व्यक्तियों के लिए ऋण क्या हैं: प्रकार, रूप, सबसे लाभदायक विकल्प

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

व्यक्तियों को बैंक ऋण देने की लोकप्रियता हर साल बढ़ रही है। वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को सभी नए उत्पाद प्रदान करते हैं जो उधारकर्ताओं की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अक्सर, ब्याज के अधिक भुगतान का तथ्य भी किसी व्यक्ति को ऋण प्राप्त करने से नहीं रोकता है।

एक नागरिक एक क्रेडिट संस्थान के साथ ऐसा सौदा करता है जब उसका अपना धन उसे वांछित लक्ष्य प्राप्त करने की अनुमति नहीं देता है। उदाहरण के लिए, अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में, एक अपार्टमेंट खरीदें या मरम्मत करें। बैंक विभिन्न उधार कार्यक्रम प्रदान करते हैं। ग्राहक को केवल इच्छित उद्देश्य, शर्तों को चुनना होगा और पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने होंगे। बैंकों में कौन से ऋण हैं, हम इस लेख में विश्लेषण करेंगे।

आधुनिक ऋणों की प्रासंगिकता

बैंक स्वेच्छा से व्यक्तियों को ऋण जारी करते हैं, लेकिन विभिन्न ऋण शर्तों के तहत। बेशक, आप अपने दम पर आवश्यक राशि बचा सकते हैं, लेकिन इसमें बहुत लंबा समय लगेगा। और मुद्रास्फीति संचित राशि का अवमूल्यन कर सकती है। इसलिए, अधिकांश व्यक्तिवित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सबसे सुविधाजनक विकल्प चुनें - एक ऋण।

व्यक्तियों के लिए ऋण के प्रकार

बैंक और उधारकर्ता के बीच एक अलग समय अवधि के लिए एक ऋण समझौता संपन्न किया जा सकता है। इसके आधार पर, निम्न प्रकार के ऋण प्रतिष्ठित हैं:

1. अल्पकालिक, एक नियम के रूप में, ऐसे ऋण की चुकौती अवधि एक वर्ष से अधिक नहीं होती है।
2. मध्यावधि - एक से 5 वर्ष तक।
3. लंबी अवधि के ऋण 30 वर्षों तक (उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋण) तक प्रदान किए जाते हैं।

आकार और मुद्रा

ऋण क्या होते हैं, इस प्रश्न को ध्यान में रखते हुए, यह ध्यान देने योग्य है कि वे हैं:

• नकद;
• कैशलेस।

किसी भी मुद्रा में:

• रूबल;
• यूरो;
• डॉलर।

हाल ही में, ऋण जारी किया जाता है, या तो वस्तु के रूप में या क्रेडिट कार्ड के रूप में। और अगर बैंक अक्सर लक्षित कार्यक्रमों के ढांचे के भीतर नकद जारी करते हैं, तो लगभग कोई भी नागरिक विभिन्न जरूरतों के लिए एक निश्चित सीमा के साथ कार्ड प्राप्त कर सकता है।

उद्देश्य

ऋण क्या हैं? सबसे बड़ा समूह इच्छित उद्देश्य है। सबसे लोकप्रिय में शामिल हैं:

1. उपभोक्ता - विभिन्न उद्देश्यों के लिए।
2. कार लोन - नई या पुरानी कार खरीदने के लिए।
3. बंधक - आवास की खरीद के लिए।
4. शैक्षिक - एक उच्च पेशेवर प्राप्त करने के लिएशिक्षा या उन्नत प्रशिक्षण।
5. ओवरड्राफ्ट एक ऐसा ऋण है जिसमें बैंक द्वारा ब्याज प्रतिपूर्ति के साथ और एक छोटी अवधि के लिए प्लास्टिक कार्ड में धनराशि स्थानांतरित की जाती है।
6. विश्वास ऋण - छोटी अवधि के लिए छोटी राशि और एक दस्तावेज़।
7. अत्यावश्यक उद्देश्यों के लिए ऋण ऋण।

उपभोक्ता ऋण

अक्सर, इस कार्यक्रम के तहत बैंक में पैसा मरम्मत या घरेलू उपकरणों की खरीद, या इसी तरह के अन्य उद्देश्यों के लिए लिया जाता है। उधार देने की दिशा का नाम अपने लिए बोलता है। किसी व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण प्रदान किया जाता है।

उपभोक्ता ऋण क्या हैं? ऋण की शर्तें मध्यम अवधि की हैं। लेकिन ऐसे मामले हैं जब किसी व्यक्ति को उपभोक्ता ऋण लंबी अवधि के आधार पर जारी किया जाता है - 50 महीने से अधिक।

ऋण प्राप्त करने की शर्तें हैं: स्थिर आय, अच्छा क्रेडिट इतिहास, संपार्श्विक की उपलब्धता आदि। ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, अधिक भुगतान की राशि उतनी ही अधिक होगी।

