2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
कार के मालिक होने की खुशी के साथ नई जिम्मेदारियां आती हैं। विशेष रूप से, मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा करने की आवश्यकता। सभी जानते हैं कि दुर्घटना की स्थिति में नुकसान की भरपाई पॉलिसी बेचने वाली कंपनी करती है। सवाल उठता है कि इसका मूल्य कैसे बनता है और यह किस पर निर्भर करता है।
बीमा के मुख्य घटकों में से एक केबीएम है। बहुत समय पहले ऐसी जानकारी नहीं थी कि इसे रोसगोस्त्राख में रद्द कर दिया गया था। ऐसा है क्या? हम इस लेख में चर्चा करेंगे।
केबीएम: शब्द को समझना
KBM - संकेतित संक्षिप्त नाम के पीछे क्या छिपा है? यह तथाकथित बोनस-मालस गुणांक है, जो चालक के अनुभव और उसके साथ हुई दुर्घटनाओं की संख्या पर निर्भर करता है। यह नियम कुछ लोगों को बेमानी लग सकता है। हालांकि इसका मकसद वाहन चालकों को सावधानी से वाहन चलाने के लिए प्रोत्साहित करना है। आखिरकार, दुर्घटनाओं और मरम्मत के बिना कोई भी भुगतान नहीं कर सकताजरुरत। और बिना नुकसान के बीमा कंपनी का लाभ ही बढ़ेगा।
सीबीएम के अर्थ को बेहतर ढंग से समझने के लिए - इस पैरामीटर का क्या अर्थ है, बस "बोनस-मालस" वाक्यांश के बारे में सोचें। यानी हम एक ऐसे इनाम की बात कर रहे हैं जो बिना किसी घटना के गाड़ी चलाने पर निर्भर करता है। OSAGO में, दुर्घटना-मुक्त ड्राइविंग के प्रत्येक वर्ष के लिए बोनस 5% है।
लेकिन सीबीएम की अवधारणा को और अधिक समझने में सवाल उठता है: "मैलस" क्या है? यदि OSAGO पॉलिसी का मालिक अपनी कार से दुर्घटना का शिकार हो जाता है, जिसका अपराधी है, तो छूट रद्द या कम कर दी जाती है। लेकिन अगर आप दुर्घटना के लिए दोषी नहीं हैं, तो यह अगले साल बीमा की लागत को प्रभावित नहीं करेगा। यह स्थिति तब भी जारी रहेगी जब यातायात पुलिस अधिकारियों की भागीदारी के बिना दुर्घटना दर्ज की गई थी।
इस मामले में लागत नहीं बदलने का कारण बहुत सरल है - OSAGO देयता बीमा है, कार बीमा नहीं। और, ज़ाहिर है, केवल दोषी पक्ष ही इसे सहन करता है।
कंपनियां बदलते समय, क्या सीबीएम बदल जाता है?
OSAGO बीमा में गणना करना कोई आसान काम नहीं है। चालक के पूर्ण बीमा इतिहास को ध्यान में रखा जाता है। आप अपनी बाधाओं का पता कैसे लगा सकते हैं, इसके लिए कुछ सामान्य विकल्पों पर विचार करें।
- उसी बीमा कंपनी में सेवा करते समय, डेटा आंतरिक डेटाबेस में संग्रहीत किया जाता है। फिर, नई पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, एजेंट इसे देखता है और अंतिम लागत की घोषणा करता है।
- अगर कार मालिक बीमा कंपनी बदलना चाहता है, तो छूट रखने के लिए, उसे उस कंपनी से एक प्रमाण पत्र जमा करना होगा जिसमेंउसने पहले बीमा कराया था।
- लेकिन सर्टिफिकेट न होने पर भी पीसीए ऑपरेटर का एक ऑटोमेटेड डेटाबेस होता है, जहां पॉलिसी पाने वाले सभी नागरिकों के बारे में जानकारी स्टोर की जाती है। हालांकि, इस प्रक्रिया को व्यक्तिगत रूप से नियंत्रित करना सबसे अच्छा है, क्योंकि ऐसा होता है कि यूके की जानकारी दर्ज नहीं की गई थी या सिस्टम में विफलताएं थीं।
- कुछ बीमा कंपनियों की आधिकारिक वेबसाइटों पर, एक विशेष सेवा प्रदान की जाती है जो आपको OSAGO बीमा के लिए CBM की गणना करने की अनुमति देती है। यह एक ऑनलाइन कैलकुलेटर सेवा है। उसी समय, ड्राइवर को रूसी संघ के मोटर बीमाकर्ताओं के डेटाबेस के विरुद्ध जाँचा जाता है।
- ऐसा भी होता है कि कुछ आईसी पॉलिसी में सीबीएम लिखते हैं। इसका ध्यानपूर्वक अध्ययन करें: क्या चालक के नाम के विपरीत या "विशेष अंक" कॉलम में कोई गुणांक है। हालांकि, चूंकि इस जानकारी को पॉलिसी में प्रतिबिंबित करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए इसे बार-बार दर्ज किया जाता है।
- बीमा पॉलिसी में स्टाम्प पर सूचीबद्ध नंबर पर बीमा कंपनी को कॉल करने का प्रयास करें। OSAGO विभाग से जुड़े रहने के लिए कहें और कहें कि आप अनुबंध को नवीनीकृत करने का इरादा रखते हैं, इसलिए आप अगले वर्ष के लिए अपनी कक्षा से परिचित होना चाहते हैं।
इसकी गणना कैसे की जाती है?
