तरजीही कार ऋण कार्यक्रम क्या है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

एक निजी कार अच्छी है, हर कोई इस तरह के बयान से बहस नहीं कर सकता। फिर भी, यह खरीद सस्ती नहीं है, और हमारे सभी हमवतन कार डीलरशिप की तलाश नहीं कर सकते। यही कारण है कि कार ऋण कार्यक्रम, जो काफी विविध हैं, हर साल अधिक से अधिक लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं। इसके अलावा, कई वर्षों से रूसियों के लिए तरजीही कार ऋण कार्यक्रम चल रहे हैं। हालाँकि, सबसे पहले चीज़ें।

कार ऋण कैसे प्राप्त करें

आज उधार पर कार खरीदने के तीन तरीके हैं। मोटर वाहन कार्यक्रम:

बुनियादी। ऐसा कार्यक्रम पारंपरिक उपभोक्ता उधार के समान है। यह आपको उपयोग के लिए एक नई और एक पुरानी कार दोनों खरीदने की अनुमति देता है, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह घरेलू या विदेशी है। जिस क्षण से पैसा प्राप्त होता हैधन, उधारकर्ता को वाहन चुनने और खरीदने के लिए 90 दिनों से अधिक का समय नहीं दिया जाता है। खरीद के बाद, कार एक बैंक प्रतिज्ञा बन जाती है। इस तरह के लक्षित ऋण की राशि 5 मिलियन रूबल तक पहुंच सकती है, और ब्याज दर 20% तक पहुंच सकती है। बेसिक कार लोन प्रोग्राम के तहत 5 साल तक के लिए फंड प्राप्त किया जा सकता है।

सहयोगी। यह विकल्प लगभग पूरी तरह से मूल कार सब्सिडी को केवल इस अंतर के साथ दोहराता है कि ऋण पर ब्याज दर को थोड़ा कम किया जा सकता है यदि आप सैलून में एक कार खरीदते हैं जो लेनदार बैंक का भागीदार है।

इस कार्यक्रम में कई कमियां हैं:

• आप इस तरह से पुरानी कार नहीं खरीद पाएंगे;
• विकल्प उन मॉडलों तक सीमित है जो किसी विशेष कार डीलरशिप में प्रस्तुत किए जाते हैं;
• कम से कम 20% का डाउन पेमेंट तैयार करना होगा।

अधिमान्य कार ऋण का राज्य कार्यक्रम। इस तरह के कार्यक्रम के तहत ऋण राशि कार की लागत का 85% हो सकती है, लेकिन 800 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती है। पंजीकरण अवधि - 3 वर्ष से अधिक नहीं। तरजीही कार ऋण कार्यक्रम का सार यह है कि ऋण पर ब्याज का हिस्सा राज्य द्वारा आपके लिए चुकाया जाता है, जो उधारकर्ता के लिए ब्याज दर को काफी कम कर देता है। इस प्रकार की सब्सिडी की दर पूरी तरह से सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर पर निर्भर करती है, इसलिए यह प्रत्येक विशिष्ट मामले में भिन्न हो सकती है।

ऐतिहासिक पृष्ठभूमि

तरजीही कार ऋण कार्यक्रम का पहली बार परीक्षण किया गया था2009 के संकट के दौरान रूसी संघ। पुरानी कारों के पुनर्चक्रण के कार्यक्रम के साथ इस निर्णय ने घरेलू वाहन निर्माताओं को बचाए रखने और रूसी कार बेड़े को महत्वपूर्ण रूप से उन्नत करने में मदद की। हालांकि, पहले सब्सिडी वाले कार ऋण कार्यक्रम में कई कमियां थीं:

1. शुरू में, इसे AvtoVAZ उद्यम का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया था, क्योंकि इस ब्रांड की कार की औसत लागत 350 हजार रूबल से अधिक नहीं थी।
2. कार्यक्रम के कार्यान्वयन के लिए उद्योग और व्यापार मंत्रालय द्वारा अनुमोदित मॉडल रेंज केवल 10 आइटम थी, इसलिए उपभोक्ताओं के पास ज्यादा विकल्प नहीं थे।
3. इस मुद्दे का एक और नकारात्मक पक्ष एक उच्च डाउन पेमेंट था - कार की लागत का कम से कम 30%। हर कोई एक बार में इतनी राशि निकालने का जोखिम नहीं उठा सकता था।

हालांकि, समय के साथ, कार्यक्रम ने महत्वपूर्ण लोकप्रियता हासिल की है, प्रारंभिक भुगतान आधा हो गया है, और लाइनअप पांच गुना बढ़ गया है। आज यह कहना सुरक्षित है कि तरजीही कार ऋण कार्यक्रम व्यक्तिगत कार खरीदने का सबसे लोकप्रिय तरीका है। हालाँकि, ऑटो-सब्सिडी कार्यक्रम को बंद कर दिया गया है और कई बार फिर से शुरू किया गया है, और 2015 तक इस पर गरमागरम बहस हुई है कि क्या इसे जारी रखा जाना चाहिए।