अन्य कार्यक्रमों की तुलना में यह राशि बहुत बड़ी नहीं है। लेकिन ब्याज दरों के मामले में बेहतर बैंकिंग ऑफर भी हैं। कुछ शर्तों के आधार पर अलग-अलग बैंकों में यह पैरामीटर भिन्न हो सकता है, जैसे: संपार्श्विक और गारंटरों की उपलब्धता, अवधि, क्रेडिट इतिहास, किसी व्यक्ति की वित्तीय क्षमताएं।

उपभोक्ता कार्यक्रम ग्राहकों के बीच मांग में हैं क्योंकि राशि उद्देश्य निर्दिष्ट किए बिना जारी की जाती है, इसलिए, उधारकर्ता को धन प्राप्त हुआ और वह अपने विवेक पर इसका निपटान कर सकता है।

कार ऋण

लक्षित वित्तपोषण के प्रकारों में से एक, विशेष रूप से कार की खरीद के लिए जारी किया गया। ऋण राशि बड़ी है और ब्याज दरें कम हैं। उपभोक्ता ऋण से अधिक लाभदायक क्या है। यदि आप एक घरेलू कार खरीदते हैं, न कि एक विदेशी कार, तो दर को और भी कम करना संभव है। सभी प्रकार के ऋणों में, यह सर्वाधिक मांग वाले लक्षित कार्यक्रमों में से एक है।

अवधि के अनुसार - एक मध्यम अवधि का ऋण, जो एक घरेलू कार के लिए 1 से 5 वर्ष तक जारी किया जाता है, और यदि कोई विदेशी कार खरीदी जाती है, तो अवधि बढ़ाकर 10 वर्ष कर दी जाती है।

कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋण की अदायगी के समय बैंक को संपार्श्विक के रूप में खरीदी गई कार के प्रावधान के साथ-साथ ग्राहक के जीवन, उसके स्वास्थ्य और वस्तु का अनिवार्य बीमा एक शर्त है। अनुबंध की - कार। इन शर्तों को पूरा किए बिना ऋण जारी नहीं किया जाएगा।

बैंक आपसे निम्नलिखित दस्तावेजों के पैकेज की मांग कर सकता है:

• दो पहचान दस्तावेज - एक पासपोर्ट की आवश्यकता होती है और दूसरा चुनने के लिए - एक सैन्य आईडी या चालक का लाइसेंस;
• ड्राफ्ट उम्र के पुरुषों के लिए सैन्य भर्ती कार्यालय से प्रमाण पत्र जो किसी भी कारण से सेना में सेवा नहीं कर सकते हैं;
• आय का प्रमाण पत्र;
• बच्चों का जन्म प्रमाण पत्र, यदि कोई हो, और अन्य।

एक बैंक कर्मचारी द्वारा आवश्यक दस्तावेजों की सटीक सूची प्रदान की जाएगी, क्योंकि यह प्रत्येक वित्तीय संस्थान के लिए अलग है।

होम लोन क्या हैं?

खरीद के लिए जारी किया गया गिरवी ऋणकोई आवास। क्रेडिट फंड की कीमत पर, एक अपार्टमेंट और एक निजी आवासीय भवन दोनों को खरीदा जा सकता है। उपभोक्ता या बंधक कार्यक्रम की कीमत पर खुद के वर्ग मीटर खरीदे जा सकते हैं। पहला विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास पहले से ही एक निश्चित राशि है। उपभोक्ता ऋण का आकार, एक नियम के रूप में, 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।

उन लोगों के लिए जिनके पास न्यूनतम स्टार्ट-अप पूंजी है, बंधक ऋण देना उपयुक्त है। राशि बड़ी है, अवधि लंबी है, और ब्याज दरें न्यूनतम हैं।

इससे पहले कि आप एक बंधक निकाल लें, आपको अपनी वित्तीय क्षमताओं का समझदारी से मूल्यांकन करने की आवश्यकता है, क्योंकि मासिक भुगतान काफी बड़ा है। यदि कोई व्यक्ति बंधक समझौते के तहत ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो आवास बैंक को हस्तांतरित कर दिया जाएगा, और नागरिक के पास कुछ भी नहीं बचेगा।

एक पूर्वापेक्षा प्रारंभिक भुगतान है, जो कुल ऋण राशि का लगभग 15% है। मातृत्व पूंजी के रूप में राज्य समर्थन के मालिक इसे पहली किस्त के खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। प्राप्त करने के लिए एक गारंटर की आवश्यकता हो सकती है।

जो लोग अपना घर खरीदना चाहते हैं या मौजूदा वर्ग मीटर का विस्तार करना चाहते हैं, वे अक्सर आश्चर्य करते हैं कि बंधक क्या हैं। बैंक वर्तमान में निम्नलिखित कार्यक्रम पेश करते हैं:

• माध्यमिक आवास के लिए;
• निर्माणाधीन अचल संपत्ति के लिए;
• एक निजी घर के निर्माण के तहत;
• जमीन की खरीद के लिए;
• उपनगरीय अचल संपत्ति के लिए।

