रूस की बैंकिंग प्रणाली: इतिहास, विशेषताएं और रोचक तथ्य

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

2008 की दूसरी छमाही में दुनिया में वित्तीय संकट से पहले, रूसी बैंकिंग क्षेत्र काफी गतिशील रूप से विकसित हुआ और सबसे स्थिर में से एक था। यह कथन प्रणाली की कुल संपत्ति की निरंतर वृद्धि के तथ्य द्वारा समर्थित है, विभिन्न प्रकार के संगठनों और व्यक्तियों को ऋण और ऋण के रूप में हस्तांतरित मुफ्त धन की राशि, और इन कार्यों के परिणामस्वरूप प्राप्त लाभ। 2014 में संकट और उसके बाद के प्रतिबंधों ने राज्य की वित्तीय स्थिरता को कुछ हद तक कमजोर कर दिया, लेकिन अपने पूरे इतिहास में, हमारे देश ने बहुत अधिक कठिनाइयों का सफलतापूर्वक सामना किया है।

ऋण के लिए जमानत के रूप में

रूस की बैंकिंग प्रणाली का गठन महारानी अन्ना इयोनोव्ना के समय में शुरू हुआ था। वह निजी व्यक्तियों को गहनों की सुरक्षा पर टकसाल के आँतों से ऋण के प्रावधान के लिए सहमत होने वाली पहली थीं। ऋण छत्तीस महीने के लिए आठ प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से जारी किया गया था। अन्ना से पहले, सभी रूसी ज़ारों ने उधार पर सदियों पुराने प्रतिबंध का समर्थन किया थाआबादी। बर्बाद ब्याज समाज के कुछ वर्गों की दरिद्रता का कारण बन सकता है, और गरीब कर्जदारों से राज्य के खजाने का बहुत कम उपयोग होगा। लेकिन पहले आधिकारिक बैंक की स्थापना बहुत बाद में हुई, 1754 में, जब एलिसैवेटा पेत्रोव्ना ने देश पर शासन किया।

उस समय रूस की क्रेडिट बैंकिंग प्रणाली विशेष रूप से जमींदारों के लिए उपलब्ध थी और भूमि द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का अधिकार देती थी। इसका गठन आलसी कुलीन समाज में उद्यमशीलता की भावना जगाने के उद्देश्य से किया गया था। एलिजाबेथ अपने पिता की एक योग्य उत्तराधिकारी थीं, जिन्होंने हर संभव तरीके से निजी उत्पादन को व्यवस्थित करने के लिए लोगों को उद्यमी बनाने की इच्छा को प्रोत्साहित किया। महारानी की मृत्यु तक, और फिर पॉल प्रथम के शासनकाल की छोटी अवधि के दौरान, एलिजाबेथ द्वारा स्थापित बैंक ने सफलतापूर्वक कार्य किया।

कैथरीन द ग्रेट के शासनकाल के दौरान इसका सुधार किया गया था। 1786 में, सरकार ने स्टेट लोन बैंक की स्थापना की, जिसने आबादी से जमा स्वीकार करना शुरू किया। रूस में पहले ऐसा कुछ नहीं था। और इसकी संपत्ति का उपयोग करने का विशेषाधिकार राज्य का था। और धन का केवल एक छोटा सा हिस्सा नगण्य ऋण के रूप में बड़प्पन और व्यापारी वर्ग की उद्यमशीलता का समर्थन करने के लिए चला गया।

कॉपर बैंक और बचत बैंक

सेंट पीटर्सबर्ग में अन्ना इयोनोव्ना के ऋण संस्थान के काम के समानांतर, कॉपर बैंक ने 1758 से कार्य किया। इसकी ख़ासियत यह थी कि यह तांबे के पैसे में ऋण जारी करता था, और चांदी में उधार ली गई धन की वापसी को स्वीकार करता था। अंतरसिक्कों की लागत ने लाभ उत्पन्न किया और एक प्रकार की वर्तमान प्रतिशत प्रणाली से मिलता जुलता था। उस समय, रूस में कागजी बैंक नोट अभी तक मौजूद नहीं थे। टकसाल में ताँबा, चाँदी और सोना ढाला जाता था।

