अपने आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें - विशेषताएं, तरीके और सिफारिशें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पेंशन की देखभाल स्वयं व्यक्ति से बेहतर कोई नहीं करेगा। अक्सर सामाजिक सुरक्षा आपको महीने दर महीने जीने भी नहीं देती है। इसलिए, अभी भविष्य के बारे में सोचना अनिवार्य है, जो इतना आसान नहीं है। रिटायरमेंट के लिए खुद से बचत कैसे करें, यह सवाल कई लोग पूछते हैं।

मैं इसे स्वयं क्यों करूं?

हर कोई अपने वेतन से सामाजिक सुरक्षा के लिए मासिक भुगतान करता है, वास्तव में, कोई बीमा प्रीमियम नहीं है। यह एक बड़ा कर है जो वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों की पेंशन का वित्तपोषण करता है। इस प्रकार, सामाजिक सुरक्षा मजदूरी से काटी गई कोई भी राशि किसी विशिष्ट व्यक्ति की भावी पेंशन में नहीं डाली जाती है।

शायद हर कोई जानता है कि उसके पैसे का एक हिस्सा रूसी संघ के पेंशन फंड में जाता है, जिसका फंड आज मुख्य रूप से ऑफ-बजट फंड में स्थानांतरित किया जाता है। कुछ के अनुसार, राजनेताओं की नजर फंड में जमा बची हुई बचत पर होती है, इसलिए आप उम्मीद कर सकते हैं कि किसी व्यक्ति को उसके योगदान से एक पैसा भी नहीं मिलेगा।

निजी व्यवसायों में काम करने वाले लोग कम होते जा रहे हैं, इसलिए कम लोग सामाजिक सुरक्षा प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं। यह प्रवृत्ति इस तथ्य की ओर ले जाती है कि क्लासिक वित्तीय पिरामिड जिसे पेंशन योगदान कहा जाता है, जल्दी या बाद में ढह जाएगा। यह तब होगा जब राजनेता अंततः इसके दिवालियेपन की घोषणा करेंगे। बेशक, ऐसा नहीं लगेगा कि राष्ट्रपति बाहर आकर कहेंगे कि पीएफ दिवालिया हो गया है। नहीं, नहीं और नहीं। वह बाहर आकर कहेंगे कि आज सभी के लिए एक उचित पेंशन 1,000 रूबल है (राजनेताओं, अधिकारियों और अन्य प्रभावशाली समूहों को छोड़कर)।

जबकि राजनेता रूसी संघ में औसत वेतन के कृत्रिम उत्पीड़न और छिपी हुई मुद्रास्फीति के माध्यम से, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन में योगदान सहित नवाचारों और करों को बढ़ाकर पेंशन प्रावधान की पीड़ा को लम्बा करने की कोशिश कर रहे हैं। इन कारणों से, यह प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति के लिए स्वयं को कैसे बचाया जाए।

एक अच्छी पेंशन पाने के लिए आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है?

अपने दम पर बचत करना कोई आसान काम नहीं है। अधिकांश लोग बचत करना नहीं जानते, और जो करते हैं वे भी बहुत कम बचत कर सकते हैं। उच्च करों के बावजूद बचत करना, कीमतें जो आय से अधिक हैं, मुश्किल है। तथ्य यह है कि कीमतें बढ़ रही हैं आश्चर्य की बात नहीं है - कराधान अभी भी अधिक है, उदाहरण के लिए, प्रति लीटर गैसोलीन कर 53% (वैट, ईंधन अधिभार, उत्पाद शुल्क) से अधिक है। अन्य उत्पादों और सेवाओं के लिए स्थिति थोड़ी बेहतर है।

रूस में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने से पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि आपको नियमित रूप से कितनी बचत करनी हैवेतन।

अगर आप अपनी तनख्वाह का 10% अलग रख देंगे, और बैंक जमा और बचत खातों पर पैसे बचाएंगे, तो यह तस्वीर सामने आएगी। इस व्यवस्था के तहत जीवन के 35 वर्षों के लिए, बचत प्रति वर्ष 2.5% होगी। इस अवधि के दौरान मुद्रास्फीति की दर 2% होगी।

