रूस में इस्लामी बैंकिंग। मास्को में इस्लामिक बैंक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

इस्लामिक बैंकिंग मानदंडों और मूल्यों के एक निश्चित अग्रानुक्रम के लिए प्रदान करता है, जो न केवल विश्वासों पर, बल्कि पूरे इस्लामी राष्ट्र की परंपराओं पर भी आधारित है। रूसी बैंकिंग और इस्लामिक बैंकिंग न केवल मौलिक रूप से भिन्न हैं, बल्कि कुछ बिंदुओं पर एक-दूसरे का खंडन भी करते हैं।

इस्लामी बैंकिंग मानक

वित्तीय इस्लामी प्रणाली बुनियादी मानकों से शुरू होकर सफलतापूर्वक काम कर रही है:

• ऋण ब्याज वर्जित है। ब्याज की उपस्थिति को न केवल सूदखोरी के रूप में माना जाता है, बल्कि कुरान द्वारा निषिद्ध भी है।
• अटकलें सख्त वीटो के अधीन हैं। अपने वित्तीय हितों के लिए समस्याओं या किसी और की कठिनाइयों का उपयोग करना निषिद्ध है। विशेष रूप से, वित्तीय बाजार में कमाई का प्रकार, जो राज्य के लिए कुछ कठिनाइयों के परिणामस्वरूप संभव हो जाता है, अस्वीकार्य माना जाता है।
• लॉटरी सहित जुए पर कुल वीटो।

इन प्रतिबंधों के अलावा, एक इस्लामिक बैंक और उसके ग्राहकों दोनों को उन कंपनियों में निवेश करने की अनुमति नहीं है जो मुस्लिम आस्था के विपरीत सामान और सेवाएं प्रदान करती हैं। ये शराब और तंबाकू, क्षेत्रों के उत्पादन में लगे निगम हो सकते हैंजादू टोना से जुड़ी गतिविधियाँ। विशिष्ट कानूनों के बावजूद, इस्लामी बैंकिंग दुनिया भर में प्रति वर्ष औसतन 10-15% की दर से बढ़ रही है। कुल मिलाकर, संयुक्त राज्य अमेरिका सहित कम से कम 51 राज्यों में दुनिया में लगभग 300 संस्थान हैं।

इस्लामिक बैंकों की अंतरराष्ट्रीय बाजार में उतरने की इच्छा

पिछले कुछ वर्षों में, इस्लामी वित्तीय संस्थानों ने अंतरराष्ट्रीय बाजार में सक्रिय रूप से कदम रखने की इच्छा व्यक्त की है। विश्व मीडिया में, अधिक से अधिक रिपोर्टें हैं कि अधिकृत निकाय रूस में इस्लामी बैंकों की स्थापना और प्रचार की संभावना पर विचार कर रहे हैं। गौरतलब है कि दोनों राज्यों की बैंकिंग व्यवस्था में काफी अंतर है। इस्लामी वित्तीय अभ्यावेदन के बीच मुख्य अंतर ब्याज पर धन जारी करने पर प्रतिबंध की उपस्थिति है। मुख्य आय किश्तों में बढ़ी हुई कीमत पर माल की बिक्री से उत्पन्न होती है। रूस में, स्थिति बिल्कुल विपरीत है। कीमती धातुओं को छोड़कर बैंकों को किसी भी तरह के सामान का व्यापार करने की अनुमति नहीं है। रूसी बैंकिंग का मूल सिद्धांत उधार देना है।

आपसी एकीकरण

रूस में आर्थिक स्थिति की पृष्ठभूमि के खिलाफ, और अमेरिका और यूरोपीय संघ के कड़े प्रतिबंधों के परिणामस्वरूप, पूर्वी वित्तीय संस्थानों के साथ वित्तीय संबंध स्थापित करने के प्रयास काफी स्वाभाविक हैं। फिलहाल, एक संभावित साझेदारी रूस के शब्दों और वित्तीय पूर्वी संरचना के प्रतिनिधियों के बीच बातचीत तक सीमित हैऔर घरेलू बैंकिंग क्षेत्र के प्रतिनिधि। इस्लामिक वित्तीय संस्थान के अध्यक्ष अहमद अल-मदानी कहते रहते हैं कि राज्य जून 2015 में एक-दूसरे की ओर एक कदम बढ़ाने का इरादा रखते हैं।