1769 में कैथरीन द ग्रेट के शासनकाल में सब कुछ बदल गया। रूस में बैंकिंग प्रणाली का विकास नए पैसे जारी करने के साथ शुरू हुआ। पेपर रूबल - बैंकनोट - प्रचलन में प्रवेश किया। राज्य ऋण और कॉपर बैंक विशेष रूप से सिक्कों में विशिष्ट हैं। एक ऐसी संस्था बनाने की आवश्यकता थी जो बैंकनोटों के संचलन को नियंत्रित करे, जो अनुपयोगी हो गए थे, जो बहुत बार हो गए थे, के समय पर प्रतिस्थापन को अंजाम दिया, क्योंकि आबादी अभी तक भुगतान के रूप में कागज के सावधानीपूर्वक उपयोग की आदी नहीं थी। चीज़ें। इन कारणों से शीघ्र ही बैंकनोट बैंक बन गए।

रूसी बैंकिंग प्रणाली के विकास में अगला चरण बचत बैंकों का विकास था। उनसे, एक बड़ा वित्तीय संगठन, जिसे हम सभी Sberbank के नाम से जानते हैं, अपने इतिहास का पता लगाता है। उनका पहला कैश डेस्क राज्य के दो सबसे महत्वपूर्ण शहरों - मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग में आयोजित किया गया था। 1842 में एक ऐतिहासिक घटना घटी।

वाणिज्यिक से सरकार तक

उस समय, 1817 में स्थापित वाणिज्यिक बैंक ने राज्य के मानकों द्वारा एक बहुत ही महत्वहीन भूमिका निभाई। इसकी कार्यशील पूंजी का उपयोग मुख्य रूप से व्यापारियों द्वारा किया जाता था। हालाँकि, यह वह था जिसे बाद में रूसी साम्राज्य के स्टेट बैंक में बदलना तय था। एक नए का गठन और बाद में तेजी से विकासवित्तीय संस्थान दासता के उन्मूलन की अवधि के साथ मेल खाता है। देश में औद्योगिक उद्यमों की संख्या तेजी से बढ़ रही थी, जिसने रूसी बैंकिंग प्रणाली की संभावनाओं को काफी प्रभावित किया। यदि 1860 तक राज्य के क्षेत्र में लगभग 20 वित्तीय संस्थान कार्यरत थे, तो अगले कुछ वर्षों में उनकी संख्या दोगुनी से अधिक हो गई। संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक और भूमि बैंकों दोनों द्वारा जनसंख्या को ऋण की पेशकश की गई थी।

1897 में, वित्त मंत्री सर्गेई विट्टे ने एक मौद्रिक सुधार किया जिसने स्टेट बैंक ऑफ़ द रशियन एम्पायर को नई शक्तियाँ दीं। संस्था ने देश की मौद्रिक नीति के प्रबंधन का कार्य किया, वर्तमान मुद्दे की याद दिलाते हुए संचालन किया। रूस की बैंकिंग प्रणाली देश के शासन में तेजी से महत्वपूर्ण होती जा रही थी। उन्हें मुख्य वित्तीय संस्थान की भूमिका सौंपी गई, जिसे उन्होंने अक्टूबर क्रांति के बाद भी बरकरार रखा। सभी क्रेडिट संस्थानों के राष्ट्रीयकरण ने राज्य से परिवर्तित RSFSR के पीपुल्स बैंक में एकत्रित धन को केंद्रित किया। 1922 में इसका नाम बदलकर स्टेट बैंक ऑफ यूएसएसआर कर दिया गया। सामान्य वित्तीय क्षेत्र के लिए वाणिज्यिक मार्ग बंद कर दिया गया था। वे लगभग 80 वर्षों के बाद ही फिर से एकल प्रणाली बनने में सक्षम थे।

हमारा सोना नहीं?

