कानूनी संस्थाओं को उधार: प्रकार और शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अर्थव्यवस्था का विकास सीधे व्यापार के विकास पर निर्भर करता है। और इसके निरंतर विकास के लिए, कई उद्यमों के पास पर्याप्त धन नहीं है। यह इस उद्देश्य के लिए है कि बैंकिंग संगठन कानूनी संस्थाओं को उधार देने की सेवाओं का उपयोग करने की पेशकश करते हैं। और उधार ली गई धनराशि की मदद से उपकरण की खरीद, अचल संपत्ति की खरीद आदि की व्यवस्था करना संभव होगा।

सुविधाएँ प्राप्त करना

यह स्पष्ट है कि कानूनी संस्थाओं को उधार देने की शर्तें अपनी विशेषताओं से संपन्न हैं। और यह सेवा प्रदान करने की प्रक्रिया को कड़ाई से विनियमित किया जाता है। इसलिए, यदि किसी उद्यम को धन की आवश्यकता है, तो उसे प्राप्त करने के लिए कई आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

प्रत्येक वित्तीय संस्थान के अपने उधार नियम होते हैं, जो किसी अन्य बैंक में समान सेवा प्रदान करने की सुविधाओं से काफी भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, उठाया जाने वाला प्रारंभिक कदम कानूनी संस्थाओं को उपयुक्त शर्तों के साथ उधार देने के लिए एक बैंक चुनना है। अपने उद्यम के लिए अनुकूल परिस्थितियों को चुनकर, आप संग्रह करना शुरू कर सकते हैंदस्तावेजों का आवश्यक पैकेज।

महत्वपूर्ण शर्तें

सबसे पहले, एक बैंकिंग संगठन एक क्रेडिट इतिहास के लिए भावी उधारकर्ता की जांच करता है, जो स्पष्ट कारणों से सकारात्मक होना चाहिए। यह स्पष्ट है कि कोई भी बैंक किसी ऐसे व्यक्ति को बड़ा ऋण जारी करने का जोखिम नहीं उठाएगा, जिसने पिछले समझौते की शर्तों के तहत भुगतान में गंभीर देरी की थी, या बिल्कुल चुकाया नहीं गया था। इस प्रयोजन के लिए, उद्यम की वित्तीय स्थिति का आकलन प्रस्तुत लेखांकन और वित्तीय विवरणों के आधार पर किया जाता है, एक बैंक विवरण जो एक निश्चित अवधि के लिए खाते में हुए सभी प्रकार के लेनदेन को दर्शाता है।

अक्सर ऐसे मामले होते हैं, जब कानूनी संस्थाओं को उधार देने के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प की पेशकश करने के लिए, एक बैंकिंग संगठन मांग करता है कि उधारकर्ता उसकी सेवा में स्थानांतरित हो जाए। इसलिए, अक्सर, क्रेडिट फंड के लिए आपके बैंक में आवेदन करना सबसे अच्छा प्रस्ताव बन जाता है।

कानूनी संस्थाओं को बैंक ऋण देने के लिए निम्नलिखित मानक शर्तों के अनुपालन की आवश्यकता होती है:

• जिन लोगों के पास चालू खाता खुला है, उनके लिए कई बैंकों की पेशकश अल्पकालिक ओवरड्राफ्ट ऋण का उपयोग करने का अवसर है। इस तरह के प्रस्ताव में विभिन्न उद्देश्यों के लिए उधारकर्ता द्वारा निर्देशित उधार ली गई धनराशि के साथ खाते की नियमित पुनःपूर्ति शामिल है। इस ऋण पर भुगतान स्वचालित रूप से धनराशि प्राप्त होने पर कंपनी के खाते से डेबिट कर दिया जाएगा।
• क्रेडिट लाइन को खत्म करना सबसे अच्छा ऋण देने वाला उत्पाद माना जाता है। प्रत्येक कंपनी के लिए, चुनेंव्यक्तिगत स्थितियां, इसलिए उन पर क्रेडिट विभाग के विशेषज्ञ के साथ अलग से चर्चा की जानी चाहिए।

