बंधक जीवन बीमा अनिवार्य है या नहीं?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हमारे महान राजनीतिक और आर्थिक उथल-पुथल के समय में, हर कोई अपनी और अपनी पूंजी को बचाने की कोशिश कर रहा है। बैंकिंग संस्थान कोई अपवाद नहीं हैं। यह लंबी अवधि के ऋणों और उनसे जुड़े जोखिमों के लिए विशेष रूप से सच है। बैंक निवेश को बचाने का एक तरीका बीमा है। लंबी अवधि के ऋण, विशेष रूप से आवास ऋण, को बंधक जीवन बीमा के रूप में जोखिमों से निपटने के इस तरीके की विशेषता है।

बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए तर्क

एक बंधक समझौते के समापन के चरण में इस उत्पाद की कोई 100% आवश्यकता नहीं है, लेकिन कोई भी बैंक इस तरह के निष्कर्षों के बारे में बहुत नकारात्मक है, इसलिए ग्राहक को बीमा के बिना सकारात्मक परिणाम मिलने की संभावना शून्य हो जाती है। यह स्थिति ग्राहक से अधिकतम राशि निकालने के बैंक के प्रयास के कारण नहीं है, बल्कि निवेश की रक्षा करने के प्रयास के कारण है। चूंकि उच्च मृत्यु दर और नकारात्मक सामाजिक प्रक्रियाएं खराब ऋणों के जोखिम को कई गुना बढ़ा देती हैं।

इसलिए, एक जीवन बीमा अनुबंध, हालांकि पर्दे के पीछे, बंधक के संबंध में सकारात्मक परिणाम प्राप्त करने के लिए एक आवश्यक शर्त है। अनुबंध का रूप और सामग्री आश्चर्यजनक रूप से हो सकती हैचयनित या अनुशंसित बीमा अभियान के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

बैंक ग्राहकों के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता

एक नियम के रूप में, एक जीवन बीमा अनुबंध बैंक के साथ नहीं, बल्कि उन कंपनियों के साथ संपन्न होता है, जिनका उद्देश्य उधार ली गई धनराशि की अदायगी न करने के जोखिम के साथ काम करना है। इसलिए, बैंक अक्सर पारस्परिक रूप से लाभकारी शर्तों पर समझौते करते हैं और अपने ग्राहकों को विशिष्ट कंपनियों के पास भेजते हैं। ऐसे रिश्ते की आवश्यकता निम्न कारणों से होती है:

- स्वास्थ्य से संबंधित बीमाकृत घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता ग्राहक के लिए भुगतान करता है;

- उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, रिश्तेदारों के स्वामित्व के अधिकार में प्रवेश करने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है;

- क्लाइंट की सॉल्वेंसी खोने की स्थिति में छह महीने की देरी होने की संभावना है।

इसलिए, ऋण समझौता करते समय बंधक जीवन बीमा अनिवार्य शर्तों में से एक है।

रूसी बैंकों द्वारा उधार ली गई धनराशि की गैर-वसूली के जोखिमों को कवर करना

कई रूसी बैंकों ने अत्यंत अस्थिर आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपने चार्टर में लंबी अवधि के ऋण जारी करने की प्रक्रिया और शर्तों को विनियमित करने वाले कई प्रावधान पेश किए हैं। सामाजिक अनुसंधान जांच "बंधक, बैंक की स्थिति" से पता चला है कि अधिकांश आधुनिक बैंकों ने सकारात्मक परिणाम प्राप्त करने के लिए एक स्थिरांक बनाया है।

इस प्रावधान के संबंध में, बैंकों को अपनी स्वयं की बीमा संरचनात्मक इकाइयाँ बनाने या पहले से सिद्ध के साथ अनुबंध करने के लिए मजबूर किया जाता हैबीमा कंपनी। स्वाभाविक रूप से, इन लागतों को वहन करने के बाद, बैंक अपने ग्राहकों के लिए लंबी अवधि के ऋणों पर ब्याज दरें बढ़ाते हैं।

Sberbank पर बंधक बीमा

रूसी संघ का Sberbank रूसी वित्तीय सेवा बाजार में सबसे बड़ा संस्थान है। तदनुसार, यह संगठन बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे सुविधाजनक शर्तों की पेशकश कर सकता है। ग्राहक के अनुरोध के सकारात्मक निर्णय के लिए बंधक जीवन बीमा एक सकारात्मक कारक है।

लंबी अवधि के क्रेडिट संबंधों में हमेशा बेहिसाब या अप्रत्याशित घटना का जोखिम होता है। इसलिए, "Sberbank: बंधक, जीवन बीमा" जैसे उपकरण बनाने की एक मजबूर आवश्यकता थी। इस उपकरण का देश के निवासियों से संतोषजनक आवेदनों की संख्या पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है जो बंधक प्राप्त करना चाहते हैं। इनकार के मामले में, Sberbank ऋण की ब्याज दर बढ़ाने और संशोधित करने का अधिकार सुरक्षित रखता है। न्यूनतम ऋण राशि को देखते हुए, यह प्रतिशत ऋण वस्तु की अंतिम लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।

