कजाकिस्तान में बैंकों की अंतरराष्ट्रीय रेटिंग

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कजाख बैंकिंग क्षेत्र को स्थिर विकास की विशेषता है। यह काफी हद तक कजाकिस्तान में बैंकों की अपेक्षाकृत उच्च अंतरराष्ट्रीय रेटिंग की व्याख्या करता है। पिछले कुछ वर्षों में, उनमें से अधिकांश का विकास जारी है। कई मायनों में, ऐसी स्थिरता का गुण राज्य के नेतृत्व का है, जो अर्थव्यवस्था में बैंकिंग संरचनाओं के माध्यम से पर्याप्त सहायता प्रदान करता है।

बैंक रेटिंग संकलित करते समय प्रमुख संकेतकों को ध्यान में रखा जाता है

कजाकिस्तान में बैंकों की संबंधित रेटिंग द्वारा व्यवहार्यता संकेतक सबसे आसानी से ट्रैक किए जाते हैं। यह उनमें से प्रत्येक के मौजूदा विकास की गतिशीलता के साथ-साथ क्रेडिट संस्थानों के बुनियादी वित्तीय मानकों पर आधारित है।

कजाकिस्तान में सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग करते समय, ग्राहक जमा की समय पर वापसी पर विशेष ध्यान दिया जाता है, भले ही बैंक को कुछ वित्तीय समस्याएं हों।

फंडिंग का भी ध्यान रखा जाता है। फंडिंग स्थिरता ग्राहकों को जारी किए गए ऋण और किसी विशेष क्रेडिट संस्थान के लिए जमा के बीच के अनुपात को संदर्भित करती है। आदर्श रूप से, वे लगभग बराबर होना चाहिए, क्योंकि यहइंटरबैंक फंडिंग संसाधनों के उपयोग के बिना, आकर्षित वित्त के माध्यम से पहले से जारी ऋण के वित्तपोषण की गारंटी है।

यदि कजाकिस्तान में बैंकों की रेटिंग से पता चलता है कि एक संस्था को 100% फंडिंग की विशेषता है ("फंडिंग" शब्द का अर्थ जमा और निवेश के माध्यम से ऋण पूंजी जुटाना है), यह जमा के माध्यम से मौजूदा ऋण पोर्टफोलियो के गठन को इंगित करता है। इसलिए, पूंजी बाजार में गंभीर उतार-चढ़ाव की स्थिति में भी, इसके तत्काल पुनर्भुगतान की तत्काल आवश्यकता नहीं होगी।

त्वरित तरलता एक अन्य कारक है जिसे निश्चित रूप से कजाकिस्तान में बैंकों की क्रेडिट रेटिंग संकलित करते समय ध्यान में रखा जाता है। यह संस्थान की अपनी तरल संपत्ति की बिक्री के माध्यम से अल्पकालिक देनदारियों को तत्काल चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। यदि मूल्य 100% के करीब है, तो यह बैंकों की दीर्घकालिक स्थिरता का प्रमाण है। एक छोटे से अनुपात के साथ, स्थिति भी गंभीर नहीं होगी - संकट में भी, ऋणों के नियोजित पुनर्भुगतान से प्राप्त धन के उचित उपयोग से दिवालिएपन से पूरी तरह बचा जा सकता है।

बैंक रेटिंग की विशेषताएं

कजाकिस्तान में बैंकों की रेटिंग को उनकी व्यवहार्यता के संदर्भ में संकलित करते समय, आवास निर्माण बचत बैंक के अपवाद के साथ, देश के सभी मौजूदा क्रेडिट संस्थानों को ध्यान में रखा जाता है। यह इस तथ्य के कारण है कि परिस्थितियों की परवाह किए बिना, उन्हें पूर्ण राज्य का समर्थन प्राप्त है।

कजाकिस्तान के आधुनिक बाजार में विशेष रूप से सफल हैंरूसी क्रेडिट संस्थानों की कई सहायक कंपनियां। सामान्य तौर पर, किसी विशेष रेटिंग में इसकी स्थिति अक्सर बैंक के मालिक पर निर्भर करती है।

काज़कोम और बीटीए बैंकों की व्यवहार्यता

2014 में, इन क्रेडिट संस्थानों के विलय की प्रक्रिया शुरू की गई थी। अब कजाकिस्तान में बैंकों की रेटिंग में उन्हें समग्र रूप से प्रस्तुत किया जाता है। जाने-माने उद्यमी राकिशेव प्रबंधन में लगे हुए हैं।

