एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें: शर्तें, दस्तावेज, प्रक्रिया, समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कई लोगों को बड़ी मात्रा में उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता होती है। ऐसा करने के लिए, वे विभिन्न बैंकों में ऋण लेते हैं। यदि वास्तव में बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, तो बैंकों को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जिसका उपयोग आमतौर पर अचल संपत्ति के रूप में किया जाता है। लोगों को समझना चाहिए कि एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें, आवासीय अचल संपत्ति के लिए क्या आवश्यकताएं हैं, और ऋण चुकाने की प्रक्रिया में किन समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है। बंधक, कार ऋण या एक महत्वपूर्ण उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय अक्सर महंगे संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

पंजीकरण की शर्तें

शुरुआत में, एक बड़े ऋण की योजना बनाने वाले व्यक्ति को विभिन्न बैंकों से पता लगाना चाहिए कि क्या किसी अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण लेना संभव है। सभी बैंकिंग संस्थान ऐसा अवसर प्रदान नहीं करते हैं, और बैंक उधारकर्ताओं और संपार्श्विक पर अलग-अलग आवश्यकताएं भी लगाते हैं।

मानक रूप से, ऐसा ऋण निम्नलिखित शर्तों पर प्रदान किया जाता है:

• उधारकर्ता की आयु 21 से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए, लेकिन कुछ बैंक नागरिकों को बड़े ऋण जारी नहीं करते हैं65 साल पुराना;
• प्राप्तकर्ता रूसी नागरिक होना चाहिए;
• उसके पास रोजगार का आधिकारिक स्थान होना चाहिए;
• गिरवी रखे जा रहे अपार्टमेंट में किसी तरह का कोई बोझ या अन्य समस्या नहीं होनी चाहिए;
• उधारकर्ता संपत्ति का एकमात्र मालिक होना चाहिए।

सटीक आवश्यकताओं को चयनित बैंक की शाखा में पाया जा सकता है।

क्या यह लाभदायक है?

ऋण देने का यह तरीका प्रक्रिया में प्रत्येक भागीदार के लिए फायदेमंद माना जाता है। एक नागरिक को बड़ी मात्रा में धन प्राप्त हो सकता है, जिसका उपयोग वह विभिन्न मुद्दों को हल करने के लिए कर सकता है।

बैंक को अपना पैसा वैसे भी वापस मिल जाएगा, इसलिए अगर उधारकर्ता भुगतान के साथ नहीं रह सकता है, तो भी बैंकिंग संस्थान एक बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए संपत्ति को बेचने में सक्षम होगा।

किस उद्देश्य से जारी किया जाता है?

Sberbank में, एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए जारी किया जा सकता है। लेकिन चूंकि वास्तव में बड़ी राशि जारी की जा रही है, इसलिए उधारकर्ता को बैंकिंग संस्थान के कर्मचारियों को सूचित करना होगा कि पैसा किस पर खर्च किया जाएगा। एक मानक के रूप में, निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए आवास द्वारा सुरक्षित ऋण जारी किया जाता है:

• निजी आवासीय भवन का निर्माण;
• मौजूदा आवास की उच्च गुणवत्ता वाली मरम्मत या पुनर्निर्माण करना;
• एक नई संपत्ति खरीदना, एक कमरे, अपार्टमेंट या घर द्वारा प्रतिनिधित्व;
• रहने की स्थिति में सुधार, जिसके लिए एक बड़ी संपत्ति खरीदी जाती है;
• व्यवसाय शुरू करना;
• विकासमौजूदा कंपनी।

यदि वास्तव में उच्च गुणवत्ता वाली अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है, तो बैंक शायद ही कभी ऋण जारी करने से इनकार करते हैं, क्योंकि ऐसी उधार की शर्तें एक क्रेडिट संस्थान के लिए फायदेमंद होती हैं।

डिजाइन के फायदे

एक अपार्टमेंट द्वारा आय के प्रमाण के बिना सुरक्षित ऋण कई उधारकर्ताओं के लिए कई फायदे हैं। इनमें शामिल हैं:

