स्वैच्छिक पेंशन बीमा - विवरण, प्रणाली और कार्य

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अनिवार्य पेंशन बीमा रूसी संघ के नागरिकों और हमारे देश में रहने वाले विदेशियों दोनों के कुछ अधिकारों की प्राप्ति की गारंटी देता है। स्वैच्छिक पेंशन बीमा आबादी के किसी भी सामाजिक समूहों के भौतिक हितों की गारंटी में उत्तरार्द्ध की प्रभावशीलता की कमी के कारण अनिवार्य के अतिरिक्त है। इस सबका क्या मतलब हो सकता है? आइए इस मुद्दे को और अधिक विस्तार से देखें।

स्वैच्छिक बीमा के सकारात्मक पहलू

अगर ये न होते तो हमारे देश के बुजुर्ग नागरिकों को मुश्किलों का सामना करना पड़ता। तथ्य यह है कि अधिकांश राज्य पेंशन बहुत कम हैं, और इस तरह के पैसे पर आराम से रहना संभव नहीं है। स्वैच्छिक पेंशन बीमा वादा कर रहा है अगर पेंशन फंड को नागरिक के भुगतान की राशिसिद्धांत रूप में छोटा या अनुपस्थित: यदि कोई श्रम आय नहीं है, उद्यमशीलता गतिविधि के साथ जो आधिकारिक तौर पर पंजीकृत नहीं है, ग्रे वेतन आदि के साथ। इस अवधारणा का सार क्या है? यह अनिवार्य से किस प्रकार भिन्न है? इस पर आगे चर्चा की जाएगी।

मूल परिभाषाएं

अनिवार्य पेंशन बीमा के लिए स्वैच्छिक कानूनी संबंध धन के संचय की एक प्रणाली है जो विभिन्न वित्तीय संगठनों के माध्यम से भविष्य की पेंशन बनाती है। यह उन सिद्धांतों पर आधारित है जो अनिवार्य बीमा में प्रयुक्त सिद्धांतों के समान हैं। स्वैच्छिक बीमा के लिए दोनों पक्षों की इच्छा की आवश्यकता होती है। यह एक समझौते पर आधारित है, जिसके अनुसार बीमा प्रीमियम की प्रक्रिया और राशि राज्य द्वारा नहीं, बल्कि सीधे उस नागरिक द्वारा स्थापित की जाती है जो एक अच्छी पेंशन प्राप्त करने में रुचि रखता है।

स्वैच्छिक पेंशन बीमा पूरक अनिवार्य बीमा। इसी समय, विभिन्न बीमा और वित्तीय संगठन पैसा जमा करते हैं। अतिरिक्त-बजटीय निधियों का धन के गठन से कोई लेना-देना नहीं है। एक नागरिक को वृद्धावस्था में अच्छे भौतिक लाभ प्रदान करने के लिए स्वैच्छिक बीमा की गारंटी है। चूंकि पेंशन की न्यूनतम निश्चित राशि होती है, इसलिए एक पूर्ण जीवन जीना और सेवानिवृत्ति की आयु के नागरिक की अपनी जरूरतों को पूरा करना असंभव हो जाता है। बेशक, इस नियम के अपवाद हैं, लेकिन वे दुर्लभ हैं। इसलिए, स्वैच्छिक बीमा को पूरक के रूप में बनाया गया थाअनिवार्य। इस प्रकार के बीमा के तहत, बीमित व्यक्ति को वृद्धावस्था में योग्य भुगतान की गारंटी दी जाती है, चाहे उसके द्वारा अर्जित श्रम पेंशन का आकार कुछ भी हो।

रूस के बाहर बीमा का अनुभव

ब्रिटेन, कनाडा, फ्रांस, जर्मनी और संयुक्त राज्य अमेरिका में दो प्रकार के बीमा के संयोजन की विधि का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। इसलिए हमारे देश के सभी मेहनतकश लोग इन देशों के श्रमिकों की पेंशन का सपना देखते हैं। स्वैच्छिक पेंशन बीमा में योगदान के लिए धन्यवाद, अमेरिकी और पश्चिमी यूरोपीय पेंशनभोगियों को किसी चीज की आवश्यकता महसूस नहीं होती है और वे दुनिया भर में यात्रा करने का जोखिम उठा सकते हैं। यह प्रत्येक कर्मचारी को स्वतंत्र रूप से उपयुक्त बीमा शर्तों और टैरिफ के साथ एक बीमाकर्ता चुनने की अनुमति देता है। स्वैच्छिक बीमा हर नागरिक को बुढ़ापे में आर्थिक स्थिरता की गारंटी देता है, बाहरी कारकों के प्रभाव या राज्य की बजट प्रणाली की स्थिति की परवाह किए बिना।

