न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आज भुगतान के सबसे सुविधाजनक साधनों में से एक प्लास्टिक कार्ड हैं। बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले सभी उत्पादों में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड हैं। यह वास्तव में अविश्वसनीय रूप से सुविधाजनक है - आपके बटुए में पैसा होने के बारे में सोचे बिना सभी खरीदारी की जा सकती है। बैंक कई दसियों दिनों के लिए किश्तें प्रदान करता है। यह सभी उपलब्ध आय का सबसे तर्कसंगत उपयोग करने की अनुमति देता है।

यदि आप चाहते हैं कि भुगतान "प्लास्टिक" न केवल सुविधाजनक हो, बल्कि लाभदायक भी हो, तो आपको इसकी क्रिया के तंत्र को स्पष्ट रूप से समझने की आवश्यकता है। सबसे पहले, यह क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान स्थापित करने की विधि को समझने योग्य है।

न्यूनतम जमा का क्या मतलब है

किसी भी क्रेडिट "प्लास्टिक" के मालिक के पास वित्तीय संस्थान के लिए कुछ दायित्व हैं। हर महीने "ऋण" खाते में जमा करना आवश्यक हैकुछ राशि कम से कम आंशिक रूप से परिणामी ऋण चुकाने के लिए। भुगतान समय पर करना होगा। यह कार्डधारक की शोधन क्षमता की गारंटी देता है और उसे भविष्य में ऐसे उपकरण का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है।

ऋण की राशि के इस आंशिक पुनर्भुगतान को क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान कहा जाता है। प्रत्येक वित्तीय संस्थान अपना प्रतिशत निर्धारित करता है और व्यक्तिगत चुकौती शर्तों को निर्धारित करता है। उनका पालन करना बेहद वांछनीय है, क्योंकि यदि आप धनराशि जमा करने की समय सीमा से चूक जाते हैं, तो बैंक को दंड लगाने या जुर्माना लगाने का अधिकार है।

भुगतान की राशि क्या निर्धारित करती है

इस स्थिति पर ऋण संस्थान द्वारा ऋण लेने वाले के साथ संबंध के पहले चरण में बातचीत की जाती है - यह निश्चित रूप से अनुबंध में निर्धारित है। अक्सर, क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान पिछली अवधि में किसी व्यक्ति द्वारा खर्च की गई राशि का कुछ प्रतिशत जैसा दिखता है। आमतौर पर यह 5-10% होता है, लेकिन यह पूरी तरह से अलग हो सकता है। बैंक एक निश्चित शुल्क निर्धारित कर सकता है। आपको इसे मासिक भुगतान करना होगा, चाहे कितना भी खर्च किया गया हो। यह बहुत सुविधाजनक नहीं है, इसलिए वित्तीय संस्थानों द्वारा इस योजना का उपयोग शायद ही कभी किया जाता है।

क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान अपने आप में विषम है और इसमें कई राशियां शामिल हैं:

• बिलिंग अवधि के लिए वास्तविक ऋण की राशि पर गणना की गई ब्याज;
• कर्ज़ के आधार पर पहले से ही उधारकर्ता द्वारा उपयोग किए गए ऋण का हिस्सा;
• कमीशन और शुल्क प्रदान किया गयाअनुबंध;
• यदि उधारकर्ता अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफल रहता है तो बैंक द्वारा जुर्माना, जुर्माना या ब्याज लगाया जाता है।

वीटीबी-24

प्रत्येक वित्तीय संस्थान क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान की गणना के लिए अपनी शर्तें प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, VTB में निम्नलिखित राशियाँ शामिल हैं:

• महीने के आखिरी कारोबारी दिन तक बकाया कर्ज का 3%;
• कार्ड टैरिफ के अनुसार पिछली बिलिंग अवधि के लिए ब्याज का एक सेट।

रिपोर्टिंग के बाद महीने के 20वें दिन 18:00 बजे से पहले आवश्यक राशि का भुगतान किया जाना चाहिए। यदि ग्राहक ब्याज पर थोड़ी बचत करना चाहता है, तो यह अनुग्रह अवधि का उपयोग करने के लायक है, जो कि 50 दिन है। यदि आप इस अवधि के भीतर कार्ड में पैसे वापस कर देते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा।