बैंकिंग संगठन नियमित ग्राहकों के प्रति अपनी निष्ठा व्यक्त करते हैं, क्योंकि वे अपनी वित्तीय प्रतिष्ठा और अपनी गतिविधियों की बारीकियों से अच्छी तरह वाकिफ हैं। बैंक लक्षित कार्यक्रमों का लाभ उठाने के लिए कुछ उद्यमों की पेशकश करते हैं, जिसके तहत उधार ली गई धनराशि को उपकरणों की खरीद पर खर्च किया जा सकता है, महंगे तत्वों की खरीद, जो अक्सर संपार्श्विक के रूप में कार्य करते हैं।

साथ ही, अन्य बैंकों में खोले गए ऋण पुनर्वित्त का कार्यक्रम हाल ही में सफलतापूर्वक विकसित किया गया है। लंबे समय तक धनराशि जमा करने पर स्वीकृति की गारंटी दी जाएगी। दूसरे शब्दों में, स्थापित बैंकिंग नियमों के लिए उपयुक्त सभी आवश्यक शर्तों का एक सेट होने पर, आप व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को उधार देने की प्रक्रिया से गुजर सकते हैं।

नकारात्मक पक्ष

कानूनी संस्थाओं को उधार देने का निर्विवाद लाभ है:

• एक कानूनी इकाई की वास्तव में बड़ी राशि प्राप्त करने और इसे व्यवसाय विकास के लिए निर्देशित करने की क्षमता।
• जिस बैंक में आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, उसके ग्राहक होने के नाते, आप कागजी कार्रवाई के लिए समय कम कर सकते हैं।
• आप अपने खुद के उत्पादन को आधुनिक बनाने या इसका विस्तार करने के लिए निवेश ऋण का उपयोग कर सकते हैं।
• बैंकों द्वारा दी जाने वाली लचीली उधार शर्तों और एक व्यक्तिगत पुनर्भुगतान योजना के साथ कोई कम लाभ नहीं है।
• प्रतिज्ञा के रूप में ही नहीं हो सकताउद्यम की संपत्ति, लेकिन उद्यम के मालिक की संपत्ति भी, प्रचलन में और यहां तक कि प्राप्य वस्तुओं के उपयोग की संभावना भी है।

कानूनी संस्थाओं द्वारा ऋण प्राप्त करने के नुकसान में शामिल हैं:

• दस्तावेजों का एक बड़ा पैकेज एकत्रित करना।
• संपार्श्विक या गारंटी के अभाव में, ब्याज दर में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
• लॉन्ग टाइम प्रोसेसिंग।
• संपार्श्विक का उच्च मूल्य है।
• ऋण राशि या चुकौती अवधि जितनी बड़ी होगी, वित्तीय संसाधनों की लागत उतनी ही अधिक होगी।

कहां आवेदन करें

कानूनी संस्थाओं को उधार देने की प्रक्रिया से गुजरने का अवसर कई वित्तीय संस्थानों में उपलब्ध है। और ऐसे प्रत्येक संगठन के उधारकर्ता के लिए अपने स्वयं के अनूठे उधार नियम और आवश्यकताएं होती हैं। इसलिए, पहले चरण से ही कई बैंकों में एक साथ आवेदन करने की सलाह दी जाती है। आज तक, निम्नलिखित वित्तीय और क्रेडिट संगठन उद्यमों को ऋण जारी करने के योग्य रूप से लोकप्रिय हैं:

• "अल्फ़ा-बैंक" - उद्यमों को उधार देने के लिए कई कार्यक्रम पेश करता है।
• "बैंक ऑफ मॉस्को" - क्रेडिट लाइन, ओवरड्राफ्ट, साथ ही लक्षित उधार जारी करना संभव है। वाणिज्यिक बंधक कार्यक्रम और पुनर्वित्त कार्यक्रम उपलब्ध हैं।
• Sberbank - इसके प्रस्तावों में एक्सप्रेस ऋण, ओवरड्राफ्ट, लक्षित ऋण शामिल हैं। प्राप्त धन का उपयोग उद्यम या अचल संपत्ति के लिए वाहन खरीदने के लिए किया जा सकता है। द्वाराकुछ ऋण कार्यक्रमों को संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है और कुछ को नहीं।
• वोस्तोचन एक्सप्रेस बैंक - इसके प्रस्ताव ओवरड्राफ्ट की व्यवस्था करने के हैं। प्राप्त धन की मदद से, वर्तमान संपत्ति की भरपाई की जा सकती है। व्यापार ऋण कार्यक्रम को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

