सूक्ष्म ऋण - यह क्या है और इसे कैसे प्राप्त करें?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कर्ज में पैसा न केवल बैंक में बल्कि माइक्रोफाइनेंस संगठनों में भी उपलब्ध कराया जाता है। पहला विकल्प अधिक लाभदायक है, लेकिन अगर आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप एक सूक्ष्म ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह आधुनिक वित्तीय सेवाओं के प्रकारों में से एक है। इस बारे में लेख में और पढ़ें।

अवधारणा

यदि आप बैंकों में आवेदन करते हैं, तो आवेदन पर विचार करने में कुछ समय लग सकता है। इसके अलावा, एक सकारात्मक निर्णय हमेशा नहीं किया जाता है। ऐसे में आप माइक्रो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इससे समय की बचत होगी। इसके लिए कई दस्तावेजों के संग्रह की आवश्यकता नहीं है। जारी किए गए फंड का कोई निर्दिष्ट उद्देश्य नहीं होता है, इसलिए उन्हें विभिन्न जरूरतों - शिक्षा, खरीदारी, यात्रा पर खर्च किया जा सकता है।

एक सूक्ष्म ऋण एक छोटा ऋण है, जिसकी राशि 100 हजार रूबल से अधिक नहीं है। लेकिन अक्सर 50 हजार से अधिक रूबल प्रदान नहीं किए जाते हैं। उधार लिया गया पैसा थोड़े समय के लिए जारी किया जाता है, और सॉल्वेंसी की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं होती है। अपील के बाद त्वरित निर्णय लेने की एक विशेषता है। उत्तर 5-30 मिनट के भीतर प्रदान किया जाता है। साथ ही आवेदन स्वीकृत होने की प्रबल संभावना है।

आईएफआई अधिकार

ऐसी संस्थाओं को निम्नलिखित अधिकार प्राप्त हैं:

1. व्यक्तिगत उद्यमियों, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को कानून द्वारा स्थापित राशि से अधिक राशि के लिए ऋण दें।
2. ग्राहकों से ऋण संसाधित करने और दायित्वों को पूरा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ीकरण का अनुरोध करें।
3. पैसा जारी करने से इंकार कर दिया।
4. ऋण, दान, योगदान के माध्यम से धन जुटाना।

सूक्ष्म ऋण कौन जारी करता है?

एमएफआई राज्य द्वारा नियंत्रित होते हैं, लेकिन उनकी गतिविधियों को लाइसेंस नहीं दिया जाता है। एक कंपनी बनाने और काम शुरू करने के लिए, आपको राज्य रजिस्टर में पंजीकरण करना होगा। माइक्रोलोन एक कानूनी इकाई द्वारा प्रदान किया जा सकता है जिसे निम्नलिखित रूपों में पंजीकरण करने का अधिकार है:

1. फंड।
2. उद्यम।
3. संस्था।
4. साझेदारी।
5. साझेदारी।
6. समाज।

आज, कई संगठन हैं जो अपने ग्राहकों को अपनी शर्तों की पेशकश करते हैं। कंपनी का नाम जो भी हो, उसके काम के सिद्धांत लगभग समान हैं। उधारकर्ताओं के साथ सहयोग की शर्तें भी समान हैं।

लाभ

Microloan एक प्रकार की वित्तीय सेवा है जो आपको पैसे उधार लेने की अनुमति देती है। हालांकि, इसके अपने फायदे हैं:

1. धन का दुरूपयोग।
2. आसान मोचन।
3. कोई जमा नहीं दिया गया।
4. तेजी से आवेदन की समीक्षा।
5. न्यूनतम दस्तावेज।

माइक्रोलोन प्राप्त करने के लिए आपको क्या चाहिए? इसके लिए केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। आवेदन ग्राहक के अनुरोध पर बनता है। संपर्क आवश्यकडेटा और व्यक्तिगत जानकारी।

मुझे सूक्ष्म ऋण के लिए कब आवेदन करना चाहिए?

माइक्रोलोन मिलने में ज्यादा समय नहीं लगता है। ऐसी सेवा तब जारी की जानी चाहिए जब वित्तीय कठिनाइयों को खत्म करने के कोई अन्य तरीके न हों। यदि आप लंबे समय से पैसा लेने की योजना बना रहे हैं, तो एक बड़ा ओवरपेमेंट होगा।

इस प्रकार का ऋण निम्नलिखित मामलों में उपयुक्त होगा:

1. दोस्तों से उधार लेने में असमर्थ।
2. आपात स्थिति।
3. पर्याप्त पैसे न होने पर दुकान में सामान खरीदना।
4. क्लासिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच का अभाव।
5. खराब क्रेडिट इतिहास का सुधार।
6. नियमित ऋण के लिए समय नहीं।
7. जब मानक ऋण के लिए आवेदन करना लाभहीन हो, उदाहरण के लिए, बहुत कम राशि की आवश्यकता होती है।