• ज्यादातर मामलों में, बैंकों को अपने आधिकारिक रोजगार की पुष्टि करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए एक नागरिक बेरोजगार व्यक्ति भी हो सकता है;
• फंड लंबे समय के लिए प्रदान किया जाता है;
• कोई गारंटर या सह-उधारकर्ता की आवश्यकता नहीं है;
• आप वास्तव में बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं;
• विभिन्न समस्याओं को हल करने के लिए प्राप्त धन का उपयोग करने की अनुमति है;
• अपार्टमेंट का स्वामित्व बरकरार रखता है, जो एक बैंकिंग संस्थान को गिरवी रखा जाता है;
• बैंक ऐसे उधारकर्ताओं के प्रति वफादार होते हैं, भले ही उनका क्रेडिट इतिहास नकारात्मक हो;
• कम ब्याज दर की पेशकश;
• ऋण के लिए बहुत सारे दस्तावेज़ तैयार करने की आवश्यकता नहीं है;
• डाउन पेमेंट की जरूरत नहीं।

बैंकों के लिए, ऐसा ऋण सुरक्षित और लाभदायक है, क्योंकि उधारकर्ता को जारी किया गया धन किसी भी स्थिति में वापस कर दिया जाएगा। जारी की गई राशि उस संपत्ति के बाजार मूल्य से कम होनी चाहिए जिस पर भार लगाया गया है।

खामियां

हमेशा एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण की शर्तें उधारकर्ताओं के लिए लाभदायक और आकर्षक नहीं होती हैं। इसलिए, यह ऋण अक्सर कई नुकसानों के साथ होता है। इनमें शामिल हैं:

• सौदा बंद करना एक जटिल और लंबी प्रक्रिया मानी जाती है;
• अनिवार्य रूप से गिरवी रखे जा रहे अपार्टमेंट के लिए बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है;
• उधारकर्ता अपने स्वयं के खर्च पर संपत्ति का आकलन करने के लिए बाध्य है, जिसकी सहायता से बैंक यह समझ पाएगा कि यदि वह संपार्श्विक बेचता है तो उसे कितना पैसा मिल सकता है, और उधारकर्ता को एक राशि दी जाती है वस्तु के मूल्य से काफी कम है;
• छिपे हुए अतिरिक्त शुल्क की उच्च संभावना;
• किसी व्यक्ति के अपनी संपत्ति के अधिकारों को सीमित करता है, इसलिए वह एक सौदे को समाप्त करने में सक्षम नहीं होगा, जिसका मुख्य उद्देश्य स्वामित्व का परिवर्तन है;
• यदि किसी व्यक्ति की कोई अप्रत्याशित स्थिति है जिससे उसकी वित्तीय स्थिति में गिरावट आती है, तो संभावना है कि बैंक मुकदमा करेगा और संपार्श्विक की बिक्री की आवश्यकता होगी;
• बैंक शायद ही कभी एक अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करने के लिए सहमत होते हैं जो उधारकर्ता के निवास का एकमात्र स्थान है, इसलिए आपको केवल अतिरिक्त संपत्ति का उपयोग करने की आवश्यकता है;
• हर साल खरीदना होगा संपत्ति बीमा;
• आवास पर ऋण तभी जारी किया जाता है जब अपार्टमेंट कई आवश्यकताओं को पूरा करता है, इसलिए सभी संपत्तियां इन उद्देश्यों के लिए उपयुक्त नहीं होंगी।

इसलिए, किसी अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण लेने से पहले, आपको ऐसे निर्णय के नकारात्मक पहलुओं का अध्ययन करना चाहिए। कभी-कभी संपार्श्विक के बिना या गारंटर की भागीदारी के साथ एक मानक उपभोक्ता ऋण जारी करना अधिक लाभदायक माना जाता है।

आवास आवश्यकताएँ

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, गृहस्वामी को यह तय करना होगा कि क्या किसी अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण लेना संभव है। बैंक बड़ी मात्रा में धनराशि केवल इस शर्त पर जारी करते हैं कि प्रस्तावित संपत्ति कई आवश्यकताओं को पूरा करती है। मुख्य आवश्यकताओं में शामिल हैं:

• अपार्टमेंट पूरी तरह से संभावित उधारकर्ता के स्वामित्व में है, इसलिए कोई अन्य सह-मालिक नहीं हैं;
• वस्तु किसी व्यक्ति का एकमात्र आवास नहीं है, क्योंकि अन्यथा भविष्य में धन प्राप्त करने के लिए इसे बेचना संभव नहीं होगा;
• जिस भवन में अपार्टमेंट स्थित है, वह पहले ही चालू हो चुका है;
• बिना पूर्व पंजीकरण के मालिक द्वारा किए गए कोई बदलाव नहीं हैं;
• गिरफ्तारी या जमानत द्वारा दर्शाए गए भारों की अनुमति नहीं है;
• अपार्टमेंट की स्थिति इष्टतम होनी चाहिए ताकि इसका उपयोग अपने इच्छित उद्देश्य के लिए किया जा सके।

