2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
जब पैसे की तत्काल आवश्यकता होती है, और रिश्तेदार और दोस्त मदद नहीं कर सकते हैं, तो तुरंत सवाल उठता है कि नकद ऋण लेना अधिक लाभदायक कहां है। कौन सा संस्थान चुनना है: बैंक या सीपीसी, मोहरे की दुकान या एमएफआई? भविष्य के उधारकर्ता को अपनी ताकत और लाभों का गंभीरता से मूल्यांकन करना चाहिए, क्योंकि अंत में, ये मानदंड हैं जो यह स्पष्ट करेंगे कि लाभदायक नकद ऋण कहां प्राप्त करें।
उपभोक्ता ऋण क्या है
उपभोक्ता ऋण वह धन है जो एक बैंक या अन्य क्रेडिट संस्थान एक उधारकर्ता को जारी करता है। अन्य लोगों के धन के उपयोग के लिए अनिवार्य ब्याज के भुगतान के साथ, जारी की गई राशि मासिक किश्तों में वापस की जानी चाहिए।
उपभोक्ता ऋण कई श्रेणियों में विभाजित हैं। अब हम उन पर एक नज़र डालेंगे।
ऋणदाता के प्रकार से
आश्चर्य है कि पाने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ हैनकद ऋण - बैंक में या क्रेडिट और उपभोक्ता सहकारी में, आइए इसका उत्तर खोजने का प्रयास करें। यानी ऋणदाता केवल बैंक ही नहीं हो सकता।
लक्ष्यीकरण के प्रकार के अनुसार
बैंक ऋण को किसी विशिष्ट उत्पाद या सेवा की खरीद के लिए धन प्राप्त करने में विभाजित किया जाता है। यह एक लक्षित ऋण है, जो अधिक अनुकूल परिस्थितियों की विशेषता है: एक कम वार्षिक दर, इसके पुनर्भुगतान के लिए लचीली शर्तें, साथ ही राज्य सब्सिडी प्राप्त करने का अवसर (राज्य समर्थन के साथ लक्षित शिक्षा ऋण प्राप्त करने का लाभ उठाएं)। उधारकर्ता, लक्षित ऋण के लिए आवेदन करते समय, नकद में पैसा प्राप्त नहीं करता है, उन्हें सीधे गैर-नकद रूप में माल या सेवा के आपूर्तिकर्ता को स्थानांतरित कर दिया जाता है।
एक गैर-उद्देश्यीय ऋण, इसके विपरीत, नकद की प्राप्ति शामिल है, जिसका उपयोग आपके विवेक पर किया जा सकता है, न कि उधारकर्ता को जारी किए गए क्रेडिट फंड पर एक रिपोर्ट के साथ एक क्रेडिट संस्थान प्रदान करने के लिए।
संपार्श्विक के प्रकार से
जारी किए गए ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित हो सकते हैं, जैसे संपार्श्विक, या एक ज़मानत समझौता। संपत्ति (चल और अचल) संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकती है। इस घटना में कि उधारकर्ता के पास वित्तीय परिस्थितियां हैं जिसके कारण वह प्राप्त ऋण को चुकाने में सक्षम नहीं होगा, बैंक उसकी संपत्ति को छीन लेगा, जो कि गिरवी रखी गई है। यदि कोई गारंटी समझौता होता है, तो जब उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ होता है, तो यह दायित्व उसके गारंटर को सौंपा जाएगा। संपार्श्विक के साथ, वार्षिक प्रतिशत इसके बिना कम है।
असुरक्षित ऋण, या, दूसरे शब्दों में, रिक्त ऋण, बैंक द्वारा केवल उन उधारकर्ताओं की श्रेणी को जारी किए जाते हैं जोक्रेडिट इतिहास में एक स्थिर आय और विश्वसनीयता है। इस मामले में वितरित धन की राशि बैंक के मौजूदा स्वयं के धन की सीमा के भीतर है, लेकिन उच्च वार्षिक दर के साथ।
उधारकर्ता के प्रकार के अनुसार
यह श्रेणी, बदले में, कई समूहों में विभाजित है। उदाहरण के लिए, 30 वर्ष से कम आयु के युवाओं के परिवारों को राज्य के समर्थन से उपभोक्ता ऋण प्रदान किया जाता है। ऐसा ऋण लक्षित (बंधक, कार ऋण) या सार्वभौमिक (गैर-लक्षित) हो सकता है।
निम्नलिखित जनसंख्या समूह पर विचार करने पर, हमें इस प्रश्न का उत्तर मिलता है कि पेंशनभोगियों के लिए नकद ऋण लेना कहाँ अधिक लाभदायक है। पेंशनभोगियों को बैंक द्वारा जारी किए गए उपभोक्ता ऋण पेंशन के रूप में आय के एक स्थिर स्रोत पर आधारित होते हैं। इस प्रकार के ऋण का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए, एक शर्त का पालन करना आवश्यक है - पेंशनभोगी-उधारकर्ता को काम करना चाहिए। पेंशन प्राप्त करने और नौकरी पाने से पेंशनभोगी को अधिक आकर्षक क्रेडिट शर्तों पर नकद प्राप्त करने की अनुमति मिलेगी।