यदि आप निकट भविष्य में इसे चुकाने में विफल रहते हैं तो इस प्रकार का ऋण प्राप्त करना खतरनाक है। लंबी अवधि उच्च दरों की ओर जाता है। लेकिन अगर आपको छोटी राशि और थोड़े समय के लिए मिलती है, तो अधिक भुगतान छोटा होगा।

विशेषताएं

मुझे माइक्रो लोन कहां मिल सकता है? ऐसा करने के लिए, आपको एमएफआई से संपर्क करने की आवश्यकता है, हालांकि कई बैंक इसे प्रदान भी करते हैं। सेवा की विशेषताओं में शामिल हैं:

1. विभिन्न परिपक्वता। एमएफआई धन की वापसी के लिए समय अवधि को सीमित नहीं करते हैं।
2. रूस में वितरण। अब देश में ऐसे कई संगठन हैं जो इन सेवाओं की पेशकश करते हैं। अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करने वाली संस्था में हर कोई आवेदन कर सकता है।
3. बुरा से कर्ज में धन मिल सकता हैइतिहास पर गौरव करें। अब जिन लोगों को पहले ऋण चुकाने में कठिनाई होती थी, उन्हें भी ऋण के लिए आवेदन करने का अवसर मिलता है।

उच्च दरों को मुख्य नुकसान माना जाता है। इसे 1.5-2.5% प्रति दिन और 44-73% प्रति माह के भीतर चार्ज किया जा सकता है।

क्रेडिट से अंतर

एक सूक्ष्म ऋण ऋण से अलग होता है। मुख्य अंतरों के अलावा, निम्नलिखित भी हैं:

1. ऋण बैंकिंग संगठनों द्वारा जारी किए जाते हैं जिनके पास इस गतिविधि को करने की अनुमति होती है। यह रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा जारी किया जाता है। मैक्रोलोन IFI और व्यक्तियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं।
2. जब कम ब्याज दर पर बड़ी राशि का ऋण जारी किया जाता है, लेकिन अक्सर समय से पहले ऋण का भुगतान करने से मना किया जाता है। सूक्ष्म ऋणों को बिना किसी दंड के किसी भी समय चुकाया जा सकता है।
3. ऋण प्राप्त करने के लिए आपको बहुत सारे दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे, जिनमें आय का प्रमाण पत्र होना चाहिए। सूक्ष्म ऋण पासपोर्ट द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

दृश्य

फंड ट्रांसफर करने के तरीके के आधार पर माइक्रो लोन निम्न प्रकार के होते हैं:

1. नक्शे पर। आप कार्ड पर जल्दी से माइक्रोलोन प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार की सेवा बहुत सुविधाजनक है, क्योंकि यह आपको अपना घर छोड़े बिना पैसे का उपयोग करने की अनुमति देती है। यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपको एक कार्ड खाता दर्ज करना होगा, जिसके बाद धन हस्तांतरित किया जाएगा। एमएफआई वीज़ा और मास्टरकार्ड लोगो के साथ बैंक कार्डों को ऋण प्रदान करते हैं।
2. नकद सूक्ष्म ऋण। यह एक कम आम सेवा है। इस पद्धति के नुकसान में कार्यालय जाने की आवश्यकता शामिल है। लेकिन कुछ संगठन ग्राहकों के साथ काम करना आसान बनाते हैं। उदाहरण के लिए, पहली अपील वाली कंपनियां "होम मनी" और "मिगक्रेडिट" तैयार करती हैंप्लास्टिक कार्ड।
3. इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में। धन प्राप्त करने का यह तरीका भी सुविधाजनक है, लेकिन कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए एक कमीशन लिया जाता है। इसके अतिरिक्त, सिस्टम में मात्रा की सीमा हो सकती है।

मनी मैन

बिना इनकार के माइक्रो लोन कैसे प्राप्त करें? आपको मनीमैन से संपर्क करने की आवश्यकता है, जहां निर्णय 15 मिनट में किया जाता है। पंजीकरण के लिए, आपको अपना घर छोड़ने, दस्तावेज एकत्र करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक प्रश्नावली भरने की जरूरत है, प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करें और कार्ड पर धनराशि प्राप्त करें।

पहली बार सिर्फ 10 हजार रूबल तक ही मिलेंगे। समय के साथ, सीमा बढ़कर 70 हजार रूबल हो जाती है। ऋण अवधि 18 सप्ताह तक हो सकती है। दर 1.85% प्रति दिन है। रूसी संघ की नागरिकता और देश में निवास को अनिवार्य आवश्यकता माना जाता है।

क्रेडिटो24

आप इस एमएफआई में बिना वेरिफिकेशन के माइक्रो लोन प्राप्त कर सकते हैं। अधिकतम 30 हजार रूबल प्रति माह है। केवल एक आवेदन भरना आवश्यक है, और निर्णय लेने के बाद, धनराशि कार्ड में जमा कर दी जाती है। ग्राहक बिना अधिक भुगतान के समय से पहले ऋण का भुगतान कर सकते हैं या ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं।