अलेक्जेंडर द्वितीय के शासनकाल के बाद से ही विदेशी बैंकों में बचत रखना रूसी जार के रूप में शुरू हुआ। इतिहासकारों के अनुसार, यह वह था जिसने अमेरिका को अब्राहम लिंकन के साथ समझौते में 50 टन सोने के साथ विदेशी व्यापार लेनदेन को निपटाने में सक्षम तटस्थ मुद्रा बनाने के लिए प्रदान किया था।दोनों राजनेताओं का इरादा इस तरह से विश्व बैंक बनाने की ब्रिटिश साम्राज्य की योजनाओं को रोकना था और रास्ते में आगे बढ़ना था। लेकिन सिकंदर को उसके प्रयासों का परिणाम देखना नसीब नहीं था। जल्द ही वह चला गया, और रूस इस मुद्दे पर निकोलस द्वितीय के सिंहासन के प्रवेश के साथ लौट आया। एक संस्करण है कि 1913 में यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम बनाने के लिए, हमारे अंतिम सम्राट ने एक ही सोने के कई जहाजों को भेज दिया था। सिद्धांत विवादास्पद है, प्रलेखित नहीं है, लेकिन इसके लिए स्पष्टीकरण भी हैं।

प्रथम विश्व युद्ध के प्रकोप ने रूसी ज़ार का ध्यान एक नई मौद्रिक इकाई बनाने से हटा दिया, और फिर वह अब सोने तक नहीं था - क्रांतियों की एक श्रृंखला ने निरंकुशता और आसन्न को उखाड़ फेंका एक बार शासक परिवार का निष्पादन। रूसी बैंकिंग प्रणाली के बाद के संगठन का उद्देश्य आंतरिक समस्याओं को हल करना था। इसके अलावा, अमेरिका में, नए राष्ट्रपति वुडरो विल्सन ने फेड को निजी हाथों में दे दिया, जिसका इरादा रूसी सोना किसी को नहीं देना था, यहां तक कि इसके असली मालिकों को भी। क्या वास्तव में ऐसा था, इस बारे में बहस अभी भी जारी है। इतिहासकार अभिलेखागार में अपने संस्करण की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को खोजने के लिए उत्सुक हैं, और वे स्वयं यह नहीं मानते हैं कि उन्हें संरक्षित किया गया है। लेकिन इसमें कोई शक नहीं कि ऐसे कागजात मौजूद थे।

सेंट्रल बैंक सब कुछ तय करता है

1990 तक, यूएसएसआर स्टेट बैंक कई परिवर्तनों से गुजरा। इसकी संरचना में गणतांत्रिक शाखाएँ थीं, जिनमें से प्रत्येक सीधे केंद्रीय कार्यालय के अधीन थी। रूसी रिपब्लिकन बैंक के आधार पर, यूएसएसआर के आधिकारिक पतन से डेढ़ साल पहले,रूसी संघ का सेंट्रल बैंक। इसने अपना नाम और उद्देश्य आज तक बरकरार रखा है। उनकी शक्तियां वर्तमान में रूसी बैंकिंग प्रणाली की संरचना में प्रमुख हैं। उनके नेतृत्व और नियंत्रण में हैं:

• राज्य के सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन;
• बैंकिंग संचालन के लिए नियमों का गठन;
• कुछ कार्यों के साथ क्रेडिट संस्थानों को प्रदान करना;
• बैंकिंग लाइसेंस रद्द करना;
• नकदी की समस्या;
• रूसी संघ के सभी क्रेडिट संस्थानों के लिए अपरिवर्तनीय आर्थिक मानकों की स्थापना और भी बहुत कुछ।

