रूसी राज्य के बैंक देश की स्थिर अर्थव्यवस्था के गारंटर के रूप में

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी बैंकिंग प्रणाली विषम है: बड़े और छोटे खिलाड़ी हैं, साथ ही ऐसे संस्थान भी हैं जिनमें सबसे महत्वपूर्ण संकेतक भिन्न होता है - राज्य का हिस्सा। क्रेडिट संस्थानों के काम की विशिष्टताएं क्या हैं, जहां संपत्ति की प्रचलित मात्रा अधिकारियों से संबंधित है?

स्टेट बैंक क्या है?

क्रेडिट संस्थान जो स्वामित्व में हैं (बहुसंख्यक स्वामित्व के आधार पर) और अधिकारियों द्वारा प्रबंधित राज्य के स्वामित्व वाले बैंक हैं। ऐसे संगठनों का मुख्य कार्य व्यावसायिक संस्थाओं को उधार देना है जो राष्ट्रीय नीति की दृष्टि से महत्वपूर्ण हैं, साथ ही इससे संबंधित निवेश और निपटान संचालन भी हैं। एक नियम के रूप में, रूसी राज्य के स्वामित्व वाले बैंक अर्थव्यवस्था के महत्वपूर्ण, रणनीतिक रूप से महत्वपूर्ण क्षेत्रों की सेवा करते हैं जो अंतरराष्ट्रीय व्यापार क्षेत्र में देश की स्थिति को प्रभावित करते हैं, और जिनके साथ काम करने के लिए निजी पूंजी वाले क्रेडिट संस्थानों के लिए मुश्किल है।

सरकार, अपने स्वयं के वित्तीय संस्थानों के मालिक, विदेशी व्यापार का संचालन करती है, सबसे महत्वपूर्ण घरेलू उद्योगों को नियंत्रित करती है(जैसे, उदाहरण के लिए, कृषि), देश के क्षेत्रों में नीति का संचालन करता है, राष्ट्रीय परियोजनाओं में निवेश का प्रबंधन करता है। इसलिए, यह निर्धारित करने के लिए कई स्पष्ट मानदंड हैं कि कौन से बैंक राज्य के स्वामित्व वाले हैं। रूस में, ऐसे संस्थान राष्ट्रीय वित्तीय नीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

केंद्रीय बैंक। रूस के सेंट्रल बैंक का मालिक कौन है?

सेंट्रल बैंक (रूस का बैंक) राज्य ऋण संस्थान की एक उप-प्रजाति है। इसके कार्य राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था का व्यापक आर्थिक विनियमन, निजी पूंजी के साथ वित्तीय संगठनों के काम पर नियंत्रण, अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक प्रक्रियाओं में भागीदारी और देश के रणनीतिक विकास कार्यक्रमों के कार्यान्वयन में सहायता करना है। सेंट्रल बैंक राज्य के रणनीतिक सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन करता है। विशेषज्ञों के अनुसार, सेंट्रल बैंक ऑफ रूस की कानूनी स्थिति बहुत अस्पष्ट है। एक तरफ हमारे देश के सेंट्रल बैंक की अधिकृत पूंजी फेडरेशन की संपत्ति है।

साथ ही, संस्था राज्य के दायित्वों के लिए जिम्मेदार है (लेकिन इसके विपरीत नहीं), अपनी आय की कीमत पर काम करती है। यह पता चला है कि कानून के दृष्टिकोण से, सेंट्रल बैंक ऑफ रूस देश की सरकार से स्वतंत्र है। यह कहना पूरी तरह से सही नहीं होगा कि बैंक ऑफ रूस एक सार्वजनिक प्राधिकरण है। यदि कोई इस दृष्टिकोण का पालन करता है, तो राज्य के पास सोने और विदेशी मुद्रा भंडार के रूप में सेंट्रल बैंक की संपत्ति का उपयोग करने के अधिकार के पूर्ण दायरे से बहुत दूर है। और अगर, उदाहरण के लिए, सरकार ऐसे इरादे व्यक्त करती है, तो सेंट्रल बैंक को अंतरराष्ट्रीय अदालतों में आवेदन करने का अधिकार है।

सीबी: विदेश में संपत्ति

सेंट्रल बैंक तथाकथित रूसी विदेशी बैंकों का मालिक है - विदेशों में संचालित क्रेडिट संस्थान। इनमें मॉस्को पीपुल्स बैंक (लंदन में स्थित), ओस्ट-वेस्ट हैंडल्सबैंक (फ्रैंकफर्ट एम मेन), यूरोबैंक (पेरिस) शामिल हैं। इस प्रकार, यूरोप के सबसे विकसित देशों में राज्य की भागीदारी वाले रूसी बैंक हैं।

