व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा। जमा बीमा कानून

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी संघ में जमा बीमा नागरिकों के धन की सुरक्षा के लिए एक विशेष तंत्र है। प्रणाली का मुख्य विचार उस संगठन की गतिविधि को समाप्त करने की स्थिति में वित्त के एक स्वतंत्र स्रोत (उदाहरण के लिए, एक विशेष निधि) से त्वरित भुगतान सुनिश्चित करना है जिसमें बचत स्थित थी। आइए आगे अधिक विस्तार से विचार करें कि अनिवार्य जमा बीमा कैसे किया जाता है।

सिस्टम लाभ

जैसा कि अधिकांश आर्थिक रूप से विकसित देशों के अनुभव से पता चलता है, बैंकों में जमा बीमा व्यापक आर्थिक और सामाजिक समस्याओं के एक जटिल समाधान के लिए एक प्रभावी उपकरण के रूप में कार्य करता है। सबसे पहले, बचत गारंटी प्रणाली नागरिकों के बीच दहशत को रोकने में मदद करती है। यह बदले में, बैंकिंग प्रणाली के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करता है। साथ ही, सीईआर संकट के परिणामों को खत्म करने के लिए सामाजिक लागत को कम करने में योगदान देता है। व्यक्तिगत जमा बीमा, अन्य बातों के अलावा, वित्तीय और ऋण में जनता का विश्वास बढ़ाता हैसंगठन। यह निजी जमा में दीर्घकालिक वृद्धि के लिए पूर्वापेक्षाएँ बनाता है। आज, दुनिया भर के 104 देशों में सार्वजनिक जमा बीमा मौजूद है।

रूस में व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा

यह प्रासंगिक संघीय कानून के अनुसार किया जाता है। कानून "जमा बीमा पर" 2003 में 23 दिसंबर को अपनाया गया था। इसके प्रावधान सीईआर के संचालन को निर्धारित करते हैं, गारंटी प्रदान करने की प्रक्रिया। विशेष रूप से, संघीय कानून के अनुसार, रूस में पंजीकृत बैंकों द्वारा प्रदान किए गए खातों में रखे गए नागरिकों की सभी बचत सुरक्षा के अधीन हैं। व्यक्तियों का जमा बीमा कार्ड (क्रेडिट कार्ड को छोड़कर) पर रखे गए धन पर भी लागू होता है, क्योंकि वे सामान्य खातों के रूप में भी कार्य करते हैं। बचत का संरक्षण निर्दिष्ट संघीय कानून के आधार पर किया जाता है। इसका मतलब है कि गारंटी के लिए अनुबंध को अतिरिक्त रूप से समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। डीआईए - जमा बीमा एजेंसी रूस के क्षेत्र में संचालित होती है। इस निगम का गठन 2004 में जनवरी में हुआ था। जमा बीमा एजेंसी प्रणाली की देखरेख और प्रबंधन करती है। रूस में, डीआईएस में भागीदारी उन संगठनों की गतिविधियों का एक अभिन्न अंग है जो नागरिकों की बचत को आकर्षित और संग्रहीत करते हैं। फिलहाल, 800 से अधिक बैंक बीमा प्रणाली में शामिल हैं।

मुआवजे की राशि

संगठन में जमा राशि के लिए प्रतिपूर्ति, जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई, रखी गई राशि के 100% में किया जाता है, लेकिन 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं।विदेशी मुद्रा खातों में रखी गई बचत का घटना के समय विनिमय दर पर अनुवाद किया जाता है। मुआवजे की अधिकतम राशि - 1.4 मिलियन रूबल - एक बैंक में अलग-अलग खातों (या एक) में जमा राशि पर अर्जित की जाती है। विभिन्न वित्तीय संस्थानों में रखी गई बचत एक दूसरे से स्वतंत्र रूप से प्रदान की जाती है।

