वित्तीय सलाहकार - यह कौन है? स्थिति, आवश्यकताओं और जिम्मेदारियों का विवरण, जहां अध्ययन करना है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हर व्यक्ति, किसी भी कंपनी की तरह, नियमित रूप से मौजूदा पूंजी को बढ़ाने की इच्छा रखता है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को सुधारने के कई तरीके हैं।

इनमें बैंक जमा, निवेश, अतिरिक्त धन जुटाना और बहुत कुछ शामिल हैं। चुनाव बड़ा है, लेकिन, अफसोस, हर जगह कोई गारंटी नहीं है। कुछ सामान्य लोग वित्त और निवेश के क्षेत्र में गहन ज्ञान का दावा कर सकते हैं। उद्यमियों में भी, उनमें से कुछ हैं, क्योंकि उन सभी के पास एक विशेष व्यावसायिक शिक्षा नहीं है। इसलिए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि उनमें से कई ऐसे विशेषज्ञ की मदद के लिए वित्तीय सलाहकार के रूप में जाते हैं। उनकी सेवाओं की आवश्यकता उन स्थितियों में होती है जहां आपको अनुबंध समाप्त करने, ऋण प्राप्त करने, नए धन जुटाने, निवेश करने और बहुत कुछ करने से पहले एक महत्वपूर्ण निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जोस्थिति का विश्लेषण करता है, सभी जोखिमों का मूल्यांकन करता है और सिफारिशें करता है। वह अंतिम निर्णय नहीं लेता है। लेकिन यह उनकी सिफारिशों पर है कि ग्राहक निर्णय लेने से पहले सुनता है।

वित्तीय सलाहकार कौन है?

यह एक बल्कि जिम्मेदार पेशा है जिसके लिए न केवल शिक्षा की आवश्यकता होती है, बल्कि प्रासंगिक कौशल की भी आवश्यकता होती है। हाथ पर "क्रस्ट" होना पर्याप्त नहीं है। एक वित्तीय सलाहकार एक निवेश विशेषज्ञ, एक रणनीतिक योजनाकार होता है जो आम लोगों और संगठनों को अपनी पूंजी बचाने और बढ़ाने में मदद करता है। आदर्श रूप से, ऐसा विशेषज्ञ ग्राहक की सभी वित्तीय समस्याओं को हल करने में सक्षम होना चाहिए। अगर कोई समस्या है, तो उसे उनसे बाहर निकलने का रास्ता खोजना होगा। यदि मुफ्त फंड हैं, तो विशेषज्ञ बाजार का अध्ययन करता है और सबसे आकर्षक और लाभदायक निवेश वस्तुओं का चयन करता है। साथ ही, सलाहकार निवेशकों, नए व्यापार भागीदारों को आकर्षित करके संगठन की इक्विटी बढ़ाने के तरीके खोज सकते हैं।

अगर हम संयुक्त राज्य अमेरिका और पश्चिमी यूरोप के बारे में बात करते हैं, जहां ऐसे विशेषज्ञों की मांग बहुत अधिक है, तो अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार की सेवाएं आवश्यक हैं। इसमें घर खरीदना, शिक्षा के लिए भुगतान, सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य शामिल हैं। वित्त से संबंधित निर्णय लेने के लिए, कार्यों की एक पूरी श्रृंखला को हल करना, अपनी क्षमताओं का आकलन करना, बाजार पर प्रस्तावों का विश्लेषण करना और संभावित जोखिमों को ध्यान में रखना आवश्यक है। इस क्षेत्र में काम करने वाला एक विशेषज्ञ ही इसे गुणात्मक रूप से कर सकता है। और वित्तीय सलाहकार वह हैएक व्यक्ति जो आपको सही चुनाव करने में मदद करेगा।

पेशे का इतिहास

पश्चिम में, यह पेशा बहुत पहले दिखाई दिया। उनकी सेवाओं का उपयोग न केवल कंपनियों द्वारा किया जाता है, बल्कि सामान्य आबादी द्वारा भी किया जाता है। उनके लिए, उदाहरण के लिए, एक पारिवारिक चिकित्सक, एक दंत चिकित्सक और एक वित्तीय सलाहकार होना सामान्य है। हमारे देश में, पिछली शताब्दी के 90 के दशक में पेरेस्त्रोइका के बाद पेशा दिखाई दिया। लेकिन अब तक, उनकी सेवाओं की व्यावसायिक क्षेत्र में मांग अधिक है। आम लोगों का बहुत कम प्रतिशत ऐसे विशेषज्ञों की ओर रुख करता है। शेष व्यक्तिगत वित्त के संबंध में अपने निर्णय स्वयं लेना पसंद करते हैं।

जहां एक वित्तीय सलाहकार काम करता है

ज्यादा विकल्प नहीं हैं। यह हो सकता है:

