ऋण प्रसंस्करण: बाजार अवलोकन और बैंक समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऋण प्रसंस्करण आबादी के बीच एक बहुत ही लोकप्रिय और व्यापक सेवा है। लगभग किसी भी बैंक में, आप एक महत्वपूर्ण महंगी खरीदारी करने के लिए ऋण मांग सकते हैं। महत्वपूर्ण: ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किसी वित्तीय संस्थान में जाने से पहले, सबसे लाभदायक और सुविधाजनक विकल्प चुनने के लिए उत्पाद के नियमों और विशेषताओं को पढ़ें।

मैं किन उद्देश्यों के लिए पैसे उधार ले सकता हूं

बैंकों से ऋण प्राप्त करना एक बहुत ही सुविधाजनक अवसर है जो आपको बिना किसी देरी के महत्वपूर्ण खरीदारी करने, व्यवसाय शुरू करने या किसी भी अन्य मौजूदा वित्तीय मुद्दों को हल करने की अनुमति देगा। ऋण में धन प्राप्त करते समय, ग्राहक को धन प्राप्त करने का उद्देश्य बताना चाहिए, क्योंकि बैंकिंग उत्पाद के पैरामीटर, शर्तें और विशेषताएं इस पर निर्भर हो सकती हैं। बैंक ऋण के मुख्य प्रकार इस प्रकार हैं:

• बंधक। ऋण बनाने में अचल संपत्ति या भूमि की खरीद शामिल है। एक नियम के रूप में, बैंक उधार दी गई संपत्ति पर प्रतिज्ञा जारी करता हैभुगतान गारंटी प्राप्त करने के लिए। इस मामले में, यदि ग्राहक किसी कारण से ऋण को पूरी तरह से चुकाना नहीं चाहता है या नहीं करना चाहता है, तो वित्तीय संस्थान को ऋण चुकाने के लिए संपत्ति को बिक्री के लिए रखने का अधिकार है। सामान्य तौर पर, संपत्ति को क्रेडिट पर लेना काफी उचित निर्णय है। आखिरकार, इतनी महत्वपूर्ण खरीद के लिए बचत करने में बहुत समय लगेगा। इसके अलावा, क्लाइंट, इस प्रकार, अपने लिए संपत्ति का मूल्य तय करता है, और दर में उतार-चढ़ाव के कारण यह आंकड़ा बदल सकता है, जैसा कि आप जानते हैं, अक्सर होता है।



• कार ऋण। एक नियम के रूप में, बैंकिंग संस्थानों का कार डीलरशिप के साथ समझौता होता है। यह उस ग्राहक के मिशन को सुविधाजनक बनाता है जो कार खरीदना चाहता है, क्योंकि कार खरीदने का स्थान पहले ही निर्धारित किया जा चुका है। साथ ही कार के लिए पैसे जुटाना भी आसान नहीं है। इसलिए, ऋण प्राप्त करने से आय को तर्कसंगत रूप से वितरित करने और अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के दौरान निश्चित मात्रा में दायित्वों का भुगतान करने में मदद मिलेगी।
• व्यक्तिगत जरूरतों के लिए ऋण। यह ऋण विकल्प बहुत कुछ प्रदान करता है। इस तरह के ऋण एक अपार्टमेंट, घर, यात्रा के लिए, मरम्मत के लिए आवश्यक चीजों की खरीद के लिए जारी किए जाते हैं। धन प्राप्त करने का उद्देश्य कुछ भी हो सकता है। बैंकिंग उत्पाद की दर और शर्तें दायित्वों की राशि और शर्तों पर निर्भर करेंगी।

बैंक से धन प्राप्त करने का उद्देश्य निर्धारित करने के बाद, एक व्यक्ति और एक बैंक कर्मचारी सबसे अधिक प्रासंगिक, लाभदायक और उपयुक्त प्रकार के ऋण का चयन करने में सक्षम होंगे।