दूसरे शब्दों में, सेंट्रल बैंक या बैंक ऑफ रूस राज्य की वित्तीय प्रणाली है। इसके तहत रूसी संघ और उनके प्रतिनिधि कार्यालयों के क्षेत्र में संचालित सभी क्रेडिट संस्थान हैं, चाहे वे राज्य तंत्र से संबंधित हों। सेंट्रल बैंक की अध्यक्षता में रूस की आधुनिक बैंकिंग प्रणाली, सभी वित्तीय संस्थानों पर लागू होने वाले विधायी मानदंडों को विकसित और स्थापित करती है, एक जमा बीमा प्रणाली बनाती है, और स्वतंत्र भुगतान प्रणालियों के बीच समझौता करती है। इसकी क्षमता में आधुनिक बैंकिंग प्रौद्योगिकियों का विकास शामिल है जो सभी मौजूदा व्यावसायिक प्रक्रियाओं को सुरक्षित करना संभव बनाता है, वित्तीय क्षेत्र के कर्मचारियों के प्रशिक्षण और पुनर्प्रशिक्षण विशेष शैक्षणिक संस्थानों के माध्यम से जो एकल बैंकिंग प्रणाली का हिस्सा हैं। पैसे के साथ किए गए संचालन से संबंधित सब कुछ बैंक ऑफ रूस के नियंत्रण में है।

तीन स्तरीय बैंकिंग मॉडलसेक्टर

1995 तक, जब संघीय कानून "कृषि सहयोग पर" अपनाया गया था, रूस में दो स्तरीय बैंकिंग प्रणाली थी। और 2001 से, संघीय कानून "ऑन क्रेडिट कंज्यूमर कोऑपरेटिव्स" पर हस्ताक्षर करने के बाद, यह दृढ़ता से तीन-स्तरीय मॉडल में बदल गया है। निचला, तीसरा चरण सिर्फ दो नई संरचनाओं द्वारा बनाया गया था। दूसरे पर सार्वभौमिक वाणिज्यिक बैंकों और गैर-बैंकिंग ऋण संगठनों का कब्जा है। पूरे देश में नए और पुराने प्रतिनिधि कार्यालयों और शाखाओं के खुलने और बंद होने के कारण उनकी संख्या और संपत्ति लगातार बदल रही है। रूसी संघ में कार्यरत सभी विदेशी बैंक समान स्तर पर हैं।

पहला स्तर बैंकिंग प्रणाली में बैंक ऑफ रूस है और इसके सभी प्रत्यक्ष संरचनात्मक विभाजन हैं। इस तथ्य के बावजूद कि यह एक सार्वजनिक प्राधिकरण नहीं है, बिना किसी अपवाद के सभी राज्य संस्थान इसके कार्यों के कार्यान्वयन में शामिल हैं, और सभी वित्तीय लेनदेन पर नियंत्रण सेंट्रल बैंक द्वारा किया जाता है। इसकी काफी शाखित संरचना है। इसमें केंद्रीय कार्यालय, बीस से अधिक विभाग, बैंक ऑफ रूस के मॉस्को स्टेट टेक्निकल यूनिवर्सिटी के लगभग साठ मुख्य विभाग, लगभग दो दर्जन राष्ट्रीय बैंक, साथ ही लगभग एक हजार नकद निपटान केंद्र शामिल हैं। अपने तीन-स्तरीय मॉडल में रूसी बैंकिंग प्रणाली की विशेषताएं, जिनमें से निचले चरणों में ऊपरी, प्रमुख एक की तुलना में बहुत बड़ी संपत्ति है। इस प्रकार, कृषि और ऋण उपभोक्ता सहकारी समितियों के पास कुल 30 बिलियन रूबल से अधिक का नकद आरक्षित है। जबकियह सेंट्रल बैंक के आकार का लगभग आधा है।

संकुचित भूगोल

रूस में क्रेडिट और बैंकिंग संस्थानों की गतिविधि का घनत्व प्रत्येक लाख आबादी के लिए लगभग तीस अंक है। यह कैलिनिनग्राद से व्लादिवोस्तोक तक राज्य के सभी निवासियों की कुल संख्या के संदर्भ में है। समान वस्तुओं का समान घनत्व यूरोपीय देशों में देखा जाता है। लेकिन पश्चिम के विपरीत, रूसी संघ के क्षेत्र में बैंकिंग संस्थान असमान रूप से वितरित किए जाते हैं। उनमें से लगभग आधे मास्को में केंद्रित हैं। और पूंजी सुविधाएं सभी घरेलू ऋण संस्थानों की कुल संपत्ति का तीन-चौथाई हिस्सा हैं।