ऋण प्राप्त करने की संभावना निर्धारित करने के लिए सभी बैंक आवश्यकताओं का पहले से अध्ययन किया जाना चाहिए।

ऋण प्राप्त करने की विशेषताएं

बैंक जो एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, स्वतंत्र रूप से प्रस्तावित संपत्ति का मूल्यांकन करते हैं। यदि यह कुछ आवश्यकताओं को भी पूरा नहीं करता है, तो नागरिक को आवश्यक राशि प्राप्त करने से मना कर दिया जाएगा।फंड।

अपार्टमेंट में एक शेयर द्वारा सुरक्षित नकद ऋण शायद ही कभी होता है, क्योंकि अन्य संपत्ति मालिकों की उपस्थिति के कारण, बैंक को ऐसी वस्तु की बिक्री में कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। इसके अतिरिक्त, जिन अपार्टमेंट में नाबालिग पंजीकृत हैं, उन्हें स्वीकार नहीं किया जाता है।

यह कैसे किया जाता है?

यदि कोई व्यक्ति किसी अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने में रुचि रखता है, तो आपको पहले वस्तु का मूल्यांकन करना चाहिए। किसी विशेषज्ञ से प्राप्त रिपोर्ट बैंकिंग संस्थानों के लिए एक अनिवार्य दस्तावेज है। ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया चरणों में विभाजित है:

• शुरुआत में, कई बैंकों द्वारा पेश किए गए और भविष्य के उधारकर्ता की जरूरतों के लिए उपयुक्त विभिन्न कार्यक्रमों का अध्ययन किया जा रहा है;
• ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों का पैकेज इकट्ठा करना;
• आवेदन विभिन्न बैंकिंग संस्थानों में जमा किए जाते हैं, और प्रक्रिया न केवल व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखाओं में जाने पर, बल्कि इंटरनेट के माध्यम से भी की जा सकती है;
• तो आपको बस बैंकों के फैसले का इंतजार करना होगा;
• इस समय, बैंकिंग संस्थानों के कर्मचारी अचल संपत्ति का मूल्यांकन और जांच कर रहे हैं, जो एक संभावित ग्राहक द्वारा प्रतिज्ञा के रूप में पेश किया जाता है;
• यदि कोई सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो बैंक के एक प्रतिनिधि द्वारा एक ऋण समझौता तैयार किया जाता है, जिसका नागरिक द्वारा सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए;
• यदि कोई समस्या या छिपी हुई फीस नहीं है, तो समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं;
• अचल संपत्ति के लिए एक प्रतिज्ञा जारी की जाती है, और यह भार अनिवार्य रूप से Rosreestr के साथ पंजीकृत है;
• नागरिक को पहले से तय रकम मिलती है.

यह क्रियाओं के उपरोक्त एल्गोरिदम की सहायता से है कि एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण जारी किया जाता है। उधार देने की इस पद्धति के बारे में समीक्षाएं विरोधाभासी हैं, क्योंकि इस पद्धति के न केवल फायदे हैं, बल्कि महत्वपूर्ण नुकसान भी हैं।

एक स्मार्ट बैंक विकल्प

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण लेने से पहले, आपको एक बैंकिंग संस्थान के बारे में निर्णय लेना चाहिए जिसके साथ एक नागरिक सहयोग करेगा। इष्टतम संगठन चुनते समय, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

• स्वतंत्र रेटिंग के परिणाम;
• बैंक का कार्य समय;
• प्रत्यक्ष ग्राहकों द्वारा छोड़ी गई इस संस्था की गतिविधियों के बारे में समीक्षा;
• इंटरनेट पर विशेष सेवाओं की सिफारिशें जो विभिन्न बैंकिंग ऑफ़र की तुलना करने में विशेषज्ञ हैं;
• ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दर;
• अन्य शर्तें जो उधारकर्ताओं के लिए अनिवार्य हैं;
• अवधि जिसके लिए ऋण जारी किया जाता है;
• उधारकर्ता द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली अधिकतम राशि;
• दस्तावेजों की संख्या जिन्हें ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए तैयार करना होगा।

बैंक जो एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, अपने ग्राहकों को उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने के लिए अलग-अलग शर्तें प्रदान करते हैं। इसलिए, इस तरह के ऋण के लिए आवेदन करना शुरू करने से पहले, आपको सभी आवश्यकताओं और शर्तों का अध्ययन करना चाहिए ताकि विभिन्न कमीशन और भुगतान उधारकर्ता को आश्चर्यचकित न करें।

कौन से दस्तावेज तैयार किए जा रहे हैं?