प्रक्रियाबैंक ऋण प्रसंस्करण

ऋण जारी करने का निर्णय प्रत्येक बैंक में अलग-अलग तरीके से लिया जाता है। आमतौर पर, वित्तीय संस्थान एक दिन के भीतर ग्राहक के अनुरोध का जवाब देते हैं, कुछ बैंकों में ऐसा निर्णय कुछ घंटों के भीतर या तुरंत किया जाता है। किसी भी मामले में, जब ग्राहक ऋण देने वाले बैंक की शाखा में आता है, तो कर्मचारी निश्चित रूप से उत्पाद डिजाइन की शर्तों और विशेषताओं के बारे में सूचित करेगा। एक नियम के रूप में, डिजाइन अनुक्रम मानक है:

1. क्रेडिट प्रबंधक हाथ में प्राप्त पहचान दस्तावेजों के आधार पर सिस्टम में बुनियादी डेटा दर्ज करता है। फिर डेटा की प्रामाणिकता और बैंक से पैसा प्राप्त करने के इच्छुक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की पुष्टि की जाती है।
2. अगर सब कुछ पहले फॉर्म के अनुसार है, तो विशेषज्ञ क्लाइंट से विवरण मांगता है, जैसे कि काम की जगह, रिश्तेदारों या दोस्तों के फोन नंबर, और शिक्षा, कार्य अनुभव और सब कुछ पर डेटा भी दर्ज करता है। सिस्टम में प्रोग्राम अनुरोध करता है।



3. अतिरिक्त डेटा दर्ज करने के बाद, प्रश्नावली की जाँच की प्रक्रिया शुरू होती है। यदि सत्यापन सफल होता है और आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को उसके हाथ में या बैंक भुगतान कार्ड पर धन प्राप्त होता है।

ऋण क्या होते हैं

ऋण उत्पादों को कई मापदंडों के अनुसार वितरित किया जाता है। मुख्य एक ऋण चुकौती योजना है। ग्राहकों के लिए दो भुगतान योजनाएं हैं:

• वार्षिकी। इस पुनर्भुगतान योजना में समान किश्तों में पूरी अवधि के लिए ऋण का वितरण शामिल है। इस प्रकार, ग्राहक कर सकते हैंऋण अवधि की परवाह किए बिना तर्कसंगत रूप से अपने पैसे की गणना करें।
• अवरोही भुगतान। ऐसी योजना में, पहले भुगतान राशि में बड़े होते हैं, फिर वे समय के साथ छोटे होते जाते हैं। यह विकल्प क्लाइंट को भविष्य में क्रेडिट का बोझ कम करने की अनुमति देगा।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक कर्मचारी ग्राहक को एक या दूसरे कार्यक्रम का विकल्प प्रदान करते हैं। कभी-कभी, उधारकर्ता की आय के स्तर और उम्र के आधार पर, केवल एक योजना के अनुसार ही ऋण दिया जा सकता है।

सर्बैंक। सुविधाएँ और शर्तें

Sberbank में ऋण प्राप्त करना नागरिकों के बीच एक आम सेवा है। बैंक विभिन्न शर्तों की पेशकश करता है, वे ग्राहक की उम्र, वित्तीय क्षमताओं और क्रेडिट लोड पर निर्भर करते हैं। Sberbank में ऋण के मुख्य पैरामीटर इस प्रकार हैं:

• डाउन पेमेंट। एक नियम के रूप में, अचल संपत्ति ऋण के लिए आवेदन करते समय खरीदी गई संपत्ति की राशि का एक हिस्सा भुगतान करना आवश्यक है। फिलहाल, बैंक बंधक ऋण सेवा प्रदान नहीं करता है। लेकिन उस समय जब रियल एस्टेट उधार था, क्लाइंट को अपार्टमेंट, घर की कुल लागत का 15 से 20% तक भुगतान करना पड़ता था।
• ब्याज दर। राशि, ऋण अवधि और धन प्राप्त करने के उद्देश्य के आधार पर, आधार वार्षिक ब्याज दर 9.5 से 20.9% तक भिन्न हो सकती है।



