2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
आज देश के निवासियों का शेर का हिस्सा बैंकों की सेवाओं का उपयोग करता है। ज्यादातर लोग रियल एस्टेट, कार या कोई अन्य चीज खरीदने के लिए कर्ज लेना पसंद करते हैं। इन उद्देश्यों के लिए, आप किसी भी कंपनी से संपर्क कर सकते हैं जो उधार सेवाएं प्रदान करती है। हालांकि, अधिकांश नागरिक अभी भी समय-परीक्षण किए गए बड़े बैंकों पर भरोसा करना जारी रखते हैं। उनमें से एक सर्बैंक है। आज यह बैंक सबसे स्थिर और विश्वसनीय है। इसलिए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि बहुत से लोग रुचि रखते हैं कि सर्बैंक में कितना प्रतिशत ऋण है और ऋण प्राप्त करना सबसे अधिक लाभदायक कैसे है। उसके पास से उधार देने के सभी विकल्पों पर विचार करें।
अध्ययन ऋण (सरकारी सहायता)
यह प्रस्ताव उन नागरिकों के लिए मान्य है जो किसी विश्वविद्यालय या किसी अन्य शैक्षणिक संस्थान में ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए धन प्राप्त करना चाहते हैं। इसी समय, शैक्षिक कार्यक्रम की लागत का 100% तक भुगतान करना संभव है, लेकिन अधिकतम ऋण राशि 1 मिलियन रूबल है।
यदि हम Sberbank से ऋण पर ब्याज के बारे में बात करते हैं, तो इस कार्यक्रम के अनुसार, भविष्य के छात्र को प्रति वर्ष 7.5% का भुगतान करना होगा। साथ ही, ऋण अवधि 1 से 15 वर्ष या अवधि के बराबर अवधि हो सकती हैसीख रहा हूँ। यदि आवश्यक हो, तो इसे और 10 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है। न्यूनतम ऋण राशि 10,000 के बराबर या उससे अधिक होनी चाहिए।
अगर हम Sberbank में ब्याज पर इस ऋण की शर्तों के बारे में बात करते हैं, तो उधारकर्ता की शोधन क्षमता को ध्यान में नहीं रखा जाता है। एक सुखद आश्चर्य यह है कि अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद छात्रों को 3 महीने की छूट अवधि मिलती है।
गैर-उद्देश्य ऋण (अचल संपत्ति संपार्श्विक के अधीन)
इस कार्यक्रम का तात्पर्य काफी कम ब्याज दर (12 से 13.5% प्रति वर्ष) और कोई कमीशन नहीं है। इसके अलावा, उपभोक्ताओं को ऋण के दुरुपयोग के तथ्य की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं होगी। एक आवेदन पर विचार करते समय, प्रत्येक स्थिति का व्यक्तिगत रूप से अध्ययन किया जाता है। इसलिए, कई लोग Sberbank से ऋण लेते हैं। हालांकि ब्याज कम है, यह ध्यान में रखना चाहिए कि कई शर्तों को पूरा करना होगा।
न्यूनतम ऋण राशि 500 हजार से 10 मिलियन रूबल तक होनी चाहिए। इस मामले में, उधारकर्ता को एक Sberbank कार्ड पर मजदूरी प्राप्त करनी चाहिए। फिर ब्याज दर 0.5% कम हो जाती है। अगर किसी नागरिक ने बैंक में जीवन का बीमा कराया है, तो इस मूल्य में और 1% की कमी की जा सकती है।
इस मामले में, आप न केवल एक अपार्टमेंट गिरवी रख सकते हैं। यह एक झोपड़ी, जमीन और यहां तक कि एक गैरेज भी हो सकता है।
हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ऋण प्राप्त करने के समय उधारकर्ता की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। अगर हम अधिकतम प्रतिबंधों की बात करें तो वे 72 साल हैं। आपको भुगतान करने की अपनी क्षमता की पुष्टि करने की भी आवश्यकता है। इसका मतलब है किआपको कार्यस्थल से एक प्रमाण पत्र लाना होगा जो यह पुष्टि करता है कि उधारकर्ता कम से कम छह महीने से एक ही कंपनी में काम कर रहा है।
Sberbank में वे कितने प्रतिशत ऋण देते हैं, इस पर विचार करना जारी रखते हुए, यह अन्य ऋण विकल्पों पर विचार करने योग्य है। आइए उन पर करीब से नज़र डालते हैं।
उपभोक्ता ऋण (एक व्यक्ति की गारंटी के अधीन)
इस उधार के लिए मुख्य शर्त उधारकर्ताओं के पंजीकरण का स्थान है। यदि किसी व्यक्ति को किसी विशिष्ट बैंक शाखा के माध्यम से पेंशन या वेतन मिलता है, तो वे इस कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
