"मोसोब्लबैंक": समस्याएं और समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

1992 में, वाणिज्यिक बैंक वतन ने दागिस्तान में काम करना शुरू किया। बैंकरों विक्टर और रोमन क्रेस्टिन द्वारा इसे खरीदे जाने के बाद, वित्तीय संस्थान फ्रायाज़िनो में चले गए और इसका नाम बदलकर मॉस्को रीजनल बैंक कर दिया। बाद के वर्षों में, शेयरधारकों की संरचना कई बार बदली। क्रेडिट संस्थान का 97.94% ओजेएससी रिपब्लिकन फाइनेंशियल कॉरपोरेशन के स्वामित्व में है, शेष व्यक्तियों के बीच वितरित किया जाता है। अलेक्जेंडर माल्चेव्स्की के पास ओजेएससी का 70% हिस्सा है, और उनके पिता आंद्रेज ने 2011 तक बैंक चलाया।

विकास इतिहास

2005 में मोसोब्लबैंक को बीमा जमा की प्रणाली में भर्ती कराया गया था। इससे केवल दो वर्षों में डिवीजनों की संख्या को 400 तक बढ़ाना संभव हो गया। प्रबंधन की गुणवत्ता इस तथ्य से भी प्रमाणित होती है कि 2013 में बैंक ने 1,000 से अधिक एटीएम, सात सौ टर्मिनलों और 4,000 पीओएस-टर्मिनलों को "अपनाया", जो वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड वाले ग्राहकों को सेवा प्रदान करते थे। 2011 में, हमने अपना खुद का मनी ट्रांसफर सिस्टम - "MOPS" लॉन्च किया।

मुसीबत की शुरुआत

मोसोब्लबैंक की समस्याएं 2011 में शुरू हुईंसाल। तब सेंट्रल बैंक ने छह महीने के लिए लोगों से जमा स्वीकार करने पर रोक लगा दी थी। प्रबंधन को कोई नुकसान नहीं हुआ और उन्होंने अल्प राशि के लिए अपने शेयरों की पेशकश करना शुरू कर दिया। फिर भी, विशेषज्ञों के पास एक सवाल था कि एक वित्तीय संस्थान जमा पर इतना बड़ा ब्याज कैसे चुकाता है।

अगस्त 2012 में, इज़वेस्टिया ने रिपोर्ट प्रकाशित की। मोसोब्लबैंक की उच्चतम दर थी - 19.3%। प्रबंधन ने आधिकारिक स्रोतों में इन आंकड़ों का तुरंत खंडन किया। बैंक ने उन्मत्त प्रतिशत पर आर्थिक संस्थाओं से धन आकर्षित करना जारी रखा। यह उनके विकास के स्तर को प्रभावित नहीं कर सका।

प्रमुख वित्तीय

2013 में, "नेशनल आरए" ने बैंक को उच्चतम क्रेडिट रेटिंग दी - "ए +"। इसकी शुद्ध संपत्ति के 61.9% में छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए ऋण शामिल थे। सेंट्रल बैंक में अभी भी 4.8% निवेश था। बैंक ने अपनी देनदारियों का 81% व्यक्तियों से जुटाए गए धन का उपयोग करके वित्तपोषित किया। भंडार की कुल राशि 9% है। पूंजी की राशि 18.8 बिलियन रूबल है। मोसोब्लबैंक ने इंटरबैंक बाजार में एक दाता के रूप में काम किया। ऐसे संकेतकों के साथ, उन्होंने रूस में 8 वां और मॉस्को में 7 वां स्थान प्राप्त किया।

मोसोब्लबैंक: 2014 में समस्याएं

2014-07-05 Vedomosti ने बताया कि मास्को में सबसे बड़े और सबसे सफल बैंकों में से एक के माध्यम से, सहायक कंपनियों के खातों में धोखाधड़ी से 60 बिलियन रूबल निकाले गए। Mosoblbank के प्रबंधन ने तुरंत इस जानकारी का खंडन किया और समाचार पत्र के मालिक के खिलाफ मास्को पंचाट न्यायालय में मुकदमा दायर किया।