मुख्य लाभों में शामिल हैं:

1. कोई छिपी हुई फीस नहीं।
2. कोई क्रेडिट जांच नहीं।
3. पासपोर्ट स्कैन जरूरी।
4. कंपनी 24/7 संचालित होती है।
5. प्रमाण पत्र और कॉल गारंटर प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

लाइम-ज़ाइम

कंपनी अतिरिक्त दस्तावेजों, चेकों और संपार्श्विक के बिना जल्दी से पैसा उधार देती है। कार्ड, किवी वॉलेट, यांडेक्स.मनी में स्थानान्तरण किया जाता है। ज़रूरीसिस्टम में रजिस्टर करें और एक आवेदन भरें।

अधिकतम चुकौती अवधि 30 दिन है। आप 20400 रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं। ग्राहक वीआईपी स्थिति के लिए पात्र हैं। ऐसा करने के लिए, आपको समय पर भुगतान करने की आवश्यकता है। ऐसे में लाभ मिलेगा। 5 दिनों के लिए, दर 0% होगी।

ज़िमर

पैसा ऑनलाइन जारी किया जाता है। प्रक्रियाएं स्वचालित रूप से की जाती हैं, इसलिए क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं की जाती है। आवेदन पर 2 मिनट में विचार किया जाता है, और फिर धनराशि कार्ड में जमा कर दी जाती है। दर 2.17% प्रति दिन है, और राशि प्रति माह 30 हजार रूबल है।

ई-गोभी

ग्राहक 3 सप्ताह के लिए 30 हजार रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। दर 2.1% दैनिक है। पंजीकरण में 10 मिनट से अधिक नहीं लगता है। आवेदनों को तुरंत स्वीकृत किया जाता है, जैसा कि धन का हस्तांतरण है। आप कार्ड, "किवी वॉलेट", "यांडेक्स वॉलेट", "गोल्डन क्राउन" और "संपर्क" प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं।

पुनर्भुगतान

कर्ज चुकाना हर कंपनी में अलग-अलग होता है। कई कार्ड स्वीकार करते हैं, इसलिए ग्राहक अपने घर से बाहर निकले बिना कंपनी के विवरण में फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट, मनी ट्रांसफर सिस्टम, एटीएम की पेशकश की जाती है।

अगर कंपनी का ऑफिस शहर में है तो आप बॉक्स ऑफिस पर कर्ज चुका सकते हैं। फंड ट्रांसफर करने की विधि के आधार पर अलग-अलग शुल्क लागू होते हैं। अगर पैसे थोड़े समय के लिए लिए जाते हैं, तो ज्यादा भुगतान नहीं होगा।

सुरक्षाधोखाधड़ी

ऋण प्राप्त करने में हमेशा जोखिम होता है। विभिन्न कपटपूर्ण योजनाओं के क्रियान्वयन से धन की हानि हो सकती है, और धन का हस्तांतरण नहीं होगा। जालसाजों को निम्नलिखित विशेषताओं से पहचाना जा सकता है:

1. कम दरें।
2. अनुबंध की शर्तों का पूरी तरह से अध्ययन करना संभव नहीं है।
3. पूर्व भुगतान आवश्यक है।
4. ग्राहक की शोधन क्षमता में कोई दिलचस्पी नहीं है।

धोखाधड़ी का सामना न करने के लिए, आपको कंपनी द्वारा दी जाने वाली शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। उसके बाद, आपको उनका विश्लेषण करने की आवश्यकता है, और अस्पष्ट बिंदुओं के स्पष्टीकरण के लिए भी पूछें। यदि कोई जोखिम है कि चयनित कंपनी धोखेबाज है, तो आपको सेवा को पंजीकृत करने से मना कर देना चाहिए।

अब कई अलग-अलग कंपनियां माइक्रोलोन की पेशकश कर रही हैं। कंपनी की विश्वसनीयता वास्तविक ग्राहकों से सकारात्मक प्रतिक्रिया से प्रमाणित होती है। आप विषयगत मंचों से लोगों की राय के बारे में जान सकते हैं।

अस्वीकृति का कारण

एमएफआई निम्नलिखित मामलों में सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने से मना कर सकते हैं:

1. आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता।
2. गलत जानकारी।
3. दस्तावेज़ प्रदान नहीं किए गए या वे आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।
4. एमएफआई पर बकाया कर्ज है।
5. असंतोषजनक वित्तीय स्थिति।

इस प्रकार, एक माइक्रोलोन एक सुविधाजनक वित्तीय उत्पाद माना जाता है जो आपको कम समय में सही राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। मुख्य बात एक विश्वसनीय कंपनी चुनना और जल्दी से कर्ज चुकाना है।