इस प्रकार के ऋण प्राप्त करने के लिए मानक शर्तों के अनुसार, इसकी न्यूनतम राशि 15 हजार रूबल है। आप अधिकतम 5 मिलियन रूबल तक ले सकते हैं। यदि उधारकर्ता 3 महीने से 2 साल की अवधि के लिए ऋण जारी करता है और Sberbank का ग्राहक नहीं है, तो ब्याज दर लगभग 13.9-18.9% प्रति वर्ष होगी। लंबी अवधि (25 से 60 महीने) के लिए भुगतान करने पर, इसे बढ़ाकर 14.9-19.9% कर दिया जाएगा।
यदि उधारकर्ता इस बैंक की सेवाओं का उपयोग करता है, तो ब्याज क्रमशः 12.9% और 18.9% तक कम हो जाएगा।
सैन्य सेवा करने वालों के लिए ऋण पर Sberbank में ब्याज पर भी विचार करना उचित है।
सैन्य कर्मियों के लिए उपभोक्ता ऋण
सैन्य बंधक कार्यक्रम के अनुसार, सैन्य सेवा में नागरिक एक सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, वार्षिक प्रतिशत 13.5% होगा, और अधिकतम ऋण राशि 1 मिलियन रूबल होगी।
तुलना के लिए, यह एक ऐसे कार्यक्रम पर विचार करने योग्य है जो ध्यान में नहीं रखताराज्य प्रावधान। इस मामले में, सेना को प्रति वर्ष 14.5% का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाएगा, बशर्ते कि अधिकतम ऋण राशि आधी हो।
हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ये शर्तें विशेष रूप से एनआईएस प्रतिभागियों पर लागू होती हैं।
उपभोक्ता ऋण (पुनर्वित्त)
इस मामले में, एक उधारकर्ता जो पहले से ही किसी अन्य बैंक में ऋण दायित्वों को ले चुका है, तीसरे पक्ष के ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए Sberbank को आवेदन कर सकता है। यह कार्यक्रम उपभोक्ताओं के बीच बहुत लोकप्रिय है।
अगर हम इस बारे में बात करें कि इस मामले में ऋण पर Sberbank कितना प्रतिशत होगा, तो यह 13.9 प्रतिशत होगा यदि ऋण अवधि 1 वर्ष से अधिक नहीं है, और 14.9% लंबी अवधि के दायित्वों के अधीन है (ऊपर) 5 साल तक)।
हालांकि, इस मामले में, आपको ऋण के इच्छित उपयोग की पुष्टि करनी होगी।
उपभोक्ता ऋण कार्यक्रम के तहत Sberbank से ऋण क्या ब्याज देता है
इस मामले में, नागरिक को लेन-देन या गिरवी संपत्ति में गारंटरों को शामिल करने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, यहाँ भी कुछ बारीकियाँ हैं। यदि उधारकर्ता बैंक ग्राहक नहीं है, तो उसे प्रति वर्ष 14.9 से 19.9% तक भुगतान करना होगा। इस मामले में, ऋण 3 महीने से 1 वर्ष की अवधि के लिए जारी किया जा सकता है। यदि किसी नागरिक ने पहले Sberbank की सेवाओं का उपयोग किया है, तो उसी ऋण अवधि के साथ, वह 1% कम भुगतान करेगा।
इस ऋण को प्राप्त करने के लिए, आपको काम करने की अपनी क्षमता की पुष्टि करनी होगी और एक प्रमाण पत्र लाना होगा कि उधारकर्ता उसी में काम करता हैकम से कम छह महीने के लिए संगठन।
इसके अलावा, यह विचार करने योग्य है कि जब आपके अपने घर की बात आती है तो Sberbank में कितने प्रतिशत ऋण जारी किया जा सकता है। आज यह एक बहुत ही लोकप्रिय प्रकार का उधार है।
व्यक्तियों को ऋण (निर्वाह फार्म)
यदि उधारकर्ता अपने निजी घरेलू भूखंड का मालिक है, तो वह राज्य से Sberbank के माध्यम से कुछ सब्सिडी प्राप्त कर सकता है। इसके लिए धन्यवाद, वह 3-5 साल की अवधि के लिए 15 हजार से 1.5 मिलियन रूबल की राशि पर भरोसा कर सकता है। अगर ब्याज दर की बात करें तो इस मामले में यह 17% सालाना होगी।
हालांकि, यह विचार करने योग्य है कि यह कार्यक्रम प्रति परिवार 300 हजार रूबल तक का ऋण प्रदान करता है, यदि भुगतान अवधि 2 वर्ष से कम है। जो लोग 7 साल तक भुगतान बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, उनके लिए एक घर के लिए 700 हजार रूबल का ऋण प्राप्त करना संभव है।
इस मामले में, आपको एक गारंटर की उपस्थिति का ध्यान रखना होगा। साथ ही इस कार्यक्रम की शर्तों के तहत कर्ज लेने वाले की उम्र बढ़ाई गई। आज तक, ऋण उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो पहले से ही 21 वर्ष के हैं, लेकिन 75 वर्ष से अधिक पुराने नहीं हैं।