ऋण के प्रकार

बैंक कानूनी संस्थाओं को विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं। प्रत्येक प्रकार का अपना डिज़ाइन, मोचन और उपयोग सुविधाएँ होती हैं। एक या दूसरे प्रकार के ऋण उत्पाद को चुनते समय, यह समझने योग्य है कि किन उद्देश्यों के लिए उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता है। बैंक कौन से उत्पाद विकल्प पेश कर सकते हैं:

• क्रेडिट लाइन - ऐसे उधार की मदद से कार्यशील पूंजी की नियमित पूर्ति की जाती है। इन निधियों का उपयोग आपूर्तिकर्ताओं के साथ बस्तियों में माल (सेवाओं) के भुगतान के लिए या वर्तमान खर्चों के वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है। इस प्रकार का उधार परिक्रामी या गैर-परिक्रामी हो सकता है। ब्याज दर फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती है। इस तरह की लाइन के निष्पादन के लिए संपार्श्विक के प्रावधान की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन फिर भी, कोई भी मूल्य प्रदान करने के बाद, उधारकर्ता को बैंक से अधिक अनुकूल और इष्टतम स्थितियों पर ऋण प्राप्त करने का अवसर प्राप्त होता है।
• बजट ऋण - ऐसे ऋणों के निष्पादन में राज्य का समर्थन शामिल है। उन कंपनियों को ऑफ़र किया जाता है जिन्होंने सरकारी अनुबंध (गारंटी) पर हस्ताक्षर किए हैं।
• तत्काल ऋण - आवश्यक धनराशि की शीघ्र प्राप्ति के लिए।
• एक्सप्रेस ऋण - देखेंमहंगे ऋण, क्योंकि उन पर ब्याज वास्तव में अधिक है। उनका लाभ किसी भी सामान, घटकों या कच्चे माल के भुगतान के लिए धन जारी करने की उच्च गति है।
• ओवरड्राफ्ट - इस प्रकार के उधार को ज्यादातर बड़ी कंपनियां पसंद करती हैं। इस तरह के उधार की सुविधा आवश्यक राशि में उधार ली गई धनराशि के साथ खाते की नियमित पुनःपूर्ति है। इस तरह के ऋण का भुगतान उद्यम की कीमत पर खाते से स्वचालित रूप से धन डेबिट करके किया जाता है।

ब्याज दर

ऋण पर अधिक भुगतान सीधे ब्याज दर पर निर्भर करता है। और आज, एक कानूनी इकाई को दी जाने वाली औसत ब्याज दर लगभग 18% है, और संपार्श्विक प्रदान करने का तथ्य महत्वपूर्ण नहीं है। यह ब्याज दर निम्नलिखित मामलों में कम की जा सकती है:

• उधारकर्ता एक नियमित ग्राहक है।
• संपार्श्विक प्रदान करना।
• लंबे समय से स्थापित व्यापारिक संबंध।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं

ऋण के लिए आवेदन करते समय, प्रत्येक बैंक कानूनी संस्थाओं को ऋण देने के लिए अपनी शर्तें रखता है, लेकिन मुख्य बिंदुओं के लिए, वे समान हैं:

