आवास ऋण: शर्तें, प्राप्ति के लिए आवेदन

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हाउसिंग लोन हमारे देश में घर खरीदने के मुख्य तरीकों में से एक है। राय उचित है कि बैंक इसे लगभग समान शर्तों पर प्रदान करते हैं। अंतर केवल बारीकियों में है। Sberbank में बंधक के कुछ प्रावधानों और प्रश्नावली भरने की प्रक्रिया पर विचार करें।

क्रेडिट सिस्टम के बारे में थोड़ा सा

क्या यह मायने रखता है कि आपको होम लोन कहां से मिलता है? देखने के लिए किस दृष्टिकोण पर निर्भर करता है। बैंक चाहे जो भी हो, ब्याज दर लगभग समान है। न्यूनतम और अधिकतम दरों को सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है। दिए गए प्रतिमान के भीतर, क्रेडिट संस्थानों को चुनाव करने का अधिकार है।

इसके अलावा, सेंट्रल बैंक आदेश, सिफारिशें, पत्र जारी करता है, जिसे बैंकों द्वारा किसी न किसी रूप में निष्पादित किया जाना चाहिए। इसके लिए धन्यवाद, उधार प्रणाली को एक ही ढांचे के भीतर रखा जाता है। वे कैसे जरूरतों को पूरा करते हैं यह एक और मामला है।

सेंट्रल बैंक के दस्तावेजों के अलावा, नियामक प्रणाली विशेष कानूनों द्वारा बनाई गई है, जिनमें से विषय निम्न को छूता है:

• बंधक कानून;
• बैंकिंग और बैंकिंग कानून;
• उपभोक्ता ऋण कानून।

नई वस्तुओं की खरीद का श्रेय क्यों दिया जाता है

आवास ऋण, जैसा कि वे कई पोर्टलों पर कहते हैं, एक ऐसा ऋण है जो घर खरीदने के लिए दिया जाता है। कई कानूनों के प्रावधानों के बावजूद, इसमें न केवल वास्तविक बंधक कानून शामिल है। हालांकि, बैंकों द्वारा आवास की खरीद के लिए एक लक्षित ऋण विशेष रूप से एक बंधक के ढांचे के भीतर दिया जाता है। ध्यान दें कि सभी कार्यक्रमों का उद्देश्य नए आवास प्राप्त करना है। द्वितीयक आवास के रूप में वर्गीकृत वस्तुएं नागरिकों के हितों के दायरे में नहीं हैं।

इसके कई कारण हैं:

• एक बैंक के लिए होम लोन जोखिम भरा है, और एक नया घर बेचना आसान है;
• नए घर या अपार्टमेंट पिछले मालिकों से जुड़े जोखिम नहीं उठाते हैं (अवैध लेनदेन जो पूर्व मालिकों या उनके उत्तराधिकारियों के अधिकारों का उल्लंघन करते हैं, वे नए मालिकों को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकते हैं);
• जीर्ण या जीर्ण-शीर्ण आवास को गिराने के कार्यक्रम में सदन को शामिल करने पर रोक लगाई।

बाद के कारकों के कारण, सीमित संख्या में नागरिकों के लिए होम लोन की शर्तों को पूरा करना उपलब्ध है।

बैंकों द्वारा कौन से कार्यक्रम पेश किए जाते हैं

एक उदाहरण के रूप में Sberbank को लेते हैं, जो सभी सरकारी कार्यक्रमों में भाग लेता है। इसके अलावा, यह नागरिकों के लिए ऋणों की एक मानक सूची प्रदान करता है। कार्यक्रमों की विस्तृत सूची किसी और के पास नहीं है।

बड़े परिवारों के लिए बंधक

सरकार समर्थित होम मॉर्गेज लोन में निम्नलिखित शर्तें शामिल हैं:

• 8 मिलियन रूबल तक की ऋण राशि;
• दर 6%;
• ऋण समझौता अवधि 30 वर्ष तक।

अधिग्रहणडेवलपर से अचल संपत्ति

किसी बैंक से किसी डेवलपर से निर्माणाधीन आवास की खरीद या उसके मानदंड के लिए उपयुक्त:

• 300 हजार रूबल से राशि;
• ऋण समझौता अवधि 30 वर्ष तक;
• दर 7.4%।

मातृत्व पूंजी के साथ घर खरीदना

मातृत्व पूंजी के साथ बंधक। Sberbank उन संगठनों में से है जिन्हें राज्य सामाजिक सहायता निधि के साथ काम करने की अनुमति है:

• राशि 300 हजार से;
• ऋण समझौता अवधि 30 वर्ष तक;
• दर 8.9%;
• कोई अतिरिक्त शुल्क या शुल्क नहीं।

पुनर्वित्त कार्यक्रम

Sberbank और अन्य संगठनों दोनों के बंधक कार्यक्रमों के पुनर्वित्त के लिए कार्यक्रम:

• न्यूनतम राशि 1 मिलियन रूबल;
• ऋण समझौते की अवधि – 30 वर्ष;
• दर 9.5%;
• कोई शुल्क नहीं।

निर्माण ऋण

निर्माण ऋण किन शर्तों पर जारी किया जाता है?

