एनपीएफ सर्बैंक: समीक्षा। Sberbank का NPF: लाभप्रदता

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पेंशन न केवल FIU का विशेषाधिकार है, बल्कि बड़ी संख्या में संबंधित प्रोफ़ाइल के गैर-सरकारी संगठनों का भी है। सबसे प्रसिद्ध में से एक NPF Sberbank है। इस गैर-राज्य पेंशन फंड की गतिविधि की क्या विशेषता है? ग्राहक समीक्षा क्या कहती है? रेटिंग में इस फंड की क्या स्थिति है?

गैर-राज्य पेंशन कोष क्या है

Sberbank के गैर-राज्य पेंशन फंड की जांच करने से पहले, वर्तमान मुद्दे के मुख्य विषय में एक संक्षिप्त सैद्धांतिक विषयांतर करना उपयोगी होगा। किस तरह के संगठन - एनपीएफ? गैर-राज्य पेंशन फंड - उनके काम की विशिष्टता और संस्था के उद्देश्य क्या हैं?

पहला एनपीएफ 90 के दशक में दिखाई दिया, लेकिन लंबे समय तक उनका व्यापक रूप से उपयोग नहीं किया गया। वे राज्य संगठन के लिए एक विकल्प हैं - रूस का पेंशन फंड, जो यूएसएसआर में काम करने वाली एक समान संरचना का उत्तराधिकारी बन गया। विशेषज्ञों के अनुसार, बजटीय बोझ को कम करने के लिए राज्य की इच्छा से निजी निधियों का निर्माण निर्धारित किया गया था। कैसे?

तथ्य यह है कि पेंशन की मुख्य राशिनागरिकों के लिए राज्य के दायित्व, रूसी संघ में वर्तमान सामाजिक सुरक्षा प्रणाली की बारीकियों के आधार पर, भुगतान के वित्त पोषित हिस्से के गठन के कारण उत्पन्न होते हैं। दायित्वों का मूल हिस्सा अपेक्षाकृत छोटा है - राज्य बड़े पैमाने पर इसे मानता है।

गैर-सरकारी पेंशन फंड भी कई मामलों में परिसंपत्ति निवेश तंत्र, प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री में भागीदारी, और अन्य वैध वाणिज्यिक गतिविधियों के माध्यम से उच्च स्तर के योग्यता लाभ प्रदान करते हैं। एक नियम के रूप में, एनपीएफ इस उद्देश्य के लिए प्रबंधन कंपनियों के साथ सहयोग करते हैं, जो इस तरह की वित्तीय रणनीतियों के प्रभारी हैं।

फंड में पेंशन रिजर्व कानून द्वारा पर्याप्त रूप से संरक्षित हैं। इसके अलावा, एनपीएफ को संचालित करने की अनुमति देने के मानदंड अब काफी सख्त हैं, और इसलिए दिवालिया होने के जोखिम वाली कंपनी बाजार में प्रवेश करने में सक्षम नहीं होगी। अब रूस में कई दर्जन बड़े एनपीएफ हैं। उनमें से Sberbank का गैर-राज्य पेंशन कोष है। इसकी गतिविधियों की विशिष्टता क्या है? 2013 के लिए एनपीएफ सर्बैंक की लाभप्रदता कितनी बड़ी है और 2014 में अपेक्षित है?

सामान्य जानकारी

आइए अध्ययनाधीन फंड के बारे में सामान्य जानकारी का अध्ययन करें। NPF के संस्थापक रूस के Sberbank हैं, जो हमारे देश का सबसे बड़ा वित्तीय संस्थान है। फंड की स्थापना 1995 में रूसी संघ के राष्ट्रपति के डिक्री के प्रकाशन के 3 साल बाद की गई थी, जो कंपनी की गतिविधियों को विनियमित करने वाला पहला कानूनी मानदंड बन गया।