जैसा कि आरेख से पता चलता है, 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के बाद, ऐसा व्यक्ति अपनी इच्छा से 5 गुना अधिक गरीब रहेगा। इसका मतलब है कि वह पूरी तरह से गरीबी में रहेगा, क्योंकि प्राप्त होने वाली राशि उसके खाने के लिए शायद ही पर्याप्त हो। अपनी सेवानिवृत्ति को अपनी इच्छानुसार जीने के लिए, आपको 50-55% की बचत करनी होगी, जो कि वर्तमान कराधान के साथ अवास्तविक है।

ऐसे व्यक्ति के लिए एक ही मोक्ष है कि वह बुढ़ापे तक सप्ताह में कम से कम 2-3 दिन काम करे, जिसके अपने फायदे हैं। वैज्ञानिक अध्ययनों से पता चलता है कि जो लोग सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद काम करते हैं, उनमें मनोभ्रंश और अल्जाइमर रोग विकसित होने की संभावना कम होती है, और अन्य लोगों के साथ सामाजिकता के कारण उनका मानसिक स्वास्थ्य सांख्यिकीय रूप से बेहतर होता है।

साधन संपन्न रूसी हमेशा कुछ न कुछ लेकर आता है। उदाहरण के लिए, वह अंततः फ्रांस या जर्मनी में प्रवास कर सकता है, जहां सामाजिक लाभ रूस की तुलना में 3-4 गुना अधिक होगा।

यह समझने के लिए कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है, किसी अन्य व्यक्ति के उदाहरण पर विचार करें, लेकिन जीवन और कार्य के प्रति पूरी तरह से अलग दृष्टिकोण के साथ। वह सेवानिवृत्ति के लिए अपने वेतन का 10% बचाने जा रहे हैं।

उनके दादा-दादी 80-90 साल तक लंबे समय तक जीवित रहे, और उन्होंने भविष्यवाणी की कि वह 95 साल तक जीवित रहेंगे, खासकर अगर देखभाल की जाएअपने आप को और अपने स्वास्थ्य में निवेश करें। यह एक महत्वाकांक्षी और मेहनती व्यक्ति है, इसलिए यह मान लेना सुरक्षित है कि उसके वेतन में प्रति वर्ष 3% की वृद्धि होगी, हालाँकि यह एक बहुत ही आशावादी धारणा है। वह अपनी बचत का ख्याल रखता है - वह हमेशा सर्वोत्तम बैंक जमा का उपयोग करता है, और अपने धन का कुछ हिस्सा निवेश करता है। यह माना जा सकता है कि वह अपनी बचत में प्रति वर्ष 3% की वृद्धि करने में सक्षम होगा। अर्थव्यवस्था की अवधि के दौरान मुद्रास्फीति की दर 2% होगी। वृद्धावस्था में वह अपना मकान बेच सकता है। इसके बजाय, वह क्षेत्रफल में 35% छोटे आवास खरीदेंगे।

सेवानिवृत्ति में अच्छी तरह से जीने के लिए उसे जीवन भर अपने वेतन का 35% बचाना होगा। उसकी शादी हो रही है और वह एक बच्चे के बारे में सोचेगा, जो सेवानिवृत्ति में उसके लिए एक महान आध्यात्मिक और वित्तीय सहायता होगी। ऐसा व्यक्ति, जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति में रहना अच्छा होगा और विशेष रूप से चिंता न करें। उनका चरित्र इंगित करता है कि उनके पास अपने करियर में बड़ी सफलता का मौका है और फलस्वरूप, वर्तमान की तुलना में अधिक कमाई है। वह समय पर खुद से पूछेंगे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें।

देरी कैसे करें

सबसे पहले आपको अपने चेहरे को ठंडे पानी से धोना होगा और खुद का जवाब देना होगा कि आप रिटायरमेंट में किस स्तर पर रहना चाहते हैं। फिर आपको गणना करनी चाहिए कि सेवानिवृत्ति में आराम से रहने के लिए आपके पास वयस्कता में कितनी पूंजी होनी चाहिए। अंतिम तत्व यह गणना है कि पर्याप्त राशि प्रदान करने के लिए आपको लगातार कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