पूर्वी वित्तीय क्षेत्र का एक प्रतिनिधि सेंट्रल बैंक के प्रमुख एलविरा नबीउलीना के साथ इस मुद्दे पर चर्चा करने के लिए मास्को आने का इरादा रखता है। रूस में इस्लामिक बैंक स्थानीय भागीदारों के माध्यम से बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं। इस तरह के निर्णय का समर्थन न केवल घरेलू बैंकों के लिए वित्तीय सहायता की प्रासंगिकता से किया जा सकता है, बल्कि रूस में रहने वाले मुसलमानों की संख्या से भी हो सकता है, जिनमें से कम से कम 20 मिलियन हैं। अधिक कहने के लिए, घरेलू बैंक इस्लामी बाजार में प्रवेश करने में रुचि दिखा रहे हैं। विशेष रूप से, Sberbank और VTB ने पूर्व में अपने प्रतिनिधि कार्यालय खोलने के संबंध में अधिकृत व्यक्तियों के साथ पहले ही चर्चा की है।

रूस की सक्रिय कार्रवाइयां - क्या वे हैं?

इस्लामिक बैंक एक बहुत ही विशिष्ट वित्तीय संस्थान है, और इसके फलदायी कार्य के लिए एक निश्चित विधायी आधार बनाया जाना चाहिए। यह वह मुद्दा है जिससे राज्य ड्यूमा अब सक्रिय रूप से निपट रहा है, इस तथ्य के कारण कि इस्लामी संस्थानों की गतिविधियों की मुख्य विशिष्टता किश्तों में माल का प्रावधान है। राज्यों के बीच पारस्परिक रूप से लाभकारी साझेदारी तभी संभव होगी जब वाणिज्यिक वित्तीय संरचनाओं द्वारा व्यापारिक गतिविधियों पर प्रतिबंध पूरी तरह से रद्द कर दिया जाए। सेंट्रल बैंक सक्रिय रूप से भागीदारी पहल का समर्थन करता है। वित्तीय सहयोग की ओरतातारस्तान में इस मुद्दे में रुचि के कारण रूसी सरकार पलट गई, जिसे मलेशिया के सहयोगियों द्वारा शुरू किया गया था।

अनुकूल मिट्टी

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, राज्य ड्यूमा दिमित्री सेवलीव द्वारा लिखित एक बिल तैयार कर रहा है। उन्होंने संशोधनों का प्रस्ताव रखा, जिसके अनुसार बैंक अपने ग्राहकों को प्रीमियम पर सामान बेच सकेंगे। इस निर्णय की प्रासंगिकता इस तथ्य के कारण है कि रूस में मुसलमानों का काफी बड़ा प्रतिशत है जिन्हें अपने धर्म के अनुरूप वित्तीय संस्थानों से समर्थन की सख्त आवश्यकता है।

इस्लामिक बैंक कैसे काम करते हैं, इस बारे में बात करना जल्दबाजी होगी, क्योंकि विधायी बाधाएं अभी भी उन्मूलन के चरण में हैं। सहयोग इस तथ्य से समर्थित है कि कम से कम दो ट्रिलियन डॉलर इस्लामिक बैंकिंग के क्षेत्र में केंद्रित हैं। फिलहाल, रूस में केवल तीन उद्यम संचालित हैं जो इस्लामी कानून के ढांचे के भीतर सेवाएं प्रदान करते हैं। ये मखचकाला में टीएनवी "ल्यारिबा-फाइनेंस" के संगठन हैं, कज़ान में उद्यम "अमल" और एफडी "मसराफ"।

दो राज्यों के सकारात्मक पूर्वानुमान

प्रारंभिक अनुमानों के अनुसार, रूस में एक इस्लामिक बैंक न केवल मुसलमानों के बीच, बल्कि रूस के स्वदेशी लोगों के बीच, अन्य धर्मों के प्रतिनिधियों के बीच भी बहुत लोकप्रिय होगा। वित्तीय संस्थानों की कथित लोकप्रियता का कारण उनकी वफादार नीतियां हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है कि हजारों लोगों को वित्तीय सहायता में दिलचस्पी होगी, भले ही वे एक विशिष्ट की खरीद के माध्यम से होंमाल, कोई अतिरिक्त बीमा नहीं, कोई छिपी हुई फीस और अप्रत्याशित दंड नहीं। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इस्लामिक बैंक किसी भी परिस्थिति में ग्राहकों का कर्ज वसूली एजेंसियों को नहीं बेचेगा। यह भी माना जा सकता है कि घरेलू वित्तीय संस्थानों के ग्राहकों का काफी बड़ा हिस्सा पूर्वी भागीदार के पक्ष में अपनी पसंद करेगा। आपको यह समझने के लिए वित्तीय बाजार में एक विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है कि एक इस्लामी बैंक में बंधक किसी भी घरेलू बैंक की तुलना में अधिक अनुकूल शर्तों पर प्रदान किया जाएगा।