लेकिन रूसी बैंकिंग प्रणाली की समस्याएं न केवल वित्तीय संस्थानों के असमान क्षेत्रीय वितरण और उनमें केंद्रित धन में हैं। वर्तमान में, देश भर में लगभग सात से आठ सौ क्रेडिट संस्थान संचालित हैं, जिनके पास नगण्य इक्विटी पूंजी है और टर्नओवर संचालन पर अल्प लाभ कमाते हैं। उन्हें बौना बैंकों के रूप में वर्णित किया जा सकता है। और लगभग दो सौ बड़े वित्तीय संस्थान हैं, जिनमें कुल संपत्ति का 90% से अधिक केंद्रित है। इन फंडों में से लगभग आधा केवल कुछ बैंकों के हाथों में है जो शीर्ष पांच में शामिल हैं। रूस के Sberbank की हिस्सेदारी उल्लिखित 90% का एक चौथाई है। देश में धन का वितरण क्षेत्रीय और पूंजी कारोबार दोनों के मामले में बेहद असमान है।

पिरामिडों का पतन

से नए राजस्व के माध्यम से निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करने वाले क्रेडिट संस्थानों की स्थापनावही निवेशक, और पूंजी के लाभदायक निवेश से नहीं - किसी भी तरह से उद्यमी घरेलू धोखेबाज मावरोडी की जानकारी नहीं है। 90 के दशक के मध्य में, उन्होंने रूस के इतिहास में सबसे सफल वित्तीय पिरामिड "एमएमएम" बनाया। उन्हीं वर्षों में, इसी तरह के "Vlastelina" और "रूसी हाउस "Selenga" ने काम किया, लेकिन उनकी गतिविधियों से प्रभावित आम लोगों की संख्या बहुत कम थी। और मावरोडी लगभग 15 मिलियन लोगों को धोखा देने में कामयाब रहे, जबकि ढाई मिलियन रूसी हाउस सेलेंगा की ओर आकर्षित हुए। इन बैंकों ने रूसी बैंकिंग प्रणाली में कोई महत्वपूर्ण भूमिका नहीं निभाई। उन्होंने केवल भारी लाभांश के लिए आबादी से जमा राशि एकत्र की, और जब, संस्थापकों के अनुसार, उनके हाथों में पर्याप्त मात्रा में धन केंद्रित था, तो उन्होंने पूरे पिरामिड को ध्वस्त कर दिया, जिससे निवेशकों के पास कुछ भी नहीं बचा।

जनसंख्या को धोखा देने के लिए इसी तरह की पहली योजना का परीक्षण 1717 में फ्रांस में किया गया था। तीन साल के काम के लिए, संस्था इतने लोगों को अपनी गतिविधियों में शामिल करने में कामयाब रही कि बैंक के पतन के बाद, राज्य की पूरी अर्थव्यवस्था को नुकसान हुआ। आधुनिक इतिहास में, चालाक स्कैमर्स संयुक्त राज्य में एक से अधिक बार इस तरह के घोटाले को अंजाम देने में कामयाब रहे। 1920 में चार्ल्स पोंटियस ने अपनी कंपनी द सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कंपनी के साथ। और 90 के दशक के मध्य में, बर्नार्ड मैडॉफ। उनका वित्तीय पिरामिड मैडॉफ इन्वेस्टमेंट सिक्योरिटीज आज तक के सभी परिचालनों में सबसे बड़ा माना जाता है। यह लगभग 15 वर्षों से अस्तित्व में है और लगभग 17 बिलियन अमेरिकी डॉलर आकर्षित करने में सफल रहा है। एक ऑपरेटिंग बैंक को पिरामिड से अलग करना मुश्किल है, लेकिन संभव है। और फिर भी, सब कुछ के बावजूदधोखाधड़ी के स्पष्ट संकेत, आबादी का एक बड़ा हिस्सा पैसे के घोटालेबाजों का शिकार होता है।