नियमित रूप से और सुरक्षित रूप से

जो लोग सोच रहे हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा बचाना है, उन्हें सर्वश्रेष्ठ की मदद से नियमित रूप से और सुरक्षित रूप से बचत करना शुरू कर देना चाहिएबैंक जमा और बचत खाते। यदि कोई व्यक्ति उद्यमी नहीं है, तो उसके लिए निवेश अधिक जोखिम भरा है। यह इष्टतम है कि वे आपकी संचित पूंजी के 20% से अधिक न हों। ऐसे में इस विधा में रहने में 25 साल लगेंगे।

उच्च मूल्य की संपत्तियां बनाएं

यदि कोई उद्यमी है, तो सेवानिवृत्त होने का सबसे अच्छा तरीका उच्च मूल्य की संपत्ति का निर्माण करना है, जैसे कि एक कंपनी जिसे आंशिक रूप से भुनाया जा सकता है या निदेशक मंडल में रहते हुए लाभांश से सेवानिवृत्ति में निष्क्रिय आय प्राप्त कर सकता है।

यदि किसी व्यक्ति में महान प्रतिभा और जुनून है, उदाहरण के लिए, वह अच्छा गाता और रचना करता है, तो आप निष्क्रिय आय प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें, इस सवाल का यह सही जवाब है। निष्क्रिय आय आपकी खोजों की पेटेंट या एकमुश्त बिक्री हो सकती है।

कभी भी उस चीज़ में निवेश न करें जिसे आप नहीं समझते हैं

संपत्ति में निवेश से बचना सबसे अच्छा है जब तक कि यह स्पष्ट न हो कि जोखिमों का आकलन कैसे किया जाए और लाभ किस पर निर्भर करता है। बेशक, कई लोग सैद्धांतिक रूप से जोखिम भरी संपत्ति में निवेश करने के लिए जाने जाते हैं, जैसे कि यूएस या जर्मन स्टॉक। अमेरिकी नवोन्मेषी कंपनियां आने वाले दशकों में दुनिया भर में बड़ा मुनाफा कमा रही होंगी, इसलिए यह मूल्य में उनकी वृद्धि की गति को जब्त करने लायक है।

कम टैक्स दें

अगर कानूनी रूप से कम टैक्स देना संभव है, तो इसे बनाने के लिए हर संभव प्रयास करना अनिवार्य है। राजनेताओं और अधिकारियों का पैसा कभी वापस नहीं किया जाएगा। वे किसी विशिष्ट व्यक्ति की पेंशन में नहीं, बल्कि वर्तमान पेंशनभोगियों के पास जाएंगे।

युवा होने पर जोखिम से न डरें

यदि कोई व्यक्ति युवा, महत्वाकांक्षी और अत्यधिक मेहनती है, तो जोखिम से न डरें। उच्च आय अर्जित करने वाले अधिकांश लोग स्मार्ट और उद्यमी होते हैं। आप मूर्त आय अर्जित करते हुए अपना खुद का व्यवसाय बनाने में भी सक्षम हो सकते हैं। शायद एक खेल कैरियर एक ऐसी चीज है जिसमें व्यक्ति बड़ी सफलता प्राप्त करेगा। सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें, इस सवाल का यह एक और जवाब है।

जितना हो सके काम करें

बुढ़ापा तक काम करना जरूरी है, जरूरी नहीं कि पूर्णकालिक हो। कार्य मनोभ्रंश के विकास का प्रतिकार करता है, जो वैज्ञानिक रूप से सिद्ध है। 60-65 साल की उम्र में रिटायरमेंट ब्रेन सुसाइड है।

अपने शरीर का ख्याल रखें

जो लोग यह सोच रहे हैं कि रिटायरमेंट के लिए उन्हें कितना पैसा बचाना चाहिए, उन्हें इस मुद्दे के बारे में सोचना चाहिए। भविष्य में बड़ी मात्रा में स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं दूर हो सकती हैं। स्वस्थ भोजन करके और नियमित रूप से व्यायाम करके अपना ख्याल रखें। परिवार शुरू करना सबसे अच्छा है, क्योंकि बुढ़ापे में यह एक बड़ा सहारा होगा।

एक अच्छी सेवानिवृत्ति योजना क्या होनी चाहिए?