रूस में पहला इस्लामी वित्तीय संस्थान

रूस में अपने इतिहास के पहले इस्लामिक डेवलपमेंट बैंक के पास 2015 के अंत तक अपनी गतिविधि शुरू करने का हर मौका है। एक वित्तीय संस्थान इस्लामिक डेवलपमेंट बैंक के तहत इंफ्रास्ट्रक्चर फंड के संरक्षण में अपना काम शुरू कर सकता है। प्रारंभिक अनुमानों के मुताबिक, फंड की कुल पूंजी 2 अरब डॉलर है। वित्तीय संस्थान स्वयं कम से कम 57 राज्यों के क्षेत्र में बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में लक्षित निवेश के क्षेत्र में सबसे बड़े फंडों में से एक है जो आईडीबी के सदस्य हैं।

पहले इस्लामिक बैंक के निर्माण की योजना तातारस्तान में एक पायलट क्षेत्र में बनाई गई है। एसोसिएशन ऑफ रीजनल बैंक्स के अध्यक्ष अनातोली अक्साकोव ने यह जानकारी दी। फिलहाल, पूर्व और तातारस्तान के प्रतिनिधि तकनीकी और आर्थिक आधार तैयार कर रहे हैं जो इस्लामिक बैंक को सितंबर 2015 के अंत तक घरेलू बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देगा। नयाक्रेडिट संस्थान एक निवेश बैंक के मानकों के अनुसार और भागीदारी के आधार पर काम करेगा। मीडिया रिपोर्ट्स के मुताबिक, आईडीबी के प्रतिनिधियों और एसोसिएशन ऑफ रशियन बैंक्स और एके बार्स के प्रतिनिधियों के बीच पहले ही बैठकें हो चुकी हैं। वैसे, तातारस्तान के वित्तीय बाजार में एके बार्स सबसे बड़ा भागीदार है।

रूस में पहला इस्लामिक वित्तीय संस्थान बनाने का असफल अनुभव

इतिहास में ऐसा अनुभव है जब रूस में इस्लामिक बैंकिंग शुरू करने के प्रयास किए गए। यह बहुत दिलचस्प है कि "बद्र-फोर्ट" नामक बैंक ने 15 साल तक काम किया। यह कहने योग्य है कि वित्तीय संस्थान अपने अस्तित्व के पूरे इतिहास में देश के कानून से जुड़ी कुछ कठिनाइयाँ थीं। उस समय, कानून के आधुनिकीकरण का कोई सवाल ही नहीं था। इस नवाचार का परिणाम काफी स्पष्ट है। मास्को में एक इस्लामिक बैंक को बंद कर दिया गया क्योंकि वह इस्लामी कानून के अनुसार सेवाएं प्रदान करने में असमर्थ था। पहला अनुभव निंदनीय निकला, क्योंकि यह रूसी सरकार के समर्थन से नहीं मिला। ऐसे देश में प्रभावी ढंग से कार्य करना जहां अधिकांश नागरिक इस्लाम का पालन नहीं करते हैं, कम से कम कहने में समस्या है।

कानून की अवहेलना करना या खामियों की तलाश करना

एक गंभीर आर्थिक संकट के संदर्भ में, रूबल विनिमय दर यथासंभव कम होने के कारण, कई घरेलू वित्तीय संस्थानों में तरलता की कमी होती है। स्थिति ने इस्लामी अर्थव्यवस्था के साथ घनिष्ठ सहयोग, स्थापित वित्तीय में नए तत्वों की शुरूआत के बारे में बातचीत की सक्रिय उपस्थिति को उकसायारूस की संरचना। सरकार के स्तर पर, ओआईसी राज्यों के साथ सक्रिय रूप से बातचीत चल रही है। अधिक कहने के लिए, विदेशी देशों के साथ साझेदारी में राज्य की रुचि 2009 में दिखाई देने लगी।

यह इस अवधि से है कि देशों की सरकारों के सदस्यों के बीच व्यवस्थित रूप से गोल मेज आयोजित की जाती हैं, जिसमें समवर्ती कानून के मुद्दों पर चर्चा की जाती है। इतिहास में ऐसी परियोजनाएं हैं, जिनके अनुसार ब्याज मुक्त दरों के सिद्धांत का पालन करने वाले इस्लामी वित्तीय संस्थानों को देश में पेश किया जाता है। चाल यह है कि रूस में इस्लामी बैंक, जिनके पते खोजना मुश्किल नहीं है, उचित बैंकों के रूप में तैनात नहीं हैं, लेकिन उनकी एक अलग कानूनी स्थिति है। सीधे शब्दों में कहें तो, इस्लामिक बैंकिंग के तत्वों को वास्तविक रूसी बैंकिंग प्रणाली में पेश किया जा रहा है।

