व्यक्तियों की जमा राशि पर ब्याज के आधार पर बैंकों की रेटिंग

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

यह कोई रहस्य नहीं है कि कई रूसी अपने संचित धन को विभिन्न बैंकों में रखते हैं। सहमत हूं कि निष्क्रिय आय उत्पन्न करने का यह एक अच्छा तरीका है। हम में से लगभग हर किसी ने कभी बैंक में निवेश करने के बारे में सोचा है या सोच रहा है।

इतने सारे लोग निवेश का यह तरीका क्यों चुनते हैं? उत्तर अत्यंत सरल है। सबसे पहले, त्वरित आय। दूसरे, कार्यों की सादगी। यहां किसी विशेष ज्ञान की जरूरत नहीं है। जमा पर ब्याज के मामले में बैंकों की रेटिंग का अध्ययन करने और अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए पर्याप्त है।

बैंक जमा क्या है?

जमा - यह एक निश्चित प्रतिशत पर भंडारण के लिए बैंक को हस्तांतरित धन है। एक निश्चित समय के बाद, धनराशि बड़ी मात्रा में वापस कर दी जाती है। यह ब्याज दर और आपके द्वारा निवेश किए गए धन पर निर्भर करता है।

बैंक जमा को राज्य क्रमशः उद्यमिता के रूप में मानता है, आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता है।

सभी बैंकों को निवेशकों की आवश्यकता होती है, इसलिए ब्याज वाली जमा राशि लगातार बदल रही है, ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अधिक से अधिक परिष्कृत तरीके ईजाद किए जा रहे हैं, और जमा पर ब्याज के मामले में बैंकों की रेटिंग बदल रही है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बैंक निश्चित रूप से ऐसे प्रस्ताव नहीं देंगे जो उनके नुकसान के लिए हों।

जमा कार्यक्रम चुनते समय आपको क्या जानना चाहिए?

जमा पर ब्याज के लिए कई अलग-अलग बैंक रेटिंग हैं, और हम उनके बारे में लेख के अगले भाग में बात करेंगे। कार्यक्रमों के तहत सभी पैसे कानून द्वारा संरक्षित हैं, लेकिन बैंकों से प्राप्त राशि के बारे में सवाल पूछना अभी भी व्यर्थ है।

अपने फंड का निवेश करने से पहले, आपको निश्चित रूप से सभी शर्तों का अध्ययन करना चाहिए। सबसे पहले, इसमें फ्लोटिंग रेट हो सकता है। दूसरे, कार्यक्रम में विभिन्न अतिरिक्त शर्तें हो सकती हैं।

अक्सर, बैंक सीजनल प्रमोशन की व्यवस्था करते हैं। उदाहरण के लिए, नए साल का। क्रेडिट संगठन उच्च ब्याज दरों के साथ निवेश करने की पेशकश करते हैं, और ऐसे समय में जमा पर ब्याज के मामले में बैंकों की रेटिंग देखने लायक है।

बैंक जमा करते समय पांच नियम

बहुत से लोग निवेश को बिल्कुल भी नहीं समझते हैं, इसलिए, अपना धन देने से पहले, आपको हर चीज का ध्यानपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है, और पांच सुनहरे नियम इसमें आपकी मदद करेंगे। इन्हें अवश्य पढ़ें।

नियम 1. पैसा एक ही संस्थान में नहीं होना चाहिए

कई लोग एक संगठन में बड़ी राशि निवेश करने का निर्णय लेते हैं। यदि आप संस्था के प्रति पूरी तरह आश्वस्त नहीं हैं तो आपको ऐसा नहीं करना चाहिए। जैसा कि आप जानते हैं, बीमा एजेंसी कुछ न होने की स्थिति मेंआपको 1.4 मिलियन से अधिक का भुगतान करेगा। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास बैंक में कितनी जमा राशि है। उनके लिए कुल राशि इससे अधिक नहीं होगी।

नियम 2. समय सीमा

ऐसे में आपको ध्यान से सोचना चाहिए। प्रत्येक क्रेडिट संस्थान की वेबसाइट पर एक कैलकुलेटर होता है। सभी वित्तीय संस्थान जमा की अवधि द्वारा सटीक रूप से निर्देशित होते हैं। अगर आपको बैंक पर भरोसा है तो आप लंबी अवधि के लिए पैसा निवेश कर सकते हैं, लेकिन अगर यह बहुत पहले से मौजूद नहीं है, तो आप छोटी अवधि के लिए फंड रख सकते हैं।