• क्रेडिट टर्म। Sberbank में ऋण जारी करने की अवधि 3 महीने से 5 वर्ष तक है। यह सब ग्राहक की राशि और वित्तीय क्षमताओं पर निर्भर करता है।
• ऋण राशि 30,000 रूबल से 500. तक है000 रूबल। ग्राहक की जरूरतों और वित्तीय बोझ के आधार पर ऋण की राशि की गणना की जाती है।

Sberbank अलग-अलग जरूरतों के लिए और अलग-अलग शर्तों के साथ लोन चुन सकता है।

विभिन्न रूसी बैंकों में ऋण पर ग्राहकों की प्रतिक्रिया

जैसा कि किसी भी बैंक सेवा में होता है, कुछ नागरिक क्रेडिट उत्पादों को पसंद करते हैं, और कुछ नाराज होते हैं। ग्राहक अक्सर लिखते हैं कि Sberbank में सबसे आरामदायक और वफादार स्थितियां हैं। हालांकि, ऐसे भी हैं जो असंतुष्ट हैं। उदाहरण के लिए, विशेषज्ञों की व्यावसायिकता की कमी के कारण असंतोष है।

"वीटीबी बैंक" में ग्राहक अक्सर ऋण उत्पाद लेते हैं। इसकी बहुत सारी राय और समीक्षाएं भी हैं। आमतौर पर ग्राहक धन के वितरण की गति, अनुकूल ब्याज दरों से संतुष्ट होते हैं। और ऐसे ग्राहक भी हैं जो कहते हैं कि वे ऋण चुकाते समय बहुत अधिक राशि का भुगतान करते हैं।

अक्सर अल्फा-बैंक के बारे में भी समीक्षाएं होती हैं। लगभग सभी का जवाब है कि बैंक की पारदर्शी और समझने योग्य शर्तें हैं। लेकिन यह भी राय है कि इस संस्था की ब्याज दरें बहुत अधिक हैं।

आप प्रत्येक बैंक के बारे में बहुत सारी समीक्षाएं पढ़ सकते हैं। कोई व्यक्ति ऋण प्राप्त करने और अपनी जरूरत की चीजें खरीदने के अवसर से खुश है। और अन्य लोग इस बारे में अंतहीन बात कर सकते हैं कि किसी वित्तीय संस्थान में ब्याज दरें कितनी अधिक हैं। किसी भी मामले में, यह हमेशा समीक्षाओं से शुरू होने लायक नहीं है, क्योंकि एक ही बैंकिंग उत्पाद लोगों के बीच अलग-अलग राय पैदा कर सकता है। मुख्य बात यह है कि प्रस्तावित ऋणों की शर्तों से खुद को परिचित करें और विवरण को स्पष्ट करेंप्रबंधक। और उसके बाद ही उन स्थितियों को चुनें जो सबसे उपयुक्त हों।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है

बैंक से पैसे उधार लेने के लिए, आपको महीनों तक दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं है। पंजीकरण के लिए, आपकी पहचान की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को अपने साथ ले जाना पर्याप्त है। और कुछ वित्तीय संस्थानों को भी आय के प्रमाण की आवश्यकता होती है।

कभी-कभी उन्हें ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। इन बारीकियों पर व्यक्तिगत आधार पर बातचीत की जाती है।

कर्ज मिलने की संभावना कैसे बढ़ाएं

एक कर्मचारी के ऋण प्राप्त करने में सहायता प्रदान करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। मुख्य बात जो एक बैंक प्रतिनिधि एक ग्राहक के लिए कर सकता है वह है उस व्यक्ति द्वारा दी गई जानकारी को सही ढंग से और व्यापक रूप से दर्ज करना जो ऋण प्राप्त करना चाहता है। आप अपने बारे में यथासंभव अधिक से अधिक जानकारी का खुलासा करके ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। ग्राहक को रोजगार की तारीख, करीबी रिश्तेदारों की जन्मतिथि और अन्य विवरण लिखकर तैयार करना चाहिए जिससे ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।

क्रेडिट एक बहुत ही सुविधाजनक सेवा है जो संभावनाओं और अवसरों को खोलती है। मुख्य बात अनुबंध की शर्तों को पूरा करना और समय पर दायित्वों का भुगतान करना है।