नई कार इन्वेंट्री

इस तथ्य के बावजूद कि देश में वर्तमान आर्थिक स्थिति अस्थिर है, 1 अप्रैल 2015 से, एक नया तरजीही कार ऋण कार्यक्रम शुरू किया गया है।कारों की सूची 50 पदों तक विस्तारित हो गई है, लेकिन एक नई शर्त पेश की गई है: इस तरह के कार्यक्रम के तहत खरीदी गई कार को 2015 में निर्मित किया जाना चाहिए।

स्कोडा ऑक्टेविया	लाडा - 1117	लाडा - 2115	गैस - 2217	उज़ - 2206
स्कोडा फ़ेबिया	लाडा - 1118	लाडा - 2121	गैस - 2310	उज़ - 2360
किआ स्पेक्ट्रा	लाडा - 1119	लाडा - 2131	गैस - 2705	उज़ - 3303
रेनॉल्ट लोगान	लाडा - 2104	लाडा - 2170	गैस - 2752	उज़ - 3741
शेवरले क्रूज	लाडा - 2105	लाडा - 2171	गैस - 3221	उज़ - 3909
शेवरले निवा	लाडा - 2107	लाडा - 2072	गैस - 3302	उज़ - 3062
फिएट डोबलो	लाडा - 2111	लाडा - 2329	वोल्गा साइबर	टैगाज़ सी 100
फिएट डुकाटो	लाडा - 2112	उज़ हंटर	हुंडई सोनाटा	टैगाज़ रोडसाथी
फिएट अल्बिया	लाडा - 2113	उज़ देशभक्त	हुंडई एक्सेंट	टैगाज़ टैगर
फोर्ड फोकस	लाडा - 2114	उज़ पिकअप	IZH - 2717	टैगाज़ एलसी 100

इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि इस वर्ष खरीद के लिए पेश की जाने वाली कारों की सूची काफी व्यापक है और यह घरेलू मॉडलों तक सीमित नहीं है।

कार उधार की शर्तें

2015 में, अधिमान्य शर्तों पर कार ऋण जारी करने की कुछ आवश्यकताएं भी बदल गईं:

• रियायती ऋण के तहत खरीदी गई कार की कुल लागत 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती;
• अधिकतम संभव ऋण राशि 800 हजार रूबल है;
• न्यूनतम ऋण राशि बैंक द्वारा ही निर्धारित की जा सकती है;
• ऋण केवल रूसी रूबल में प्रदान किए जाते हैं;
• जिस कार को ग्राहक खरीदना चाहता है, उसे रूस में असेंबल किया जाना चाहिए;
• इस तरह से ट्रक खरीदना संभव नहीं होगा, क्योंकि चयनित मॉडल का कुल द्रव्यमान 3.5 टन से अधिक नहीं हो सकता;
• क्रेडिट अधिकतम 36 महीने (3 वर्ष) की अवधि के लिए जारी किया जा सकता है;
• खरीदी गई कार पहले किसी व्यक्ति को जारी नहीं की जानी चाहिए और रूसी संघ के कानून के अनुसार पंजीकृत (पंजीकरण) होनी चाहिए;
• उधार दर की गणना ब्याज दर के बीच के अंतर के रूप में की जाती है,वित्तीय संगठन के समझौते द्वारा निर्धारित, और ऋण के समय रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर का दो-तिहाई;
• रिफंड केवल सावधि ब्याज पर लागू होता है;
• पूर्व भुगतान (डाउन पेमेंट) की राशि 20% है, लेकिन यह अधिक हो सकती है (उधारकर्ता के अनुरोध पर);
• ऋण केवल रूस के नागरिक ही प्राप्त कर सकते हैं।

ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है

इस प्रकार, अधिमान्य कार ऋण कार्यक्रम में ऋण पर केवल कुछ ब्याज की प्रतिपूर्ति शामिल है, यह रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा अपनाई गई वर्तमान पुनर्वित्त दर पर निर्भर करता है। सरल गणना करने के बाद, आप स्वतंत्र रूप से पता लगा सकते हैं कि आपको प्रत्येक मामले में कितना अधिक भुगतान करना होगा। ऐसा करने के लिए, एक सरल सूत्र का उपयोग करें:

Ps=डीएस - 2/3 x रेफरी, जहां:

• Ps - वार्षिक प्रतिशत;
• Дс - मानक ऋण योजना के तहत ऋण के समय लागू ब्याज दर;
• रेफरी - अनुबंध के समापन के समय रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्वीकृत पुनर्वित्त का%।