वर्तमान जानकारी के अनुसार, इस बैंक को वर्तमान में कजाकिस्तान में क्रेडिट संस्थानों में सबसे व्यवहार्य माना जाता है।

हलेक बैंक की व्यवहार्यता

कजाकिस्तान में बैंकों की रेटिंग में इस क्रेडिट संस्थान को सम्मानजनक दूसरा स्थान मिला है। यह सफलता जमाओं के छोटे बहिर्वाह के कारण है, जो ग्राहक जमा के मामले में अन्य क्रेडिट संस्थानों के बीच अग्रणी स्थिति बनाए रखने से नहीं रोकता है। संपत्ति का कुल हिस्सा 14.4% है।

इस बैंक के लगभग 70% शेयर ALMEX समूह के हैं। इस होल्डिंग के मालिक समान शेयरों में कुलिबेव पति-पत्नी हैं।

सेस्नाबैंक की व्यवहार्यता और प्रदर्शन

वर्तमान रेटिंग में, कजाकिस्तान के त्सेनाबैंक तीसरे स्थान पर हैं, अगर संपत्ति के मूल्य पर विचार किया जाए। ग्राहक जमा के मामले में, यह क्रेडिट संस्थान पूरे देश में आठवें स्थान पर है।

कजाकिस्तान में बैंकों की अंतर्राष्ट्रीय रेटिंग एक के करीब फंडिंग संकेतकों को अनुकूल रूप से नोट करती है। यानी यहांव्यक्तियों से जमा और जारी किए गए ऋणों के बीच के शेयरों का पूरी तरह से सम्मान किया जाता है। त्वरित चलनिधि का संकेतक हाल ही में कम, लेकिन स्वीकार्य स्तर पर बना हुआ है।

इस बैंक में सबसे बड़ा हिस्सा कुख्यात त्सेना होल्डिंग का है, जो कुछ हद तक कजाकिस्तान के सेस्ना बैंक की उच्च रेटिंग को निर्धारित करता है।

कजाकिस्तान के "सर्बैंक" के संकेतक

कजाकिस्तान में कार्यरत बैंकों की अंतरराष्ट्रीय रेटिंग सहित विभिन्न में कई क्रेडिट संस्थान शामिल हैं। लेकिन एकमात्र बैंक जो रूसी बैंकों की सहायक कंपनियों के बीच संपत्ति के दस सबसे बड़े बैंकों में से एक है, कजाकिस्तान का सर्बैंक है। अब तक यह व्यक्तियों से स्वीकार की गई जमा राशि के मामले में देश में 5वें स्थान पर है। यहां जमा राशि में कमी भी नगण्य है।

यह संस्था रूस के सर्बैंक की है। देश का सेंट्रल बैंक मुख्य संस्थापक के रूप में कार्य करता है, हालांकि इसकी पूंजी में कुछ शेयर रूस और कुछ अन्य देशों के निवेशकों के हैं।

"बैंक सेंटर क्रेडिट" के संकेतक

वित्त पोषण की उच्च स्थिरता, विशेषज्ञों के अनुसार, बैंक सेंटर क्रेडिट में निहित है। कजाकिस्तान में बैंकों की जमाओं की रेटिंग के अनुसार उन्हें आठवां स्थान दिया गया है। एक क्रेडिट संस्थान की संपत्ति पर विचार करते समय, यह इसी रेटिंग के छठे स्थान पर है।

एक बड़े कोरियाई बैंक के पास संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

कास्पिबैंक संकेतक

इस वित्तीय संस्थान की एक विशेषता व्यक्तियों को ऋण देने पर स्पष्ट ध्यान देना है। हालांकि यहां जमाओं की आमद में भी कुछ कमी आई है। मौजूदा पूंजी की लाभप्रदता का आकलन करने में बैंक स्वयं दूसरा स्थान लेता है। कुल देनदारियों में, लगभग 47% व्यक्तियों की जमा राशि है।

बैंक का मुख्य शेयरधारक, जिसका हिस्सा 90% से थोड़ा कम है, वह कास्पी ग्रुप जेएससी (कास्पी ग्रुप) है।

"एटीएफ बैंक" के संकेतक

अपने कई प्रतिस्पर्धियों पर "एटीएफ बैंक" का लाभ, विशेषज्ञ व्यक्तियों द्वारा जमा की गई जमा पर कम निर्भरता कहते हैं। एक क्रेडिट संस्थान की संपत्ति को विस्तार से देखते हुए, व्यक्तियों का खाता 28% से थोड़ा कम होता है।