यह गैर-राज्य पेंशन कोष संबंधित राष्ट्रीय संघ का सदस्य है। कई विश्लेषणात्मक. के अनुसारएजेंसियों, NPF Sberbank की रेटिंग गैर-राज्य पेंशन फंड के संचालन की सीमा में सबसे अधिक है। संबंधित अनुमान लगाने वाले सबसे बड़े संगठनों में से एक के अनुसार, यह फंड यथासंभव विश्वसनीय है। विशेष रूप से, राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी के विशेषज्ञ, साथ ही "विशेषज्ञ आरए" जैसे संगठन ऐसे पदों का पालन करते हैं।

रूसी संघ के बचत बैंक का एनपीएफ उन संगठनों को संदर्भित करता है जिन्हें "ओपन फंड" के रूप में वर्गीकृत किया गया है। संस्था व्यक्तिगत और व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए पेंशन कार्यक्रमों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। विशेष रूप से, सेवा अनुबंध नागरिकों (दोनों अनिवार्य बीमा के ढांचे के भीतर और सह-वित्तपोषण कार्यक्रम में भागीदारी के लिए प्रदान करने वाले) और कानूनी संस्थाओं द्वारा संपन्न किए जा सकते हैं। व्यक्तिगत शर्तों पर अनुबंध समाप्त करना संभव है, जिसके ढांचे के भीतर एक व्यक्तिगत पेंशन योजना तैयार की जाती है जो कानूनी मानदंडों को पूरा करती है।

NPF Sberbank के पते रूस के लगभग किसी भी क्षेत्र में पाए जा सकते हैं। यह गैर-राज्य पेंशन फंड रूसी संघ में सबसे प्रसिद्ध में से एक है, इसकी शाखाओं का प्रतिनिधित्व पूरे देश में एक विस्तृत श्रृंखला में किया जाता है। एनपीएफ की मुख्य गतिविधि मूल कंपनी के कार्यालयों के साथ-साथ एजेंट नेटवर्क के संसाधनों के उपयोग के माध्यम से की जाती है।

शासन संरचना

संगठन का सर्वोच्च प्रबंधन ढांचा फंड काउंसिल है। वह संस्थान के रणनीतिक मुद्दों और सामान्य प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। फाउंडेशन काउंसिल भी विभिन्न विकसित करता हैनियामक दस्तावेज, पेंशन आरक्षित प्रबंधन योजनाओं को मंजूरी देता है, लाभप्रदता और अन्य वित्तीय प्रदर्शन संकेतकों की गणना करता है।

NPF Sberbank के प्रबंधन ढांचे में एक ऑडिट कमीशन भी है। यह संगठन की आर्थिक गतिविधियों पर नियंत्रण का प्रभारी है। आयोग निधि की परिषद द्वारा नियुक्त किया जाता है। साथ ही संगठन के प्रबंधन ढांचे में एक न्यासी बोर्ड होता है। उनकी क्षमता में - कानून के अनुपालन के लिए संगठन की गतिविधियों पर पर्यवेक्षण। न्यासी बोर्ड में फंड के ग्राहकों के अधिकृत प्रतिनिधि शामिल हैं।

पुनर्गठन

अप्रैल 2014 में, फंड को पुनर्गठित किया गया और एक नया संगठनात्मक और कानूनी दर्जा प्राप्त हुआ। अब इसे आधिकारिक तौर पर CJSC NPF Sberbank कहा जाता है। इससे पहले, फंड को "गैर-लाभकारी सामाजिक सुरक्षा संगठन" का दर्जा प्राप्त था। प्रबंधन के पिछले स्वरूप के तहत काम कर रहे एनपीएफ के सभी अधिकार और दायित्वों को संगठन में बदलाव के बिना स्थानांतरित कर दिया जाता है, जो एक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में काम करना शुरू कर देता है।