विश्वास प्रकार का ऋण - सकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं पर लागू होता है और ऋण देने वाले बैंक में फिर से आवेदन करता है। फिर से आवेदन करते समय, उधारकर्ता को केवल न्यूनतम औपचारिक प्रक्रिया से गुजरना होगा, जिसके बाद उसे तुरंत उधार ली गई धनराशि प्रदान की जाएगी।
पुनर्भुगतान प्रकार द्वारा
प्राप्त ऋण को चुकाने के दो तरीके हैं।
मानक - किश्तों में भुगतान। भुगतान की समान मात्रा का प्रतिनिधित्व करता है, जोमासिक या त्रैमासिक भुगतान किया। भुगतान राशि निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती है।
एकमुश्त - ऋण समझौते में निर्दिष्ट एक निश्चित तिथि पर एकमुश्त पैसा बनाना शामिल है।
नियम और शर्तें
एकमुश्त भुगतान - प्रत्येक सक्षम उधारकर्ता को जारी किया गया। इस प्रकार का ऋण सबसे लोकप्रिय है। बैंक प्रत्येक उधारकर्ता के आवेदन पर व्यक्तिगत रूप से विचार करता है, और जारी की गई धनराशि की गणना सॉल्वेंसी के आधार पर की जाती है।
नवीकरणीय भुगतान, यह भी परिक्रामी है, उधारकर्ता को एक बार में पूरी ऋण राशि जारी नहीं करना है, बल्कि एक निश्चित अवधि में क्रमिक हस्तांतरण में जारी करना है। इस मामले में सकारात्मक पहलू यह है कि उधारकर्ता यह सुनिश्चित कर सकता है कि उसने आवेदन में बताई गई राशि की राशि प्राप्त कर ली है।
समय के अनुसार
आर्थिक रूप से अस्थिर स्थिति को देखते हुए रूस में नकद ऋण लेना कहाँ अधिक लाभदायक है? आज, रूसी बैंक, आबादी को ऋण प्रदान करते हैं, पारंपरिक रूप से उन्हें अल्पकालिक में विभाजित करते हैं, जहां चुकौती अवधि एक वर्ष से कम है, और लंबी अवधि, इस निशान से ऊपर है। अल्पकालिक ऋण एक निश्चित अवधि (आमतौर पर 12 महीने से अधिक नहीं) या मांग पर जारी किए जाते हैं। फिर, ऋण चुकाने के लिए एक निश्चित अवधि की अनुपस्थिति के कारण, बैंक को यह अधिकार है कि उधारकर्ता को किसी भी समय ऋण चुकाने की आवश्यकता हो।
बैंक से उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना
क्रेडिट फंड प्राप्त करने के लिए कर सकते हैंउन व्यक्तियों के लिए आवेदन करें जो 18 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं (या 21, यह सीमा एक बैंकिंग संस्थान द्वारा निर्धारित की गई है) और 70 वर्ष की सीमा से अधिक नहीं है।
प्रत्येक बैंक स्वतंत्र रूप से क्रेडिट फंड प्राप्त करने के इच्छुक लोगों के लिए लागू आवश्यकताओं को स्थापित करता है। लेकिन सभी बैंकों के लिए एक सार्वभौमिक आवश्यकता है - कि उधारकर्ता के पास आय का एक स्थिर स्रोत हो। आय का स्रोत मजदूरी है। इसके अलावा, उधारकर्ता बैंक को आय के वैकल्पिक स्रोतों की उपलब्धता के बारे में सूचित कर सकता है, उदाहरण के लिए, संपत्ति के किराये से आय (एक अपार्टमेंट, गैरेज या अन्य क्षेत्र) या प्रतिभूतियों से लाभांश। ऐसे स्रोतों को प्रलेखित करने की आवश्यकता होगी।
प्रदान किए गए दस्तावेज़ एक नागरिक पासपोर्ट और उस क्षेत्र में अनिवार्य स्थायी पंजीकरण हैं जहां बैंक स्थित है। उधारकर्ता के वेतन की राशि बताने वाला एक प्रमाण पत्र और उसकी कार्यपुस्तिका की एक प्रति भी धन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज होंगे। एक गैर-लक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए, बैंक उधारकर्ता से अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने के लिए कह सकता है: एक सैन्य आईडी, विवाह का प्रमाण पत्र/विवाह का विघटन, संपार्श्विक के लिए दस्तावेज।