इस्लामी खिड़कियां

"इस्लामिक डेवलपमेंट बैंक" को अंतरराष्ट्रीय बाजार में और उन देशों के बाजारों में अपनी वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का अवसर मिला जहां बहुत सारे मुसलमान रहते हैं, "इस्लामिक विंडो" जैसी अवधारणा के लिए धन्यवाद। शब्द का सार एक मानक बैंक की शाखा के साथ सहयोग पर आधारित है, जो शरिया के अनुसार संचालित होता है। इस्लामी और कन्वेंशन विभागों की संपत्ति अलग-अलग मौजूद है। वे विभिन्न स्वरूपों में प्रबंधित और विनियमित होते हैं। पश्चिम में, "इस्लामी खिड़कियां" खोलने की प्रथा काफी आम है। इसका उपयोग ग्राहकों के एक नए वर्ग को आकर्षित करने के लिए किया जाता है। इस प्रारूप में रूस में इस्लामी बैंकिंग, हालांकि यह मौजूद है, अच्छी तरह से विकसित नहीं है। इसप्रतिष्ठानों की श्रेणी लगभग अर्ध-कानूनी आधार पर मौजूद है।

अतीत से भविष्य की ओर छलांग, या रूसी सरकार को क्या रोकता है

रूस में इस्लामिक बैंक खोलने के लिए कानूनी ढांचे की मौजूदा कमी के बावजूद, इस मुद्दे पर पहली बातचीत 2006 में मास्को में नहीं, बल्कि 1990 में हुई थी। तातारस्तान के क्षेत्र में। यह रूस में सबसे बड़े धर्मनिरपेक्ष मुस्लिम गणराज्यों में से एक है। यह याद किया जा सकता है कि 1990 के दशक की शुरुआत में Sberbank ने "इस्लामिक विंडो" बनाने की योजना बनाई। 1992 में, 14 अगस्त को, मीडिया को एक आधिकारिक बयान मिला कि एक "यूनाइटेड इस्लामिक कमर्शियल बैंक" बनाया जाएगा। दुर्भाग्य से, परियोजना को कभी महसूस नहीं किया गया था, और उल्लिखित संस्थान कभी नहीं खोला गया था। पूर्व के साथ सहयोग के असफल अनुभव के साथ-साथ घरेलू वित्तीय संस्थानों के कम वित्त पोषण के संबंध में, मॉस्को में इस्लामिक बैंक को अब एक परियोजना के रूप में नहीं, बल्कि पूरी तरह से साकार करने की संभावना के रूप में देखा जाता है।

रूस के टैक्स कोड का आधुनिकीकरण

रूस को पूर्व के साथ एक सफल साझेदारी के लिए सबसे पहले कर कानून का सक्रिय विकास और आधुनिकीकरण की आवश्यकता है। कर तटस्थता के कार्यान्वयन के लिए सबसे पहले यह आवश्यक है। लब्बोलुआब यह है कि रूस में पारंपरिक बैंकों के वित्तीय लेनदेन मूल्य वर्धित कर के अधीन नहीं हैं। इस्लामी वित्तीय संस्थानों के लिए, उनके कानून के अनुसार, उन्हें मूल्य वर्धित मूल्य पर 18% की दर से वैट का भुगतान करना होगा। एक ही समय पर,वैट को 20% तक बढ़ाने पर सक्रिय चर्चा। यह न केवल घरेलू बाजार में, बल्कि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी दो प्रकार के वित्तीय संस्थानों को पूरी तरह से विपरीत प्रतिस्पर्धी स्थितियों में डालता है। इस्लामी बैंकों के संबंध में नियामक की नीति एक महत्वपूर्ण संशोधन के अधीन है। यह न केवल उनके विकास के लिए बाधाओं को पूरी तरह से समाप्त करने के लिए आवश्यक है। इस तथ्य के बारे में सोचना अनिवार्य है कि बाद वाले अपने फायदे का दुरुपयोग न करें।

रूस में इस्लामी बैंकिंग शुरू करने के लाभ

फिलहाल रूस के पास इस्लामिक बैंकिंग का पूरा फायदा उठाने का मौका है क्योंकि इस मामले में अभी तक कोई प्रतिस्पर्धी नहीं है। आर्थिक और धार्मिक मान्यताओं के कारण चीन अभी पूर्व के साथ सहयोग की संभावनाओं पर विचार नहीं कर रहा है। एक इस्लामिक बैंक और अन्य विशिष्ट वित्तीय सेवाओं से ऋण राज्य के बजट में धन के प्रवाह को प्रोत्साहित कर सकता है। इसके अलावा, रूस को एक नए साथी से वित्त पोषण का अवसर मिलता है, जो वर्तमान स्थिति में महत्वपूर्ण है।