2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
कई रूसियों के लिए उधार न केवल कम से कम समय में वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने का एक तरीका बन गया है, बल्कि जीवन का एक तरीका भी बन गया है। ऋण पर सब कुछ खरीदना, उपकरण से लेकर कपड़े तक, उधारकर्ता अपने आप को समय से पहले ऋण चुकाने के अवसर पर बोझ नहीं डालते हैं। और यहां तक कि कई वैध ऋण समझौतों के साथ, वे ऋण को फिर से जारी करने के लिए तैयार हैं। लेकिन मौजूदा ऋणों से इनकार किए बिना ऋण लेना इतना आसान नहीं है।
मुझे जल्दी लोन कहाँ से मिल सकता है? सभी तरीके
हर तीसरा बैंकिंग संगठन ही नहीं उधार देने में लगा हुआ है। इसलिए, यदि आप जल्दी और बिना अनावश्यक जानकारी के ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो उधारकर्ता संपर्क कर सकता है:
- बैंक को;
- माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई);
- मोहरे की दुकान;
- एक निजी व्यक्ति को कार्यालय;
- क्रेडिट सहकारी।
सभी कंपनियां मौजूदा ऋणों की उपस्थिति में इनकार किए बिना ऋण प्रदान नहीं करती हैं। पर कोई नहीं रोक सकताउत्पाद पर सलाह लेने के लिए ग्राहक।
यह जानने के बाद कि प्रत्येक ऋणदाता क्या पेशकश करता है, ग्राहक को पता चल जाएगा कि तत्काल ऋण के लिए आवेदन करने के लिए उसके लिए कौन सी कंपनी सबसे अच्छी है। न केवल राशियों और ब्याज दरों में, बल्कि ऋण प्रदान करने के तरीके के साथ-साथ आवेदन करने के लिए दस्तावेजों के एक सेट में भी ऋणदाता एक दूसरे से भिन्न होते हैं।
बैंक से कर्ज लेना
सभी उधारदाताओं में, बैंक सबसे अधिक मांग वाले संस्थान हैं। वे भुगतानकर्ता के क्रेडिट इतिहास की सावधानीपूर्वक जांच करते हैं और उन लोगों को ऋण जारी नहीं करेंगे जो दस्तावेजों का पूरा सेट प्रदान नहीं करते हैं।
लेकिन बैंक ऋण ऋण प्राप्त करने के सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक है। कंपनियां विशेष रूप से एक ऋण समझौते के ढांचे के भीतर ऋण प्रदान करती हैं, ग्राहक को जीवन और स्वास्थ्य बीमा के रूप में अतिरिक्त गारंटी प्राप्त करने की पेशकश करती हैं, सुविधाजनक ऋण चुकौती के लिए कार्ड और अन्य बैंकिंग उत्पाद जो ग्राहक के लिए रुचि के हो सकते हैं।
लेकिन यह गारंटी देना असंभव है कि बैंक में मौजूदा ऋण होने पर ग्राहक को बिना मना किए ऋण प्राप्त होगा। हालांकि, यह विकल्प उन लोगों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद है जो:
- बैंक का नियमित ग्राहक है। चूंकि ऋण केवल उन्हीं व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जिनकी शोधन क्षमता बैंक को विश्वास है, इस संगठन में मौजूदा ऋणों की उपस्थिति उधारकर्ता के लिए एक लाभ होगी।
- ऋण समझौते की शर्तों का उल्लंघन नहीं किया। लगातार बकाएदारों से बैंक से कर्ज मिलने की संभावना शून्य होती है, जो कभी नहीं करने वालों के बारे में नहीं कहा जा सकता हैनियमित भुगतान करना याद रखें।
- पर्याप्त शोधन क्षमता है। एक अच्छा वेतन, यहां तक कि बकाया दायित्वों के साथ, एक ग्राहक को बैंक से इनकार किए बिना कार्ड पर तुरंत अपना ऋण प्राप्त करने का कारण बन सकता है।
ऋण समझौतों का पुनर्वित्त
ऋण समझौतों के पुनर्वित्त में शामिल लोगों से बैंक से ऋण प्राप्त करने की भी अच्छी संभावना है। यह सेवा आपको अधिक अनुकूल शर्तों के साथ ऋण के माध्यम से मौजूदा दायित्वों का भुगतान करने की अनुमति देती है। साथ ही, पुनर्वित्त का प्रबंधन आवश्यक रूप से उस बैंक द्वारा नहीं किया जाएगा जिसमें उधारकर्ता के पास पहले से ही ऋण है।
ग्राहक अक्सर अन्य संगठनों के लिए सेवाओं के लिए आवेदन करते हैं जो उन्हें कम अधिक भुगतान के साथ मौजूदा ऋण चुकाने से इनकार किए बिना ऋण लेने का अवसर प्रदान करते हैं।
बैंक में पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने के लिए, ग्राहक को यह करना होगा:
