बंधक और ऋण: क्या अंतर है, क्या अधिक लाभदायक और आसान है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऐसी कई बैंकिंग सेवाएं हैं जो आबादी के विभिन्न वर्गों के लिए उपलब्ध हैं। हालांकि, जो लोग वित्तीय साधनों को नहीं समझते हैं, उनके लिए यह अविश्वसनीय रूप से कठिन है। यह आश्चर्य की बात नहीं है कि ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न होती हैं जब ऋण के लिए आवेदन करने वाले ग्राहक यह नहीं जानते हैं कि बंधक और ऋण में क्या अंतर है। एक ओर, दोनों सेवाएं समान हैं। आखिरकार, वास्तव में, और एक अन्य मामले में, उधारकर्ता को ऋण की पूरी राशि ब्याज सहित वापस करनी होती है। हालाँकि, अंतर स्थितियों में छिपा हो सकता है। संभावित उधारकर्ताओं को इसके बारे में पता होना चाहिए।

ऋण क्या है?

परिभाषाओं से शुरू करें। उसके बाद, आपके लिए बंधक और ऋण के बीच के अंतर को समझना बहुत आसान हो जाएगा। पहली नज़र में, यह स्पष्ट नहीं है, लेकिन मतभेद अभी भी मौजूद हैं।

तो, एक ऋण एक नकद ऋण है जिसे एक क्रेडिट संस्थान जारी करता हैएक निश्चित प्रतिशत। भविष्य में, उधारकर्ता को ऋण चुकाना होगा, साथ ही धन के उपयोग के लिए अर्जित ब्याज।

विशेषताएं

आप किसी भी बैंकिंग संगठन में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, पहले शर्तों का अध्ययन करके और अपने लिए सबसे उपयुक्त का चयन कर सकते हैं। इस स्तर पर, संभावित ग्राहक को विशेष रूप से चौकस रहना चाहिए। हर बैंक में शर्तें अलग-अलग होती हैं।

ऋण की ख़ासियत यह है कि जारी किए गए धन का उपयोग बैंक को रिपोर्ट किए बिना, अपने विवेक से किया जा सकता है। भले ही अचल संपत्ति क्रेडिट फंड से खरीदी गई हो, इसे संपार्श्विक के रूप में प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब है कि ग्राहक इस संपत्ति का निपटान अपने विवेक से कर सकता है।

ऋण और गिरवी के बीच के अंतर को समझना आपके लिए बहुत आसान हो जाएगा जब आप दूसरी परिभाषा पढ़ेंगे।

बंधक क्या है?

सबसे पहले तो यह एक प्रकार का ऋण है जिसका एक विशेष उद्देश्य होता है। बंधक की ख़ासियत यह है कि बैंक द्वारा जारी धन अचल संपत्ति की खरीद के लिए अभिप्रेत है। यही कारण है कि संभावित ग्राहक अधिक ऋण राशि और लंबी चुकौती अवधि की अपेक्षा कर सकते हैं। कुछ मामलों में, बंधक तीस साल के लिए भी जारी किए जाते हैं। यह आपको उधारकर्ता के लिए मासिक भुगतान को कम करने की अनुमति देता है, लेकिन अंत में अधिक भुगतान को बढ़ाता है। एक लंबी चुकौती अवधि उन बिंदुओं में से एक है जो एक बंधक और ऋण के बीच के अंतर को स्पष्ट करती है।

एक और विशेषता यह है कि inसमझौते के अनुसार, अर्जित संपत्ति को ऋण की पूरी अवधि के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया जाना चाहिए। तदनुसार, इस अवधि के दौरान, उधारकर्ता संपत्ति का निपटान नहीं कर सकता है।

बैंक इस तरह की कार्रवाइयों से धन की अदायगी न करने के संबंध में अपने जोखिम को कम करने की कोशिश कर रहा है। यदि ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है जिसमें किसी कारण से उधारकर्ता बंधक ऋण पर भुगतान करना बंद कर देता है, तो बैंक संपार्श्विक को बेच देगा और आय का उपयोग करके शेष ऋण का भुगतान करेगा। यदि धनराशि शेष रहती है, तो उन्हें उधारकर्ता को भुगतान कर दिया जाएगा।

"बंधक" और "बंधक ऋण" की अवधारणाएं समान हैं, उनमें कोई अंतर नहीं है। संभावित ग्राहकों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है।

क्या अंतर है?

बंधक एक प्रकार का ऋण है। इसलिए, इन अवधारणाओं के बीच एक समान चिन्ह लगाना असंभव है।

एक ऋण, एक बंधक के विपरीत, शर्तों की एक विस्तृत श्रृंखला है। उसे जमा की आवश्यकता हो सकती है या इस शर्त को अनदेखा कर सकता है। बंधक के मामले में, बैंक संभावित ग्राहकों को कोई विकल्प नहीं देते हैं। एक जमा की आवश्यकता है।

ऋण प्राप्त करने के लिए आपको जिन दस्तावेज़ों की आवश्यकता है, उनकी सूची भी अलग है। एक ऋण के लिए, यह आमतौर पर एक बंधक से कम होता है।

अंतर भुगतान की गई ब्याज की राशि में भी है। ऋण पर अधिक भुगतान बंधक की तुलना में बहुत अधिक है। इसलिए रियल एस्टेट खरीदने वालों के लिए दूसरा विकल्प बेहतर है।

बैंक ग्राहकों को गिरवी भुगतान के लिए लंबी शर्तें प्रदान करता है। आमतौर पर, ऋण पांच साल से अधिक के लिए जारी नहीं किए जाते हैं। बंधक का भुगतान किया जा सकता हैबहुत लंबा - तीस साल के लिए। हालांकि, आपको यह समझने की जरूरत है कि इस मामले में अधिक भुगतान बढ़ जाता है।

एक बंधक और ऋण के बीच का अंतर भी जारी की गई राशियों में है। अचल संपत्ति खरीदने के लिए आपको अधिक धन प्राप्त हो सकता है। असुरक्षित उपभोक्ता ऋण आमतौर पर ग्राहक की आय पर अत्यधिक निर्भर होते हैं। एक नियम के रूप में, क्रेडिट का बोझ आय के पचास प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए

उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदनों को गिरवी रखने की तुलना में तेजी से माना जाता है।

बैंक के लिए अधिक लाभदायक क्या है?