यदि आप निर्दिष्ट अवधि के भीतर ऋण चुकाना भूल गए हैं, लेकिन इस बैंक का डेबिट कार्ड है, तो वित्तीय संस्थान वहां से धन निकालने का प्रयास करेगा। यदि यह विफल हो जाता है, तो बैंक को दंड लगाने के लिए बाध्य होना पड़ेगा।

3-5 दिन "X घंटे" से पहले बैंक अपने ग्राहकों को ऋण की राशि, न्यूनतम राशि और उनके समय पर भुगतान की आवश्यकता के बारे में एक अनुस्मारक भेजता है।

टिंकऑफ

अगर आप ऐसा भुगतान "प्लास्टिक" चाहते हैं, तो थोड़ा और भुगतान करने के लिए तैयार रहें। टिंकॉफ क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है और यह 8% तक पहुंच सकती है। इस मामले में, भुगतान राशि छह सौ रूबल से कम नहीं हो सकती है। इसका मतलब है कि भले ही आप खर्च करेंकम, आपको अभी भी भुगतान करना होगा।

इस कार्ड पर समय पर भुगतान करना अत्यधिक वांछनीय है। अन्यथा, उल्लंघन करने वाले पर दंड लगाया जाएगा।

• पहली बार, कोई वित्तीय संस्थान आपको 590 रूबल की सजा देगा;
• माध्यमिक उल्लंघन के परिणामस्वरूप 590 रूबल का जुर्माना लगाया जाएगा। + वास्तविक बकाया राशि का 1%;
• जो लोग तीसरी बार भुगतान की शर्तों का उल्लंघन करते हुए पकड़े जाते हैं, वे 590 रूबल के साथ भाग लेंगे। + 2% कर्ज।

बचत बैंक की सूक्ष्मताएं

एक Sberbank क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान की गणना ऋण की अंतिम राशि के आधार पर की जाती है। सबसे अधिक बार, ऋण की कुल राशि के 5% की गणना की जाती है। यह आंकड़ा एक निश्चित तिथि तक कार्ड को किए जाने वाले सबसे छोटे भुगतान की राशि है। कभी-कभी, हालांकि, बैंक एक व्यक्तिगत योजना लागू करता है और किसी विशेष ग्राहक के लिए व्यक्तिगत प्रतिशत निर्धारित करता है।

यदि अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के अंत तक, क्रेडिट कार्ड पर पैसा प्राप्त नहीं हुआ है, तो बैंक दायित्वों को पूरा नहीं करता है और 37% तक का जुर्माना लगाता है।

सटीक राशि कैसे और कहां पता करें

आप क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान कैसे जानते हैं? यहां कई विकल्प हैं:

• सबसे पहले आप अपने बैंक की किसी भी शाखा से संपर्क कर सकते हैं। अपना पासपोर्ट लेना न भूलें, नहीं तो यह काम नहीं करेगा।
• यदि आपका क्रेडिट संस्थान इंटरनेट बैंकिंग या विशेष मोबाइल ऑफ़र का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है, तो सभी जानकारी आपके बिना छोड़े प्राप्त की जा सकती हैघर पर। बस अपना कंप्यूटर चालू करें, बैंक की वेबसाइट पर अपने व्यक्तिगत खाता पृष्ठ पर जाएं और सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त करें।
• एसएमएस-सूचना कनेक्ट करें। आज कई बैंक ऐसा अवसर प्रदान करते हैं। इस तरह आपको हमेशा पता चलेगा कि आपको कब और कितना जमा करना है।
• यह जानने के लिए कि आपको इस महीने न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान क्या करना है, आप बैंक की हॉटलाइन पर कॉल कर सकते हैं। ऑपरेटर से बात करने और कार्ड के मालिक के रूप में अपनी पहचान बनाने के बाद, आप उससे वे सभी प्रश्न पूछ सकते हैं जिनमें आपकी रुचि है। कभी-कभी सिस्टम बातचीत को टोन मोड में बदलने और सिस्टम के संकेतों का पालन करने का अवसर प्रदान करता है।
• कई वित्तीय संस्थान मासिक ई-मेल को जोड़ने का अवसर प्रदान करते हैं। कार्ड के खर्च और न्यूनतम भुगतान की राशि के विवरण के साथ आपके ई-मेल पर एक लिखित सूचना भेजी जाएगी।

यदि कोई भी तरीका आपको सूट नहीं करता है, या यदि आपको संकेतित राशि की सटीकता और शुद्धता पर संदेह है, तो आप स्वयं गणना कर सकते हैं।

