IBAN - यह क्या है? बैंक के IBAN नंबर का क्या मतलब है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

यदि आपके जीवन में कम से कम एक बार आपको यूरोपीय देशों में फंड ट्रांसफर करना पड़ा है, तो "आईबीएएन कोड" की अवधारणा आप से परिचित है। स्थानांतरण को पूरा करने के लिए प्रेषक को इसे नाम देना होगा। IBAN नंबर का पता लगाने के लिए किसी भी बैंकिंग संस्थान में आकर एक चालू खाता खोलना काफी है। कुछ वित्तीय संस्थानों के कर्मचारी प्रेषक को एक स्विफ्ट कोड सुझा सकते हैं, जिससे आप स्थानांतरण भी प्राप्त कर सकते हैं। फिर IBAN की आवश्यकता क्यों है? यह क्या है? और यह सभी बैंकों में उपलब्ध क्यों नहीं है?

बुनियादी जानकारी

हमने ऊपर निर्धारित किया है कि एक अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण को पूरा करने के लिए एक IBAN की आवश्यकता है। यह क्या है - आइए जानें। यह कोड किसी विशेष ग्राहक का अंतर्राष्ट्रीय चालू खाता संख्या है। यह यूरोपीय संघ के देशों और कुछ अन्य राज्यों के लिए खाता संख्या निर्दिष्ट करने के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार तैयार किया गया है।

2007 से, यह कोड एक अद्वितीय अधिकारी बन गया हैलाभार्थी के खाते की पहचानकर्ता जिसके माध्यम से यूरोपीय संघ के आर्थिक क्षेत्र में स्थित बैंक ग्राहकों को किसी भी मुद्रा में धन हस्तांतरित करने के लिए लेनदेन किया जाता है। समय के साथ, अन्य देशों ने इसका उपयोग करना शुरू कर दिया। अब कोड का उपयोग करने वाले देशों की संख्या 62 हो गई है। लेकिन रूसी संघ में, बैंकिंग प्रणाली में ऐसा खाता मानक मौजूद नहीं है, यही वजह है कि बैंक इसे जारी करने से इनकार करते हैं।

रूस के नागरिकों के लिए, प्राप्तकर्ता के चालू खाते में क्रेडिट के साथ यूरोपीय संघ के देशों में धन हस्तांतरण करते समय एक IBAN खाता संख्या की आवश्यकता हो सकती है। कोड के बारे में जानकारी प्राप्तकर्ता द्वारा स्वयं प्रदान की जाती है, इसके बारे में पहले अपने बैंक से पूछा जाता है।

2007 से, बैंकों को यह अधिकार है कि यदि खाता संख्या IBAN प्रारूप में नहीं है, तो वे निधि अंतरण लेनदेन नहीं कर सकते हैं। लेकिन यह नियम केवल उन मामलों पर लागू होता है जब स्थानांतरण विदेशी मुद्रा में किया जाता है, और केवल उस व्यक्ति के पक्ष में होता है जिसे यूरोपीय संघ और ईईसी देशों में बैंक द्वारा सेवा दी जाती है। तदनुसार, धन भेजकर, उदाहरण के लिए, आईबीएएन कोड निर्दिष्ट किए बिना फ्रांस को, बैंक द्वारा इनकार करने के कारण प्रेषक उन्हें वापस प्राप्त करेगा। पैसा पूरी तरह से वापस नहीं किया जाएगा, क्योंकि बैंक वापसी शुल्क के बराबर राशि रोक लेगा।

कोड संरचना

IBAN में प्रत्येक अक्षर और संख्या का एक निश्चित अर्थपूर्ण उद्देश्य होता है। आइए विस्तार से देखें कि इसका क्या अर्थ है:

• पहले दो अक्षरों में उस देश के बारे में जानकारी होती है जिसमें लाभार्थी का बैंक स्थित है;
• अगले दो अंक के बारे में जानकारी दर्शाते हैंअद्वितीय IBAN संख्या, जो गणना द्वारा प्राप्त की जाती है;
• अगले दो अंकों में बैंकिंग संस्थान के बीआईसी कोड के बारे में जानकारी होती है;
• शेष अंक बैंक के भीतर ग्राहक की खाता संख्या हैं।

मुझे IBAN कोड की आवश्यकता कब होगी?

यूरोपीय संघ और ईईसी देशों के साथ-साथ कुछ अन्य राज्यों में रहने वाले व्यक्तियों के पक्ष में भुगतान और स्थानान्तरण करते समय यह अनिवार्य है जो पहले से ही खातों के समान मानक का उपयोग करते हैं। और रूस में धन हस्तांतरण के लिए, इसकी अभी कोई आवश्यकता नहीं है।

अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन करते समय कोड कैसे लागू करें?

