जमा है अवधारणा की परिभाषा, शर्तें, ब्याज दर

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जमा एक वित्तीय संस्थान में धन रखने का एक तरीका है, जो एक वाणिज्यिक बैंक, एक निवेश कोष या एक माइक्रोफाइनेंस संगठन हो सकता है। निवेश तीन मुख्य कारकों को ध्यान में रखते हुए किया जाता है: प्रणाली की सुरक्षा, गुणन और पारदर्शिता। जमा रखने की शर्तें एक वित्तीय संस्थान और एक व्यक्ति (कानूनी) व्यक्ति के बीच एक विशेष समझौते में निर्धारित हैं।

संविदात्मक दायित्व अनुबंध का विषय, ब्याज की गणना की विधि, ब्याज दर की राशि, पुनःपूर्ति की संभावना और कई अन्य बारीकियों को निर्दिष्ट करते हैं। अवधि के अंत में, धन के मालिक को एक प्रारंभिक जमा प्राप्त करना होगा, साथ ही जमा में वृद्धि भी करनी होगी। किन बारीकियों को ध्यान में रखना चाहिए, किन बातों पर ध्यान देना चाहिए, हम लेख में बाद में विचार करेंगे।

मूल परिभाषाएं

बैंक जमा का सार समझने के लिए जरूरी हैबुनियादी परिभाषाओं से निपटें। नवीनतम नीचे दिए गए हैं:

1. जमा बैंक ब्याज के रूप में लाभ प्राप्त करने के लिए एक वाणिज्यिक संगठन में धन की स्वैच्छिक नियुक्ति है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि ब्याज दर पूरी हो, संरचना को इन फंडों को अधिक लाभदायक निवेश पर अर्जित करना चाहिए। इसलिए, बैंकर अन्य वाणिज्यिक बैंकों या रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रतिभूतियों में अधिक अनुकूल ब्याज दर के साथ निवेश करते हैं। कृपया ध्यान दें कि जमा का व्यावहारिक रूप से व्यक्तियों या कंपनियों को उधार देने के लिए उपयोग नहीं किया जाता है। यह उच्च स्तर के जोखिम से जुड़ा है।
2. ब्याज दर जमा राशि के उपयोग के लिए एक शुल्क है, जो ग्राहक बैंक को देता है। दर जितनी अधिक होगी, बातचीत की शर्तें उतनी ही अनुकूल होंगी। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आधुनिक व्यवहार में सरल और चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग किया जाता है। पहले मामले में, राशि वास्तव में निश्चित हो जाती है, दूसरे में, वृद्धि न केवल मुख्य, निश्चित राशि के लिए की जाती है, बल्कि पिछली अवधि (पूंजीकरण) में वृद्धि के लिए भी की जाती है। बैंक, मुद्रा के प्रकार और प्लेसमेंट की अवधि के आधार पर ब्याज दर भिन्न हो सकती है।
3. नियुक्ति की अवधि वह अवधि है जिसके लिए बैंक में पैसा रखा जाता है। वर्तमान में, प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय जमाराशियों में एक विभाजन है, जो धन की शीघ्र निकासी की संभावना में भिन्न है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ब्याज दर इस पर निर्भर करती है, क्योंकि बैंक के लिए कई जोखिम हैं।

यह जटिल और अद्वितीय प्रणाली को नेविगेट करने के लिए पर्याप्त है।

हमें जमा की आवश्यकता क्यों है

जमा जमा –यह लेन-देन के प्रत्येक पक्ष को समृद्ध करने का एक अवसर है। किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई के लिए - वह ब्याज दर जो बैंक वादा करता है। और वित्तीय संरचना के लिए, समान आय, लेकिन कम तरल निवेश के लिए और बड़े प्रतिशत के साथ। कृपया ध्यान दें कि इस तरह का कामकाज न केवल बैंक कर्मचारियों और आम नागरिकों के लिए, बल्कि राज्य के लिए भी फायदेमंद है। श्रृंखला कुछ व्यापक आर्थिक संकेतकों को विनियमित करने में मदद करती है:

• बाजार में मुद्रा आपूर्ति के संचलन की दर को विनियमित करें;
• पैसे की आपूर्ति और मांग में बदलाव के कारण मुद्रास्फीति प्रक्रियाओं में सुधार;
• जनसंख्या, व्यवसाय को उधार देने के लिए व्यक्तिगत सार्वजनिक या निजी कार्यक्रमों के लिए संसाधनों का संचय;
• निवेश प्रस्ताव के लिए ब्याज दर समायोजन।

राज्य के लिए मौद्रिक नीति को सबसे स्वीकार्य और सुविधाजनक प्रबंधन उपकरणों में से एक माना जाता है, और जमा एक पूरे का हिस्सा है।

सिस्टम कैसे काम करता है?