• बैंक में वित्तीय सलाहकार;
• नि:शुल्क विशेषज्ञ;
• परामर्श एजेंसी कर्मचारी;
• एक बड़ी कंपनी का पूर्णकालिक विशेषज्ञ।

रूसी बाजार में, ऐसे विशेषज्ञ ज्यादातर बड़ी परामर्श कंपनियों में काम करते हैं।

निजी विशेषज्ञों की भी काफी बड़ी संख्या है। केवल बड़ी कंपनियां ही पूर्णकालिक सलाहकारों को वहन कर सकती हैं। अधिकांश व्यावसायिक प्रतिनिधि परामर्श फर्मों की ओर रुख करना पसंद करते हैं यदि उन्हें ऐसी सेवाओं की आवश्यकता होती है, क्योंकि यह पूर्णकालिक विशेषज्ञ होने की तुलना में अधिक लाभदायक है।

उनकी सेवाओं की आवश्यकता किसे हो सकती है?

ग्राहक बहुत भिन्न हो सकते हैं। यह है:

• साधारण लोग;
• व्यक्तिगत उद्यमी;
• छोटे, मध्यम, बड़े व्यवसायों के प्रतिनिधि।

नियमितएक व्यक्ति ऐसे विशेषज्ञ की ओर रुख कर सकता है, उदाहरण के लिए, यदि वह स्टॉक, रियल एस्टेट या कुछ और में पैसा लगाना चाहता है, ताकि गलत गणना न हो, जोखिम कम से कम हो और निश्चित रूप से लाभ हो। उद्यमियों के भी लगभग समान लक्ष्य होते हैं। एक वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहक को पसंदीदा शेयरों और साधारण शेयरों के बीच अंतर बताता है, एक जमा का चयन करने में मदद करता है। इसके अलावा, सबसे अनुकूल शर्तों पर इसे प्राप्त करने के लिए बैंक ऋण चुनते समय उसकी सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है।

व्यापार प्रतिनिधियों के लिए, वे विभिन्न प्रकार के कार्य निर्धारित करते हैं। सब कुछ स्थिति पर निर्भर करता है। वित्तीय सलाहकार के रूप में कार्य करने का अर्थ ग्राहक की समस्याओं को हल करना, मौजूदा जोखिम भरी स्थिति से बाहर निकलने के तरीके खोजना भी है। इसलिए, भले ही ऐसा लगता है कि कंपनी के लिए अंत आ गया है और यह कर्ज से बाहर नहीं निकलेगा, जुर्माना, एक अच्छी तरह से तैयार की गई रणनीति एक सुखद अंत की संभावना देती है। अगर कंपनी को कोई समस्या नहीं है, तो उसे बढ़ने और विकसित करने, नए ग्राहकों, व्यापार भागीदारों को आकर्षित करने और शुद्ध लाभ बढ़ाने के लिए ऐसे विशेषज्ञ की सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है। बेशक, बहुत कुछ कंपनी के दायरे पर भी निर्भर करता है।

यदि कोई सलाहकार विशेष रूप से शेयर बाजार में विशेषज्ञता रखता है, भले ही वह व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं के साथ काम करता हो, उसे उद्धरणों की निगरानी करनी चाहिए, पूर्वानुमान लगाना चाहिए और आने वाली खबरों का विश्लेषण करना चाहिए। विशेषज्ञ क्लाइंट को स्टॉक, बॉन्ड, करेंसी खरीदने या बेचने का संकेत देता है, अगर समय सही हो।

बैंक में वित्तीय सलाहकार

रूसी मेंबैंकों में, एक वित्तीय सलाहकार, जिसका कर्तव्य मानक से थोड़ा भिन्न हो सकता है, अक्सर बिक्री प्रबंधक के रूप में कार्य करता है। बेशक, ऐसे बैंक हैं जो वास्तव में उच्च श्रेणी के पेशेवरों की सेवाएं प्रदान करते हैं जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के साथ काम करते हैं।

लेकिन मूल रूप से एक बैंक में, एक वित्तीय सलाहकार एक कर्मचारी होता है जो विशेष रूप से उत्पादों पर जानकारी प्रदान करता है और उन्हें बेचता भी है। इसलिए, ऐसे संगठनों में, इस पद के लिए आवेदकों से हमेशा प्रोफ़ाइल शिक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। नियोक्ता बिक्री में अनुभव और कौशल में रुचि रखता है। इस कारण बैंकों के फ्रंट ऑफिस में काम करने वाले साधारण वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को सलाह नहीं दे पाते, अल्पकालिक और लंबी अवधि के लक्ष्यों की योजना बनाते हैं, निवेश की वस्तुओं का चयन करते हैं, क्योंकि उन्हें इसके बारे में कुछ भी समझ नहीं आता है।