1 अप्रैल 2015 तक, पुनर्वित्त दर 14% है, जिसका अर्थ है कि इसका प्रतिपूर्ति योग्य हिस्सा 9.33% है। इस प्रकार, यदि आपने 20% प्रति वर्ष की दर से कार ऋण की पेशकश करने वाले बैंक में आवेदन किया है, तो, राज्य अधिमान्य कार्यक्रम का उपयोग करके, आप सालाना केवल 10.67% का भुगतान करेंगे। बेशक, सभी बैंकों में आधार दरें अलग-अलग होती हैं, इसलिए प्रत्येक मामले में गणना का परिणाम होगाअलग हो।

कार ऋण प्राप्त करने की बुनियादी शर्तें

तरजीही कार्यक्रम के तहत कार ऋण प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता के लिए कोई विशेष आवश्यकता नहीं है। बेशक, प्रत्येक बैंक के अपने नियम होते हैं, और शर्तें थोड़ी भिन्न हो सकती हैं, लेकिन एक उधारकर्ता का औसत चित्र इस तरह दिखता है:

• रूसी संघ का नागरिक जिसकी आयु 21 वर्ष से कम और 60 वर्ष से अधिक नहीं है;
• कम से कम पिछले 6 महीने से स्थायी नौकरी कर रहा हो;
• पंजीकृत और किसी विशेष बैंक के सेवा क्षेत्र में स्थायी रूप से रहने वाले;
• यह साबित करने में सक्षम है कि आपके पास मासिक भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त आय है।

अभ्यास के आधार पर, हम कह सकते हैं कि केवल 2 पैरामीटर हैं जिनके लिए एक तरजीही ऑटो ऋण से इनकार किया जा सकता है: एक खराब क्रेडिट इतिहास और छह महीने से कम उम्र के बच्चों की उपस्थिति (महिलाओं के लिए)।

अतिरिक्त आवश्यकताएं

इस तथ्य के बावजूद कि सभी बैंकिंग संस्थानों में तरजीही कार ऋण कार्यक्रम लगभग समान दिखता है, कुछ मानदंड अभी भी थोड़े भिन्न हो सकते हैं:

• मूल उधार दर (जिससे सब्सिडी काटी जाएगी);
• सबसे छोटी अवधि जिसके लिए ऋण जारी किया जाता है;
• उधारकर्ता के लिए सेवा की अवधि और वेतन के संबंध में आवश्यकताएं;
• अतिरिक्त संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता;
• न्यूनतम ऋण राशि;
• पंजीकरण की आवश्यकता(पंजीकरण) देनदार का उस क्षेत्र में जहां ऋण जारी किया गया है।

दस्तावेज़

सामान्य तौर पर, तरजीही कार ऋण कार्यक्रम के लिए उधारकर्ता के पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए:

• कर्जदार का खुद का नागरिक पासपोर्ट, साथ ही उसकी पत्नी (पत्नी), अगर कर्जदार शादीशुदा है;
• वाहन को संपार्श्विक के रूप में बैंक को हस्तांतरित करने के लिए दूसरे पति या पत्नी की लिखित सहमति;
• ड्राइविंग लाइसेंस (यदि कोई हो);
• प्रमाणपत्र 2-व्यक्तिगत आयकर (आय पर);
• कार्यपुस्तिका से अर्क, आधिकारिक तौर पर काम के अंतिम स्थान पर प्रमाणित;
• सैलून से बिक्री का अनुबंध या संदर्भ-चालान, कार की कीमत की पुष्टि।

चूंकि प्रत्येक संगठन की अपनी क्रेडिट नीति होती है, इसलिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची काफी भिन्न हो सकती है। फिर भी, अलिखित नियम कहता है: ऋण की अवधि जितनी कम होगी और डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, बैंक को उतने ही कम दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

मुझे ऐसा कर्ज कहां से मिल सकता है?

तो, तरजीही कार ऋण कार्यक्रम क्या है, कमोबेश स्पष्ट है, लेकिन मुझे ऐसा ऋण कहाँ से मिल सकता है? आज तक, ऐसी सेवाओं की पेशकश करने वाले रूसी बैंकिंग संस्थानों की पूरी सूची अभी तक निर्धारित नहीं की गई है, इसलिए, प्रत्येक विशिष्ट मामले में, यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि क्या राज्य सब्सिडी प्राप्त करना संभव है। हालांकि, यह कहना सुरक्षित है कि यह सूची काफी लंबी है और, के अनुसार2014 के अंत तक, 130 से अधिक संगठनों की राशि। उनमें से:

• Sberbank आरएफ.
• "वीटीबी 24"।
• "यूआरएलएसआईबी"।
• गज़प्रॉमबैंक।
• "यूनिक्रेडिट बैंक"।
• बैंक सेंट पीटर्सबर्ग।
• सोवेत्स्की बैंक।
• एके बार्स बैंक;
• जेएससी "बीटीए-कज़ान" और कई अन्य।

तो सही विकल्प ढूंढना और 2015 में रूस में तरजीही कार ऋण कार्यक्रम का लाभ उठाना मुश्किल नहीं होगा।