बैंकों की सेवाओं का उपयोग करने के लिए, उपलब्ध प्रस्तावों पर विचार करने के लिए पर्याप्त है। परिभाषा के आधार पर, मुख्य अंतर ब्याज दर, दीर्घकालिक प्लेसमेंट और वापस बुलाने की संभावना पर निर्भर करता है। कुछ संरचनाएं जमाकर्ताओं के लिए न्यूनतम जमा राशि के रूप में कृत्रिम अवरोध पैदा करती हैं।

उपलब्ध ऑफर्स पर विचार करने के बाद डिपॉजिट खोलना जरूरी है। ऐसा करने के लिए, एक अनुबंध तैयार किया जाता है, जो बातचीत के संबंध में मुख्य पदों को इंगित करता है। यह दस्तावेज़ द्वारा दायित्वों की पूर्ति को पूर्व निर्धारित करता हैबैंक।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बहुत से लोग गलत तरीके से सोचते हैं कि वित्तीय संस्थान अपने विवेक पर सभी क्लाइंट फंड का उपयोग करते हैं। यह पूरी तरह से सच नहीं है, क्योंकि वाणिज्यिक संरचनाओं के लिए कुछ शर्तें सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित की जाती हैं। यह सभी प्राप्त जमाओं का प्रतिशत निर्धारित करता है जिन्हें इस जारीकर्ता केंद्र में रखा जाना चाहिए। शेष धनराशि को अक्सर निवेश परियोजनाओं के लिए निर्देशित किया जाता है, बहुत कम ही व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को उधार देने के लिए।

जमा के मुख्य प्रकार

जमा जमा एक काफी व्यापक अवधारणा है जिसमें विभिन्न विविधताएं और प्रकार हैं। पूरी तस्वीर के लिए, मुख्य समूहों पर विचार करें:

1. अल्पकालिक और दीर्घकालिक। वे बैंकिंग संरचना में धन की नियुक्ति की अवधि के आधार पर भिन्न होते हैं। आमतौर पर व्यवहार में एक वर्ष तक की अवधि को अल्पकालिक माना जाता है, इस अवधि में लंबी अवधि के लिए। अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। बैंक के लिए दीर्घकालीन ऋण आकर्षित करना अधिक लाभदायक होता है, क्योंकि उनसे होने वाली आय भी अधिक होती है।
2. मुद्रा के प्रकार से: राष्ट्रीय और विदेशी में जारी। ब्याज दर निर्दिष्ट कारक के अनुसार भिन्न होती है, जबकि यह महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकती है। यह बैंकनोटों की स्थिरता के साथ-साथ राज्य की नीति से जुड़ा है।
3. फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर। अक्सर, बैंक फ्लोटिंग दर की पेशकश करते हैं, जो सेंट्रल बैंक के समायोजन पर निर्भर करता है। विशेष रूप से अक्सर बाद वाला खुद को लंबी अवधि के निवेश और नीचे की ओर प्रकट करता है। संविदात्मक दायित्वों को ध्यान से पढ़ें।
4. निकासी या पुनःपूर्ति की संभावना। अनुबंध स्पष्ट भेद प्रदान करता है, जो सेवाओं के प्रावधान के लिए शर्तों में निर्धारित हैं। अधिकांश बैंक जमा का स्वागत करते हैं, लेकिन निकासी का नहीं। हालांकि इसके विपरीत भी होता है।
5. व्यक्तियों के लिए या व्यावसायिक व्यक्तियों के लिए। व्यापार और आम नागरिकों के लिए स्थितियां काफी भिन्न हैं। यह निवेश की राशि और दिवालियेपन की स्थिति में वापसी की संभावना पर भी लागू होता है।

जमाओं के मुख्य प्रकारों पर विचार करने के बाद, हम बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली विभिन्न प्रकार की ब्याज दरों पर आगे बढ़ सकते हैं।