इस प्रकार के वित्तीय संगठनों की भूमिका विदेशी संस्थाओं के साथ निपटान और ऋण संचालन के तंत्र में सुधार करना है। Roszagranbanks राज्य की जरूरतों के लिए निवेश आकर्षित करने में सक्षम हैं, जिससे देश की अर्थव्यवस्था को लाभ होता है। एक नियम के रूप में, ऐसे संस्थानों की लाभप्रदता (और बजट में कर भुगतान की राशि) वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में अधिक है।

देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक

रूस का Sberbank (SB RF) संपत्ति के मामले में सबसे बड़ा सरकारी स्वामित्व वाला क्रेडिट संस्थान है। इस वित्तीय संगठन के लगभग 60% शेयर अधिकारियों के हैं, 40% - सार्वजनिक संचलन में। रूस का यह स्टेट बैंक सोवियत काल के दौरान स्थापित किया गया था, लेकिन निजी स्वामित्व दर बाजार में सबसे अधिक है।

उदाहरण के लिए, रॉसेलखोज़बैंक की संपत्ति 100% संघीय संपत्ति प्रबंधन एजेंसी (बैंक संपत्ति की संरचना में मुख्य अधिकारियों में से एक) के स्वामित्व में है। एक बड़े क्रेडिट राज्य संगठन का एक और उदाहरण वीटीबी बैंक है। फेडरल प्रॉपर्टी मैनेजमेंट एजेंसी के पास इस संस्था के 75% से अधिक शेयर हैं। काफी बड़ा हिस्सा जो सरकार का है,गज़प्रॉमबैंक में भी मौजूद है।

Vnesheconombank की विशेष स्थिति

Vnesheconombank (VEB) एक क्रेडिट संस्थान है जो हमारे देश की बैंकिंग प्रणाली में एक विशिष्ट स्थान रखता है। तथ्य यह है कि यह बिना लाइसेंस के अपनी गतिविधियों का संचालन करता है और पर्यवेक्षण के अधीन नहीं है, जबकि रूस में अन्य राज्य के स्वामित्व वाले बैंक इन घटनाओं से निपटते हैं। Vnesheconombank 90 वर्ष से अधिक पुराना है, और कानून की दृष्टि से, यह एक राज्य निगम है। इस संस्था के व्यवहार में, ऋण दायित्व स्वीकार्य हैं। Vnesheconombank और एक अन्य राज्य क्रेडिट संस्थान - Roseximbank (निर्यात का समर्थन करने के लिए बनाया गया) के बीच बातचीत के विकल्पों पर विचार किया जा रहा है। यदि यह सफल होता है, तो अधिकारियों के पास आंशिक गारंटी के प्रावधान के माध्यम से विदेशी व्यापार का समर्थन करने के लिए एक साधन होगा। हालांकि, कुछ विशेषज्ञों के अनुसार, वीईबी के पुराने कर्ज इस तरह के काम के लिए एक निश्चित बाधा बन सकते हैं।

विशेषज्ञ: सरकारी बैंकों को बहुस्तरीय होना चाहिए

बैंकिंग बाजार के विशेषज्ञ ध्यान दें कि देश की बैंकिंग प्रणाली के विकास के स्पष्ट सिद्धांत होने चाहिए। इनमें से एक विशेषज्ञ विभिन्न स्तरों के ऋण संस्थानों के बीच अधीनता की व्यवस्था देखता है। रोसेलखोजबैंक, साथ ही आरबीआर और आरआरडीबी को उन बैंकों में शामिल करने का प्रस्ताव है जो शीर्ष स्थान पर होने चाहिए। उनकी गतिविधियाँ देश की निवेश नीति के वित्तीय समर्थन, कृषि क्षेत्र के विकास से संबंधित हो सकती हैं।

"दूसरे स्तर" पर - Sberbank, VTB, Roseximbank और VEB। विशेष रूप से, SB. के कार्यविशेषज्ञों का मानना है कि रूसी संघ को बचत जमा से जुड़े कार्यों के आसपास केंद्रित होना चाहिए, और व्यापार क्षेत्रों में विस्तार की अनुमति नहीं देनी चाहिए। विशेषज्ञों के अनुसार, "तीसरे स्तर" के रूस के राज्य के स्वामित्व वाले बैंक सार्वभौमिक होने चाहिए: ऋण दें, भुगतान करने में भाग लें, आदि। इस श्रेणी के बैंकों का पहले दो में प्रवेश, फाइनेंसरों के अनुसार, लगातार होना चाहिए बाधाएं।

