2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52
बंधक ऋण अचल संपत्ति के रूप में संपार्श्विक की उपस्थिति की विशेषता है। इस प्रकार के लेन-देन के लिए एक विशेष दस्तावेज़ का उपयोग करके आधिकारिक पुष्टि की आवश्यकता होती है, क्योंकि एक अचल संपत्ति ऋण काफी बड़ी राशि का ऋण है। इसके अलावा, यहां हम एक निश्चित प्रतिज्ञा के बारे में बात कर रहे हैं, जिसकी भूमिका खरीदे गए घर, अपार्टमेंट या अन्य आवास द्वारा निभाई जाती है।
इस संबंध में, रूसी बैंकों ने एक बंधक समझौते के साथ एक बंधक जारी करने की प्रथा शुरू की है।
बंधक क्या है
एक बंधक एक सुरक्षा है जो एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता के बीच संबंधों को नियंत्रित करता है।
उसके लिए धन्यवाद, मालिक एक ही बार में दो अधिकारों का मालिक बन जाता है:
- एक बंधक ऋण के तहत अपने अस्तित्व के लिए अन्य सबूत प्रदान किए बिना मौद्रिक दायित्वों को पूरा करने का अधिकार।
- गिरवी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने का अधिकार।
अधिक सटीक रूप से परिभाषित करने के लिए कि एक बंधक क्या है और यह एक बंधक समझौते से कैसे भिन्न है, निम्न तालिका देखें:
| शर्तें | बंधक | बंधक समझौता |
| स्थिति | एक बंधक एक सुरक्षा है जो एक बैंक में और बैंकों के बीच लेनदेन में भागीदार हो सकता है | कानूनी ताकत के साथ आधिकारिक दस्तावेज |
| परिवर्तन करने की क्षमता | कोई अवसर नहीं, इसके लिए आपको एक नया बंधक तैयार करना होगा | हो सकता है, लेकिन अगर दोनों पक्ष सहमत हों |
| कौन हस्ताक्षर करता है | उधारकर्ता और गिरवी रखने वाला | ऋणदाता और ऋणी |
| पंजीकरण का स्थान | पंजीकरण सेवा | नोटरी |
| जमा जानकारी | संपार्श्विक वस्तु का विस्तार से वर्णन किया गया है | संपार्श्विक का ही उल्लेख किया गया है |
| सामग्री | पार्टियों के दायित्वों के प्रदर्शन की गारंटी | आवास ऋण जारी करने और पुनर्भुगतान के लिए कानूनी संबंधों का विवरण |
सामान्य जानकारी
एक बंधक एक ऋण सुरक्षा है, जिसका प्रभाव उधारकर्ता के लेनदार को सभी दायित्वों के पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद ही समाप्त होता है। जब तक इसकी वैधता समाप्त नहीं हो जाती, तब तक अधिकार धारक बैंक अन्य वित्तीय और क्रेडिट संगठनों को बंधक को फिर से गिरवी रख सकता है या बेच सकता है। बेशक, केवल उधारकर्ता की व्यक्तिगत सहमति से। हालांकि, सुरक्षा पर इसका कोई खास असर नहीं पड़ता है।प्रस्तुतकर्ता: बंधक समझौते की शर्तें, साथ ही बंधक की शर्तें अपरिवर्तित हैं।
रूसी क्रेडिट अभ्यास इस पेपर के अनिवार्य निष्पादन के लिए प्रदान नहीं करता है। बड़े बैंक, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता को एक बंधक पर हस्ताक्षर करने के लिए बाध्य करना आवश्यक नहीं समझते हैं, क्योंकि उनके पास अपने भंडार में प्रभावशाली वित्तीय संपत्ति है, अर्थात वे अपने लिए कोई महत्वपूर्ण राशि खोने का जोखिम नहीं उठाते हैं। लेकिन क्रेडिट और वित्तीय बाजार में इतने बड़े प्रतिभागी खुद को बचाने के लिए गिरवी रखने पर जोर नहीं देते हैं।
बंधक की एक महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि बंधक समझौते की तुलना में इसकी शर्तें प्राथमिकता में श्रेष्ठ हैं। यह पता चला है कि गैर-अनुपालन के मामले में, बंधक के प्रावधानों के अनुसार दायित्वों को पूरा किया जाएगा।