बस कुछ साल पहले, बैंक की लगभग सभी संपत्ति KazNitrogenGas को बेच दी गई थी। और जैसा कि आप आज देख सकते हैं, बैंक प्रबंधन की नई नीति पहले से ही फल दे रही है।

फोर्टबैंक प्रदर्शन

व्यक्तियों ForteBank से जमा के मामले में कजाकिस्तान में बैंकों की रैंकिंग में शीर्ष दस को समाप्त करता है। साथ ही, संपत्ति के मामले में, यह देश के अन्य क्रेडिट संस्थानों में आत्मविश्वास से नौवें स्थान पर है। यह व्यक्तियों से स्वीकार की गई जमाराशियों पर कम निर्भरता की विशेषता है - वे कुल संपत्ति संरचना का 25% से अधिक नहीं खाते हैं।

विशेषज्ञ स्थिर विकास के साथ-साथ इस क्रेडिट संस्थान के लिए एक स्थिर स्थिति की भविष्यवाणी करते हैं।

बैंक के शेयरों का मुख्य हिस्सा व्यवसायी उटेमुराटोव का है, जो व्यापारिक हलकों में जाना जाता हैसीआईएस.

"यूरेशियन बैंक" के संकेतक

संपत्ति के मामले में कजाकिस्तान में बैंकों की रेटिंग पर विचार करते समय यूरेशियन बैंक दसवें स्थान पर है। यह ऋण देने वाली संस्था विभिन्न स्रोतों से धन प्राप्त करती है। इस प्रकार, व्यक्तियों की जमा राशि संपत्ति संरचना के 25% से कम है। फिलहाल, विशेषज्ञ ऋण पोर्टफोलियो में मामूली कमी पर ध्यान देते हैं।

बैंक के अधिकांश शेयर ए. इब्रागिमोव और ए. माशकेविच के नेतृत्व में यूरेशियन फाइनेंशियल कंपनी के हाथों में हैं।

कजाख बैंकों की विश्वसनीयता रेटिंग

कई अंतरराष्ट्रीय वित्तीय एजेंसियां मुख्य कज़ाख बैंकों की संपत्ति की संरचना, उनकी गुणवत्ता की आलोचना करती हैं। कजाकिस्तान में बैंकों की विश्वसनीयता की अंतरराष्ट्रीय रेटिंग का संकलन करते समय, विशेषज्ञ ऐसे संकेतकों को ध्यान में रखते हैं जैसे कि पूंजी की मात्रा जो एक क्रेडिट संस्थान के पहले या दूसरे स्तर को निर्धारित करती है। यह वह है जो संकट की स्थिति में कमोबेश सतत विकास सुनिश्चित करेगी।

वित्तीय विशेषज्ञों ने कजाकिस्तान के "हलेक बैंक" को अग्रणी स्थान दिया, जिसकी राजधानी 310.1 बिलियन के पहले स्तर की है, जिसमें से 20% अधिकृत पूंजी पर पड़ता है।

Kazkommertsbank दूसरी पंक्ति पर काबिज है - इसकी पूंजी का अनुमान 297 बिलियन टेनेज है। विशेषज्ञों ने कजाकिस्तान में बैंकों की इस रेटिंग में बीटीए बैंक को तीसरे स्थान पर मान्यता दी।

सेनिम बैंक, कासा नोवा बैंक और नेशनल बैंक ऑफ पाकिस्तान जैसे लैंडिंग संस्थान रेटिंग को बंद कर देते हैं।

कजाख बैंकों की लोकप्रियता

वित्तीय विशेषज्ञ क्रेडिट संस्थानों के उल्लेख के रूप में ऐसे संकेतक पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक अलग रेटिंग संकलित करते हैं। इसी के आधार पर बैंकों की लोकप्रियता रेटिंग बनती है।

QAZKOM वर्तमान में कजाकिस्तान के बैंकों में सबसे अधिक उल्लेखित है। बेशक, पिछले कुछ साल इस क्रेडिट संस्थान के लिए सबसे आसान नहीं रहे हैं। रेटिंग एजेंसी द्वारा उनकी रेटिंग को "ССС" में डाउनग्रेड करना एक अप्रिय कारक था। लेकिन बैंक के प्रबंधन ने स्थिति को तत्काल ठीक करने में कामयाबी हासिल की और पिछली अंतरराष्ट्रीय रेटिंग को S&P से B-. पर वापस कर दिया।