पेंशन बीमा कार्य

अनिवार्य और स्वैच्छिक पेंशन बीमा महत्वपूर्ण कार्य करता है और अनुमति देता है:

- अनुपूरक पेंशन भुगतान के लिए बीमित व्यक्तियों को धन आवंटित करें।

- पेंशन फंड में पेंशन योगदान जमा करें, स्वैच्छिक बीमा में एनपीएफ और बीमा कंपनियों में धन जमा करने की विशेषताएं हैं।

- समझौते के प्रतिभागियों को धन के पूर्ण और नियमित भुगतान को नियंत्रित करें।

- पेंशन बचत को के अनुसार अन्य निधियों में पुनर्निर्देशित करेंयोगदानकर्ताओं का बयान।

पेंशन बीमा का सामान्य अर्थ

पेंशन फंड एक स्वैच्छिक बीमा अनुबंध के तहत बीमित व्यक्ति द्वारा किए गए योगदान के लिए जमा किया जाता है। एक निश्चित अवधि के दौरान भुगतान किए गए योगदान के आधार पर, भुगतान की राशि का गठन किया जाता है यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, अर्थात सेवानिवृत्ति की आयु पूरी हो जाती है। इसे अतिरिक्त पेंशन कहा जाता है। बीमाकर्ता का दायित्व बीमित व्यक्ति द्वारा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए दायित्वों की पूर्ति पर समय पर और पूर्ण नियंत्रण है।

यदि नागरिक को आवश्यक बचत का भुगतान न करने सहित, किए गए दायित्वों को पूरा नहीं किया जाता है, तो हमारे देश में दायित्व प्रदान किया जाता है। रूसी संघ में स्वैच्छिक पेंशन बीमा सेवाओं के प्रावधान के लिए बीमा कंपनियों और गैर-राज्य पेंशन फंड की गतिविधियों को बहुत कड़ाई से नियंत्रित किया जाता है। हालांकि, आशान्वित होने की कोई जरूरत नहीं है, क्योंकि बीमा बाजार में बड़ी संख्या में धोखाधड़ी वाली योजनाएं हैं। इसलिए, किसी न किसी फंड पर अपनी खुद की बचत पर भरोसा करने से पहले, आपको इसके बारे में उपलब्ध जानकारी का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने की आवश्यकता है।

विषय कौन है?

इस प्रकार के बीमा के लिए, बीमाकर्ता हैं: गैर-राज्य पेंशन फंड (या एनपीएफ), साथ ही बीमा कंपनियां। एनपीएफ गैर-लाभकारी संगठन हैं जिनका कार्य स्वैच्छिक बीमा प्रदान करना हैएक गैर-राज्य निधि के सदस्य। किसी भी प्राकृतिक व्यक्ति को बीमाकृत माना जा सकता है यदि उसके पक्ष में पेंशन अनुबंध संपन्न होता है। यह नागरिकता की परवाह किए बिना NPF का सदस्य भी हो सकता है। जमाकर्ता ऐसे कानूनी संबंधों में बीमाधारक के रूप में कार्य करता है। यह एक ऐसा व्यक्ति है जो या तो फंड के पेंशनभोगी के पक्ष में या किसी भागीदार के पक्ष में बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है। योगदानकर्ता हो सकते हैं:

- एक व्यक्ति (रूस का नागरिक और एक विदेशी दोनों);

- हमारे देश या विदेशी कानूनी इकाई में पंजीकृत;

- सरकार की कार्यकारी शाखा की संरचना।

एक व्यक्ति जो एक साथ कई फंड संगठनों का सदस्य है, उसे पेंशनभोगी और प्रतिभागी माना जा सकता है। हालांकि, यह नियम योगदानकर्ताओं पर लागू नहीं होता है।