2014-19-05 मीडिया ने बताया कि सेंट्रल बैंक ने एक साथ तीन संस्थानों को साफ करने का फैसला किया: मोसोब्लबैंक, इनरेसबैंक और फाइनेंस बिजनेस बैंक। ये सभी माल्चेव्स्की परिवार से हैं। सेंट्रल बैंक समस्या को हल करने के लिए 117 अरब रूबल आवंटित करेगा। सेनेटोरियम - एसएमपी। आधिकारिक बयान कुछ दिनों बाद सामने आया, जिसके बाद प्रेस में मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं के बारे में जानकारी दी गई।

यह कैसे हुआ

जांच के दौरान सेंट्रल बैंक ने डेंगू लॉन्ड्रिंग स्कीम का खुलासा किया। Mosoblbank, नियामक से प्रतिबंध होने के कारण, जमा को आकर्षित करना जारी रखा। लेकिन उसने उन्हें खातों में नहीं डाला, बल्कि उन्हें संबंधित कंपनियों के संतुलन में लाया।

तकनीकी रूप से योजना इस प्रकार है। दोपहर में, जमाकर्ता के साथ एक सामान्य जमा समझौता संपन्न होता है। उसी दिन शाम को, बैंक एकतरफा इसे समाप्त कर देता है, और शेष राशि से धन हस्तांतरित कर देता है। जमाकर्ता किसी भी समय उन्हें वापस दावा कर सकता है। लेकिन बैलेंस शीट पर वे दिखाई नहीं देंगे। 2014 के वित्तीय परिणामों के अनुसार, बैंक ने कुल 19.5 बिलियन रूबल की जमा राशि को आकर्षित किया। पिछले दो वर्षों में यह आंकड़ा नहीं बदला है। असामान्य स्थिति के कारण, डीआईए भुगतान बैलेंस शीट में परिलक्षित राशि से कई गुना अधिक हो सकता है। पुनर्गठन के दौरान, पूर्व मालिक - माल्चेव्स्की परिवार - अपनी सारी संपत्ति एसएमपी को हस्तांतरित कर देंगे। मोसोब्लबैंक मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित समस्याओं और मुद्दों को नहीं पहचानता है।

यह सब कैसे शुरू हुआ

हो सकता है कि मामले के लिए नहीं तो धोखाधड़ी के बारे में किसी को पता नहीं चलता। मोसोब्लबैंक के जमाकर्ताओं में से एक निकलाकेंद्रीय बैंक अधिकारी। उन्होंने देखा कि एक दिन पहले जारी जमाराशियों को पड़ोसी शहरों की शाखाओं में पूरी तरह से वापस ले लिया गया था। जैसा कि बाद में जांच से पता चला, हर रात विशेष रूप से लॉन्च किए गए सॉफ़्टवेयर ने अनुबंधों को समाप्त कर दिया और बैंक के मुख्य शेयरधारक आरकेएफ ओजेएससी के शेयरों में निवेश के लिए नए में प्रवेश किया। पैसे का आगे भाग्य अज्ञात है। धन का एक हिस्सा एलएलसी "रस" के खातों में पाया गया था। यह एक घुड़सवारी पार्क है। निवेश, यह कहा जाना चाहिए, संदिग्ध है। पेबैक अवधि - 15 वर्ष। सेंट्रल बैंक अब उस समस्या के समाधान की तलाश में है जिसका जमा बीमा एजेंसी इंतजार कर रही है, और पुलिस ने खुद को वापस लेने का फैसला किया।

पुनर्वास की आवंटित राशि में क्रेडिट संस्थान ने लगभग रिकॉर्ड तोड़ दिया। 2008 में, सेंट्रल बैंक ने बैंक ऑफ मॉस्को के पुनर्वास के लिए VTB 295 बिलियन रूसी रूबल भेजे। और यहाँ वे समस्याएं हैं जो आज मोसोब्लबैंक और उसके सफाईकर्मी अनुभव कर रहे हैं: जमाकर्ताओं के रजिस्टर में, कुछ वास्तविक नामों को काल्पनिक लोगों द्वारा बदल दिया गया है। डीआईए को अतिरिक्त जांच करनी होगी। यह हमेशा बैलेंस शीट गैप को बढ़ाएगा।