पहले, केबीएम बीमा कराते समय एक विशिष्ट कार से बंधा होता था। इसलिए, जब एक कार बेची गई, तो सभी बोनस शून्य पर रीसेट कर दिए गए। यह विधि स्पष्ट रूप से असुविधाजनक और लाभहीन थी। इसलिए, जब सिस्टम की कमियों की पहचान की गई, तो इसे बदल दिया गया, और केबीएम एक व्यक्ति से जुड़ा होने लगा, न कि कार से।
बीमा में सीबीएम के संकेतक 15 वर्ग हैं, जिनमें से मूल्य 2.45 से 0.5 तक भिन्न होते हैं। एक ग्राहक जिसने बीमा कंपनी में आवेदन किया थापहली बार, तीसरी श्रेणी प्राप्त करता है और इसकी एक मानक लागत होती है।
हर साल, जब ड्राइवर की वजह से कोई दुर्घटना नहीं होती है, तो MSC कम हो जाता है। यानी अगले साल 5% की छूट के साथ कक्षा पहले से ही चौथी होगी। हालांकि, OSAGO के मालिक की गलती के कारण दुर्घटना की स्थिति में, वर्ग अनिवार्य रूप से कम हो जाएगा, और बीमा की लागत बढ़ जाएगी। गणना एक विशेष KBM तालिका के अनुसार की जाती है।
यदि पॉलिसी में कई ड्राइवर हैं, तो उनमें से एक के अधिकतम सीबीएम के अनुसार गणना की जाती है। और अगर यह बिना किसी प्रतिबंध के कार के उपयोग का प्रावधान करता है, तो गणना इस आधार पर की जाती है कि पिछली पॉलिसी के लिए कितने भुगतान किए गए थे।
सच के सिवा कुछ नहीं
OSAGO जारी करते समय, एजेंट पूछ सकता है कि कितनी दुर्घटनाएँ हुईं। बेशक, एक स्वचालित प्रणाली बहुत अच्छी है, लेकिन फिर भी, आईसी, एक नियम के रूप में, इसे सुरक्षित रूप से खेलना पसंद करता है।
OSAGO के नियमों के अनुसार गलत जानकारी देना मना है। यदि यह पाया जाता है, तो अनिवार्य बीमा अनुबंध को अमान्य घोषित कर दिया जाएगा, और उस पर खर्च किया गया धन वापस नहीं किया जाएगा। सबसे अच्छा भाग्य उन लोगों का इंतजार नहीं करता है जो दुर्घटना के बाद धोखा खा जाते हैं। फिर अनुबंध को अदालत के माध्यम से समाप्त कर दिया जाता है, और भुगतानों की प्रतिपूर्ति व्यक्तिगत रूप से करनी होगी। और वह सब कुछ नहीं है। अगली बार जब ड्राइवर बीमा निकालेगा, तो उसकी कीमत आधी हो जाएगी, यानी MSC 1.5 गुना बढ़ जाएगा। इसलिए, बेहतर होगा कि OSAGO पर हस्ताक्षर करते समय यूके को कभी भी धोखा न दें।
सीबीएम=1
ऐसा होता है कि सीबीएम एक के बराबर होता है। यह निम्नलिखित मामलों में होता है:
- जब विदेशियों के स्वामित्व वाले वाहनों का बीमा किया जाता है (ऐसी कारें आमतौर पर रूस में अस्थायी रूप से होती हैं)।
- ट्रेलरों का बीमा करते समय।
- अत्यंत कम समय के लिए बीमा कराते समय।
बीमा अधिभार
कभी-कभी बेईमान कार मालिक न केवल एक प्रतिद्वंद्वी को धोखा देने की कोशिश करते हैं, बल्कि खुद यूके को भी। यह नीति की लागत में अनुचित वृद्धि है।
अक्सर यह KBM के बारे में एक साधारण चुप्पी है। एक ऐसे ड्राइवर को एक मानक गणना की पेशकश की जा सकती है जो सटीक है, लेकिन बीमा मामलों में जानकार नहीं है।