महत्वपूर्ण क्षण

बीमा क्षतिपूर्ति का भुगतान करने के बाद, गारंटी की राशि से अधिक राशि के लिए दावा करने का जमाकर्ता का अधिकार प्रथम प्राथमिकता वाले लेनदारों की दिवालियापन कार्यवाही की प्रक्रिया में संतुष्ट होता है। भुगतान किए गए मुआवजे की राशि का दावा करने के अधिकार डीआईए को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं। यदि जमाकर्ता को उस बैंक में ऋण दिया गया था जिसके संबंध में बीमाकृत घटना हुई थी, तो मुआवजे की राशि वित्तीय और क्रेडिट संगठन के प्रतिदावे की राशि से कम हो जाती है, जो उसकी गतिविधियों की समाप्ति की तारीख से होती है।

प्रतिपूर्ति मामले

कानून निम्नलिखित परिस्थितियों को स्थापित करता है जिसके तहत जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है:

1. लाइसेंस रद्द करना (निरस्तीकरण)।
2. वित्तीय लेनदेन पर बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थगन का परिचय।

मुआवजे का भुगतान डीआईए को दस्तावेज जमा करने की तारीख से तीन कार्य दिवसों के भीतर शुरू होता है, लेकिन उपरोक्त किसी भी परिस्थिति के होने से दो सप्ताह से पहले नहीं। जमा की प्रतिपूर्ति या तो एजेंसी के कार्यालय में की जाती है (यदि कुल राशि और जमाकर्ताओं की संख्या कम है), या एक या अधिक अधिकृत डिवीजनों में, यामेल से। प्रत्येक व्यक्तिगत स्थिति के लिए, मुआवजे के प्रावधान के लिए एक विशिष्ट प्रक्रिया स्थापित की जाती है।

अपवाद

बीमा नहीं:

1. नोटरी और वकीलों के खातों पर धन, यदि वे संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई पेशेवर गतिविधियों के प्रदर्शन के लिए खुले हैं।
2. वाहक जमा।
3. बिना खाता खोले फंड ट्रांसफर करें।
4. घरेलू बैंकों की विदेशी शाखाओं में जमा।
5. प्रतिरूपित धातु खातों पर धन।
6. बचत ट्रस्ट में एक बैंकिंग संगठन को हस्तांतरित।
7. किसी वित्तीय और क्रेडिट कंपनी में खाता खोले बिना भुगतान करने के केवल इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करके निपटान के लिए अभिप्रेत धन।

वित्तीय मूल बातें

व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा एक स्वतंत्र कोष की सहायता से किया जाता है। 7 मई 2014 तक इसका आकार 195.7 बिलियन रूबल था। (मामलों की घटना के लिए मुआवजे के भुगतान के लिए बनाया गया रिजर्व घटा - 157.6 बिलियन रूबल)। फंड के गठन के लिए मुख्य वित्तीय स्रोत राज्य संपत्ति योगदान हैं - 7.9 बिलियन रूबल, साथ ही बीमा बैंक योगदान और इसके फंड से निवेश आय। योगदान सभी वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के लिए समान हैं और उन्हें त्रैमासिक भुगतान किया जाना चाहिए। टैरिफ डीआईए के निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित किया जाता है। वर्तमान में, यह दर इसी तिमाही के लिए व्यक्तियों की औसत बीमित बचत का 0.1% है।

ऐतिहासिकतथ्य

जिस क्षण से व्यक्तियों का जमा बीमा संचालित होना शुरू हुआ, मुआवजे की राशि में 14 गुना वृद्धि हुई है। प्रारंभिक चरण में, यह 100 हजार रूबल था। अगस्त 2006 से, भुगतान बढ़कर 190,000 रूबल हो गया है, मार्च 2007 से - 400,000 तक, अक्टूबर 2008 से - 700,000 रूबल तक। 2014 में, राज्य ड्यूमा ने एक संशोधन अपनाया, जिसके अनुसार मुआवजे की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल हो गई। सीईआर के अस्तित्व की पूरी अवधि के दौरान 180 से अधिक बीमित घटनाएं हुई हैं।

