ऋण की आंशिक जल्दी चुकौती: प्रक्रिया, आवश्यक दस्तावेज और राशि की गणना

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कर्ज चुकाने और जितनी जल्दी हो सके कर्ज चुकाने की चाहत शायद हर किसी को समझ में आती है। उधारकर्ता जो मासिक भुगतान करते हैं जो नियोजित लोगों से अधिक है, या नियत तारीख से पहले ऋण को बंद कर देते हैं, एक नियम के रूप में, उन्हीं लक्ष्यों का पीछा करते हैं, जो उनके अधिक भुगतान को कम करने और तथाकथित देनदार की स्थिति से छुटकारा पाने के लिए हैं। आज किसी ऋण की आंशिक जल्दी चुकौती की प्रक्रिया कितनी सरल है, और क्या यह आपको ऋण लागत को उल्लेखनीय रूप से कम करने की अनुमति देती है? हम इसके बारे में और साथ ही इस प्रक्रिया के तकनीकी पक्ष के बारे में और अधिक विस्तार से बताएंगे।

आंशिक भुगतान के प्रकार

इस प्रकार के पुनर्भुगतान से मासिक भुगतान की अवधि या राशि बदल सकती है। अधिकांश बैंकों में, हस्तांतरण में कमी के साथ केवल आंशिक पुनर्भुगतान संभव है (हम Sberbank, पुनर्जागरण क्रेडिट, प्रोबिजनेस बैंक, होम क्रेडिट, बैंक के बारे में बात कर रहे हैं)"सोवियत" और इसी तरह)। इस मामले में, ग्राहकों को नए भुगतान शेड्यूल प्राप्त होते हैं, जहां शर्तें समान रहती हैं।

अवधि में कमी के साथ आंशिक पुनर्भुगतान के मामले में, आंशिक प्रारंभिक चुकौती ऋण की राशि का उपयोग पिछले क्रेडिट महीनों के भुगतान के लिए किया जाता है। प्रारंभिक भुगतान उनमें मुख्य ऋणों को समाप्त कर देता है, और ब्याज को बट्टे खाते में डाल दिया जाता है (उदाहरण के लिए, लेटो बैंक में यही होता है)। दोनों ही स्थितियों में ग्राहकों को फायदा होता है। और जितनी बड़ी राशि, कर्ज लेने वाले के लिए उतना ही अच्छा।

मुझे क्या ध्यान देना चाहिए?

एक बैंक ग्राहक जो किश्तों में ऋण चुकाने का फैसला करता है, उसे बिना किसी असफलता के निम्नलिखित बिंदुओं को निर्दिष्ट करना होगा:

• क्या किसी बैंकिंग संगठन को आवेदन पत्र लिखना आवश्यक है? यदि आवश्यक हो, तो यह राइट-ऑफ कितने दिन पहले किया जाना चाहिए।
• बैंक में किस प्रकार के पुनर्भुगतान उपलब्ध हैं?
• मैं मासिक भुगतान या ऋण शर्तों को कैसे बदलूं?
• मैं कैसे जांच सकता हूं कि बैंक ऋण का आंशिक जल्दी चुकौती पूरा हो गया है?

आवश्यक दस्तावेज

ऋण से जल्दी छुटकारा पाने के लिए, ग्राहक को एक बैंकिंग संगठन (अनुबंध, बीमा, और इसी तरह) के साथ संपन्न पासपोर्ट और कागजात की आवश्यकता होगी। आंशिक जल्दी चुकौती के हिस्से के रूप में, ऋण समझौता किसी भी तरह से नहीं बदलता है। एक प्रलेखित ऋण केवल भुगतान अनुसूची में बदल सकता है। ट्रांसफर में कटौती के साथ चुकाने पर ग्राहकों को नई स्कीम दी जाती है. अवधि में कमी के लिए, इस स्थिति में दस्तावेज़ में निर्दिष्ट समय सीमा से पहले ही ऋण बंद हो जाएगा।

आंशिक पुनर्भुगतान की विशेषताएं

अक्सर, जल्दी चुकौती के मामले में, ग्राहक न केवल एक निश्चित राशि का कर्ज चुकाने का इरादा रखते हैं, बल्कि बैंक से उपयोग की जाने वाली अतिरिक्त सेवाओं की राशि भी। विवाद मुख्य रूप से बीमा की पुनर्गणना की पृष्ठभूमि के खिलाफ उत्पन्न होते हैं। कई बैंक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय इस राशि की गणना करते हैं। यानी, जब ग्राहक एक महीने में ऋण बंद कर देते हैं, तब भी वे समझौते में निर्दिष्ट पूरी अवधि के लिए पॉलिसी का भुगतान करते हैं (यह होमक्रेडिट और पुनर्जागरण क्रेडिट में होता है)।

शुल्क

इस संबंध में, सेवा के पंजीकरण के हिस्से के रूप में, यह स्पष्ट करने योग्य है कि कौन से कमीशन चार्ज किए जाते हैं और किसके लिए। अर्थात्, जब अंतर्निहित ऋण की राशि के लिए बीमा मासिक रूप से लिया जाता है, तो ऐसी सेवा की आंशिक पुनर्भुगतान पर पुनर्गणना की जाएगी।

कार्रवाई की प्रक्रिया

अधिकांश बैंकिंग संगठन ऋण के हिस्से के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए निम्नलिखित योजना को मंजूरी देते हैं:

• धन की चुकौती की निर्धारित तिथि से कम से कम एक महीने पहले, उधारकर्ता उस बैंक की शाखा में जाते हैं जहां उनका ऋण जारी किया गया था और भुगतान की अपेक्षित राशि का संकेत देते हुए अपने इरादे का नोटिस तैयार करते हैं।
• आमतौर पर, प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए आपको प्रबंधक को कॉल करने की आवश्यकता होती है। अधिकांश बैंकिंग संगठनों में, "मौन सहमति" तुरंत प्राप्त की जा सकती है, लेकिन कभी-कभी इसमें पांच दिन तक का समय लग जाता है।
• फाइनेंसर उस समय सीमा का नाम देते हैं जिसके द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए। आमतौर पर हम नियोजित अनिवार्य भुगतान करने की तारीख के बारे में बात कर रहे हैं। आदमी बिल्कुल नहीं हैउस विशेष दिन बैंक आना सुनिश्चित करें। आप खाते में अग्रिम रूप से धनराशि जमा कर सकते हैं, हालांकि, शेड्यूल की पुनर्गणना उस दिन की जाएगी जो नियोजित हस्तांतरण के लिए निर्धारित है।
• एक आंशिक धनवापसी की पृष्ठभूमि के खिलाफ, भुगतान करने के लिए निर्धारित दिन के बाद, ग्राहक को एक संशोधित भुगतान अनुसूची प्राप्त करने के लिए एक वित्तीय संस्थान की शाखा में जाना चाहिए।
• एक पूर्ण धनवापसी के हिस्से के रूप में, उधारकर्ता को शाखा में जाना चाहिए, और फिर एक लिखित सूचना प्राप्त करनी चाहिए कि उसका ऋण समझौता बंद हो गया है (आमतौर पर बैंक एक पत्र जारी करता है जो एक लेटरहेड पर मुहर और हस्ताक्षर के साथ जारी किया जाता है) प्रादेशिक प्रभाग के प्रमुख से).

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कम से कम एक अधिसूचना प्राप्त करना आवश्यक है ताकि यह विश्वास हो सके कि बैंकिंग संस्थान के पास कोई और दावा नहीं है, और यह कि कोई बकाया ऋण नहीं है (यदि हम पूर्ण चुकौती के बारे में बात कर रहे हैं), जो आगे दंड और ब्याज अर्जित किया जाएगा। साथ ही, किसी अन्य संगठन से ऋण प्राप्त करने और ग्राहक के क्रेडिट इतिहास के विवाद के मामले में ऐसे पत्रों की आवश्यकता हो सकती है। उधार देने वाले संगठन बीकेआई को यह जानकारी देना भूल सकते हैं कि ग्राहक ने अपने ऋण को आंशिक रूप से या पूरी तरह से अग्रिम रूप से बंद कर दिया है।

आंशिक भुगतान के वैकल्पिक तरीके

ऊपर वर्णित योजना सबसे आम है। लेकिन अन्य विविधताएं भी हैं, उदाहरण के लिए:

• कुछ बैंक चार्ट की पुनर्गणना कर सकते हैंइस संबंध में किसी भी दिन, आप ग्राहक के लिए सुविधाजनक किसी भी समय समय से पहले ऋण चुका सकते हैं।
• बदला हुआ शेड्यूल भुगतान किए जाने से पहले जारी किया जा सकता है, लेकिन ऋण के प्रारंभिक आंशिक भुगतान के बाद प्रभावी होगा।
• कुछ क्रेडिट संस्थानों में, जल्दी चुकौती की प्रक्रिया यथासंभव सरल है। ग्राहक, बैंक को सूचित किए बिना, स्वतंत्र रूप से, उदाहरण के लिए, इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके, खाते में एक राशि जमा कर सकता है जो नियोजित हस्तांतरण से अधिक है, और फिर उत्पन्न भुगतान योजना को फिर से प्रिंट कर सकता है। इस मामले में, पूर्ण जल्दी चुकौती के साथ, अभी भी शाखा से संपर्क करने और ऋण बंद करने पर एक पत्र प्राप्त करने की अनुशंसा की जाती है।

राशि की गणना करें

यह ज्ञात है कि एक विभेदित चुकौती पद्धति के ढांचे के भीतर, ऋण की जल्दी चुकौती हमेशा फायदेमंद होती है, क्योंकि ऋण की शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है। वार्षिकी के साथ, स्थिति कुछ अलग है। कई उधारकर्ता गलती से यह मान लेते हैं कि समझौते की अवधि की शुरुआत में ही जल्दी चुकौती फायदेमंद है।

यह माना जाता है कि अंत में केवल "शरीर" का भुगतान किया जाता है, और ब्याज की मूल राशि पहले महीनों में चुकाई जाती है (दूसरे शब्दों में, पैसा बचाना संभव नहीं होगा)। वास्तव में, यह बिल्कुल भी सच नहीं है। वास्तव में, चुकौती की वार्षिकी पद्धति के साथ, मुख्य ब्याज का भुगतान सीधे अनुबंध अवधि के पहले भाग में किया जाता है। सच है, आधे मिलियन रूबल तक की राशि के लिए जारी किए गए उपभोक्ता ऋण की बात करें और साठ महीने तक की अवधि के लिए, यह समय से दो या छह महीने पहले भी ऋण का भुगतान करने के लिए समझ में आता है।अवधि। इसे एक उदाहरण के साथ स्पष्ट करने योग्य है जहां आंशिक प्रारंभिक चुकौती की गणना ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती है।

उदाहरण

मान लें कि एक नागरिक ने अड़तालीस महीने की अवधि के लिए तीस प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से तीन लाख रूबल का ऋण जारी किया है। उनका वार्षिकी नियोजित भुगतान 10,802 रूबल होगा। बयालीस महीने के बाद, वह तय समय से पहले अपने सारे कर्ज का भुगतान करने का फैसला करता है। इस समय तक, "शरीर" पर ऋण की शेष राशि 59,498 रूबल होगी, इस मामले में ब्याज पर 5,312 रूबल की बचत संभव होगी।

यदि, समान शर्तों के तहत, ऋण की आंशिक प्रारंभिक चुकौती की गणना एक विभेदित योजना के अनुसार की जाती है, तो बयालीस महीने के बाद शेष राशि 37,500 रूबल होगी, और इस समय वास्तविक ऋण बचत 3,282 होगी। रूबल। विशिष्ट शर्तों के लिए भुगतान अनुसूची और ब्याज की गणना करने के लिए, एक विशेष कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे अच्छा है। जैसा कि आप देख सकते हैं, निर्धारित समय से छह महीने पहले कर्ज चुकाकर, आम धारणा के विपरीत, ग्राहक वार्षिकी योजना के साथ अधिक बचत कर सकते हैं।

इस प्रकार, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जल्दी पूर्ण, सटीक, साथ ही आंशिक रूप से जल्दी चुकौती, हमेशा लाभदायक हो। इस तथ्य के बावजूद कि वित्तीय संस्थान इस प्रक्रिया को जटिल बनाने के लिए हर संभव प्रयास कर रहे हैं। धन जमा करके और अपना समय न बख्शते हुए, ग्राहक अपने ऋणों पर अधिक भुगतान की मात्रा को काफी कम कर सकते हैं। इसके अलावा, ऋणी की अप्रिय स्थिति से छुटकारा पाने से व्यक्ति पर हमेशा फलदायी प्रभाव पड़ता है, क्योंकिवित्तीय स्वतंत्रता एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे भुलाया नहीं जाना चाहिए।

Sberbank पर ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती

इस संगठन में इस तरह की रणनीति बिना किसी पूर्व सूचना के, शाखा में सीधे वर्तमान तिथि पर एक आवेदन पर की जाती है जिसमें राशि और खाते से धनराशि स्थानांतरित की जाएगी। एक नियम के रूप में, Sberbank में आंशिक प्रारंभिक चुकौती के लिए आवश्यक ऋण का न्यूनतम हिस्सा सीमित नहीं है।

जल्दी चुकौती के लिए आवेदन के निष्पादन की तारीख किसी भी दिन गिर सकती है (अर्थात, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कार्य दिवस, सप्ताहांत, छुट्टी, और इसी तरह है)। उसी समय, पैसे के उपयोग की वास्तविक अवधि के लिए ब्याज का भुगतान किया जाता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि Sberbank Online प्रणाली में, अन्य बातों के अलावा, शीघ्र चुकौती संभव है। यह बैंक इस तरह के पुनर्भुगतान के लिए कोई कमीशन नहीं लेता है।

वीटीबी पर ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती

सबसे पहले, ग्राहक को निर्धारित समय से पहले जितनी राशि जमा करना चाहता है, उसे खाते में जमा करना आवश्यक है। यदि मासिक भुगतान के दिन जल्दी आंशिक चुकौती की जाती है, तो जमा की गई राशि ऋण के नियोजित उन्मूलन के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। किसी अन्य दिन आंशिक धनवापसी की पृष्ठभूमि में योजना के अनुसार भुगतान भी अगली तिथि को किया जाना चाहिए।

VTB खाता पुनःपूर्ति के तरीके

आपके खाते को फिर से भरने के कई तरीके हैं, उदाहरण के लिए:

• एटीएम और भुगतान टर्मिनल "वीटीबी 24" के माध्यम से नकद या बैंक कार्ड द्वारा।
• इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम "वीटीबी ऑनलाइन" के माध्यम से।
• दूसरे बैंक से ट्रांसफर के साथ।
• नकद के साथ चेकआउट के माध्यम से।
• गोल्डन क्राउन नामक सेवा की मदद से।

इस तथ्य पर ध्यान देने योग्य है कि बैंक शाखा में कैश डेस्क के माध्यम से अंतिम तीन तरीकों का उपयोग करके धन जमा करते समय, ग्राहकों से एक निश्चित कमीशन लिया जाएगा। आपको भौतिक संसाधनों के हस्तांतरण के समय को भी ध्यान में रखना होगा।

अन्य बातों के अलावा, आंशिक जल्दी चुकौती के लिए बढ़ा हुआ भुगतान करने के इरादे से बैंकिंग संगठन को अग्रिम रूप से सूचित करना आवश्यक है। वीटीबी में, यह वीटीबी ऑनलाइन सिस्टम के माध्यम से किया जा सकता है या, यदि आप ग्राहक सेवा को कॉल करके अनुरोध छोड़ते हैं। ग्राहक किसी भी तारीख को एक आवेदन छोड़ सकते हैं, हालांकि, यदि कोई व्यक्ति अपने शेड्यूल के अनुसार भुगतान के दिन इस तरह का पुनर्भुगतान करना चाहता है, तो उन्हें राइट-ऑफ से कम से कम एक दिन पहले आवेदन जमा करना होगा।

इस बैंक में ऋण जारी होने के दिन के साथ-साथ मासिक भुगतान की तिथि को अनुसूची के अनुसार, इसके अलावा, पहली से तीसरी जनवरी तक इस तरह के आवेदन स्वीकार नहीं किए जाते हैं। आवेदन भरने से तुरंत पहले, पूरी तरह से अतिदेय ऋण, यदि कोई हो, का भुगतान करना आवश्यक है।

यदि ग्राहक इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो अनिवार्य मुख्य भुगतान से अधिक की राशि डेबिट नहीं की जाएगी और अगले महीने तक खाते में रहेगी। इस वित्तीय संस्थान में जल्दी नकद चुकौती पर कोई प्रतिबंध नहीं है:न्यूनतम राशि सीमित नहीं है, कोई अधिस्थगन नहीं है। दंड के साथ कमीशन प्रदान नहीं किया जाता है। ऋण के प्रारंभिक आंशिक पुनर्भुगतान के बाद, यह बैंक अनिवार्य हस्तांतरण की राशि को कम कर देगा, या ऋण भुगतान अवधि को कम कर देगा, ग्राहक के अनुसार संबंधित आवेदन भरने के हिस्से के रूप में क्या चुनेंगे।