अर्थात, यह पता चलता है कि पहली बार बीमा कराने पर सीबीएम की समान राशि साल-दर-साल समान रहती है। और यह बीमा की राशि को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है।
एजेंटों द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला एक अन्य सामान्य तरीका अतिरिक्त बीमा बेचना है। इस प्रकार, लागत भी काफी बढ़ सकती है। अक्सर, प्रबंधन के लिए कर्मचारियों को ग्राहकों को बीमा बेचने की कोशिश करने की आवश्यकता होती है जिनकी उन्हें आवश्यकता नहीं होती है।
बेशक ऐसी बातों पर कड़ी प्रतिक्रिया देनी चाहिए। सबसे पहले, मांग करें कि आप अनावश्यक प्रस्तावों के बिना पॉलिसी जारी करें, और यदि इससे मदद नहीं मिलती है, तो धमकी दें कि आप उपयुक्त अधिकारियों से शिकायत करेंगे। ज्यादातर मामलों में, यह ठोस रूप से काम करता है।
ऐसा भी होता है कि किसी अन्य कंपनी से जाने पर, बीमाकर्ता ग्राहक को एक का गुणांक देते हैं।
कृपया ध्यान दें - यदि आप अपना KBM खो देते हैं, तो इसे ठीक होने में बहुत समय लगेगा, और इसके साथ-साथ वित्त भी गायब हो जाएगा।
कैसेपैसे बचाओ?
तो, आइए इसका पता लगाते हैं: पॉलिसी के लिए कम भुगतान करने के लिए इसे कैसे करें। निम्नलिखित पहलू यहां मायने रखते हैं:
- क्षेत्रीय गुणांक। हम बात कर रहे हैं एक ऐसे ड्राइवर की जिसका स्थाई रजिस्ट्रेशन सूबे में हो या गांव में। उसके लिए, बीमा की लागत एक महानगरीय निवासी की तुलना में काफी कम होगी। कई नागरिक जिनके रिश्तेदार आउटबैक में हैं, उनके लिए वाहन पंजीकृत करते हैं और जनरल पावर ऑफ अटॉर्नी के तहत कार चलाते हैं।
- सभी के लिए कार चलाने की अनुमति के साथ बीमा खरीदने की तुलना में विशिष्ट लोगों को पॉलिसी में शामिल करना बेहतर है, जिन पर वाहन पर भरोसा किया जा सकता है। बाद वाला विकल्प बहुत अधिक महंगा है। इसके अलावा, आपको सावधानी से विचार करना चाहिए कि क्या बीएमआर बिना किसी प्रतिबंध के बीमा के साथ बदल जाएगा।
- यदि आप सर्दियों में ड्राइव नहीं करने जा रहे हैं, तो कई महीनों के लिए पॉलिसी खरीदना बेहतर है - जब आप वाहन का उपयोग करने की योजना बनाते हैं।
हाल ही में आरएसए में बदलाव
पिछले साल दिसंबर से, मोटर बीमा कंपनियों के रूसी संघ ने बीमा में केबीएम के उपयोग के लिए एक नई प्रक्रिया शुरू की है। ये परिवर्तन क्या हैं? एल्गोरिथ्म यह है कि यदि पॉलिसीधारक गुणांक के मूल्यों से सहमत नहीं है, तो आईसी एआईएस आरएसए में मूल्य की जांच करने के लिए बाध्य है। उपयोग किए गए बीमाकर्ता के साथ विसंगति की स्थिति में, जिसे पहचाना गया है वह लागू होगा। फिर गुणांक को न केवल वर्तमान नीति में, बल्कि बाद के सभी लोगों में भी ध्यान में रखा जाएगा। आइए टेबल पर नजर डालते हैं।
कानूनी आधार
एमएससी प्रणाली को नियंत्रित करने वाले नियामक दस्तावेज:
- सीटीपी कानून, अनुच्छेद 9, 15.