विशेषताएं

कोई समझौता करते समय, आपको बहुत सावधान रहना चाहिए। अक्सर, अनुबंध एक मानक रूप के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, हालांकि, अगर कुछ ग्राहक के अनुरूप नहीं है या कुछ चीजें उसके लिए समझ में नहीं आती हैं, तो सभी मौजूदा मुद्दों को स्पष्ट करना अनिवार्य है।

स्वैच्छिक पेंशन बीमा का अनुबंध हमेशा मान्यता प्राप्त बीमित घटना को स्पष्ट रूप से बताता है - यह बीमित व्यक्ति द्वारा सेवानिवृत्ति की आयु की उपलब्धि है। इसके अलावा, योगदान की गई धनराशि की आवृत्ति और राशि निर्धारित की जाती है। सबसे अधिक बार, प्रारंभिक भुगतान नौ से पच्चीस हजार रूबल तक होता है। उसके बाद, भुगतान प्रति माह दो सौ से एक हजार रूबल तक भिन्न हो सकता है। कुछ प्रोग्राम आपको त्रैमासिक भुगतान करने की अनुमति देते हैं, यानी हर छह महीने या साल में एक बार।

एक और महत्वपूर्ण विवरण इस तरह के समझौते को न केवल अपने लिए, बल्कि किसी अन्य व्यक्ति के लिए भी तैयार करने की संभावना है, चाहे वह एक परिचित नागरिक हो या उसका रिश्तेदार। इस प्रकार, एक बीमित घटना की स्थिति में, समझौते में निर्दिष्ट व्यक्ति को पेंशन में वृद्धि प्राप्त होगी।

क्या समझौते को स्थगित करना संभव है?

निम्नलिखित स्थितियों में स्वैच्छिक पेंशन बीमा अनुबंध समाप्त किया जाता है:

- अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों की पूर्ति समाप्त होती है;

- बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है;

- एक कानूनी इकाई का परिसमापन जो कॉर्पोरेट प्रकार के बीमा में योगदानकर्ता है;

- समझौते में निर्धारित अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में;

- एकतरफा समाप्ति पर, यदि ग्राहक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है;

- पार्टियों के समझौते से;

- न्यायिक कार्यवाही में, यदि अनुबंध में निर्धारित शर्तों की पूर्ति का उल्लंघन किया जाता है।

आम तौर पर, जमाकर्ता को अनुबंध के समापन के बाद अनुबंध को समाप्त करने की मांग करने का अधिकार है। हालांकि, संबंधित आवेदन जमा करने के कम से कम तीन महीने बाद समझौता खुद ही अपनी ताकत खो देता है। इसके अलावा, जमाकर्ता, एक आवेदन जमा करके, संविदात्मक शर्तों में बदलाव का अनुरोध कर सकता है, जबकि बीमाकर्ता का दायित्व इस पर विचार करना है।

स्वैच्छिक और अनिवार्य बीमा में क्या अंतर है?

स्वैच्छिक पेंशन बीमा अनिवार्य से निम्नलिखित अंतर है:

- पार्टियों के समझौते द्वारा गारंटीकृत, राज्य द्वारा नहीं;

- प्रतिभागियों की इच्छा की आवश्यकता है, और अनिवार्य नहीं है;

- भुगतान और शुल्क के क्रम को चुनना संभव बनाता है, जबकि अनिवार्य बीमा के लिए वे वर्तमान कानून के आधार पर स्थापित किए जाते हैं;

- पॉलिसीधारक स्वतंत्र रूप से उस कंपनी का चयन कर सकता है जो अपने पेंशन फंड को जमा करेगी, अनिवार्य के विपरीत, जहां विशिष्ट ऑफ-बजट फंड में योगदान का भुगतान किया जाता है;

- एनपीएफ अपना बजट निवेश आय और व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के योगदान से बनाते हैं, जबकि राज्य के फंड का बजट नियोक्ताओं और विशिष्ट गतिविधियों में लगे व्यक्तियों के योगदान से बनाया जाता है;

- स्वैच्छिक बीमा के लिए अधिक महत्वपूर्ण बीमा योजना है, और अनिवार्य बीमा के लिए - कर आधार और टैरिफ का प्रतिशत।

पेंशन क्षेत्र में स्वैच्छिक बीमा अनिवार्य पेंशन बीमा में स्वैच्छिक प्रवेश के अतिरिक्त है, इसलिए इस तरह के समझौते के तहत मुख्य भुगतान को पूरक पेंशन कहा जाता है।