पेंशन बचत की सुरक्षा पहले स्थान पर है। कुछ वर्षों की बचत एक बहुत लंबी अवधि होती है जिसमें न केवल किसी व्यक्ति विशेष के जीवन में, बल्कि वित्तीय बाजारों की स्थिति में भी बहुत सारी अच्छी और बुरी चीजें हो सकती हैं, जो निश्चित रूप से वित्तीय स्थिति को प्रभावित करेगी। व्यक्ति द्वारा चुना गया संस्थान। और जिन लोगों ने सोचा कि रिटायरमेंट के लिए कितने अंक जमा करने हैं, आपको इस बात को ध्यान में रखना चाहिए।

इस कारण से, मेंयोजना में लचीलेपन की जरूरत है। सबसे पहले, यह जमा रखने के मामले में होना चाहिए। विशेषज्ञ आपकी शुद्ध आय का कम से कम 10% अलग रखने की सलाह देते हैं। बचत अवधि के दौरान बचत की राशि बदल जाएगी। उन लोगों के खातों में प्राप्त राशि को स्वतंत्र रूप से बदलने में सक्षम होना आवश्यक है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के बारे में सोच रहे हैं। यह ऐसी स्थिति के लिए पहले से तैयारी करने लायक है जिसमें आवश्यक राशि को बचाना संभव नहीं होगा।

दूसरा, योजना को वित्तीय बाजारों में बहुत ही अस्थिर स्थिति को ध्यान में रखना चाहिए। ऐसे समय होते हैं जब एक व्यक्ति शेयर बाजारों में परिणाम प्राप्त करता है, और अन्य अवधियों में उच्चतम रिटर्न अपर्याप्त होता है। सेवानिवृत्ति तक की अवधि भी बदल जाएगी। यह आपके बचत करने के तरीके को भी प्रभावित करता है। पेंशन योजना में इस कारक को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए।

सर्वोत्तम बचत अभ्यास

पैसा बचाने का आदर्श तरीका क्या होना चाहिए? बैंक जमा पर वापसी शायद ही कभी मुद्रास्फीति की दर से अधिक होती है, और योजना पर वापसी औसत वेतन वृद्धि के स्तर पर आवश्यक होती है, जो मुद्रास्फीति की दर से कुछ प्रतिशत अधिक है। बैंक जमा पर ऐसा प्रतिफल प्राप्त करने की संभावना बहुत कम है।

आमतौर पर, मनमाने ढंग से चुनी गई राशियों के लिए बैंक के साथ एक अनुबंध किया जाता है, लेकिन जब अनुबंध का समापन होता है तो बैंक न्यूनतम लचीलापन प्रदान करेगा। यह या तो एक निश्चित दर समझौता होगा, जो मुद्रास्फीति गिरने पर अधिक फायदेमंद है, या एक परिवर्तनीय दर समझौता, जो बढ़ती मुद्रास्फीति परिदृश्य के लिए बेहतर अनुकूल है।

जमा समझौताएक निश्चित अवधि के लिए संपन्न होता है। समय से पहले अनुबंध तोड़कर, एक व्यक्ति ब्याज खो देता है। अगर आप हर महीने बैंक जमा में पैसा बचाते हैं, तो यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत का बहुत सुविधाजनक तरीका नहीं होगा।

इस सवाल का अगला जवाब कि रिटायरमेंट के लिए कितनी बचत करनी चाहिए, ओपन-एंडेड निवेश फंड का उपयोग करने के संदर्भ में विचार किया जाना चाहिए। ये अलग-अलग कंपनियां हैं, जिनमें से भागीदार दिवालिया होने का जोखिम नहीं उठाते हैं, लेकिन व्यक्ति एक निवेश प्रकृति के कुछ जोखिम वहन करता है।

लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड रिटर्न वेज ग्रोथ को पछाड़ सकता है।