- OSAGO नियम,पैराग्राफ 20, 35.
- सरकार का फरमान 739.
इसके अलावा, एक विस्तृत "पीसीए का कार्यप्रणाली मैनुअल है जो बीमा संगठनों के कर्मचारियों के प्रशिक्षण पर नंबर 7" है।
रोसगोस्त्राख में मामला
कई साल पहले, सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक - रोसगोस्त्राख में, एक दिन उन्होंने फैसला किया कि OSAGO का बीमा करते समय KBM को रद्द कर दिया गया था। इसके अलावा, बेईमान बीमाकर्ताओं के लिए एक सुविधाजनक क्षण था - अन्य कंपनियों के पास फॉर्म उपलब्ध नहीं थे, इसलिए ड्राइवरों को रोसगोस्त्राख में शून्य श्रेणी के साथ पॉलिसी खरीदनी पड़ी।
इसके अलावा, कुछ कार्यालयों में, अतिरिक्त बीमा भी लगाया गया था, साथ ही वैध डायग्नोस्टिक कार्ड के मामले में भी तकनीकी निरीक्षण पास किया गया था।
अपने अधिकारों के लिए खड़े होने वालों ने न्याय मांगा: इस मामले में केबीएम वर्ग। क्या मुकदमा करना जरूरी है? अदालत के लिए, जैसा कि आप जानते हैं, एक आधार होना आवश्यक है जिसमें लिखित साक्ष्य हों (आपको लिखित रूप में आधिकारिक स्थिति प्राप्त करने के लिए सभी उदाहरणों को अग्रिम रूप से लिखना चाहिए), साथ ही गवाह, ऑडियो, वीडियो रिकॉर्डिंग, और इसी तरह। लेकिन अक्सर ऐसे मुद्दों को अदालत में लाए बिना ही सुलझाया जा सकता है।
बेशक, बीमा कंपनियों के लिए दुर्घटना मुक्त होने पर 50% तक की छूट देना बहुत लाभदायक नहीं है। इसलिए कर्मचारी इसे रीसेट करने के लिए तरह-तरह के हथकंडे अपनाते हैं। इसके अलावा, कार मालिक अपनी निरक्षरता के लिए भुगतान कर सकते हैं। आखिर कुछ तो KBM के अस्तित्व के बारे में भी नहीं जानते।
इसलिए, यदि कोई त्रुटि हुई और आपका KBM रीसेट हो गया, तो उसे पुनर्स्थापित करने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए जाने चाहिए:
- गलती के बाद सेएक वर्ष से भी कम समय हुआ, सत्यापन के अनुरोध के साथ पीसीए को एक पत्र भेजें;
- ड्राइवर के लाइसेंस की प्रतियां और सही केबीएम के साथ पुरानी पॉलिसी को पत्र के साथ संलग्न किया जाना चाहिए;
- यदि कुछ महीनों से अधिक समय तक कोई उत्तर नहीं मिलता है, तो आपको रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से संपर्क करना चाहिए, जहां से पुनर्गणना के साथ सही KBM प्राप्त होगा।
निष्कर्ष
केबीएम के बारे में हमने लेख से सीखा: संक्षेप का क्या अर्थ है, इसकी गणना कैसे की जाती है, इसके डिजाइन के साथ क्या समस्याएं हो सकती हैं और उन्हें कैसे हल किया जाए। "पूर्व चेतावनी दी जाती है" - ठीक है, यह मामला है। क्या KBM आज OSAGO बीमा के लिए मान्य है? निश्चित रूप से। बीमा के लिए आवेदन करते समय सावधान रहें, दबाव के आगे न झुकें और अतिरिक्त "विकल्पों" के लिए समझौता न करें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है, और यदि केबीएम की गणना का उल्लंघन सामने आता है, तो उस पर विवाद करें और सही संकेतक प्राप्त करें।
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