माइक्रोलोन और मैक्रो प्रॉफिट

अगले प्रकार की संदिग्ध बैंकिंग गतिविधि त्वरित ऋण व्यवस्था है। 1930 के दशक तक सोवियत संघ में माइक्रोफाइनेंस संस्थान सफलतापूर्वक संचालित हुए। चूंकि उन्होंने राज्य क्रेडिट संगठनों से उपभोक्ताओं के बहिर्वाह को अंजाम दिया, इसलिए उनका परिसमापन किया गया। सोवियत रूस में माइक्रोफाइनेंस क्रेडिट सहकारी समितियों की संरचना और गतिविधियों में महत्वपूर्ण मौद्रिक संपत्ति के मालिकों की रुचि शून्य के करीब पुनर्जीवित हुई। और देश में संस्थान दिखाई देने लगे, जिससे आबादी को 15 मिनट के भीतर त्वरित ऋण प्राप्त करने की अनुमति मिली। स्वाभाविक रूप से, एक महत्वपूर्ण प्रतिशत पर।

नई सदी की शुरुआत में, औद्योगिक क्षेत्र में एक लंबे संकट के कारण रूसी बैंकिंग प्रणाली की स्थिति अस्थिर थी। 90 के दशक की शुरुआत में पतन के बाद उत्पादन अभी फिर से शुरू हुआ है। संपत्ति की धीमी वृद्धि ने जनसंख्या को राज्य और वाणिज्यिक बैंकों से आवश्यक ऋण प्राप्त करने की अनुमति नहीं दी। केवल कुछ भाग्यशाली लोगों को ऋण के लिए सकारात्मक स्वीकृति मिली। देश की अधिकांश आबादी के लिए सूक्ष्म ऋण संस्थाएँ ही एकमात्र रास्ता बन गईं। उनकी मांग बढ़ी, नए संस्थानों का उदय आने में ज्यादा समय नहीं था। आज, अधिक क्रेडिट पॉइंट हैं जहां आप बड़े बैंकों के कैश हॉल की तुलना में प्रति वर्ष 700% पर ऋण ले सकते हैं। माइक्रोफाइनेंस संस्थान अपने संस्थापकों के लिए बड़ी आय लाते हैं।

प्रतिबंधों की चपेट में

एसक्रीमिया के विलय के साथ, रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली को अपनी गतिविधियों में बड़ी कठिनाइयों का सामना करना पड़ा। यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका की प्रतिबंध नीति ने रूसी अर्थव्यवस्था में पूंजी के प्रवाह को सीमित कर दिया, विदेशी निवेशकों ने बदनाम देश को सामूहिक रूप से छोड़ना शुरू कर दिया। हाल के वैश्विक वित्तीय संकट की पृष्ठभूमि में, जिससे यह पूरी तरह से कभी उबर नहीं पाया था, प्रतिबंध बैंकिंग प्रणाली के लिए लगभग एक आपदा बन गए। पिछले दशकों में, घरेलू कुलीन वर्गों ने अपनी संपत्ति को अपतटीय या अधिक बंद विदेशी बैंकों में रखना पसंद किया है। पूंजी कारोबार में लगातार गिरावट आ रही थी, वित्तीय संस्थान अपने दायित्वों को पर्याप्त रूप से पूरा नहीं कर सके।

उसी अवधि के दौरान, रूसी बैंकिंग प्रणाली की कमियों को उजागर किया गया था। उद्यमों के वित्तपोषण के लिए तंत्र, स्टॉक एक्सचेंज के आंतों में मूल्य निर्धारण का सिद्धांत, विदेशी मुद्रा में निवेश करना, और घरेलू अर्थव्यवस्था में नहीं, बैंकों की अपने लिए कमाई करने की इच्छा के लिए और अधिक गवाही दी, न कि देश के लिए। इसलिए ऋण पर उच्च ब्याज दरें। इसके अलावा, रूबल को मजबूत करने की नीति अप्रभावी बनी हुई है और इससे मुद्रास्फीति में और वृद्धि होती है। रूस की बैंकिंग प्रणाली, दुर्भाग्य से, आबादी की जरूरतों से कटी हुई है और मुख्य रूप से अपने लिए काम करती है।