• केवल एक व्यवसाय स्वामी या उद्यमी ही आवेदन कर सकता है। गारंटरों को आकर्षित करना संभव है।
• आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
• उद्यम की वित्तीय गतिविधि का विश्लेषण कम से कम एक वर्ष के लिए ब्रेक-ईवन ऑपरेशन दिखाना चाहिए।
• उद्यम और बैंक के बीच क्षेत्रीय निकटता नहीं होनी चाहिए150 किमी से अधिक।
• एक शर्त एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास है। इस आइटम की बैंक की सुरक्षा सेवा द्वारा सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है।
• यदि कोई उद्यम बैंक की सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तब भी उसे निधियों के लिए स्वीकृत किया जा सकता है। लेकिन साथ ही, समझौते की शर्तों के तहत, ब्याज दर को बढ़ा दिया जाएगा, और ऋण अवधि कम हो जाएगी।

पंजीकरण के लिए दस्तावेज

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, रूस में कानूनी संस्थाओं को उधार देने के लिए उधारकर्ता से बहुत ताकत और धैर्य की आवश्यकता होगी। बैंक को जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करने में बहुत समय लगता है। इस स्तर पर, आपको चाहिए:

• बैंकिंग संगठन के रूप में धन के लिए आवेदन भरें।
• मुख्य लेखाकार और उद्यम के मालिक के पासपोर्ट की प्रतियां तैयार करें।
• संघीय कर सेवा के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
• दस्तावेजों का वैधानिक पैकेज।
• कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से निकालें।
• गिरवी के रूप में संपत्ति प्रदान करते समय - इसके लिए दस्तावेज भी जमा करें।
• उद्यम की दक्षता और उसकी स्थिर स्थिति की पुष्टि करने के लिए वित्तीय दस्तावेजों का एक पैकेज।
• विभिन्न प्रतिपक्षकारों के साथ अनुबंध।

अधिकतम और न्यूनतम ऋण राशि

प्रत्येक बैंक प्रदान की गई राशि पर अपनी सीमा प्रस्तुत करता है। ऋण जारी करने के लिए न्यूनतम राशि अक्सर 300,000 रूबल है, और अधिकतम प्राप्य राशि 150 मिलियन रूबल भी हो सकती है। बड़ी राशि के लिए ऋण बनानाइसका तात्पर्य गारंटरों को आकर्षित करने की शर्त के साथ बैंक को मूल्यवान संपार्श्विक के हस्तांतरण से है।

चुकौती शर्तें

भुगतानों का परिकलित क्रम विभेदित या वार्षिकी हो सकता है। किसी भी मामले में, ऋण समझौते के निष्पादन के दौरान इस या उस गणना के रूप में उधारकर्ता के साथ स्वयं चर्चा की जाती है। एक नियम के रूप में, कानूनी संस्थाओं को उधार देते समय, बैंक एक व्यक्तिगत भुगतान अनुसूची तैयार करते हैं।

अनुबंध की शर्तों में और अनुसूची में ही, अगले ऋण भुगतान के पुनर्भुगतान की तिथि निर्धारित है। जल्दी चुकौती की संभावना है, जबकि बैंकिंग संगठन किसी भी कमीशन या दंड के अतिरिक्त संग्रह का हकदार नहीं है। उद्यमों को क्रेडिट फंड देने की प्रक्रिया रूसी संघ के टैक्स कोड के साथ-साथ कानूनों द्वारा नियंत्रित होती है: संघीय कानून संख्या 86, संघीय कानून संख्या 218।

निष्कर्ष

इस लेख से पता चला है कि कोई भी उद्यम बैंकिंग संगठनों की सेवाओं का उपयोग कर सकता है। कानूनी संस्थाओं को उधार देने की अपनी विशेषताएं हैं। पहले आपको प्राप्ति के उद्देश्य को निर्धारित करने और न केवल एक क्रेडिट संस्थान, बल्कि एक बैंकिंग उत्पाद का भी सही चुनाव करने की आवश्यकता है, जिसकी शर्तें विशेष रूप से सुविधाजनक और आरामदायक होंगी। प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है या एक निर्दिष्ट उपयोग किया जा सकता है। इसलिए, आवेदन करते समय इस क्षण को ध्यान में रखना और एक सार्वभौमिक ऋण या फिर भी, एक लक्ष्य चुनना महत्वपूर्ण है।