ब्याज के प्रकार

ब्याज दरें मुख्य रूप से दो प्रकार की होती हैं। पहले मामले में, सामान्य का तात्पर्य किसी दी गई राशि के लिए एक निश्चित प्रोद्भवन से है। पूंजीकरण के रूप में परिवर्तन के कारण अंतिम लागत को समायोजित नहीं किया जाता है, क्योंकि यह बस मौजूद नहीं है। अक्सर, समाप्ति तिथि के बाद ही ब्याज वापस किया जाता है।

दूसरे प्रकार को चक्रवृद्धि ब्याज दर कहा जाता है और इसमें हर दिन, सप्ताह, महीने या अन्य अवधि में धन का संचय शामिल होता है। जमा खाते की मासिक पुनःपूर्ति सबसे आम है। प्रस्तुत विकल्प क्लाइंट के लिए अधिक स्वीकार्य माना जाता है, क्योंकि यह आपको तेजी से फंड बढ़ाने की अनुमति देता है।

साधारण ब्याज

जमा पर ब्याज को साधारण कहा जाता है जब रिपोर्टिंग अवधि के अंत में एक बार प्रोद्भवन किया जाता है। अक्सर, बैंक एक वार्षिक दर निर्धारित करते हैं और उसका उपयोग करते हैं। गणना करने के लिए, आपको जमा की प्रारंभिक लागत की राशि से वृद्धि का प्रतिशत ज्ञात करना होगा, और फिर इसे जोड़ना होगा।कृपया ध्यान दें: यदि गणना दिनों, हफ्तों या महीनों में है, तो आपको ब्याज दर को एक वर्ष में अवधियों की संख्या (365, 52, 12) से विभाजित करना होगा।

साधारण ब्याज की गणना के उदाहरण

आज, इस प्रकार की जमाराशियों का उपयोग शायद ही कभी किया जाता है, जो वित्तीय सेवाओं के बाजार में प्रतिस्पर्धा से जुड़ा है। एक ग्राहक को आकर्षित करना आवश्यक है ताकि वह इस विशेष बैंकिंग संरचना में निवेश करे और किसी अन्य में नहीं। उदाहरण के लिए, यह इस प्रकार है:

• जमा प्लेसमेंट अवधि - 3 वर्ष;
• साधारण ब्याज - 10%;
• जमा राशि - 5000 रूबल।

3 साल के अंत में कितना पैसा दिया जाता है? वास्तव में, ग्राहक को 1,500 प्राप्त होंगे, और कुल राशि 6,500 हजार रूबल होगी।

चक्रवृद्धि ब्याज (पूंजीकरण)

आधुनिक जमा खाते अक्सर चक्रवृद्धि ब्याज के उपयोग के साथ होते हैं। यह बाजार में प्रतिस्पर्धा करने, अधिक बैंकनोटों को आकर्षित करने की आवश्यकता के कारण है। सूत्र विशिष्ट है, आप इसका मूल्यांकन ऊपर की तस्वीर में कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि वृद्धि तेजी से की जाती है और जमा पर पैसा रखने की अवधि पर निर्भर करती है।

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का उदाहरण

करीब से देखने के लिए, आइए निम्नलिखित समस्या का मूल्यांकन करें:

• नियुक्ति अवधि - 3 वर्ष;
• जटिल प्रोद्भवन दर, दर - 10% महीने में एक बार पूंजीकरण के अधीन;
• जमा राशि - 5000 रूबल।

ग्राहक को कितनी राशि दी जाएगी3 वर्ष? जमाकर्ता को 6655 प्राप्त होंगे। लाभ स्पष्ट है! गणना के लिए विशेष कैलकुलेटर का उपयोग करना बेहतर है।

क्या बैंकों में निवेश करना लाभदायक है?

यह एक जटिल प्रश्न है जिसका उत्तर देना कठिन है। ऐसी कई विशेषताएं हैं जो बैंकिंग सेवाओं के उपयोगकर्ता के लिए सकारात्मक और नकारात्मक दोनों प्रभाव ला सकती हैं। सकारात्मक पक्ष पर, ग्राहक पैसे को मूल्यह्रास से बचाता है, अर्थात बैंकनोट अपनी क्रय शक्ति नहीं खोते हैं।

विभिन्न परिस्थितियों में, आप विदेशी मुद्रा की विनिमय दर में राष्ट्रीय मुद्रा में परिवर्तन के कारण होने वाले विनिमय दर अंतर पर जीत सकते हैं। यदि किसी व्यक्ति ने डॉलर में पैसा लगाया, जिसकी विनिमय दर प्रतिबंधों के कारण काफी बढ़ गई, तो उसे वास्तव में बहुत अधिक रूबल मिले। यह दूसरे तरीके से होता है, क्योंकि एक व्यक्ति घरेलू बैंक नोटों में धन रख सकता है।

जैसा कि कुछ विशेषज्ञों ने उल्लेख किया है, व्यक्तियों के लिए जमा को अत्यधिक तरल और लाभदायक साधन नहीं माना जाता है। यह आपको केवल अर्थव्यवस्था की स्थिरता के अधीन, पैसे बचाने की अनुमति देता है। इस क्षेत्र में बहुत अधिक जोखिम हैं।

जमा कैसे खोलें?