तो, उपभोक्ता ऋण और बंधक के बीच का अंतर अब आपके लिए स्पष्ट हो जाना चाहिए। हालाँकि, निम्नलिखित प्रश्न उठता है। अधिक लाभदायक क्या है? आइए इसका पता लगाने की कोशिश करते हैं।

बैंकिंग संस्थान के लिए लोन की तुलना में मॉर्गेज जारी करना अधिक लाभदायक होता है। क्योंकि इस मामले में, धन की वापसी न होने का जोखिम बहुत कम होता है। आखिरकार, उधारकर्ता के दिवालिया होने की स्थिति में भी, बैंक को नुकसान नहीं होगा, क्योंकि उसके पास संपार्श्विक अचल संपत्ति को बेचने का अवसर होगा और इस तरह से बाकी का कर्ज चुकाना होगा।

ग्राहक के लिए अधिक लाभदायक क्या है?

संभावित उधारकर्ता की ओर से स्थिति भिन्न हो सकती है। यह सब उस उद्देश्य पर निर्भर करता है जिसके लिए आपको ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता है। यदि अचल संपत्ति की खरीद के लिए, तो न केवल बैंक के लिए, बल्कि उधारकर्ता के लिए भी बंधक के अपने लाभ हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि एक अचल संपत्ति लेनदेन में शामिल एक क्रेडिट संस्थान ग्राहक को कुछ सुरक्षा देता है। अनुमोदन से पहलेबैंक कर्मचारियों को दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए। आखिरकार, अर्जित संपत्ति संपार्श्विक बन जाती है। तदनुसार, ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, ऋण संस्था को संपार्श्विक बेचने में सक्षम होना चाहिए।

ग्राहक के लिए एक बंधक ऋण का लाभ इस तथ्य में भी निहित है कि उसे कर कटौती का अधिकार मिलता है। हालांकि, आपको यह समझने की जरूरत है कि यह अवसर केवल उन रूसी नागरिकों के लिए उपलब्ध है जिनके पास आधिकारिक वेतन है और वे अच्छे विश्वास में व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करते हैं।

कुछ उधारकर्ता बंधक प्राप्त करते समय राज्य सहायता पर भरोसा कर सकते हैं। आपको युवा परिवारों, सरकारी कर्मचारियों आदि के लिए कार्यक्रमों की उपलब्धता के बारे में पहले से पता लगाना होगा। अक्सर, ऐसे कार्यक्रमों के तहत, बैंकिंग संगठन संभावित ग्राहकों को अधिक अनुकूल ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

लंबी अवधि के लिए बंधक ऋण प्राप्त करना, आप संपत्ति की बढ़ती कीमतों से नहीं डर सकते, जैसा कि बचत के मामले में होता है। इसके अलावा, यदि उधारकर्ता की आय धीरे-धीरे बढ़ती है, तो बंधक भुगतान उसके बजट का एक छोटा हिस्सा ले लेगा और अधिक से अधिक अदृश्य हो जाएगा।

आसान?

एक बंधक के सभी लाभों के बावजूद, सभी ग्राहकों को एक नहीं मिल सकता है। आपको यह समझने की जरूरत है कि यह एक लक्षित ऋण है। इसलिए, बैंक द्वारा जारी किए गए धन को विशेष रूप से अचल संपत्ति की खरीद पर खर्च किया जाना चाहिए।

यदि आपको अन्य उद्देश्यों के लिए धन की आवश्यकता है, तो बंधक की तुलना में ऋण प्राप्त करना आसान है। इसके अलावा, बाद के मामले में, ग्राहकों को आमतौर पर दस्तावेजों का एक अधिक प्रभावशाली पैकेज एकत्र करना पड़ता है।

मुझे कर्ज और गिरवी कहां मिल सकता है?

कई ग्राहकों के लिए, इस प्रश्न का उत्तर रूस में काफी प्रसिद्ध बैंक है। यह क्रेडिट संस्थान आबादी को बड़ी संख्या में ऋण जारी करता है। Sberbank में बंधक और ऋण का प्रतिशत अक्सर कम हो जाता है और तदनुसार, नकद ऋण जारी करने वाले अन्य संस्थानों की तुलना में ग्राहक के लिए अधिक लाभदायक होता है।

विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि यदि संपत्ति की कीमत का तीस से पचास प्रतिशत जमा हो गया है तो बैंक से संपर्क करें। हालांकि, सभी के पास आवश्यक राशि एकत्र करने का ऐसा अवसर नहीं है। यही कारण है कि संभावित ग्राहक Sberbank में डाउन पेमेंट के बिना गिरवी रखने में रुचि रखते हैं। आपको यह समझने की जरूरत है कि क्रेडिट संस्थान के लिए ऐसी स्थितियां बेहद प्रतिकूल हैं, इसलिए यह संभावना नहीं है कि वह पूरी राशि के लिए आवेदन को मंजूरी देगी।