Sberbank द्वारा दीर्घकालिक ऋण देने की वर्तमान शर्तें

विदेशी मुद्रा बाजार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए, Sberbank लंबी अवधि के लिए ऋण पर आधार दर निर्धारित करता है। उदाहरण के लिए, फिलहाल वर्तमान दर 14.5% है, यह 2015-28-02 तक वैध है। यदि ग्राहक Sberbank की सेवाओं का उपयोग करने से इनकार करता है: बंधक, जीवन बीमा साधन, उसके लिए दर 15.5% तक बढ़ जाती है।

लेकिन, सभी बारीकियों के बावजूद, Sberbank प्रमुख हैलंबी अवधि के ऋण बाजार में स्थिति। कई ग्राहक गलती से मानते हैं कि यदि एक बंधक (Sberbank) लिया जाता है, तो जीवन बीमा अनिवार्य है। ये कथन सत्य नहीं हैं, क्योंकि Sberbank संघीय कानूनों का उल्लंघन नहीं करता है, जो विशेष रूप से "दीर्घकालिक ऋण प्राप्त करते समय वैकल्पिक जीवन बीमा" का अधिकार व्यक्त करते हैं।

वीटीबी पर बंधक बीमा

दीर्घकालिक ऋण बाजार में सबसे आकर्षक बैंकों में से एक VTB है।

संभावित जोखिमों को कम करने या समाप्त करने के लिए, इस संस्था ने ऋण की अवधि, प्रकार और राशि के आधार पर कुछ प्रकार के बीमा दायित्वों की शुरुआत की है। एक संभावित ग्राहक, ऋण के प्रकार को चुनने और संस्थान के एक कर्मचारी को आवेदन करने से पहले, अंतर को महसूस करने और अपने लिए आवेदन का सर्वोत्तम रूप चुनने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज "बंधक: बैंक की स्थिति" से परिचित होने के लिए बाध्य है। यह दस्तावेज़ वीटीबी बंधक के सभी लाभों को देखना संभव बनाता है, और वीटीबी के लिए एक संभावित ग्राहक का परिचय भी देता है: बीमा प्रणाली।

वीटीबी बंधक की विशेषताएं

वीटीबी विशेषज्ञों ने एक दीर्घकालिक ऋण बीमा प्रणाली विकसित की है जिसमें निम्नलिखित उत्पाद शामिल हैं:

- उधारकर्ता की काम करने की क्षमता के नुकसान के कारण अनिवार्य योगदान की असंभवता;

- उधारकर्ता की मृत्यु के कारण अनिवार्य योगदान की असंभवता;

- क्षति या संपार्श्विक के नुकसान के कारण अनिवार्य योगदान की असंभवता;

- गिरवी रखी गई वस्तु के स्वामित्व के प्रतिबंध या समाप्ति के कारण अनिवार्य योगदान की असंभवता (में.)तीन साल के लिए)।

उधारकर्ता द्वारा वीटीबी "इपोटेका: जीवन बीमा" के साथ एक समझौते के समापन के बिना, ऋण का उद्देश्य व्यावहारिक रूप से अप्राप्य हो जाता है। इस उत्पाद को यथासंभव लाभदायक बनाने के लिए, वीटीबी व्यापक बीमा प्रदान करता है जिसमें निम्नलिखित जोखिम शामिल हैं:

- आग;

- प्राकृतिक आपदाएं;

- बिजली गिरने के परिणाम;

- घरेलू गैस के विस्फोट के परिणाम;

- पानी की क्षति के परिणाम;

- उड़ती वस्तुओं के गिरने के परिणाम;

- अवैध कार्यों के परिणाम।

इन शर्तों में से किसी का सबूत प्रदान करते समय, कार्यक्रम पूरी वास्तविक राशि में नुकसान के लिए मुआवजे का प्रावधान करता है। यदि मुआवजा बकाया दायित्वों से अधिक है, तो अंतर का भुगतान उधारकर्ता को किया जाता है।

बंधक जीवन बीमा लागत

एक बंधक के लिए जीवन बीमा की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, लेकिन, एक नियम के रूप में, ऋण वस्तु की अंतिम लागत के डेढ़ प्रतिशत से अधिक नहीं होती है। मूल्य निर्माण इससे प्रभावित होता है:

- लिंग (चूंकि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं, उनके लिए ब्याज दर पुरुषों की तुलना में कम है);

- आयु वर्ग (सेना के लिए आयु सीमा बीस से सत्तर वर्ष तक - 45 तक);

- उधारकर्ता के स्वास्थ्य की स्थिति (वंशानुगत और पुरानी बीमारियां बंधक प्राप्त करने में एक दुर्गम बाधा बन सकती हैं);

- गतिविधि के प्रकार के आधार पर व्यावसायिक चोटों का जोखिम;

- शौक (शौक खतरनाकखेल का ब्याज दर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

आधुनिक वास्तविकताओं में, बंधक जीवन बीमा बैंकिंग संस्थानों, बीमा कंपनियों और ग्राहकों के बीच संबंधों में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक बन रहा है, जो व्यक्तिगत और पारस्परिक रूप से लाभप्रद शर्तों पर दीर्घकालिक ऋण प्राप्त करना चाहते हैं। इसलिए, यदि एक बंधक जारी किया जाता है, तो जीवन बीमा अनिवार्य है। आखिर यह न सिर्फ बैंकों के लिए बल्कि कर्जदारों के लिए भी फायदेमंद है।