बैंक के प्रबंधन में गंभीर कर्मियों के बदलाव के बावजूद, अपने ब्रांड को अपडेट करते हुए, यह हाल ही में अपनी मौजूदा संपत्ति को बढ़ाने में सक्षम है।

"कजाकिस्तान के हल्क बैंक" ने एस एंड पी से लोकप्रियता रेटिंग की सम्मानजनक दूसरी पंक्ति ली। कई मायनों में, यह एक खुली सूचना नीति के कार्यान्वयन द्वारा सुगम बनाया गया था। यहां नियमित रूप से प्रेस कॉन्फ्रेंस आयोजित की जाती थीं, एक क्रेडिट संस्थान के जीवन की कई घटनाओं को कवर किया जाता था। कई विशेषज्ञों का मानना है कि बैंक अपने अध्यक्ष शायाखमेतोवा की बढ़ी हुई मीडिया गतिविधि के लिए इस तरह के उच्च प्रदर्शन का श्रेय देता है।

इसके अलावा, 2016 के परिणामों के अनुसार, यह हल्क बैंक था जो खुदरा ऋण देने में नेतृत्व हासिल करने में कामयाब रहा। यह देश के पांच सबसे अधिक मुनाफे वाले बैंकों में से एक है, जो महत्वपूर्ण भी है। उसका मुनाफा बढ़ रहा है।

JSC "Sberbank" से DB ने लोकप्रियता रेटिंग में तीसरा स्थान प्राप्त किया। यह कोई रहस्य नहीं है कि यह एक बच्चा हैसबसे बड़े रूसी बैंकों में से एक का गठन। विशेषज्ञों को यकीन है कि इस तरह की उच्च लोकप्रियता Sberbank की गतिविधियों के कारण है।

हाउसिंग कंस्ट्रक्शन सेविंग्स बैंक का जिक्र थोड़ा कम बार आता है। यह कजाकिस्तान में भी काफी लोकप्रिय है। इसके कई कारण हैं, जिसमें राज्य की ओर से अफोर्डेबल हाउसिंग प्रोग्राम का क्रियान्वयन भी शामिल है, जिसमें आवास निर्माण के लिए वित्त पोषण का प्रावधान है।

विश्लेषक पूर्वानुमान और सामान्य रुझान

विश्व पटल पर आज की स्थिति अस्पष्ट है। बेशक, यह वित्तीय क्षेत्र में भी परिलक्षित होता है। कजाकिस्तान में कई क्रेडिट संस्थानों की स्थिरता खो रही है।

इस प्रकार, हाल ही में विशेषज्ञों ने लाइसेंस और डेल्टा बैंक के संभावित निरसन की भविष्यवाणी की। विशेषज्ञों के इस तरह के निष्कर्षों की पृष्ठभूमि के खिलाफ, उनका आकलन "सीसीसी" तक गिर गया।

विश्लेषकों ने लंबी अवधि की क्रेडिट रेटिंग में काज़कोम बैंक की स्थिति को कम करने की कोशिश की। लेकिन, मजबूत राज्य वित्तीय सहायता को देखते हुए, इस कज़ाख बैंक के लिए एक नकारात्मक परिदृश्य को बाहर रखा गया है।

आम तौर पर 2016 के नतीजों के बाद देश के कई बैंकों की अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों से रेटिंग में कमी आई है। यह देश की अर्थव्यवस्था में सामान्य मंदी की पृष्ठभूमि में क्रेडिट तंत्र के बिगड़ने के कारण है। एक कठिन वित्तीय स्थिति में कई क्रेडिट संस्थानों को कटौती की एक श्रृंखला बनानी पड़ी, जिसमें न केवल विज्ञापन और व्यापार यात्रा जैसे व्यय की कुछ वस्तुओं पर पैसा कम करना शामिल था, बल्कि कर्मचारियों की संख्या को भी कम करना शामिल था।

सामान्य तौर पर, के कारणदेश में आर्थिक स्थिति की अपेक्षित गिरावट के जवाब में, मुख्य कज़ाख बैंक पहले से ही विभिन्न बाहरी संसाधनों पर निर्भरता को कम करने के लिए कदम उठा रहे हैं। सभी प्रकार की गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए स्वयं के धन के सक्रिय उपयोग की नीति है।