CJSC के रूप में Sberbank की NPF की अधिकृत पूंजी का मूल्य 150 मिलियन रूबल है। शेयर संस्थापक के हैं। यानी रूस का सर्बैंक। विशेषज्ञों के अनुसार, फंड की हिस्सेदारी कानून की नई आवश्यकताओं से जुड़ी है। उनके अनुसार, 1 जनवरी 2016 से पहले, सभी एनपीएफ, जो अपनी गतिविधियों में अनिवार्य पेंशन बीमा के प्रोफाइल में काम करते हैं, को संयुक्त स्टॉक कंपनियों में बदलना चाहिए। यदि एनपीएफ ओपीएस और गैर-राज्य समर्थन को मिलाकर संचालित होता है, तो वहां होना चाहिएएक कोष बनाया गया है, जो अलग से प्रथम दिशा में कार्य करने में लगा हुआ है। बदले में, एनपीएफ जिनकी गतिविधियां गैर-राज्य सुरक्षा से संबंधित हैं, 1 जनवरी, 2019 तक निगमीकरण के अधीन हैं। यदि संबंधित प्रकार के फंड रूपांतरण के लिए कानूनी समय सीमा को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो उनका परिसमापन कर दिया जाएगा।

रेगलिया

Sberbank का NPF एक ऐसा संगठन है जो अपनी गतिविधियों के परिणामों के लिए बहुत सारे उद्योग पुरस्कार प्राप्त करने में कामयाब रहा है। सबसे पहले किन पर ध्यान दिया जाना चाहिए?

2013 में, उदाहरण के लिए, विशेषज्ञ आरए एजेंसी (वह जो फंड रेटिंग संकलित करती है) द्वारा फंड को एक प्रतिष्ठित डिप्लोमा से सम्मानित किया गया था। नामांकन - "गैर-राज्य पेंशन प्रावधान के विकास के लिए"। उसी वर्ष, Sberbank के NPF को एक और पुरस्कार मिला। इसे "रूस का वित्तीय अभिजात वर्ग" कहा जाता है। नामांकन "डेवलपमेंट डायनेमिक्स" जैसा लगता है।

2012 में, विशेषज्ञ आरए द्वारा Sberbank के NPF को भी सम्मानित किया गया था। लेकिन फिर नामांकन अलग तरह से लग रहा था - "गैर-राज्य पेंशन फंड के लिए ग्राहक आधार की उच्च विकास दर के लिए।" उसी वर्ष, एनपीएफ को "वित्तीय ओलिंप 2011" पुरस्कार मिला। संबंधित नामांकन "रिटेल एनपीएफ" जैसा लग रहा था। इसे "Dynamics and Efficiency" नामक एक विशेष श्रेणी में सम्मानित किया गया था।

2011 में, Sberbank के NPF ने विशेषज्ञ RA से डिप्लोमा भी प्राप्त किया। और एक साथ कई कैटेगरी में। पहला - "ग्राहक आधार की उच्च विकास दर के लिए"। दूसरा - "विश्वसनीयता संकेतकों में सुधार के लिए"।

2010 में, सबूत के तौर परकई स्रोतों के आंकड़ों के अनुसार, Sberbank का NPF अपने क्षेत्र का एकमात्र संगठन था जिसने "कंपनी ऑफ़ द ईयर" पुरस्कार जीता। नामांकन "वित्त" की तरह लग रहा था। इसके अलावा, उसी वर्ष, फंड को "वित्त 2010" पुरस्कार मिला। संबंधित नामांकन "दूरदर्शी रणनीति के लिए" जैसा लग रहा था।

2009 में, NPF भी अपने क्षेत्र का एकमात्र संगठन बन गया जिसे "वित्तीय ओलिंप" पुरस्कार से सम्मानित किया गया था। नामांकन "गैर-राज्य पेंशन निधि के प्रबंधन के लिए रणनीति" जैसा लग रहा था। 2008 में, फंड को उद्योग के विकास में एक महान योगदान के लिए "ग्राफ गुरयेव" पुरस्कार मिला। 2007 में, एनपीएफ को "वित्तीय ओलंपस" पुरस्कार से सम्मानित किया गया था। नामांकन "एक गैर-राज्य पेंशन निधि के प्रबंधन के लिए रणनीति" की तरह लग रहा था।