- ऐसे बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान में आएं जहां उसके पास कर्ज है और कर्ज की शेष राशि का प्रमाण पत्र लें। इसके अतिरिक्त, आपको ऋण खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए विवरण प्राप्त करने की आवश्यकता है।
- पासपोर्ट जमा करके ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त के लिए आवेदन करें, आय की पुष्टि के लिए दस्तावेज, मौजूदा ऋण के प्रमाण पत्र और धन हस्तांतरण के लिए विवरण।
- पिछले ऋणों की शीघ्र चुकौती (यदि आवश्यक हो) की व्यवस्था करें। पुनर्वित्त की पेशकश करने वाले सभी ऋणदाता स्वचालित रूप से ऋण खाते में धन हस्तांतरित नहीं करते हैं। कुछ कंपनियां उन्हें ग्राहक के बचत खातों में से एक में स्थानांतरित करने के लिए स्थानांतरित करती हैंउधारकर्ता ने अन्य दायित्वों को स्वतंत्र रूप से बंद कर दिया।
इस प्रकार के उधार का लाभ ऋण पर कम ब्याज, न्यूनतम दस्तावेज और एक त्वरित निर्णय है। इसके अलावा, पारंपरिक उपभोक्ता ऋण (65% से अधिक) की तुलना में आवेदनों के लिए अनुमोदन दर अधिक है।
एमएफआई में माइक्रोक्रेडिट
बिना इनकार के तत्काल ऋण प्राप्त करने के सिद्ध तरीकों में से एक है माइक्रोलोन की ओर रुख करना। बैंकों के विपरीत, जिन्हें ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों के पूरे सेट की आवश्यकता होती है, एमएफआई को केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है (50 हजार रूबल तक की राशि के लिए)।
लेकिन अगर 50 हजार रूबल या उससे अधिक की राशि बकाया है, तो एमएफआई को भी 2-एनडीएफएल के रूप में रोजगार प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है। 100 हजार रूबल से अधिक की राशि के लिए भी एक अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है, इसके अलावा, वे हमेशा देरी से ग्राहकों को जारी नहीं किए जाते हैं।
लेकिन एमएफआई से अधिकांश ऋण केवल पासपोर्ट के साथ ही प्राप्त किए जा सकते हैं। माइक्रोफाइनेंस संगठनों में ऋण के लिए आवेदन करते समय एक दस्तावेज़ की उपस्थिति और त्वरित निर्णय लेने (1 मिनट से) मुख्य लाभ हैं।
बिना इनकार के खराब इतिहास वाला ऋण सभी एमएफआई में प्राप्त नहीं किया जा सकता है। उन कंपनियों के लिए आवेदन करने की अनुशंसा की जाती है जो इसके सुधार के लिए विशेष ऋण प्रदान करती हैं। इसे क्रेडिट सुधार ऋण कहा जाता है। कंपनी के अन्य प्रस्तावों से अंतर बढ़ी हुई ब्याज दर होगी, लेकिन ऐसे अनुबंधों के तहत इनकार 5% से कम है।
यह मत भूलो कि सूक्ष्म ऋणों में प्रतिदिन ब्याज अर्जित होता है। इसलिए, ये ऋणछोटी अवधि के लिए जारी करना अधिक लाभदायक है।
सूक्ष्म ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
एक एमएफआई से ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको चाहिए:
- मौजूदा ऋण होने पर बिना इनकार के ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम ब्याज दर और अनुकूल शर्तों वाली कंपनी चुनें।
- अपने पासपोर्ट के साथ कार्यालय जाएं या ऑनलाइन आवेदन करें। ऑनलाइन आवेदन करते समय बैंक कार्ड, मोबाइल फोन या ऑनलाइन वॉलेट पर पैसा प्राप्त किया जा सकता है।
- डेटा भरने के बाद, आपको ऋण पर निर्णय की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है। समीक्षा अवधि 24 घंटे तक हो सकती है, लेकिन 10 में से 9 मामलों में, क्लाइंट को तुरंत आवेदन पर निर्णय की सूचना प्राप्त होती है।
मोहरे की दुकान से कर्ज लेना
एक खराब क्रेडिट इतिहास से इनकार किए बिना या इसके बिना ऋण एक मोहरे की दुकान पर प्राप्त किया जा सकता है। अन्य उधारदाताओं के विपरीत, यहां धन की वापसी की गारंटी उधारकर्ता की एक निजी चीज है। यह गहनों का एक टुकड़ा, एक महंगा उपकरण या एक संग्रहणीय वस्तु, एक प्राचीन वस्तु - कुछ भी हो सकता है जिसका मूल्य हो और जो अन्य खरीदारों के लिए रुचिकर हो।
मोहरे की दुकान पर ऋण के लिए, केवल ग्राहक के पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। ऋण प्रसंस्करण इस प्रकार है:
- ग्राहक गहने लाता है और सत्यापन के लिए मूल्यांकक को सौंप देता है।