यदि उधारकर्ता कुछ बैंकिंग कारकों के अंतर्गत आता है, तो यह बैंक द्वारा दिए जाने वाले वार्षिक ब्याज को काफी कम कर सकता है और आवेदन प्रक्रिया को गति दे सकता है:
- उधारकर्ता की उम्र 25 से 45 वर्ष के बीच है।
- उधारकर्ता के वेतन का मासिक हस्तांतरण लेनदार बैंक के कार्ड में किया जाता है।
- उधारकर्ता का कार्य इतिहास लंबा है।
- उधारकर्ता के पास क्रिस्टल क्रेडिट हैइतिहास।
बैंक द्वारा दी जाने वाली प्रभावी उधार दर
वर्तमान कानून के अनुसार, बैंक उधारकर्ता को प्रभावी ब्याज दर का खुलासा करने के लिए बाध्य है। यह वार्षिक ब्याज दर और बैंक के संभावित कमीशन का एक संयोजन है। यह इस दर पर है कि बैंक क्रेडिट फंड के उपयोग के लिए ब्याज की गणना करेगा, इसलिए, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको इस पैराग्राफ से अधिक विस्तार से परिचित होना चाहिए।
बैंक शुल्क
बैंक द्वारा जारी किसी भी ऋण पर कमीशन लगाया जाता है। कमीशन एकमुश्त हो सकता है, जिसका भुगतान उधारकर्ता केवल 1 बार करता है, उदाहरण के लिए, ऋण आवेदन पर विचार करने के लिए, ऋण जारी करने के लिए एक कमीशन। यदि उधारकर्ता निर्धारित समय से पहले ऋण राशि लौटाता है, तो इसके लिए शुल्क भी लिया जा सकता है।
नियमित विदहोल्डिंग शुल्क हैं: वार्षिक क्रेडिट कार्ड सेवा, क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम। सभी कमीशनों को ध्यान में रखते हुए, उधारकर्ता को खुद तय करना होगा कि नकद ऋण लेना अधिक लाभदायक कहाँ है।
उपभोक्ता ऋण का पुनर्भुगतान
ऐसी दो योजनाएं हैं जिनके द्वारा आप प्राप्त ऋण को चुका सकते हैं: विभेदित और वार्षिकी। डिफ़ॉल्ट रूप से, कई बैंक वार्षिकी प्रकार के भुगतान का उपयोग करते हैं, जिसमें मासिक एक निश्चित राशि शामिल होती है। वार्षिकी भुगतान में दो भाग होते हैं: मूलधन और ब्याज। हर महीने भुगतान में राशि में वृद्धि होती है, जिसे मूल ऋण चुकाने के लिए निर्देशित किया जाता है, और अर्जित ब्याज की राशि, इसके विपरीत, घट जाती है। इस तरह के लोगों के साथऋण चुकाने की विधि, उसके रखरखाव के लिए ब्याज मूल ऋण की शेष राशि पर लगाया जाता है।
कर्ज चुकाने का एक अलग तरीका अलग-अलग मासिक भुगतान करना है, जो सबसे बड़े और धीरे-धीरे घटते हुए शुरू होता है।
किसी भी बैंकिंग संस्थान को लिए गए ऋण के त्वरित पुनर्भुगतान में कोई दिलचस्पी नहीं है, इसलिए बैंक एक निश्चित अस्थायी स्थगन निर्धारित करते हैं, जिसके दौरान उधारकर्ता को समय से पहले ऋण चुकाने का अधिकार नहीं होता है। यह आमतौर पर 1 से 6 महीने तक होता है। या, कुछ बैंक आपको समय से पहले ऋण चुकाने की अनुमति देते हैं, लेकिन साथ ही निर्धारित समय से पहले भुगतान की गई राशि के 1-12% की राशि में कमीशन का भुगतान करते हैं। इसलिए, जब आप सोच रहे हों कि सबसे अधिक लाभदायक नकद ऋण कहाँ से प्राप्त करें, तो आपको विभिन्न प्रकार के कमीशन और ब्याज दरों के लिए तैयार रहना चाहिए।
क्रेडिट और उपभोक्ता सहकारी (सीपीसी)
यदि कर्जदार किसी कारणवश बैंक में आवेदन नहीं करना चाहता है तो आप सीपीसी में आवेदन कर सकते हैं। आइए इस सवाल का जवाब देने की कोशिश करें कि येकातेरिनबर्ग में नकद ऋण लेना कहां अधिक लाभदायक है। शहर में सीसीपी के 20 से अधिक संगठन हैं। ये हैं सोयुज, गोल्डन फंड, सहायता और अन्य।
क्रेडिट-उपभोक्ता सहकारी एक गठबंधन है, जिसमें एक निश्चित आधार पर एकजुट व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं शामिल हैं।
नकदी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको यह करना होगा:
- सदस्य बनें और सदस्यता शुल्क का भुगतान करें।
- वयस्क बनें।
- कोई हैरूस में पंजीकरण।
प्रदान किए गए ऋण दस्तावेजों में शामिल हैं:
- सिविल पासपोर्ट।
- SNILS.
- उधारकर्ता के श्रम के पारिश्रमिक की राशि का संकेत देने वाला एक प्रमाण पत्र (यदि शेयरधारक पहली बार ऋण के लिए आवेदन नहीं करता है, या लंबे समय तक सहकारी में उसके खाते में वेतन या पेंशन हस्तांतरित की जाती है, तो ए प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं है)।
सीपीसी द्वारा जारी की जा सकने वाली अधिकतम संभव राशि, इसे जारी करने के निर्णय की तिथि पर जारी किए गए सभी ऋणों के 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
प्रत्येक शेयरधारक के लिए चुकौती शर्तों की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है, और ऋण समझौते से जुड़ी भुगतान अनुसूची में प्रदर्शित की जाती है।
उधारकर्ता के लिए सीसीपी की आवश्यकताओं पर विचार करने के बाद, प्रत्येक व्यक्ति स्वयं निर्णय लेता है कि नकद ऋण लेना कहाँ अधिक लाभदायक है।
आईएफआई
यदि उधारकर्ता सामान्य क्रेडिट इतिहास होने का दावा नहीं कर सकता है, और इस बात का डर है कि न तो बैंक और न ही सीसीपी उसे पैसा देगा, तो आपको एक माइक्रोफाइनेंस संगठन (एमएफआई) से संपर्क करना चाहिए। ओम्स्क में नकद ऋण प्राप्त करना अधिक लाभदायक कहाँ है? किस एमएफआई से संपर्क करना बेहतर है? आज ओम्स्क शहर में 30 से अधिक एमएफआई हैं जो नकद ऋण लेने की इच्छा रखने वालों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार हैं।
ऋण के लिए आवेदन करना सरल है: आपको बहुमत की आयु तक पहुंचना होगा और एक नागरिक दस्तावेज (पासपोर्ट) प्रदान करना होगा। प्रत्येक एमएफआई की अपनी न्यूनतम और अधिकतम नकद निकासी राशि होती है। वापसी का समय भी अलग-अलग होता है। उदाहरण के लिए, एक्सप्रेस क्रेडिट 0.4% पर 100,000 रूबल तक जारी करने के लिए तैयार हैदिन और 24 महीने तक की वापसी अवधि के साथ। और "पैसे से पहले", इसके विपरीत, वे प्रति दिन 1% के भुगतान के साथ और 20 दिनों की वापसी अवधि के साथ अधिकतम 10,000 रूबल देते हैं।
यहाँ, चुनाव उधारकर्ता पर निर्भर है कि लाभदायक नकद ऋण कहाँ से प्राप्त करें।
मोहरे की दुकान
अगर कर्जदार क्रेडिट संस्था के निर्णय का इंतजार नहीं करना चाहता है और आवश्यक आवेदन और प्रश्नावली भरना चाहता है, तो वह मोहरे की दुकान से संपर्क कर सकता है। मास्को में नकद ऋण प्राप्त करना कहाँ लाभदायक है? मोहरे की दुकान पर।
वहां आप सोने से बने गहने और चांदी से बने कटलरी, कीमती पत्थरों, घड़ियां दान कर सकते हैं। मोहरे की एक श्रेणी है जो घरेलू उपकरणों, सेल फोन और फर कोट को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करती है।
प्रस्तावित क्रेडिट संगठनों पर विचार करने के बाद, प्रत्येक उधारकर्ता उस स्थान का चयन करता है जहां नकद में उपभोक्ता ऋण लेना अधिक लाभदायक होता है।
आज रूस में किसी भी श्रेणी के उधारकर्ताओं के लिए कई ऋण ऑफ़र हैं। पढ़ना जहां नकद ऋण लेना लाभदायक है (इंटरनेट पर समीक्षा), कोई स्पष्ट उत्तर नहीं है कि किस क्रेडिट संस्थान के लिए आवेदन करना बेहतर है। प्रत्येक मामला अलग है और सभी को अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना चाहिए।
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