वाहन निर्माताओं के कैप्टिव बैंक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

यह कैप्टिव बैंक हैं जो वर्तमान में एक नई कार ऋण योजना बना रहे हैं, जो गति प्राप्त कर रही है, खरीदारों की वित्तीय क्षमताओं का विस्तार कर रही है। यह किस बारे में है?

बुनियादी अवधारणा

इस तरह की अवधारणा, और कभी-कभी आप "कैप्टिव बैंक" शब्द पा सकते हैं, अभी भी रूसी उधारकर्ताओं के लिए बहुत कम जाना जाता है। इस प्रकार के वित्तीय संस्थान निर्माताओं से सीधे कार ऋण जारी करते हैं। वे आमतौर पर एक ब्रांड के विशेषज्ञ होते हैं। कैप्टिव बैंक संरचनाएं हैं जिन्हें "पॉकेट" बैंक भी कहा जाता है, क्योंकि वे एक एकल वित्तीय औद्योगिक समूह के हितों की सेवा के लिए बनाए गए हैं। नाम को नज़रअंदाज करना, जिसे समझना इतना मुश्किल है, आइए आगे समझने की कोशिश करते हैं कि मामला यहां क्या है।

वाणिज्यिक बैंक जो पेशकश करते हैं, उससे एक निर्माता से कार ऋण पारंपरिक रूप से अधिक आकर्षक दरों से अलग होता है। ऐसे ऋण का मुख्य कार्यसमूह के उत्पादों की बिक्री में वृद्धि। लेकिन कैप्टिव बैंकों के लिए बाकी पैरामीटर काफी मानक हैं: अधिकतम ऋण अवधि 5 वर्ष है, जबकि डाउन पेमेंट (15-20 प्रतिशत) की आवश्यकता होगी, व्यापक बीमा की आवश्यकता है। निर्माता से कार ऋण के लिए गैर-मानक शर्तें (जहां डाउन पेमेंट 10 प्रतिशत है, कोई बीमा नहीं है, आदि) भी बाजार पर पाई जा सकती हैं। लेकिन साथ ही, ब्याज दरें बहुत अधिक हैं।

समय-समय पर, कैप्टिव बैंक कार ऋण पर प्रचार शुरू करते हैं, जिसके तहत आकर्षक शर्तों पर या बिना डाउन पेमेंट के ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

बैंकों का उपयोग करके क्रेडिट पर कार खरीदने के लिए शास्त्रीय योजनाओं के नुकसान

कार ऋण पर वर्तमान दरें उच्च बैंक लाभ का स्रोत हैं, और ऐसे ऋणों की शर्तें कार उत्साही लोगों के लिए अभी भी काफी कठिन हैं। उधार पर कार खरीदने के लिए, एक व्यक्ति पहले बैंक जाता है, फिर कार डीलरशिप के पास जाता है, फिर एक वाहन चुनता है और उस पर चला जाता है।

एक ही योजना, लेकिन थोड़े अलग संस्करण में: एक व्यक्ति कार डीलरशिप पर जाता है, एक कार चुनता है, स्टोर के क्षेत्र में स्थित बैंक प्रतिनिधि के पास जाता है, ऋण स्वीकृत होने की प्रतीक्षा करता है और छोड़ देता है एक नए वाहन में। लेकिन इस मामले में हमेशा चार प्रतिभागी होते हैं: हम निर्माता, बैंक, कार डीलरशिप, अंतिम उपभोक्ता (क्रेडिट पर कार के खरीदार) के बारे में बात कर रहे हैं।

इस प्रकार, निर्माताओं और अंतिम ग्राहकों के बीच हमेशा मध्यस्थ होते हैं जो अपने काम के लिए पारिश्रमिक की भी मांग करते हैं। और संबंधित वित्तीय बोझ उधारकर्ता पर लगाया जाता है।

कैप्टिव बैंकों द्वारा कार ऋण के लिए कौन सी योजना की पेशकश की जाती है?

गैर-पारंपरिक कैप्टिव योजना यह मानती है कि उपभोक्ता के लिए निर्माता और वित्तीय संगठन एक व्यक्ति में एकजुट हैं। उदाहरण के लिए, "टोक्यो-मित्सुबिशी" नामक बैंक हमारे देश में केवल जापानी ऑटोमोबाइल कंपनियों को सेवा प्रदान करता है। उधारकर्ताओं के लिए इस योजना का लाभ यह है कि जितने कम बिचौलिये होंगे, कार खरीदना उतना ही सस्ता होगा।

इसके अलावा, कैप्टिव संरचनाएं न केवल बेचे जा रहे ब्रांड के मॉडल रेंज के लिए, बल्कि इस उत्पाद के पूरे पैकेज के लिए भी सबसे दिलचस्प ऑफर देती हैं। उदाहरण के लिए, टोयोटा बैंक सभी कॉन्फ़िगरेशन खरीदने की पेशकश करता है: कम्फर्ट, एलिगेंस और प्रेस्टीज। और इसके अलावा, आवश्यक दस्तावेज का संग्रह कम हो गया है। बीएमडब्ल्यू बैंक आपको केवल कुछ दस्तावेजों के साथ कार का मालिक बनने का अवसर देता है।

कौन से बैंक इस तरह काम करते हैं?

कैप्टिव बैंक, सबसे पहले, प्रसिद्ध टोयोटा बैंक, मर्सिडीज-बेंज बैंक, बीएमडब्ल्यू बैंक और अन्य हैं। यह अनुमान लगाना मुश्किल नहीं है कि उनके द्वारा कौन से ऑटो ब्रांड का प्रचार किया जाता है। यह कहना उचित है कि उपरोक्त संगठन नेताओं की सूची में शामिल नहीं हैं, क्योंकि पारंपरिक कार ऋण योजना अभी भी आगे है। और इसके कारण हैं:

• रूसी कारें, बढ़ी हुई कीमतों के बावजूद, राज्य के समर्थन से बेची जाती हैं। घरेलू कारों के लिए ऋण कार्यक्रम रूसी वित्तीय संस्थानों द्वारा विकसित किया गया था जो सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त हैं। कैप्टिव घरेलू बैंक का एक उदाहरण हैलाडा-क्रेडिट, जो AvtoVAZ द्वारा प्रस्तुत ऑटोमोटिव उद्योग के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है।
• पारंपरिक कार ऋण योजनाएं एक ब्रांड चुनने की स्वतंत्रता प्रदान करती हैं, जबकि कैप्टिव संरचनाएं जापान और जर्मनी में बने विश्वसनीय वाहनों के लिए खरीदारों की आवश्यकता को महसूस करते हुए केवल स्वयं को बढ़ावा देती हैं। उनका लक्ष्य ब्रांड की वफादारी बढ़ाना है।

मुझे "बैंक ऑन व्हील्स" कहां मिल सकता है

कैप्टिव बैंकों के प्रतिनिधि कार्यालय आज कार डीलरशिप में आसानी से मिल जाते हैं जो बीएमडब्ल्यू, टोयोटा, मर्सिडीज-बेंज ब्रांडों के आधिकारिक डीलर हैं। बेशक, ग्राहक वहां सार्वभौमिक वित्तीय संस्थानों के प्रतिनिधियों से भी मिलेंगे, लेकिन कार ऋण कार्यक्रम काफी भिन्न होंगे।

यदि कोई व्यक्ति किसी अन्य उत्पाद में रुचि नहीं रखता है, अर्थात, वह उपभोक्ता ऋण लेने की योजना नहीं बनाता है, उदाहरण के लिए, Sberbank से, तो आपको वाहन निर्माताओं के लिए एक कैप्टिव बैंक की सेवाओं का उपयोग करने की आवश्यकता है। यदि आप टोयोटा खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको टोयोटा बैंक जाना चाहिए, जो कार्यक्रम के तहत कम दरों के अलावा, आपको टायर सेवा से प्रसन्न करेगा।

सैलून जाने से पहले बैंकिंग साइट्स की जानकारी अवश्य पढ़ें। वहां आप विशेष प्रचार के बारे में पता लगा सकते हैं, सही कार ऋण कार्यक्रम चुन सकते हैं, ऋण कैलकुलेटर ढूंढ सकते हैं। लेकिन ऐसे कार्यक्रमों की कुछ शर्तें होती हैं, इसलिए ब्याज दर बदल सकती है।

बीएमडब्ल्यू क्रेडिट पर

आइए विचार करें कि एक लोकप्रिय कैप्टिव कार लोन बैंक कैसे काम करता है।बीएमडब्ल्यू कार खरीदना बहुत आसान है। उदाहरण के लिए, "बीएमडब्ल्यू बैंक" दस से अधिक कार्यक्रमों की पेशकश करता है, राजनयिकों और कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए विशेष ऑफ़र विकसित किए गए हैं। विदेशी निर्मित कारों के अलावा, आप आसानी से उसी ब्रांड की मोटरसाइकिल के मालिक बन सकते हैं। कार लोन की शुरुआती दर 6.75 प्रतिशत है। उधारकर्ता की आयु अठारह से पैंसठ वर्ष के बीच होनी चाहिए। मेमो के साथ कोई भी दस्तावेज़ कंप्यूटर पर डाउनलोड किया जा सकता है, और फिर मुद्रित किया जा सकता है। आप चरण-दर-चरण निर्देशों से सीख सकते हैं कि बीएमडब्ल्यू खरीदने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें। इसके अलावा, ग्राहक को बिना अतिरिक्त जानकारी के पतवार बीमा की पेशकश की जाएगी।

आखिरकार

इस घटना में कि किसी व्यक्ति के पास पहले से ही अपनी वित्तीय संरचना है, जो उसे हर चीज में बिल्कुल उपयुक्त बनाती है, आपको उस क्रेडिट संस्थान से संपर्क करने की आवश्यकता है जिस पर वह भरोसा करता है। यदि कोई नहीं है, और वह विशिष्ट ब्रांडों में रुचि रखता है, तो आपको एक पॉकेट बैंक की तलाश करनी चाहिए।

तथ्य यह है कि खरीदारों को सर्वोत्तम स्थिति प्रदान करने के लिए विशिष्ट वाहन निर्माताओं के लिए अपना स्वयं का बैंक बनाना अधिक लाभदायक है। इस प्रकार, विशेषज्ञ ऐसी कार ऋण प्रणाली के सतत विकास की भविष्यवाणी करते हैं।

हमने विचार किया है कि यह क्या है - एक कैप्टिव बैंक। हमें उम्मीद है कि लेख में दी गई जानकारी उपयोगी थी।