शिक्षा ऋण

व्यक्तियों के लिए ऋण के प्रकारों में से एक। फरक हैकम ब्याज दर और स्नातक होने तक आस्थगित भुगतान। ज्यादातर मामलों में, ऐसे क्षेत्रों को ऋण राज्य के समर्थन की कीमत पर दिया जाता है, जिसके कारण शिक्षा के लिए लक्षित ऋण की ब्याज दरें कम हो जाती हैं। गौरतलब है कि मि. सभी बैंकों में समर्थन उपलब्ध नहीं है। क्रेडिट किए गए शैक्षणिक संस्थानों की सूची सीमित है। यह सब बैंक और शैक्षणिक संस्थान के बीच सहयोग पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में, आप दूसरे देश में अध्ययन के लिए एक ऋण अनुबंध तैयार कर सकते हैं।

ओवरड्राफ्ट

उधारकर्ता अक्सर रुचि रखते हैं कि त्वरित प्रसंस्करण के साथ छोटी राशि के लिए व्यक्तियों के लिए Sberbank और अन्य बैंकों में किस प्रकार के ऋण हैं। ओवरड्राफ्ट उनमें से एक है। यदि किसी कर्मचारी को वेतन बैंक डेबिट कार्ड में स्थानांतरित किया जाता है, और अगला भुगतान अभी भी दूर है, जबकि वेतन के अनुरूप राशि की अभी आवश्यकता है, तो आप इसे बैंक से कार्ड में उसी हस्तांतरण द्वारा उधार ले सकते हैं। जैसे ही नियोक्ता की ओर से कार्ड पर ट्रांसफर आता है, बैंक का उधार लिया हुआ फंड अनुपलब्ध हो जाएगा। बैंक का लाभ ऋण राशि की वापसी और शीर्ष पर ब्याज में है। ओवरड्राफ्ट का भुगतान न करने की स्थिति में, जुर्माना और बाद में ऋण से इनकार करने पर प्रदान किया जाता है।

विश्वास पर ऋण

ग्राहकों के बीच लोकप्रिय होना। ऋण गैर-लक्षित है, इसलिए बैंक को इस आशय के बारे में सूचित करने की आवश्यकता नहीं है कि धन जारी करने की क्या आवश्यकता है। अनुबंध की राशि छोटी है, ब्याज दरें उच्चतम नहीं हैं। आप केवल पासपोर्ट के साथ ट्रस्ट ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने का समय नहीं है और आपको आवश्यकता है तो ऋण फायदेमंद हैनगण्य राशि।

अत्यावश्यक उद्देश्यों के लिए ऋण

एक अन्य प्रकार का ट्रस्ट लोन। गारंटी के बिना और संपार्श्विक के बिना जारी किया गया। यह जल्दी से जारी किया जाता है - लगभग 5 मिनट, और केवल पासपोर्ट के साथ, किसी अन्य दस्तावेज की आवश्यकता नहीं होती है। उच्च ब्याज दरों से बैंक के जोखिम की भरपाई होती है।

सर्वश्रेष्ठ डील

केवल यह जानना काफी नहीं है कि ऋण क्या हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने लिए सर्वोत्तम ऋण विकल्प चुनने में सक्षम हों। आखिरकार, किसी न किसी रूप में, प्राप्त धन को वापस करना होगा, और वापसी की राशि वित्तीय संस्थान द्वारा जारी की गई राशि से अधिक होगी।

यह निर्धारित करना निश्चित रूप से असंभव है कि किसी व्यक्ति के लिए कौन सा ऋण कई कारणों से सबसे अधिक लाभदायक है:

• विभिन्न उधार उद्देश्य;
• बैंक की विभिन्न शर्तें;
• ऋण समझौते की अवधि, आदि

यदि कोई उधारकर्ता कुछ उद्देश्यों के लिए ऋण लेता है, उदाहरण के लिए, कार खरीदने के लिए, तो एक लक्षित ऋण उपयुक्त है - एक कार ऋण, एक घर खरीदने के लिए - एक बंधक ऋण।

मामले में जब आपको एक मामूली, लेकिन तत्काल आवश्यक राशि की आवश्यकता होती है, तो आप तत्काल उद्देश्यों के लिए ट्रस्ट ऋण या ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एक ऐसे व्यक्ति के लिए जो उधार ली गई धनराशि खर्च करने के लिए अपनी योजनाओं के लिए बैंक को समर्पित नहीं करना चाहता, एक उपभोक्ता ऋण का इरादा है। व्यावसायिक शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए, एक ग्राहक उस बैंक में लक्षित ऋण के लिए भी आवेदन कर सकता है जिसके साथ उसका विश्वविद्यालय सहयोग करता है।

बैंक जाने से पहले, आपको जमा करना होगाइस संगठन में किस प्रकार के ऋण हैं, उन्हें जारी करने की शर्तें, ब्याज दरें, वर्तमान शेयर, ऋण समझौते को तैयार करने के लिए आवश्यक दस्तावेज के बारे में जानकारी।