ग्राहकों की राय

खैर, NPF Sberbank के पास पर्याप्त राजचिह्न है। लेकिन ग्राहकों की राय उनके साथ कैसे संबंधित है? उद्योग इंटरनेट पोर्टलों पर उनके द्वारा छोड़ी गई समीक्षाओं की प्रकृति क्या है? क्या Sberbank का NPF ग्राहकों की राय के आधार पर एक विश्वसनीय संरचना है? प्रश्न अस्पष्ट है। लेकिन हम इसके संभावित उत्तर के लिए दिशा-निर्देश देने का प्रयास करेंगे।

यदि हम NPF Sberbank की गतिविधियों का आकलन करने के आधार के रूप में 2014 या पिछले वर्षों से ग्राहकों की प्रतिक्रिया लेते हैं, तो हम राय के दो समूहों को अलग कर सकते हैं। पहले तटस्थ-नकारात्मक हैं। दूसरा सकारात्मक है। प्रथम के संबंध में। लोग Sberbank द्वारा बनाए गए सेवा बुनियादी ढांचे की उपलब्धता और गुणवत्ता से प्रभावित हैं। आप संबंधित वित्तीय संस्थान की किसी भी शाखा में जा सकते हैं औरएनपीएफ के कार्य के संबंध में कोई भी प्रश्न पूछें, उत्पन्न होने वाली समस्याओं का समाधान करें। उसी समय, जैसा कि कुछ ग्राहक ध्यान देते हैं, कुछ विभागों के विशेषज्ञों की जिम्मेदारी का स्तर, जो संभवतः, फंड और इसे स्थापित करने वाली संरचना के बीच बातचीत के पूरी तरह से विकसित तंत्र के कारण नहीं है, हमेशा उच्च नहीं होता है. और यह कुछ माइनस है, जो समीक्षाओं को दर्शाता है। उसी समय, NPF Sberbank को इसकी विनिर्माण क्षमता के लिए सराहा जाता है (थोड़ी देर बाद हम इस बारीकियों को प्रकट करेंगे)। वे रिपोर्टिंग की उच्च गुणवत्ता पर ध्यान देते हैं। उदाहरण के लिए, वर्ष के अंत में, ग्राहकों को हमेशा एक विशिष्ट अवधि के लिए Sberbank के NPF की लाभप्रदता का विवरण देने वाले दस्तावेज़ प्राप्त होते हैं। इस तरह की प्रतिक्रिया को स्पष्ट रूप से सकारात्मक के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। इसके अलावा इस श्रेणी में ऐसे विचार हैं जो पेंशन सेवाओं के लिए नागरिकों के साथ अनुबंध समाप्त करने वाले परामर्श एजेंटों की उच्च गुणवत्ता को दर्शाते हैं। हालाँकि, जैसा कि कुछ विशेषज्ञ नोट करते हैं, यह सीधे Sberbank की कार्मिक नीति से संबंधित नहीं हो सकता है।

फंड की गतिविधियों के बारे में जनता की राय पर न केवल ग्राहक समीक्षा बोल सकते हैं। Sberbank का NPF कुछ उद्योग पोर्टलों द्वारा संकलित कई तथाकथित "लोगों की रेटिंग" में मौजूद है। इस मामले में, एक नियम के रूप में, सेवा की गुणवत्ता का मूल्यांकन किया जाता है। फंड की विशिष्ट स्थिति, हालांकि, रेटिंग के विभिन्न संस्करणों में बहुत भिन्न होती है।

इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप

दरअसल, अब उस पहलू के बारे में जो बुनियादी ढांचे की आधुनिकता को दर्शाता है। ऊपर, हमने नोट किया कि NPF Sberbank का काम पर्याप्त रूप से तकनीकी है - और यह पहले भी नोट किया जा चुका हैसभी ग्राहक। हम मुख्य रूप से फंड और निवेशकों के बीच बातचीत के ऑनलाइन चैनलों के बारे में बात कर रहे हैं। NPF Sberbank के प्रत्येक ग्राहक का एक "व्यक्तिगत खाता" होता है, जिसे एक ब्राउज़र के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है। इसके अलावा, नए ग्राहक भी इस संगठन की वेबसाइट के माध्यम से एनपीएफ प्रणाली में पंजीकरण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह एक फोटो, पासपोर्ट, एसएनआईएलएस को स्कैन करने और फिर उन्हें ऑनलाइन फॉर्म के माध्यम से अपलोड करने के लिए पर्याप्त है। कुछ विशेषज्ञों के अनुसार, आधुनिक प्रौद्योगिकियां जो Sberbank के NPF ("व्यक्तिगत खाता", सबसे पहले) में लागू की जाती हैं, बाद में उद्योग मानक बन जाएंगी और अन्य फंडों द्वारा भी सक्रिय रूप से उपयोग की जाएंगी।

उपज

अब वास्तविक आय के बारे में। NPF Sberbank के प्रबंधन के तहत पेंशन देना कितना लाभदायक है? 2014 आर्थिक स्थिति के आधार पर लाभदायक होने का वादा करता है?

सबसे पहले, विशेषज्ञ ध्यान दें कि गैर-राज्य पेंशन फंड के साथ बातचीत से लाभ काफी हद तक उनके और नागरिकों के बीच संपन्न अनुबंधों की बारीकियों पर निर्भर करता है। सबसे लाभदायक अनुबंध तथाकथित व्यक्तिगत योजनाएं हैं। तथ्य यह है कि वे एक ऐसी बारीकियों के अनुकूल हैं जो रूस के लिए प्रासंगिक है - मजदूरी "लिफाफों में"। इसके अलावा, इस प्रकार का समझौता 47 हजार रूबल से अधिक वेतन वाले नागरिकों के लिए उपयुक्त है (क्योंकि यह पेंशन योगदान की गणना के लिए अधिकतम आधार है)।

अब बारीकियों पर। 2013 के लिए NPF Sberbank के लाभप्रदता संकेतक क्या हैं? संगठन द्वारा प्रकाशित आंकड़ा 6.74% है। आम आदमी के लिए, ज़ाहिर है, यह मामूली लग सकता है। हालांकि, यह अधिक हैमुद्रास्फीति, जो 2013 में 6.5% थी। और यह एनपीएफ के साथ बातचीत के लिए मुख्य मानदंडों में से एक है, विशेषज्ञों का मानना है। सीधे तौर पर कहा जाए तो एनपीएफ जमाकर्ताओं के लिए बड़ी रकम अर्जित करना समस्याग्रस्त है। पेंशन को महंगाई से बचाना सबसे जरूरी है। और अगर एनपीएफ इससे मुकाबला करता है, तो इसकी गतिविधियों के परिणाम, सिद्धांत रूप में, सकारात्मक के रूप में मूल्यांकन किया जा सकता है। ऐसा विश्लेषकों का मानना है। ठीक है, यह मुद्रास्फीति के साथ अच्छी तरह से मुकाबला करता है, यदि आप 2013 के परिणामों को देखते हैं, जो कि Sberbank, NPF जैसी प्रभावशाली संरचना द्वारा स्थापित किया गया है। ग्राहक प्रतिक्रिया इंगित करती है कि संकेतक आम तौर पर नागरिकों के लिए संतोषजनक हैं। हालांकि, जैसा कि एनपीएफ जमाकर्ता नोट करते हैं, ऐसे फंड हैं जहां प्रतिफल अधिक था।