ऐसा करने के लिए, आप क्रियाओं के एक सरल और समझने योग्य अनुक्रम का उपयोग कर सकते हैं:

1. एक वित्तीय संस्थान का चयन करें। यह विशेष साइटों के माध्यम से किया जाता है - सूचना जनरेटर।
2. बैंक के आधिकारिक वेब संसाधन पर जाएं, सुनिश्चित करें कि ब्याज वाली जमा राशि रखने के लिए वांछित विकल्प है।
3. बैंक में पधारें और संविदा पर हस्ताक्षर करके जमा करेंदायित्व। कुछ मामलों में, आप जमा राशि ऑनलाइन खोल सकते हैं।

व्यक्तिगत खाता खोलने के लिए इतना ही काफी है। भविष्य में, इंटरनेट बैंकिंग में परिणामों को ट्रैक करें और नियत तारीख तक धनवापसी प्राप्त करें।

Sberbank: जमा

वर्तमान में, Sberbank को राष्ट्रीय योजना का सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक माना जाता है। यह यहां है कि अधिकांश नागरिक लगातार जमा करते हैं, जो आपको अपने स्वयं के धन को सुरक्षित करने और गारंटीकृत प्रतिशत प्राप्त करने की अनुमति देता है। सर्वोत्तम जमाओं में, निम्नलिखित पर प्रकाश डाला जाना चाहिए:

1. "बिना पासपोर्ट के।" यह एक नया, अद्वितीय जमा है जिसे इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से बनाया जा सकता है। न्यूनतम राशि 50 हजार रूबल है, लेकिन निकासी की संभावना के बिना। प्लेसमेंट की अवधि 5 या 12 महीने है, जबकि ब्याज दर 7% है।
2. "सहेजें"। संचित धन को बचाने का एक और अच्छा विकल्प। दर 5.15% है, जबकि डाउन पेमेंट की राशि 1 हजार रूबल है। कृपया ध्यान दें कि प्रस्तुत जमा विकल्प की पूर्ति नहीं की जा सकती, दर निश्चित है।
3. "फिर से भरना"। कम प्रतिशत के साथ एक प्रकार की जमा - केवल 4.7%, लेकिन पुनःपूर्ति की संभावना के साथ। यह आउटपुट की एक अच्छी मात्रा प्राप्त करने के लिए धीरे-धीरे नकदी जोड़ने में मदद करता है।

Sberbank की जमा राशि यहीं तक सीमित नहीं है। अन्य विकल्प हैं जो सीधे बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर देखे जा सकते हैं।

निष्कर्ष

जमा एक निवेश हैव्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं को बैंकों या अन्य वित्तीय संगठनों में विशेष खातों में ब्याज दरों पर प्रोद्भवन के रूप में लाभ प्राप्त करने के लिए। आधुनिक बाजार में, ऑफ़र के लिए कई शर्तें हैं जो कई कारकों में भिन्न हैं: प्लेसमेंट की अवधि, मुद्रा का प्रकार, और इसी तरह।

जमा राशि पर सभी फंड ऐसे संस्थानों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो व्यक्तिगत उपकरणों और प्रतिभूतियों में निवेश करके स्वतंत्र रूप से समृद्ध होते हैं। सीबी में निवेश के लाभों के लिए, यह सब ऊपर उल्लिखित राशि, अवधि और अन्य विशेषताओं पर निर्भर करता है। आज की वास्तविकता में, जोखिम अधिक हैं और मुद्रास्फीति की प्रक्रियाओं को कम करने की अनुमति नहीं देते हैं।

निष्क्रिय आय के रूप में, बैंक जमा आदर्श नहीं हैं। प्रतिसंहरणीय अल्पकालिक समाधानों का उपयोग करना बेहतर है जो आपको जोखिम प्रक्रियाओं को कम करते हुए संबंधित लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा।