2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
नया व्यवसाय खोलने के लिए वित्तीय निवेश की आवश्यकता है। कई उद्यमी इसके लिए बैंकों का रुख करते हैं। वे अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए विभिन्न कार्यक्रम पेश करते हैं। पंजीकरण प्रक्रिया काफी लंबी है, और इसके लिए आपको बहुत सारे कागजात एकत्र करने होंगे। यदि आपके पास अपना वित्तीय निवेश नहीं है तो एसएमई ऋण सबसे अच्छा विकल्प होगा।
रसीद की शर्तें
कई संगठनों में ऋण प्रसंस्करण समान है। छोटे और मध्यम व्यवसायों को ऋण निम्नलिखित शर्तों के तहत प्रदान किया जाता है:
- कंपनी को कानूनी रूप से पंजीकृत होना चाहिए ताकि उसके पास सभी दस्तावेज हों।
- बैंकों को उद्यम के लिए एक व्यवसाय योजना प्रदान करना आवश्यक है। साक्षात्कार में, आपको व्यवसाय विकास के अपने दृष्टिकोण के बारे में बात करनी होगी।
- क्रेडिट संस्थानों के विशेषज्ञ कंपनी की स्थिरता पर अपनी गणना करते हैं, इसलिए आपको आवश्यक जानकारी, रिपोर्टिंग, पूर्वानुमान प्रदान करने की आवश्यकता है।
- छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण संपत्ति में संपत्ति की उपस्थिति के साथ प्रदान किया जाता है।
- क्लाइंट की विश्वसनीयता की जाँच करना। यदि एक व्यक्तिगत उद्यमी को ऋण जारी किया जाता है, तो उधारकर्ता को एक व्यक्ति के रूप में जांचा जाता है। क्रेडिट इतिहास होना चाहिएसकारात्मक।
- गारंटरों और सह-उधारकर्ताओं की उपस्थिति से ऋण आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।
- कई बैंकों में बीमा को अनिवार्य सेवा माना जाता है।
केवल ऐसी शर्तों के तहत आवेदन स्वीकृत होने की संभावना है। जब कोई सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो मानक पंजीकरण प्रक्रिया शुरू होती है।
ऋण उत्पादों के प्रकार
छोटे और मध्यम व्यवसायों को उधार निम्नलिखित प्रकारों में बांटा गया है:
- लक्ष्य;
- गैर-लक्षित.
लक्षित ऋण का उपयोग विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जो अनुबंध में निर्धारित हैं। उदाहरण के लिए, निर्माण सामग्री की खरीद के लिए। जब प्रतिपक्ष को भुगतान किया जाता है, तो दस्तावेजों की मदद से खर्चों की पुष्टि की जाती है। ये अनुबंध, शिपिंग दस्तावेज़ों की प्रतियां हो सकती हैं।
गैर-उद्देश्य ऋण किसी भी उद्देश्य के लिए जारी किए जाते हैं। उन्हें प्राप्त करने के बाद, भुगतान के स्थिर भुगतान का दायित्व प्रकट होता है, और ग्राहक को खर्चों पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं होती है। लक्षित ऋणों की तुलना में गैर-लक्षित ऋणों पर ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं।
कार्यक्रम
प्रत्येक एसएमई ऋण कार्यक्रम की अपनी डिजाइन विशेषताएं होती हैं। आप उनसे बैंक शाखा में या किसी सलाहकार की मदद से परिचित हो सकते हैं। निम्नलिखित बैंकों के कार्यक्रम वर्तमान में पेश किए जाते हैं:
- सर्बैंक। उत्पाद को "बिजनेस स्टार्ट" कहा जाता है। संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन गारंटर और डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है। दर 17-18% है, और राशि 100 हजार रूबल से 3. तक हैलाख ऋण अवधि 6-36 महीने है।
- रोसबैंक। अधिकतम 5 वर्षों के लिए 40 मिलियन रूबल तक जारी किए जाते हैं। दर 12-16.5% है। आपको एकमुश्त शुल्क का भुगतान करना होगा और कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करना होगा।
- ट्रांसकैपिटलबैंक। संस्था विभिन्न व्यावसायिक कार्यक्रमों की व्यवस्था करने की पेशकश करती है: विकास, लक्षित ऋण, पट्टे, फैक्टरिंग के लिए। दरें 15% से शुरू होती हैं, और राशि 30 मिलियन रूबल तक है।
- "वीटीबी 24"। बैंक एक कार्यशील ऋण, व्यवसाय बंधक, कार्यशील पूंजी प्रदान करता है। दरें 9% से हैं, और राशि 850 हजार रूबल से है। ऋण अवधि 120 महीने तक है।
- अल्फा-बैंक। ऋण 3 साल तक जारी किए जाते हैं। 15% पर अधिकतम 6 मिलियन रूबल है। बैंक को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। आवेदन पर विचार करने के लिए, आपको ऋण की लागत का 2% भुगतान करना होगा।
Sberbank पंजीकरण प्रक्रिया
सबसे पहले, आपको छोटे, मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देने के लिए बैंक में आवेदन करना होगा। हमारे देश में बहुत से लोग Sberbank की ओर रुख करते हैं। फिर आपको एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में कर के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता है। फ़्रैंचाइज़िंग कार्यक्रमों से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है जो Sberbank के भागीदार हैं। आपको सही फ्रेंचाइजी चुनने की जरूरत है।
आपके कार्यक्रम के अनुसार, आपको एक व्यवसाय योजना बनाने की आवश्यकता है: एक विपणन योजना तैयार करें, कार्यालय के लिए जगह निर्धारित करें और अन्य मुद्दों को हल करें। फिर ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज एकत्र करना आवश्यक है: पासपोर्ट, टिन, आईपी प्रमाण पत्र, व्यवसाय योजना। वे उनके साथ आवेदन करते हैं। फंड तैयार किया जाना चाहिए (पहले भुगतान के लिए 30%)। बाद मेंएक सकारात्मक निर्णय, एक अनुबंध तैयार किया जाता है। Sberbank आमतौर पर आवेदनों को मंजूरी देता है यदि ग्राहक ने एक भागीदार मताधिकार चुना है।
फंड काम
कई उद्यमी एसएमई लेंडिंग फंड की ओर रुख करते हैं। वे अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए गारंटर के रूप में कार्य करते हैं। एक उद्यमी को एक राज्य संगठन का समर्थन करने की इच्छा के बारे में सूचित करते हुए, बैंक से ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है।
फिर बैंक सभी विवरणों को ध्यान में रखते हुए आवेदन की समीक्षा करता है। एक सकारात्मक निर्णय के साथ, एक त्रिपक्षीय समझौता तैयार किया जाता है। अक्सर, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देने की सुविधा के लिए एक छोटा प्रतिशत लिया जाता है। कई बैंक इस योजना के अनुसार काम करते हैं, लेकिन सभी नहीं।
उधारकर्ताओं के लिए सलाह
सौदा करते समय, आपको अनुबंध पढ़ना चाहिए ताकि आगे कोई विवाद न हो। आपको तुरंत किसी विशेषज्ञ से सवाल पूछना चाहिए। यदि व्यवसाय लाभदायक है, तो ऋण को समय से पहले चुकाने की सलाह दी जाती है, क्योंकि अधिकांश ब्याज भुगतान के पहले महीनों में शामिल होता है।
उधारकर्ताओं को निम्नलिखित बारीकियों पर विचार करना चाहिए:
- ऐसे ऋण काफी अधिक ब्याज दरों पर जारी किए जाते हैं। इसलिए, यदि उनके बिना करना संभव है, तो बेहतर है कि इस तरह के नकद ऋण जारी न करें। लेकिन अगर यह अभी भी विफल रहता है, तो आपको ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को ध्यान से देखना चाहिए।
- बैंक के निर्णय के सकारात्मक होने के लिए, आपको एक अद्वितीय व्यवसाय योजना बनाने की आवश्यकता है। इससे यह तुरंत स्पष्ट हो जाएगा कि धन की आवश्यकता है या नहीं,और लाभ कैसे वितरित किया जाएगा।
- किसी भी व्यवसाय के स्वामी की व्यावसायिक प्रतिष्ठा भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। इसलिए, ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए लेखांकन दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है। सभी पेपर सही लिखे जाने चाहिए।
- बैंक को एक व्यवसाय योजना प्रदान करनी चाहिए, जिसमें व्यावसायिक संगठन के सभी विवरण होंगे। यदि वह वादा कर रहा है, तो आमतौर पर आवेदन स्वीकृत हो जाता है।
छोटे और मध्यम व्यवसायों को उधार देना बैंकों के लिए एक बड़ा जोखिम है। यदि फर्म दिवालिया हो जाती है, तो वित्तीय संस्थान धन खो सकता है। इसलिए, आमतौर पर संपत्ति की उपलब्धता के साथ-साथ गारंटर, सह-उधारकर्ताओं पर दस्तावेज उपलब्ध कराने की आवश्यकता होती है। केवल आवश्यकताओं के पूर्ण अनुपालन के साथ ही व्यवसाय विकास के लिए ऋण स्वीकृत करना संभव है।
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