लगभग 8% रूसी रियल एस्टेट बाजार में निवेश करते हैं। इस तथ्य के बावजूद कि निर्माण परियोजनाओं को निवेश के लिए एक बहुत ही सुरक्षित उद्योग माना जाता है, यहां जोखिम मुख्य रूप से डेवलपर से जुड़े होते हैं। एक व्यक्ति को डर हो सकता है कि डेवलपर अनुबंध को पूरा नहीं करेगा और निवेशक खरीदेगा, उदाहरण के लिए, गिरवी रखी गई अचल संपत्ति। अचल संपत्ति निवेश पर दीर्घकालिक रिटर्न उच्च हो सकता है, यहां तक कि वेतन वृद्धि दर से भी ऊपर। ऑब्जेक्ट अटैचमेंट में अपेक्षाकृत व्यापक विकल्प है। बिक्री की अवधि में कई महीने लग सकते हैं। अचल संपत्ति की बहुत अधिक लागत के कारण, इस प्रकार की योजना केवल उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जिन्होंने पेंशन के वित्तपोषण के लिए पहले से ही पर्याप्त पूंजी जमा कर ली है।

बचत के सबसे लोकप्रिय रूपों का उपरोक्त विश्लेषण स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि एक निवेश फंड सबसे अच्छा रूप होगा।

हमारी निजी पेंशन योजना की शर्तें इस तरह होनी चाहिएपरिणाम की निरंतर निगरानी की अनुमति देने के लिए व्यवस्था की गई, और कंपनी की सेवाओं को शून्य नुकसान के साथ मना करने का विकल्प भी था यदि यह पता चला कि कंपनी द्वारा तैयार की गई योजना अपेक्षाओं को पूरा नहीं करती है।

जीवन में बहुत अलग-अलग स्थितियां संभव हैं, किसी बड़े आर्थिक संकट का खतरा है। ऐसे कठिन जीवन क्षणों से निपटने के तरीकों के लिए एक निजी पेंशन योजना का भी मूल्यांकन किया जाना चाहिए। ऐसे में व्यक्ति को जिस वित्तीय संस्थान को पैसा सौंपा जाता है, उसके पक्ष में कोई भी खर्च वहन नहीं करना चाहिए।

कैसे पता करें

वृद्धावस्था के लिए पैसे बचाने के पारंपरिक तरीकों की अविश्वसनीयता के लिए, बहुत से लोग सोच रहे हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए अंक कैसे जमा करें। वित्त पोषित हिस्सा उस समय बनता है जब कोई व्यक्ति एसएनआईएलएस प्राप्त करता है। 6% हमेशा एक रूसी के वेतन से पीएफ खाते में स्थानांतरित किया जाता है। उसी समय, वह इसका कुछ हिस्सा अपने व्यक्तिगत खाते में स्थानांतरित कर सकता है। बचत खाते में जमा हो जाती है, और उसके बाद वे पेंशन के रूप में भुगतान करना शुरू करते हैं। जो लोग सोच रहे थे कि कैसे पता करें कि उन्होंने कितनी पेंशन जमा की है, उन्हें पेंशन फंड से संपर्क करना चाहिए। नई व्यवस्था के अनुसार, एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए अंक जमा करता है। और अगर वह सोचता है कि संचित पेंशन का पता कैसे लगाया जाए, तो वह पीएफआर की वेबसाइट का रुख कर सकता है। इस खाते से आप एक निश्चित उम्र के बाद ही पैसे निकाल सकते हैं। और जो लोग यह सवाल पूछते हैं कि संचित पेंशन को कैसे निकाला जाए, उन्हें यह पता होना चाहिए। समय से पहले संचित राशि को भुनाने का कोई तरीका नहीं है। और यह बिल्कुल समान माप में सार्वजनिक और निजी पेंशन फंड दोनों पर लागू होता है।

मानक दृष्टिकोण परिपक्व होने के लिए बड़ी रकम जमा करना हैउम्र, और फिर एक बीमा कंपनी से पेंशन खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति के पास अपना घर है, तो आप उसे बेच सकते हैं। आधा नए आवास में जाएगा, और दूसरा भाग - सेवानिवृत्त होने के लिए। संपत्ति को किराए पर देना संभव है। अगला विकल्प भविष्य में पेंशन बनाने के लिए धीरे-धीरे निवेश करना है।