संशोधन के बारे में और पढ़ें

जमाकर्ताओं की दहशत के कारण मुआवजे की राशि दोगुनी हो गई। बैंकरों के अनुसार, स्टेट ड्यूमा का यह कदम बहुत सकारात्मक है, लेकिन यह संभावना नहीं है कि जमाओं की आमद में योगदान कर पाएगा। वित्तीय बाजार समिति ने इस परियोजना का समर्थन करने का निर्णय लिया। बैठक एक अपरंपरागत मोड में आयोजित की गई थी और पत्रकारों से छिपाई गई थी। जैसा कि समिति के प्रमुख बुरकिना ने उल्लेख किया है, उस समय संशोधनों को अंतिम रूप नहीं दिया गया था, और विसंगतियों से बचने के लिए, मीडिया प्रतिनिधियों के बिना चर्चा होनी चाहिए।

बैठक का एजेंडा

समिति को दो विधेयकों पर विचार करना पड़ा। पहला बीमा भुगतान को दोगुना करने से संबंधित है, और दूसरा - प्रतिनियुक्तियों के एक अंतर-गुट समूह का गठन, जो रूसी वित्तीय बाजार की स्थिति को स्थिर करने में लगा होगा। हालाँकि, चर्चा ने कई अन्य सामयिक मुद्दों को भी छुआ।

बढ़ी हुई प्रतिपूर्ति के कारण

तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता थीरूबल खातों से नागरिकों के धन के एक महत्वपूर्ण बहिर्वाह के कारण। इसलिए, 2014 की शुरुआत से, यह लगभग 216 बिलियन रूबल की राशि है। दिसंबर में शुरू हुए वित्तीय संकट के साथ, बहिर्वाह का जोखिम काफी बढ़ गया है। बैंकर रूसियों की भारी इच्छा की ओर इशारा करते हैं कि वे अपने धन को विदेशी मुद्रा खातों में स्थानांतरित करें, साथ ही साथ संपत्ति में निवेश करें। रोसिया एसोसिएशन के अध्यक्ष अक्साकोव के अनुसार, बीमा की राशि में वृद्धि से घरेलू वित्तीय कंपनियों में धन की आमद में योगदान होगा। अपनी स्थिति के प्रमाण के रूप में, उन्होंने 2008 की स्थिति का हवाला दिया। उस अवधि के दौरान, जमा राशि का बहिर्वाह 7% था। बीमा की राशि बढ़ाकर 700 हजार रूबल करने के बाद। अक्टूबर में नागरिकों की जमा राशि में 10% की वृद्धि हुई।

नई परिस्थितियों में डीआईए का कार्य

बीमा मुआवजे को बढ़ाने के लिए संशोधन को अपनाने के साथ, जैसा कि अक्साकोव ने नोट किया है, फंड में कटौती की प्रणाली में किसी भी बदलाव से गुजरने की संभावना नहीं है। डीआईए रिजर्व में उल्लेखनीय कमी के साथ, यह सेंट्रल बैंक से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यह संभावना सीईआर पर संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई है। जैसा कि इसेव (एजेंसी के प्रमुख) ने नोट किया, निर्णय निगम के काम को प्रभावित करेगा, लेकिन अभी तक सेंट्रल बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं है।

नागरिकों के लिए अतिरिक्त अवसर

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंकर बीमा भुगतान में वृद्धि को एक बहुत ही सकारात्मक निर्णय मानते हैं। वर्तमान में, जनसंख्या की जमा राशि का औसत मूल्य 500 हजार रूबल है। इस तरह का एक अपेक्षाकृत छोटा आंकड़ा इस तथ्य के कारण है कि कई लोग अपने फंड को विभाजित करते हैं और कम करते हैंजोखिम ने विभिन्न वित्तीय संस्थानों में खाते खोले। बीमा भुगतान में वृद्धि के साथ, जमाकर्ताओं को एक बैंक में बड़ी राशि जमा करने का अवसर मिलता है। वहीं, मुआवजे में बढ़ोतरी सरकार की अतिरिक्त गारंटी का काम करती है। यह, बदले में, अन्य चीजों के साथ, घरेलू वित्तीय क्षेत्र में विश्वास बढ़ाने में भी योगदान देता है। वहीं, बैंकरों के अनुसार, संशोधन को अपनाने से बीमा कोष पर बोझ बढ़ने से बचने के लिए लाइसेंस रद्द करने और चयन की दर में कमी आएगी।