अधिकांशअक्सर नागरिक एक सिद्ध Sberbank से संपर्क करना पसंद करते हैं। एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण इस बैंक द्वारा मानक शर्तों पर जारी किया जाता है। ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए, उधारकर्ता को कुछ दस्तावेज तैयार करने होंगे। आमतौर पर बैंकों को निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• उधारकर्ता का पासपोर्ट;
• कार्य पुस्तिका;
• पिछले तीन महीनों के लिए नागरिक की आय पर जानकारी युक्त रोजगार के मुख्य स्थान से प्रमाण पत्र;
• अपार्टमेंट के लिए दस्तावेज, जिसमें USRN से एक उद्धरण, एक तकनीकी पासपोर्ट और एक भूकर पासपोर्ट, यदि उपलब्ध हो, शामिल है;
• एक मूल्यांकन रिपोर्ट जिसमें संपत्ति के बारे में बुनियादी जानकारी होती है, साथ ही संपत्ति के अनुमानित बाजार मूल्य के बारे में जानकारी होती है;
• यदि उधारकर्ता विवाहित है, तो आपको ऋण जारी करने और अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित करने के लिए पति या पत्नी की सहमति की आवश्यकता है;
• यदि सुविधा में एक नाबालिग बच्चा पंजीकृत है, तो आपको अतिरिक्त रूप से अभिभावक अधिकारियों से अनुमति लेनी होगी।

यदि आप यह पता लगाते हैं कि किसी अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, तो किसी के पास बैंक से बड़ी राशि प्राप्त करने का अवसर है। लेकिन साथ ही, भविष्य में महंगी अचल संपत्ति को खोने से बचने के लिए आपको अपनी खुद की वित्तीय स्थिति पर भरोसा होना चाहिए।

कहां आवेदन करें?

आप विभिन्न बैंकिंग संस्थानों में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अधिकतर, नागरिक निम्नलिखित संगठनों से संपर्क करना पसंद करते हैं:

• "Rosselkhozbank" सुरक्षित गैर-उद्देश्यीय ऋण प्रदान करता है15% की ब्याज दर के साथ 10 साल तक की अवधि के लिए अचल संपत्ति, और आप 10 मिलियन रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं;
• Sberbank इस ऋण को 20 वर्षों के लिए 14% प्रति वर्ष की दर से प्रदान करता है, लेकिन आप अधिकतम 10 मिलियन रूबल प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि आवास की लागत के आधार पर सटीक ऋण राशि निर्धारित की जाती है;
• यहां तक कि टिंकऑफ़ अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करता है, लेकिन जारी की गई राशि आवास के बाजार मूल्य के 60% से अधिक नहीं हो सकती है, और 11.6% की दर लागू होती है, हालांकि ऋण अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है।

सहयोग के लिए सबसे इष्टतम और अनुकूल परिस्थितियों को चुनने के लिए अन्य बैंकों के प्रस्तावों का अध्ययन करना उचित है।

कौन से प्रतिबंध दिखाई देते हैं?

यदि आवास किसी बैंक को गिरवी रखा जाता है, तो इस वस्तु के स्वामी को कुछ सीमाओं का सामना करना पड़ता है। इनमें शामिल हैं:

• पुनर्योजना बैंक से अनुमति प्राप्त करने के बाद ही संभव है;
• इस वस्तु में रिश्तेदारों को पंजीकृत करना संभव नहीं होगा;
• किसी अन्य बैंकिंग संस्थान से ऋण प्राप्त करते समय इस अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना संभव नहीं है;
• आप आवास या उसके कुछ हिस्से का आदान-प्रदान नहीं कर सकते;
• एक वस्तु विभिन्न लेनदेन का विषय नहीं हो सकती।

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उपरोक्त प्रतिबंधों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

निष्कर्ष

कई बैंक महंगी और उच्च गुणवत्ता वाली अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बड़ी मात्रा में धन जारी करते हैं। इस तरह के ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको सकारात्मक और नकारात्मक का मूल्यांकन करना चाहिएप्रक्रिया विशेषताओं। इसके अतिरिक्त, सही बैंकिंग संस्थान चुनना महत्वपूर्ण है जो विश्वसनीय और विश्वसनीय हो।

बैंक को गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को बेचा या स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है। ऋण की अंतिम चुकौती के बाद ही भार को हटाया जाता है।