बंधक ऋण समझौता इस लेनदेन का मुख्य दस्तावेज है, यह बंधक को प्रमाणित करता है, और बंधक इसकी गारंटी है। मूल बंधक उस बैंक द्वारा रखा जाता है जिसने ऋण दिया था, जबकि उधारकर्ता को नोटरी द्वारा प्रमाणित एक प्रति प्राप्त होती है।
एक बंधक एक सुरक्षा है जिसका नाममात्र का स्वामित्व किसी वित्तीय संस्थान को उधारकर्ता की लिखित अनुमति के बिना इसे तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने की अनुमति नहीं देता है।
बंधक का सार
बंधक अचल संपत्ति और प्रतिभूति बाजारों के बीच की कड़ी है। बंधक का सार पुनर्वित्त है, अर्थात, बंधक ऋण को बेचा या गिरवी रखा जा सकता है। बंधक की संस्था को हाल ही में पेश किया गया था, जिसका निस्संदेह अर्थ ऋण प्रतिभूति बाजार के विकास में प्रगति है।इस प्रकार, बैंक द्वितीयक बाजार पर ऋण बेचने में सक्षम होंगे, इस प्रकार लंबी अवधि के ऋण देने के लिए खुद को एक व्यापक नकद आधार प्रदान करेंगे।
बंधक में सबसे महत्वपूर्ण बात निर्माणाधीन और तैयार आवास के बैंकों द्वारा बड़े पैमाने पर ऋण देना है। लंबी अवधि के आवास ऋण केवल जमा और अन्य बचत खातों पर आधारित नहीं हो सकते। निर्माण और निजी अचल संपत्ति की खरीद के लिए बड़े पैमाने पर और दीर्घकालिक ऋण देने के लिए शेयर बाजार सहित पुनर्वित्त की संभावना की आवश्यकता होती है। विश्व वित्तीय इतिहास ने बंधक के बिना गृह ऋण बाजार के सामान्य विकास की असंभवता को साबित किया है।
बंधक बांड जारी करने की शर्तें
यह सुरक्षा तीन शर्तों के तहत जारी की जा सकती है:
- मुख्य दायित्व मौद्रिक है;
- एक बंधक समझौते का समापन करते समय, उस पर ऋण की राशि या मानदंड जिसके द्वारा इसे निर्धारित किया जा सकता है, इंगित किया जाता है;
- बंधक समझौते में बंधक के मुद्दे पर एक खंड होना चाहिए।
इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक या मुख्य समझौता अब मान्य नहीं है। वे दोनों वैध रहना जारी रखते हैं। लेकिन यह याद रखना चाहिए कि एक बंधक एक सुरक्षा है, जिसके दायित्वों को संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जाता है। धारक बंधक ऋण के विषय की वसूली कर सकता है या मुख्य अनुबंध के तहत निष्पादन को ठीक बंधक के आधार पर प्राप्त कर सकता है, न कि बंधक या मुख्य समझौते के आधार पर। इसके अलावा, बंधक की विशेषताओं में से एक में इस मूल्यवान का अनिवार्य राज्य पंजीकरण शामिल होना चाहिएकागज।
बंधक एक दस्तावेज जारी करता है। बंधक एक प्रतिज्ञा समझौता है, जो एक प्रति में, लिखित रूप में, एक मानक रूप के विशेष रूप में जारी किया जाता है। एक बंधक बांड के राज्य पंजीकरण के लिए एक व्यक्तिगत पंजीकरण संख्या और मुहर की आवश्यकता होती है, जिसके बिना यह सुरक्षा अमान्य मानी जाती है।
वस्तु श्रेणियां
एक बंधक निम्नलिखित श्रेणियों की वस्तुओं में से एक द्वारा सुरक्षित सुरक्षा है:
- अपार्टमेंट, आवासीय भवन और उनके हिस्से;
- अधूरी वस्तुएं;
- भूमि भूखंड;
- गैरेज, गार्डन हाउस, दचा और अन्य उपभोक्ता भवन;
- अंतर्देशीय नेविगेशन जहाजों, जहाजों और विमानों, अंतरिक्ष वस्तुओं।
एक बंधक जारी नहीं किया जा सकता है यदि अनुबंध का विषय विशिष्ट संपत्तियों के साथ एक अचल वस्तु है, जैसे:
- जमीन का प्लॉट;
- एक एकल और अविभाज्य संपत्ति परिसर के रूप में एक उद्यम;
- जंगल, आदि
एक बंधक समझौते में, पट्टे के अधिकार को एक वस्तु के रूप में दर्शाया जा सकता है।
प्रतिभूति बाजार में बंधक क्या है