सार्वजनिक बैंकों की दक्षता

हाल के वर्षों में, रूसी बैंकिंग प्रणाली के विकास से संबंधित अनुसंधान सक्रिय रूप से किया गया है। उनमें से एक के हिस्से के रूप में, राज्य सहित बैंकों की प्रभावशीलता का पता चला था। अध्ययन में विदेशी भागीदारी वाले संगठनों की भी जांच की गई। विशेषज्ञों के काम के परिणामों के आधार पर क्रेडिट संस्थानों को पांच समूहों में विभाजित किया गया था: राज्य के स्वामित्व वाले बैंक, रूसी संघ की सुरक्षा परिषद को ध्यान में रखते हुए, राज्य के स्वामित्व वाले बैंक जो रूसी सुरक्षा परिषद से संबंधित नहीं हैं फेडरेशन, मॉस्को या सेंट पीटर्सबर्ग में केंद्रीय कार्यालय वाले निजी बैंक, क्षेत्रों में निजी बैंक, साथ ही विदेशी वित्तीय संस्थानों के सहायक बैंक।

यह पता चला कि आरएफ सुरक्षा परिषद के समूहों में शामिल रूस के राज्य के स्वामित्व वाले बैंक सबसे प्रभावी हैं। अध्ययन में शामिल कई मानदंडों की सूची ने इसकी पुष्टि की। काम की गुणवत्ता के मामले में उनके निकटतम अनुयायी मास्को के निजी बैंक थे। हालांकि, आरएफ एसबी की दक्षता संपत्ति के हिसाब से दस सबसे बड़े बैंकों के समूह के औसत से थोड़ी कम निकली (लेकिन संस्थानों के उपरोक्त पांच समूहों के औसत से अभी भी अधिक है)।

विश्वसनीयतास्टेट बैंक

कई फाइनेंसर (और आम लोग) का मानना है कि रूसी राज्य के स्वामित्व वाले बैंक निजी बैंकों की तुलना में अधिक विश्वसनीय हैं। यह, जैसा कि क्रेडिट संस्थानों के काम का अभ्यास दिखाता है, आम तौर पर सच है। विशेषज्ञों का मानना है कि इसके लिए काफी तार्किक व्याख्याएं हैं। सबसे पहले, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के पास, उनके अधिक ऐतिहासिक अनुभव के कारण, क्षेत्रीय विस्तार और ग्राहकों का विश्वास हासिल करने के लिए व्यापक उपकरण हैं। दूसरे, फाइनेंसरों का मानना है कि राज्य अक्सर लागत-लाभ विश्लेषण में बहुत गहराई तक जाने के बिना परियोजनाओं को प्रायोजित करता है, जो कि निजी ऋण देने वाले संस्थानों के लिए पूरी तरह से अप्रचलित है। तीसरा, राज्य के स्वामित्व वाले बैंक खुद को कम वेतन स्तर पर लोगों को काम पर रखने की अनुमति देते हैं, जो आम तौर पर निजी बैंकों की तुलना में संगठनों की परिचालन क्षमता और प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ाता है।

सरकारी बैंकों के लिए संभावनाएं

कुछ वित्तीय बाजार विशेषज्ञों के बीच, थीसिस लोकप्रिय है कि बैंकों में राज्य की भागीदारी का हिस्सा धीरे-धीरे कम हो जाएगा। हालांकि, संस्थानों की संपत्ति के मालिक होने के बजाय, अधिकारी सही लोगों को सरकारी निकायों में पेश करने की कोशिश करेंगे। एक विपरीत राय भी है, जिसके अनुसार बैंकिंग प्रणाली में राज्य की हिस्सेदारी में कमी की सबसे स्पष्ट संभावनाएं नहीं हैं: बिंदु नियामक ढांचे की बारीकियों में है। दूसरे दृष्टिकोण के अनुसार, परिवर्तन, यदि उन्हें लागू किया जाता है, तो वास्तव में विभिन्न राज्य संरचनाओं के बीच शेयरों का औपचारिक हस्तांतरण (या कार्यों का आदान-प्रदान) ही प्रतिबिंबित होगा। राज्य की भागीदारी वाले क्रेडिट संस्थानों की संभावनाओं को निर्धारित करने वाली अन्य बारीकियों में प्रबंधन में सेंट्रल बैंक की हिस्सेदारी हैवाणिज्यिक बैंक।

निजी वित्तीय संगठनों की राजधानी से सेंट्रल बैंक को वापस लेने की आवश्यकता के बारे में एक राय है, क्योंकि एक मालिक के रूप में सेंट्रल बैंक की स्थिति की देखरेख और उसके हितों में काम करने के लिए सौंपे गए कार्य का खंडन करती है। पूरे देश की अर्थव्यवस्था। जिस वर्ष, एक निश्चित संभावना के साथ, रूस के राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में सुधार हो सकता है, वह 2014 है, संभावित परिवर्तनों की सूची सेंट्रल बैंक बुलेटिन या विशेष मीडिया के पन्नों पर प्रकाशित होने की संभावना है।