• न्यूनतम राशि 300 हजार रूबल;
• ऋण समझौते की अवधि – 30 वर्ष;
• दर 10%;
• कोई शुल्क नहीं।

इस ऋण कार्यक्रम में भाग लेने के लिए डेवलपर और एक परियोजना और सभी संबंधित दस्तावेजों के साथ एक समझौते की आवश्यकता होती है।

देश अचल संपत्ति

बैंक निम्नलिखित शर्तों पर कार्यक्रम में भाग लेने का अवसर प्रदान करता है:

• न्यूनतम राशि 300 हजार रूबल;
• ऋण समझौते की अवधि – 30 वर्ष;
• दर10%;
• 25% ऋण प्राप्त करने से पहले बैंक के पक्ष में जमा करें।

योगदान दर अधिक हो सकती है।

ऋण निर्माण और तैयार अचल संपत्ति की खरीद दोनों के लिए भुगतान करता है।

सैन्य बंधक

कार्यक्रम में निम्नलिखित शर्तें शामिल हैं:

• 2.33 मिलियन रूबल तक की सीमा राशि;
• अधिकतम ऋण अवधि 20 वर्ष तक;
• दर 9.5%;
• बैंक को सॉल्वेंसी के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करना

कार्यक्रम की शर्तें:

• अधिकतम राशि 10 मिलियन;
• ऋण समझौता अवधि 20 वर्ष तक;
• न्यूनतम दर 12%;
• बैंक को कोई अतिरिक्त भुगतान नहीं।

पुनर्विक्रय आवास कार्यक्रम

द्वितीयक बाजार में वस्तु खरीदने की शर्तें:

• न्यूनतम राशि 300 हजार रूबल;
• ऋण समझौते की अवधि – 30 वर्ष;
• 8.6% से दर।

आमतौर पर, नागरिक, "सेर्बैंक में आवास ऋण" प्राप्त करने के इच्छुक हैं, "से" कण की ब्याज दर पर शर्तों के शब्दों में उपस्थिति के शब्दों को ध्यान में नहीं रखते हैं। इसका मतलब है कि दांव का आकार उनकी अपेक्षा से अधिक होगा। बंधक के मामले में, मासिक भुगतान के मामले में एक प्रतिशत का अंतर भी महत्वपूर्ण है।

ऋण प्रक्रिया

बैंक ऋण प्राप्त करना कार्यों की एक श्रृंखला है, जिनमें से पहला आवास ऋण आवेदन पत्र जमा करना है। यह मुख्य के रूप में कार्य करता हैक्लाइंट के बारे में जानकारी का स्रोत, उससे जुड़े दस्तावेज़ों की गिनती नहीं करना।

कौन से दस्तावेज़ संलग्न हैं

उनकी सूची उस ऋण उत्पाद द्वारा निर्धारित की जाती है जिसका ग्राहक उपयोग करना चाहता है। उनमें से कुछ के लिए, केवल दो कागजात की आवश्यकता होती है: एक प्रश्नावली और एक पासपोर्ट। पर्याप्त जानकारी की कमी को डाउन पेमेंट की बढ़ी हुई राशि से बदल दिया जाता है।

मानक सूची में शामिल हैं:

• आवेदक और अन्य व्यक्तियों (सह-उधारकर्ता, गारंटर, आदि) के पासपोर्ट की प्रति;
• सैन्य आईडी (27 वर्ष से कम आयु वालों के लिए);
• पिछले छह महीनों के लिए कार्यस्थल से आय का प्रमाण पत्र (एक ही समय में दो स्थानों पर काम करने पर दो प्रमाण पत्र);
• पीएफ शाखा से आजीवन आवंटित पेंशन की राशि का प्रमाण पत्र;
• कार्य पुस्तिका की प्रति, श्रम संबंधों या आय के अन्य स्रोत के तथ्य की पुष्टि करने वाला अनुबंध।