नियम 3. प्राप्त राशि की निकासी

कई निवेशक न्यूनतम निवेश राशि के साथ महत्वपूर्ण ब्याज दरों से आकर्षित होते हैं। आमतौर पर ऐसी जमा राशि की भरपाई नहीं की जाती है, लेकिन कभी-कभी ब्याज निकाला जा सकता है।

वास्तव में, पैसा व्यावहारिक रूप से समाप्त हो गया है, क्योंकि यदि जमा निर्धारित समय से पहले बंद हो जाता है, तो आपको जुर्माना देना होगा और ब्याज वापस करना होगा।

नियम 4. कैपिटलाइज़ेशन

इस पर बहुत से निवेशक ध्यान नहीं देते हैं, लेकिन यह इसके लायक है। आखिरकार, जितना अधिक पूंजीकरण होगा, उतना अधिक धन आपको प्राप्त होगा। सीधे शब्दों में कहें तो पूंजीकरण ब्याज पर ब्याज की गणना है।

नियम 5. जमा पुनःपूर्ति

यह एक अच्छा प्लस है। आप किसी भी समय धन के साथ अपने योगदान को पूरक कर सकते हैं और अधिक प्राप्त कर सकते हैं। बेशक, ऐसी शर्तों के साथ ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं, लेकिन कई लोगों के लिए यह बहुत सुविधाजनक है।

नीचे हम आपको बताएंगे कि किन बैंकों की ब्याज दर ज्यादा है।

क्या जमा हैं?

कई बैंक जमा हैं और उनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं। फिर भी, जमाराशियों का एक ही वर्गीकरण है।

1. मांग पर - सीधे जमा की अवधि पर निर्भर करता है।
2. पुनर्पूर्ति या गैर-भरी हुई जमा राशि। यहाँ सब कुछ बहुत स्पष्ट है।
3. मुद्रा। जमा न केवल रूबल में, बल्कि डॉलर और यूरो में भी किया जा सकता है।

मांग जमा और उसकी अवधि में सावधि जमा के बीच का अंतर। सावधि जमा आमतौर पर एक महीने से लेकर कई वर्षों तक के होते हैं, और मांग जमा की कोई अवधि नहीं होती है। यानी कोई व्यक्ति जरूरत पड़ने पर पैसे निकाल सकता है।

मुद्रा के लिए, घरेलू बैंकों के पास एक विकल्प है। लेकिन विदेशी मुद्रा पर ब्याज बहुत कम है, हालांकि उनके पास यह बहुत अधिक स्थिर है और इसके अपने फायदे हैं। ब्याज वाली जमाओं पर बैंकों की रेटिंग पर विचार करने वाली पहली बात है।

जमा के आधार पर बैंकों की रेटिंग

1. वाणिज्यिक बैंक "बाल्टिनवेस्टबैंक" में "एब्सोल्यूट चैंपियन प्लस" जमा करें। अधिकतम दर 8.5 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 91 दिनों से 180 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 10,000 रूबल।
2. वाणिज्यिक बैंक "बीबीआर बैंक" में "लाभदायक" जमा करें। अधिकतम दर 8.4 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 दिनों से लेकर 730 दिनों तक है। न्यूनतम जमा राशि - 5000 रूबल।
3. वाणिज्यिक बैंक "बिनबैंक" में "इंटरनेट बैंकिंग में अधिकतम ब्याज" जमा करें। अधिकतम दर 8.3 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 दिनों से लेकर 730 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 10,000 रूबल से 30,000,000 रूबल तक।
4. वाणिज्यिक बैंक "रूसी मानक" से "अधिकतम आय" जमा करें। जमा पर अधिकतम - 8प्रतिशत। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 दिनों से लेकर 720 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 10,000 रूबल।
5. वाणिज्यिक बैंक "सोयुज" से "क्लासिक" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8 प्रतिशत है। आपके धन की नियुक्ति की अवधि 93 से 367 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 10,000 रूबल।
6. वाणिज्यिक बैंक "सोवकोबैंक" से "अधिकतम आय ऑनलाइन" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.9 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 31 दिनों से लेकर 365 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 30,000 रूबल।
7. वाणिज्यिक बैंक "Sotsinvestbank" से "आय का सूत्र" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.85 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 दिनों से लेकर 365 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 100,000 रूबल।
8. वाणिज्यिक बैंक "Svyazbank" से "अधिकतम आय" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.75 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 1 महीने से 3 साल तक है। न्यूनतम राशि - 30,000 रूबल।
9. वाणिज्यिक बैंक "RosEvroBank" से "उच्च ब्याज" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.75 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 से 1065 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000 रूबल।
10. राज्य बैंक "Rosselkhozbank" से "लाभदायक ऑनलाइन" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.55 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 31 से 1460 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 3,000 रूबल।

ब्याज पर ब्याज में रुचि रखते हैं, इसलिए लेख का अगला भाग बैंकों की जमा पर रेटिंग के लिए समर्पित होगाब्याज पूंजीकरण।

कैपिटलाइज़ेशन के साथ जमा

1. वाणिज्यिक बैंक TKB से "प्रीमियम रेंटियर" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.50 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 31 से 1460 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000,000 रूबल।
2. वाणिज्यिक बैंक "वोस्तोचन" से "क्रिसमस वीआईपी" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.20 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 से 367 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 1,000,000 रूबल।
3. वाणिज्यिक बैंक "ट्रस्ट" से "विश्वसनीय" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.95 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 91 से 181 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000 रूबल।
4. वाणिज्यिक बैंक "एसएमपी बैंक" से "आसान आय" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.89 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 367 दिन है। न्यूनतम राशि - 100,000 रूबल।
5. वाणिज्यिक बैंक "RosEvroBank" से "उच्च ब्याज" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.75 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 से 1065 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000 रूबल।

मास्को बैंकों में जमा राशि पर ब्याज की रेटिंग

1. वाणिज्यिक बैंक TKB से "प्रीमियम रेंटियर" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.50 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 31 से 1460 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000,000 रूबल।
2. वाणिज्यिक बैंक "वोस्तोचन" से "क्रिसमस वीआईपी" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.20 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 91 से 367. तकदिन। न्यूनतम राशि - 1,000,000 रूबल।
3. वाणिज्यिक बैंक "ट्रस्ट" से "विश्वसनीय" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.95 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 91 से 181 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000 रूबल।
4. वाणिज्यिक बैंक "एसएमपी बैंक" से "आसान आय" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.89 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 367 दिन है। न्यूनतम राशि - 100,000 रूबल।
5. वाणिज्यिक बैंक "RosEvroBank" से "उच्च ब्याज" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.75 प्रतिशत है। आपके पैसे लगाने की अवधि 91 से 1065 दिनों तक है। न्यूनतम राशि - 50,000 रूबल।

सेंट पीटर्सबर्ग बैंक: रेटिंग, जमा, ब्याज

1. वाणिज्यिक बैंक "एमबीएसपी" से "व्यवसाय" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.50 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 1 वर्ष है। न्यूनतम राशि - 5,000,000 रूबल।
2. वाणिज्यिक बैंक "रूसी राजधानी ऑनलाइन" से "डिजिटल बोनस" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.50 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 3 महीने है। न्यूनतम राशि - 100,000 रूबल।
3. वाणिज्यिक बैंक "एक्सपर्टबैंक" से "अपने स्वयं के प्लस के लिए" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.50 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 1 वर्ष है। न्यूनतम राशि - 1,000 रूबल।
4. वाणिज्यिक बैंक "ट्रांसस्ट्रॉयबैंक" से "वीआईपी" जमा करें। अधिकतम जमा दर 8.50 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 400 दिन है। न्यूनतम राशि - 3,000,000 रूबल।
5. योगदानवाणिज्यिक बैंक "सोवकॉमबैंक" से "हलवा के साथ अधिकतम आय"। अधिकतम जमा दर 8.40 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 3 महीने है। न्यूनतम राशि - 30,000 रूबल।

और अंत में, हम आपको रेटिंग में रूसी बैंकों में जमा राशि के उच्चतम प्रतिशत के बारे में बताएंगे।

जमा का उच्चतम प्रतिशत (रूस में सबसे बड़ा बैंक)

1. वाणिज्यिक बैंक "अल्फ़ा-बैंक" से "बचत" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.31 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 1 वर्ष है। न्यूनतम राशि - कोई भी।
2. वाणिज्यिक बैंक "टिंकऑफ़" से "स्मार्टडिपॉजिट" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7.21 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 334 दिन है। न्यूनतम राशि - 50,000 रूबल।
3. वाणिज्यिक बैंक "Sberbank" से "Prosto" जमा करें। अधिकतम जमा दर 7 प्रतिशत है। आपके पैसे की नियुक्ति की अवधि 5 महीने है। न्यूनतम राशि - 100,000 रूबल।