एक बंधक एक सुरक्षित ऋण दायित्व है। एक कंपनी जिसके पास ऐसे बंधकों का एक पोर्टफोलियो है, उसे अतिरिक्त वित्त को आकर्षित करने के लिए अपने स्वयं के बांड जारी करने का अधिकार है। बांड जारी करने वाली कंपनी के स्वामित्व वाले गिरवी पर ब्याज का भुगतान करके उन्हें चुकाया जाता है।
प्रतिभूति बाजार पर एक बंधक एक दस्तावेज है जो कई आवश्यकताओं को पूरा करता है। विशेष रूप से, यह शाब्दिक होना चाहिए, अर्थात कुछ विवरण कागज पर मौजूद होने चाहिए। उन सभी के न होने से इसका मान अपने आप अमान्य हो जाएगा।
कानून द्वारा स्थापित बिंदुओं और आंकड़ों के अलावा, गिरवी में गिरवी रखने वाले और गिरवीदार द्वारा निर्दिष्ट जानकारी हो सकती है। उदाहरण के लिए, ये अगले भुगतान के देर से भुगतान के मामले में उधारकर्ता पर लागू कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं, या कुछ अतिरिक्त अवसर जिनमें गिरवी रखी गई संपत्ति का संरक्षण शामिल है। बैंक को स्वतंत्र रूप से, देनदार की भागीदारी के बिना, इन अतिरिक्त शर्तों को निर्धारित करने का अधिकार है।
बंधक का हस्तांतरण और इसके कानूनी निहितार्थ
एक कानूनी अर्थ में एक बंधक के हस्तांतरण को दो चरणों में बांटा गया है:
- अनुमोदक (किसी भी तीसरे पक्ष) के पक्ष में एक समर्थन तैयार करना;
- मूल का वास्तविक प्रसारण।
एंडोर्सर (जो सुरक्षा को स्थानांतरित करता है) ऋणी को बंधक के हस्तांतरण के तथ्य की लिखित सूचना प्रदान करने के लिए बाध्य है। दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, एंडोर्सर बंधक और मुख्य समझौतों के तहत गिरवीदार के सभी अधिकारों का मालिक बन जाता है। हस्तांतरित सुरक्षा में निहित जानकारी की विश्वसनीयता की डिग्री के लिए समर्थनकर्ता उसके लिए जिम्मेदार है। इसके अलावा, एक बंधक के हस्तांतरण का मतलब अनुबंध के तहत देनदार के सभी दायित्वों के कर्तव्यनिष्ठ प्रदर्शन के समर्थनकर्ता द्वारा पुष्टि करना है। बाद मेंकागज के हस्तांतरण, गिरवीदार किसी भी दायित्वों को पूरा करने के लिए देनदार की विफलता के लिए समर्थनकर्ता को सभी जिम्मेदारी से इनकार करता है।
हालांकि, बंधक कानून में एक खंड है जो देयता शर्तों के पदनाम के लिए प्रदान करता है। इस प्रकार, बंधक का खरीदार अपने स्वयं के आराम और अपने निवेश की सुरक्षा को बढ़ाता है।
बंधक के साथ पुनर्वित्त करना
बंधक कानून बंधक के साथ पुनर्वित्त के कई तरीके प्रदान करता है:
- बंधक बिक्री;
- उसे जमानत;
- इस दस्तावेज़ की पुनर्खरीद की अनिवार्य शर्त के साथ बिक्री;
- बंधक समर्थित प्रतिभूतियों का निर्गम।
इस मामले में एक बहुत ही महत्वपूर्ण बारीकियां यह है कि जब तक देनदार ऋण पर सभी दायित्वों को पूरा नहीं करता, तब तक आप बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं।
बंधक समर्थित प्रतिभूतियों के लाभ और नुकसान
बंधक बांड और प्रमाणपत्र जारी करने के लाभ हैं:
- बंधक ऋण के पैमाने का विस्तार करने के लिए वित्तीय संसाधनों के गिरवी बाजार द्वारा प्राप्ति;
- निवेशकों को उच्च रिटर्न और गारंटी के साथ प्रतिभूतियां प्राप्त होती हैं।
मालिक के लिए बंधक बांड और प्रमाण पत्र का नुकसान देनदार द्वारा समय से पहले ऋण चुकाने की संभावना है। प्रमाण पत्र के अंकित मूल्य को वापस करने का जोखिम अधिक है, जिसके परिणामस्वरूप बंधक-समर्थित सुरक्षा धारक ब्याज के रूप में दीर्घकालिक लाभ से वंचित हो जाएगा।
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