उस मामले पर विचार करें जब कोई विदेशी भागीदार आपको एक ऐसा खाता भेजता है जिसमें एक पारंपरिक खाता संख्या और एक IBAN दोनों होते हैं। अंतर्राष्ट्रीय भुगतान करते समय, प्राप्तकर्ता के खाता संख्या के लिए इच्छित फ़ील्ड में IBAN को क्रम में इंगित करना बेहतर होता है। तब भुगतान तेज होगा, क्योंकि दस्तावेजों को संसाधित करने में कम समय लगेगा। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि भुगतान आदेश इलेक्ट्रॉनिक रूप से भरा गया है, तो रिक्त स्थान और अतिरिक्त वर्णों के बिना IBAN में प्रवेश करने की अनुशंसा की जाती है।

रूसी बैंकिंग संस्थानों द्वारा IBAN नंबर का उपयोग

रूसी संघ के नागरिक के पक्ष में स्थानान्तरण IBAN को निर्दिष्ट किए बिना किया जाता है। ऐसा करने के लिए, बस स्विफ्ट कोड दर्ज करें।

IBAN खाते को केवल रूसी संघ में एक बैंक के साथ खोले गए चालू खाते से बाहरी हस्तांतरण के लिए इंगित किया जाना चाहिए। और यह केवल तभी आवश्यक है जब भुगतान EU और EEA में स्थित किसी बैंक को या अन्य देशों में जाता है, जिन्होंने भी इस खाता मानक को लागू करना शुरू कर दिया है।

किस पहचानकर्ता के लिए प्रयोग किया जाता हैयूरोपीय संघ के देशों से रूसी बैंक खातों में स्थानान्तरण

हमने ऊपर लिखा है कि यदि ईयू और ईईए देशों से रूसी खातों में धनराशि स्थानांतरित की जाती है, तो भुगतान आदेश में आईबीएएन का संकेत नहीं दिया जाता है। इसका क्या मतलब है? इसका मतलब है कि प्रेषक को दस्तावेज़ में केवल यह बताना होगा कि स्थानांतरण यूरोपीय संघ में नहीं, बल्कि उसके बाहर किया गया है।

रूसी बैंकों के खातों में यूरोप से धनराशि भेजते समय, बाहरी बैंकिंग कार्यों के लिए भुगतान आदेश जारी करना आवश्यक है। साथ ही, निम्न प्रकार की जानकारी वहां मौजूद होनी चाहिए:

• लाभार्थी बैंक से संबंधित स्विफ्ट कोड;
• लाभार्थी बैंक के ग्राहक का निपटान खाता।

मैं अंतरराष्ट्रीय नकद लेनदेन का विवरण कैसे ढूंढूं?

1. अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण करते समय भुगतान दस्तावेजों में दर्शाए गए आवश्यक विवरणों के बारे में जानकारी बैंकिंग संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों पर पाई जा सकती है।
2. यदि आपका खाता किसी अन्य राज्य के बैंकिंग संस्थान में खोला गया है, जिसे IBAN सेट करने का अधिकार है, उदाहरण के लिए, Privatbank में, तो कोड के बारे में जानकारी निम्नलिखित में से किसी एक तरीके से प्राप्त की जा सकती है: इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से या हॉटलाइन पर कॉल करके एक बैंक शाखा।
3. बैंकिंग प्रणाली में मध्यस्थ बैंक जैसी कोई चीज होती है। इसकी सेवाओं का उपयोग बैंकिंग संस्थानों द्वारा किया जा सकता है जो सीधे अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग संचालन करने में सक्षम नहीं हैं। उदाहरण के लिए, अल्फा-बैंक ने जर्मनी में तीन वित्तीय संस्थानों के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए ताकि उसके ग्राहक स्थानांतरित कर सकेंइस राज्य में पैसा बैंक कर्मचारी आपको बताएंगे कि अंतरराष्ट्रीय स्थानान्तरण कैसे किया जाता है।

Sberbank के साथ अंतर्राष्ट्रीय भुगतान

Sberbank के माध्यम से किसी भी देश (ईयू और ईईए राज्यों सहित) से अंतर्राष्ट्रीय भुगतान करने के लिए, भुगतान आदेश में निम्नलिखित जानकारी मौजूद होनी चाहिए:

• लाभार्थी बैंक का नाम;
• खाते की सेवा देने वाली शाखा का स्थान;
• खाता धारक का पूरा नाम;
• उसका पासपोर्ट विवरण, टिन और केपीपी नंबर;
• BIC, लाभार्थी बैंक का संवाददाता खाता और निपटान खाता।

आपको अतिरिक्त विवरण की आवश्यकता हो सकती है, वे बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर देखे जा सकते हैं। Sberbank का IBAN वहां सूचीबद्ध नहीं है, लेकिन केवल इसलिए कि यह अभी तक प्रकृति में मौजूद नहीं है। अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण के लिए, Sberbank केवल SWIFT कोड का उपयोग करता है, और इसे धन का प्रेषक कहा जाना चाहिए। विभिन्न क्षेत्रों में स्थित उपखंडों में भी अलग-अलग स्विफ्ट कोड होते हैं। आपके लिए उपयुक्त जानकारी बैंक की वेबसाइट पर पाई जा सकती है।

निष्कर्ष

सभी सूचनाओं का अध्ययन करने के बाद, यह स्पष्ट हो गया कि बैंक का IBAN क्या है और बैंकिंग प्रणाली में इसका कार्य क्या है। ऐसा एकल खाता मानक यूरोपीय संघ और ईईए बैंकों द्वारा किए गए भुगतानों का प्रसंस्करण कर सकता है और विवरण दर्ज करते समय त्रुटियों की संख्या को कम कर सकता है, क्योंकि धन भेजने वाला बैंक भुगतान करने से पहले निर्दिष्ट खाता संख्या की शुद्धता की जांच कर सकता है।