- विशेषज्ञ वस्तु की स्थिति पर निर्णय लेता है और उसके संपार्श्विक के लिए एक मूल्य प्रदान करता है, जो कि ऋण की लागत है।
- यदि राशि का निर्णय उधारकर्ता के अनुकूल होता है, तो वह अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है।
मोहरे की दुकान पर उधार देने के तरीके
फंड प्राप्त करने के दो विकल्प हैं - बिना रिडेम्पशन की संभावना के किसी उत्पाद को बेचते समय और मौके के साथवस्तु वापस करो। पहले मामले में, मोहरे की दुकान और उधारकर्ता के बीच संबंध एक बिक्री की याद दिलाता है: ग्राहक मोहरे की दुकान को मूल्य वितरित करता है और इसके लिए नकद प्राप्त करता है।
दूसरे विकल्प में उसे कर्ज चुकाने के लिए कुछ दिन का समय दिया जाता है। अन्यथा, वस्तु मोहरे की दुकान में रहती है, जो इसे अन्य खरीदारों को औसत बाजार मूल्य पर बेचती है। साथ ही, बिक्री से पहले, मोहरे की दुकान धनराशि जमा करने में देरी के मामले में दंड के लिए मुआवजे की मांग कर सकती है, और यदि ग्राहक धन जमा करने से इनकार करता है, तो उसकी प्रतिज्ञा वित्तीय संस्थान की संपत्ति बन जाएगी।
यह एक सिद्ध ऋण विकल्प है: तत्काल, बिना असफलताओं और गारंटरों के। लेकिन यहां ग्राहक के लिए जोखिम ऋण में देरी नहीं है, बल्कि एक मूल्यवान वस्तु का नुकसान है।
निजी ऋण प्रसंस्करण
बिना इनकार और सत्यापन के तुरंत ऋण प्राप्त करने का एक अन्य विकल्प, एक निजी व्यक्ति से ऋण है। यह व्यक्ति व्यक्तिगत उद्यमी या सामान्य नागरिक हो सकता है।
इस प्रकार के उधार का चयन करते समय, उधारकर्ता या तो बिना ब्याज के ऋण प्राप्त कर सकता है, जिसे किस्त कहा जाता है, या भारी कमीशन के साथ एक समझौता कर सकता है। दोनों पक्ष जोखिम उठाते हैं।
ऋण पाने के लिए यह तरीका चुनते समय आपको सावधान रहना चाहिए। अनुबंध का निष्कर्ष ऋणदाता का विशेषाधिकार है। और अगर उधारकर्ता ऋण की शर्तों का अध्ययन नहीं करता है या उसे दस्तावेजों को पूरा करने के लिए बिल्कुल भी नहीं कहा जाता है, तो उसे धोखेबाजों द्वारा धोखा दिए जाने का जोखिम होता है।
लेकिन अन्य उधारदाताओं के विपरीत, कभी-कभी यह ग्राहकों के लिए अंतिम होता हैऋण के खराब इतिहास के साथ इनकार किए बिना ऋण प्राप्त करने का मौका। यहां मुख्य जोखिम लेन-देन का व्यक्तिपरक पक्ष है: ऋणदाता सब कुछ तय करता है। लेकिन साथ ही, केवल इस तरह से एक उधारकर्ता व्यक्तिगत शर्तों पर ऋण के लिए आवेदन कर सकता है या लंबी अवधि के लिए बिना ब्याज के धन उधार ले सकता है।
एक क्रेडिट सहकारी में ऋण: विशेषताएं
रूस सोवियत काल से सहकारी समितियों की संभावनाओं को याद करते हैं। लेकिन अब बाजार की स्थिति बदल गई है, और सहकारी समितियां आर्थिक नहीं, बल्कि वित्तीय संगठन हैं। और कई अपनी गतिविधियों को उधार पर आधारित करते हैं।
एक क्रेडिट सहकारी से ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक शेयरधारक होने और नियमित योगदान का भुगतान करने की आवश्यकता है। गली से उधार लेने वालों को केवल उच्च ब्याज ऋण दिया जाता है।
कंपनी के खाते में समय पर धनराशि स्थानांतरित करके, उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के लिए शर्तें बनाता है। सहकारी को अपने शेयरधारकों पर भरोसा है, क्योंकि वे संगठन के लिए वित्तीय सहायता का सृजन करते हैं। इसलिए, ऐसे ऋणदाता अपने ग्राहकों को बिना इनकार के ऋण जारी करते हैं।
ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक सहकारी समिति में सदस्यता पर दस्तावेज जमा करने की जरूरत है, एक उधार विकल्प चुनें (यदि कई हैं) और सॉल्वेंसी के प्रमाण पत्र प्रस्तुत करें। आवेदन (1-2 दिन) संसाधित करने के बाद, ग्राहक को ऋण आवेदन के बारे में एक संदेश प्राप्त होगा।
भले ही ग्राहक सहकारी समिति का सदस्य नहीं रह गया हो, वह पूरी ऋण अवधि के दौरान ऋण प्राप्त करने की शर्तों को बनाए रखेगा। लेकिन उसके बाद ऐसी शर्तों पर कर्ज मिलना नामुमकिन होगा।
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