ग्राहक समीक्षा: मोसोब्लबैंक

एक वित्तीय संस्थान की समस्याओं पर इंटरनेट पर सक्रिय रूप से चर्चा की जा रही है। जून में जानकारी सामने आई कि बैंक जमा राशि नहीं लौटा रहा है। लेकिन सब नहीं। प्रतिबंध में 2014-01-02 (700 हजार से अधिक रूबल की राशि के लिए) के बाद खोले गए जमा शामिल हैं। "मोसोब्लबैंक" पुनर्गठन प्रक्रिया को अंजाम देकर जमा पर भुगतान के साथ समस्याओं की व्याख्या करता है। नए नियम के अनुसार, यदि धनराशि 700 हजार रूबल से अधिक नहीं है,तो ग्राहक प्रतिदिन केवल 100 हजार ही निकाल सकता है। अन्यथा, आपको बैंक को एक आवेदन पत्र लिखना होगा। यह एक विशेष आयोग द्वारा माना जाता है। इस समय, अनुबंध और प्राथमिक दस्तावेजों की जांच की जाती है, जो खाते में धन की प्राप्ति के तथ्य की पुष्टि करते हैं। वहीं, सभी शहरों में शाखाओं द्वारा ऐसे आवेदन स्वीकार नहीं किए जाते हैं।

इस इनोवेशन से ग्राहकों में काफी आक्रोश है। स्टाफ की लापरवाही से स्थिति और भी विकट हो गई है। यह वित्तीय संस्थान मोसोब्लबैंक (समारा) की सहायक कंपनियों के लिए विशेष रूप से सच है। इस शहर में ग्राहकों की समस्या सबसे आम है। आक्रोशित लोगों ने सचमुच मालचेवस्की के दिमाग की उपज समारा शाखा को शिकायतों से भर दिया।

तो, लंबे समय तक, बैंक ने बिना कमीशन के उपयोगिता बिल स्वीकार किए। लेकिन ग्राहकों के फीडबैक के मुताबिक अब चीजें बदल चुकी हैं. बहुत से लोग शिकायत करते हैं कि स्वयं-सेवा टर्मिनल पर बैंकनोट बनाने के बाद कमीशन के आकार का चिन्ह दिखाई देता है। इस मामले में, भुगतान करने से इनकार करने की स्थिति में, टर्मिनल में जमा की गई धनराशि वापस नहीं की जाएगी। इस मुद्दे पर किसी भी शिकायत के लिए, कर्मचारी आश्वस्त करते हैं कि ऐसा नहीं हो सकता। यदि ग्राहक भुगतान करने से इनकार करता है, तो बैंक उसे पैसे वापस कर देगा। लेकिन कुछ लोग हैं जो 6,000 रूबल की राशि को जोखिम में डालकर इस कथन की जांच करना चाहते हैं।

मोसोब्लबैंक इस साल उत्पन्न हुई समस्याओं को अलग-अलग तरीकों से हल करने का प्रयास कर रहा है। विशेष रूप से, कई ग्राहक शिकायत करते हैं कि उन्हें बिल पर भी पैसा नहीं मिल रहा है। समाप्त करने वाले निवेशकइसकी समाप्ति तिथि से पहले जमा समझौते, वे आम तौर पर पैसा प्राप्त नहीं करते हैं। बैंक मोसोब्लबैंक इस तरह की समस्याओं की व्याख्या एक सेनेटोरियम के कार्यों से करता है। चूंकि एसएनपी किसी भी तरह से जमाकर्ताओं के रजिस्टर को संकलित नहीं कर सकता है, वित्तीय संस्थान पैसे वापस नहीं कर सकता है।

सीवी

सबसे बड़े रूसी बैंकों में से एक सेंट्रल बैंक के पुनर्गठन के तहत आया। जांच के परिणामस्वरूप, यह पता चला कि वित्तीय संस्थान ने बैलेंस शीट से 60 अरब रूबल ले लिए। यह राशि RFK OJSC के खातों के माध्यम से संदिग्ध उद्यमों के शेष में स्थानांतरित कर दी गई थी। अब डीआईए जमाकर्ताओं के एक सही रजिस्टर को संकलित करने की कोशिश कर रहा है, और ग्राहक बैंक से पैसे निकालने की कोशिश कर रहे हैं।