साथ ही, संकेतकों का अध्ययन न केवल एक वर्ष के लिए, बल्कि कई वर्षों के लिए भी करना समझ में आता है। उदाहरण के लिए, यह गणना की गई है कि 2009 से 2013 की पहली तिमाही तक, Sberbank के NPF की लाभप्रदता लगभग 70% थी। और यह लगभग 31% है, जो इसी अवधि के लिए संचयी मुद्रास्फीति से अधिक है। इस बीच, कुछ उद्योग रेटिंग के अनुसार, Sberbank NPF की औसत वार्षिक लाभप्रदता 7.86% है।

संभावना

विशेषज्ञ फंड की कमाई का अनुमान कैसे देखते हैं? NPF Sberbank को संबोधित सकारात्मक ग्राहक समीक्षा उद्योग पोर्टलों पर प्रबल होने की क्या संभावना है? 2014 आर्थिक और राजनीतिक दृष्टि से रूस के लिए एक कठिन वर्ष है। प्रतिबंध, तेल की कीमतों में गिरावट और रूबल गैर-राज्य पेंशन फंड की लाभप्रदता को कैसे प्रभावित करेंगे?

विशेषज्ञों का मानना है कि यहां निर्धारण कारक रूसी सरकार की कार्रवाई है। सब खतमविश्लेषकों के अनुसार, अधिकारियों को देश के आर्थिक विकास की समग्र रणनीति को आधुनिक बनाने के लिए कड़ी मेहनत करनी होगी। यदि सरकार बाहरी परिस्थितियों से निर्धारित चुनौतियों का सामना कर सकती है, तो इस बात की पूरी संभावना है कि एनपीएफ में नागरिकों की बचत काफी तेजी से बढ़ेगी।

रेटिंग पहलू और वित्तीय

अब रेटिंग और वित्तीय प्रदर्शन के बारे में। क्या वाकई उन पर ध्यान देना उचित है? ग्राहक समीक्षाएँ उनसे किस हद तक संबंधित हैं? जैसा कि आप जानते हैं, रूसी संघ के सर्बैंक के एनपीएफ का मूल्यांकन विशेषज्ञ आरए स्तर की एजेंसियों द्वारा उच्चतम पैमाने पर किया जाता है। इस संगठन के हालिया पूर्वानुमानों में से एक के अनुसार, फंड की विश्वसनीयता स्थिर होगी। अन्य रेटिंग हैं, जो, विशेष रूप से, ग्राहकों की संख्या, लाभप्रदता जैसे संकेतकों को ध्यान में रखते हैं, और अर्थशास्त्र के क्षेत्र से कई विश्लेषणात्मक उपकरणों का उपयोग करते हैं - जैसे, उदाहरण के लिए, शार्प अनुपात। उनके अनुसार, फंड भी काफी ऊंचे पदों पर काबिज है।

इस बात के प्रमाण हैं कि 2013 की पहली छमाही में Sberbank के NPF ने अपने सेगमेंट में संगठनों के बीच उच्चतम विकास की गतिशीलता दिखाई। बचत की मात्रा के अनुसार, फंड ने 2013 में शीर्ष तीन में प्रवेश किया। यह ज्ञात है कि कंपनी अपने प्रोफ़ाइल के TOP-10 संगठनों में इस तरह के मानदंड के अनुसार ग्राहकों की संख्या के साथ-साथ गैर सरकारी संगठनों के साथ अनिवार्य पेंशन बीमा अनुबंध तैयार करती है।

Sberbank के NPF में ग्राहक के योगदान का औसत मूल्य लगभग 56 हजार रूबल है। यह सूचक अग्रणी में से एक हैधन। खासतौर पर यह बाजार के औसत से करीब 1.3 गुना ज्यादा है। 2013 के अंत में, Sberbank के NPF में 6.65% की बाजार हिस्सेदारी थी। संचय की मात्रा 72 अरब रूबल से अधिक है।