पूर्वगामी से, यह स्पष्ट हो जाता है कि Sberbank से ऋण पर आप किस ब्याज दर पर कुछ आवश्यकताओं के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, उधार देने की कुछ सूक्ष्मताओं को स्पष्ट करना उपयोगी होगा।
ऋण पर ब्याज दर क्या निर्धारित करती है
बैंकिंग में ब्याज दरों के गठन का एक ही सिद्धांत है। सबसे पहले, राज्य से पुनर्वित्त दर का योग और एक निश्चित का लाभबैंकिंग संगठन। यह पैरामीटर बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्धारित किया जाता है। इसके अलावा, स्वीकार्य जोखिमों की गणना की जाती है, जिन्हें पहले से मौजूद राशि में जोड़ा जाता है।
अक्सर, बैंक द्वारा प्राप्त लाभ का अनुमान 5% होता है, और पुनर्वित्त की राशि लगभग 8% होती है। इसके आधार पर, सामान्य 13% प्राप्त होता है, जिसे बैंक ग्राहक वर्ष के दौरान ऋण के लिए शुल्क के रूप में भुगतान करता है।
हालांकि, यह विचार करने योग्य है कि यह एक आदर्श गणना मानी जाती है, जिसके तहत उधारकर्ता बिना देरी किए भुगतान करता है। फिर ब्याज दर में साल दर साल उतार-चढ़ाव नहीं होगा। वास्तव में, यह पता चला है कि बैंक ग्राहक ऋण के लिए आवेदन करते हैं, लेकिन भुगतान के साथ जल्दी में नहीं हैं। अन्य नियमित रूप से मासिक भुगतान करते हैं। लेकिन, इसके बावजूद, बैंक भुगतान न करने के जोखिम के हिस्से को ध्यान में रखने और अधिक मेहनती भुगतानकर्ताओं से अतिरिक्त ब्याज को हटाने के लिए मजबूर है। तभी संतुलन हासिल किया जा सकता है।
अगर हम वाणिज्यिक क्रेडिट संगठनों के बारे में बात करते हैं, तो वे शुद्ध लाभ प्राप्त करने के लिए जानबूझकर उधार दरें बढ़ाते हैं और कुछ नहीं। इसीलिए, माइक्रोलोन के लिए आवेदन करने से पहले, कई बार सब कुछ अध्ययन करने लायक है। आवश्यक कागजात एकत्र करना और किसी विश्वसनीय बैंक से ऋण प्राप्त करना "सुअर में प्रहार" करने की तुलना में आसान और अधिक लाभदायक हो सकता है।
क्या Sberbank पर ऋण पर ब्याज कम करना संभव है
बेशक, हर कर्जदार अपने कर्ज को जल्द से जल्द चुकाना चाहता है और जितना संभव हो उतना कम पैसा खोना चाहता है। बेशक, ब्याज से अधिक भुगतान को पूरी तरह से समाप्त करना असंभव है, लेकिन कुछ सुझाव हैंजो न्यूनतम दर पर ऋण का भुगतान करने में मदद करेगा।
- कार्रवाई के लिए ऋण प्राप्त करते समय। बैंक लगातार विभिन्न विज्ञापन अभियान चलाते हैं, जिसके माध्यम से उधारकर्ता सबसे कम वार्षिक अधिक भुगतान पर धन प्राप्त कर सकता है। इसलिए, क्रेडिट संस्थान चुनने में जल्दबाजी न करें, बाजार का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना बेहतर है। बड़े बैंक अक्सर आबादी के विभिन्न वर्गों के लिए विशेष कार्यक्रम आयोजित करते हैं।
- ग्राहक की स्थिति को ध्यान में रखते हुए। यदि कोई बैंक ग्राहक इसके माध्यम से पेंशन या वेतन प्राप्त करता है, तो वह कार्ड और खाताधारकों से संबंधित कार्यक्रमों में से एक में भाग ले सकता है। यह बैंक ऑफ़र के उपयोग की अवधि और नागरिक के क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखेगा।
- सॉल्वेंसी के प्रमाण के रूप में अचल संपत्ति प्रदान करते समय।
निष्कर्ष में
सबरबैंक में जिस ब्याज पर ऋण दिया गया था, उसकी परवाह किए बिना ऋण समझौते का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। ऋण की परिपक्वता से संबंधित बिंदुओं पर विशेष ध्यान देना चाहिए। कभी-कभी, देर से भुगतान करने पर, बैंक बहुत अधिक ब्याज वसूल सकता है।
सभी आवश्यक दस्तावेज पहले से तैयार करने लायक भी है। आप केवल अप-टू-डेट और सच्ची जानकारी ही प्रदान कर सकते हैं। अन्यथा, आप न केवल ऋण प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि क्रेडिट संगठनों की काली सूची में भी समाप्त हो सकते हैं। ऐसे में आपको किसी भी बैंक में दूसरा कर्ज नहीं मिल पाएगा।
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