ऋण ब्याज गणना

यदि आपके पास कैलकुलेटर और ऋण समझौता है, तो आप न्यूनतम भुगतान की गणना स्वयं कर सकते हैं। सबसे पहले आपको यह जानना होगा कि इसमें क्या शामिल है:

• मूल राशि;
• पैसे के इस्तेमाल पर अर्जित ब्याज;
• जुर्माना या ब्याज, यदि कोई हो।

न्यूनतम भुगतान की गणना करने के लिए 2 मुख्य विकल्प हैंक्रेडिट कार्ड:

• मौजूदा कर्ज का प्रतिशत;
• ग्राहक द्वारा वास्तव में खर्च की गई राशि के अनुसार।

पहले, पहले विकल्प पर विचार करें। कई बैंकों द्वारा इस पद्धति का उपयोग किया जाता है, यह बहुत लोकप्रिय है।

उदाहरण के लिए:

• कार्ड की खर्च सीमा 100 हजार रूबल और सालाना 15% की दर है;
• पिछले महीने (30 दिन) में ग्राहक ने 23 हजार रूबल खर्च किए;
• अनुबंध में बकाया राशि के 6% की न्यूनतम किस्त का प्रावधान है।

इन सभी मापदंडों को देखते हुए, राशि की गणना करना काफी सरल है:

• 23,000 x 6%=1,380 - मूल ऋण की राशि;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - अर्जित ब्याज;
• 1 380 + 378=1 758 रूबल - न्यूनतम भुगतान।

कितना लेते हो, कितना डालते हो

क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान का यह तरीका मालिकों के लिए सबसे प्राचीन और समझने योग्य है। यहां सब कुछ बेहद सरल है: महीने के अंत से पहले, आपको कार्ड खाते में पिछली अवधि में खर्च की गई पूरी राशि वापस करनी होगी, साथ ही उधार ली गई धनराशि के उपयोग पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

यदि हम उपरोक्त उदाहरण के डेटा का उपयोग करते हैं, तो यह इस तरह दिखता है:

• 23,000 - पिछली अवधि में खर्च की गई राशि;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - अर्जित ब्याज;
• 23,000 + 378=23,378 रूबल - अगली किश्त की पूरी राशि।

भुगतान करने के बाद, ग्राहक 100 हजार रूबल की सीमा को फिर से खोल देता है और फिर से क्रेडिट का उपयोग कर सकता है"प्लास्टिक"।

आप खुद को गिन नहीं सकते

हालांकि ऐसा लगता है कि गणना में कुछ भी जटिल नहीं है, व्यवहार में यह पता चलता है कि न्यूनतम भुगतान की राशि की सही गणना करना हमेशा संभव नहीं होता है। कई बैंक एक अनुग्रह अवधि निर्धारित करते हैं, जैसे कि 55 दिन, जिसके दौरान कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। इस मामले में, सब कुछ स्वयं गणना करना बेहद मुश्किल है। आखिरकार, आपको प्रत्येक व्यय को ट्रैक करने की आवश्यकता है, इसके लिए अनुग्रह अवधि की सही गणना करें और यह निर्धारित करें कि आपको किस तिथि से ब्याज अर्जित करने की आवश्यकता है।

यदि आप कार्ड से नकद निकालते हैं, तो प्रतिशत भी बदल जाएगा, अक्सर यह अधिक हो जाता है। यदि आपने किसी ऐसे संस्थान के एटीएम से कार्ड से भुगतान किया है जो आपके बैंक का भागीदार नहीं है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपसे अतिरिक्त कमीशन लिया जाएगा। कई अन्य सूक्ष्मताएं भी हैं।

इस वित्तीय संस्थान के लिए पूरे विभाग संगठित हैं, जहां हर चीज की गिनती और नियंत्रण ऑटोमेशन से होता है। इसलिए, यदि किसी कारण से आपको न्यूनतम भुगतान की गणना की गई राशि की शुद्धता पर संदेह है, तो सबसे आसान तरीका है कि आप बैंक से संपर्क करें और गणना के साथ विस्तृत प्रिंटआउट का अनुरोध करें। प्रबंधक विस्तार से बताएंगे कि कैसे और कहां से प्रत्येक अतिरिक्त, आपकी राय में, पैसा आया।