जो लोग Sberbank कार्ड पर पैसा प्राप्त करते हैं, उन्हें आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने के दायित्व से छुटकारा मिलता है।

भरने की प्रक्रिया

एक ग्राहक होम लोन के लिए शाखा और घर दोनों जगह स्वतंत्र रूप से आवेदन या प्रश्नावली भर सकता है। हालांकि, कई लोगों के लिए बैंक विशेषज्ञ की सेवाओं का उपयोग करना आसान होता है जो बारीकियों को समझाने में सक्षम होते हैं। हर नागरिक को लगातार इस तरह के दस्तावेज़ भरने का सामना नहीं करना पड़ता है।

प्रश्नावली आइटम

नीचे, हम विचार करेंगे कि प्रश्नावली में कौन से आइटम शामिल हैं:

• शीर्ष पंक्ति में उधारकर्ता के बारे में जानकारी दर्ज करें (अंतिम नाम, प्रथम नाम,संरक्षक), इस पर ध्यान दिए बिना कि कौन प्रश्नावली भरता है (दूसरा उधारकर्ता, गारंटर);
• अगले क्षेत्र में प्रश्नावली भरने वाले व्यक्ति का नाम, उपनाम, संरक्षक दर्ज करें;
• नागरिक के पासपोर्ट के बारे में जानकारी (श्रृंखला, संख्या, किसके द्वारा और कब जारी की गई) प्रश्नावली में पासपोर्ट के बारे में जानकारी भी इंगित की गई है;
• अंतिम नाम, प्रथम नाम और मध्य नाम बदलने की तिथि और कारण;
• संपर्क क्षेत्र में, सभी फ़ोन नंबर दर्ज करें जिससे आप ग्राहक के साथ संपर्क में रह सकते हैं, साथ ही ईमेल नंबर, यदि कोई हो;
• शिक्षा और परिवार पर आइटम;
• अगले क्षेत्र में पासपोर्ट में इंगित निवास स्थान दर्ज करें और वास्तविक;
• आवेदक के साथ सीधे रहने वाले परिवार के सदस्यों के उपनाम, प्रथम नाम और संरक्षक (संबंध की डिग्री भी दर्ज की गई है);
• रोजगार पर बिंदु, अन्य आधिकारिक आय;
• खर्च विवरण;
• पूरे परिवार की आय-व्यय की जानकारी;
• उधार के उद्देश्य (निवेश, निर्माण);
• उधारकर्ता विशेष शर्तों के अधीन है;
• अचल संपत्ति और कार के स्वामित्व की उपस्थिति, यदि कोई हो।

Sberbank में एक आवास ऋण के लिए एक आवेदन में, बैंक की वेतन परियोजनाओं में आपकी भागीदारी को इंगित करने का प्रस्ताव है, अपनी शाखाओं के माध्यम से पेंशन या सामाजिक लाभ प्राप्त करना।

प्रश्नावली में उधारकर्ता लिखता है कि वह कितना दावा करता है, वह किस प्रकार की संपत्ति खरीदना चाहता है। यह पहली किस्त या इसके लिए उपलब्ध राशि का भुगतान करने की इच्छा को इंगित करने योग्य है।क्रेडिट कमेटी ऋण राशियों की गणना इस प्रकार करती है कि उधारकर्ता के परिवार की कुल आय का आधे से अधिक उसे चुकाने के लिए नहीं जाएगा।

आवेदन पर टिक किया गया है जो व्यक्ति के व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति की पुष्टि करता है।

समय-समय पर बैंक प्रश्नावली और उसे भरने के नियमों में बदलाव करता है, लेकिन किए गए परिवर्तनों को महत्वपूर्ण नहीं कहा जा सकता।

समापन में

घर खरीदने के लिए ऋण लेने के इच्छुक व्यक्ति बैंकों के प्रस्तावित कार्यक्रमों का लाभ उठा सकते हैं। सबसे आकर्षक Sberbank है। इसकी गतिविधियां मुख्य रूप से उपभोक्ता नागरिकों के उद्देश्य से हैं।

उन्हें विभिन्न विकल्पों की पेशकश की जाती है, आप द्वितीयक बाजार पर एक वस्तु खरीदने की कोशिश भी कर सकते हैं, लेकिन अतिरिक्त गारंटी की आवश्यकता होगी, और बैंक उच्च दर के साथ ऋण जारी करेगा।

क्या उपभोक्ता ऋण का उपयोग करना आसान नहीं है? उन पर दर बहुत अधिक है, लेकिन बैंक को डाउन पेमेंट प्रदान करने की कोई आवश्यकता नहीं है।