शिक्षा की क्या आवश्यकता है

वित्तीय सलाहकारों का एक संघ है। और अगर आप विशेषज्ञों के पोर्टफोलियो को देखें, तो उनमें से ज्यादातर के पास आर्थिक शिक्षा है। ये दिशाएं हो सकती हैं जैसे:

• अर्थव्यवस्था;
• लेखा और लेखा परीक्षा;
• प्रबंधन;
• वित्त और ऋण और बहुत कुछ।

इस क्षेत्र में भी कई वकील हैं जिन्होंने व्यवसाय के क्षेत्र में काम किया, गणितज्ञ। इस नौकरी के लिए एक विश्लेषणात्मक दिमाग की आवश्यकता होती है। इसलिए, ऐसे विशेषज्ञों में यांत्रिकी और गणित संकाय के कई स्नातक हैं।

एक विशेषज्ञ में क्या गुण होने चाहिए और उसके लिए क्या आवश्यक है

वित्तीय सलाहकार के लिए बुनियादी आवश्यकताएं:

जिम्मेदारी। वह दूसरों के पैसे से काम करता है। इसलिए जरूरी है जागरूक होना और गंभीरता को समझना।

ईमानदारी। विशेषज्ञ, सबसे पहले, अपने ग्राहक के हितों का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, ऐसा नहीं होना चाहिए कि वह ग्राहक को खरीदने के लिए प्रेरित करे, उदाहरण के लिए, कंपनी के शेयर, जो तब उसे एक लिफाफे में इनाम देगा, जबकि अन्य, अधिक लाभदायक निवेश विकल्प थे।

सीखने की क्षमता। एक ही उच्च शिक्षा प्राप्त करना पर्याप्त नहीं है। वित्त के क्षेत्र सहित दुनिया बहुत तेजी से बदल रही है और विकसित हो रही है। और आपको नवीनतम घटनाओं, प्रवृत्तियों, प्रवृत्तियों से अवगत होने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, 10 साल पहले भी, बहुत कम लोग जानते थे कि क्रिप्टोकरेंसी क्या है। और अब इसमें निवेशकों की दिलचस्पी सबसे ज्यादा है।

मल्टीटास्किंग। ऐसे विशेषज्ञ के पास कई ग्राहक हो सकते हैं। और उसे अलग-अलग दिशाओं में काम करना है, बड़ी संख्या में कार्यों को हल करना है, बिना कुछ भूले।

वित्तीय जोखिमों का विश्लेषण और मूल्यांकन करने की क्षमता। इसके लिए न केवल शिक्षा, बल्कि व्यवसाय में व्यावहारिक अनुभव की भी आवश्यकता होती है।

देश के वित्तीय प्रबंधन, लेखा, कर कानून का ज्ञान।

पीसी और विशेष कार्यक्रमों का ज्ञान।

मुख्य गतिविधियां

एक वित्तीय सलाहकार निम्नलिखित कार्य करता है:

• बाजार विश्लेषण;
• ग्राहक की जरूरतों और लक्ष्यों की पहचान करना;
• रणनीति विकसित करना;
• बाजार की निगरानी;
• खोज, ग्राहक के लिए नए अवसरों की पहचान

इसके लिएग्राहक एक विशेषज्ञ के पास जाते हैं, इस तथ्य को महसूस करते हुए कि वे स्वयं इस क्षेत्र में बहुत कम समझते हैं, और उन्हें ऐसे व्यक्ति की सहायता की आवश्यकता होती है जो इन मामलों में सक्षम हो। चूंकि हम पैसे के बारे में बात कर रहे हैं, अक्सर बहुत बड़े, आपको उनकी क्षमता और व्यावसायिकता के बारे में 150% सुनिश्चित होने के लिए सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार चुनना होगा।

वित्तीय सलाहकार कैसे बनें

आदर्श रूप से, एक विशेष शिक्षा की आवश्यकता है। यद्यपि आप दूसरे रास्ते पर जा सकते हैं और एक परामर्श फर्म में सहायक के रूप में नौकरी प्राप्त कर सकते हैं, धीरे-धीरे इस क्षेत्र में विकसित और विकसित हो सकते हैं। लेकिन इस रास्ते को चुनते हुए भी, समानांतर में विशेष शिक्षा प्राप्त करना बेहतर है, कम से कम अनुपस्थिति में, क्योंकि ग्राहक इस क्षण पर ध्यान देते हैं। आप इस क्षेत्र में काम करने का निर्णय नहीं ले सकते।

आप ऐसा निर्णय ले सकते हैं, लेकिन यह संभावना नहीं है कि ग्राहक भीड़ में दौड़ते हुए आएंगे। प्रतिष्ठा और अनुभव बहुत महत्वपूर्ण और आवश्यक हैं। इसलिए इस क्षेत्र में आपको अपना नाम कमाने की जरूरत है। और यह धीरे-धीरे किया जाता है। शुरू करने के लिए, एक परामर्श फर्म के साथ शुरुआत करना, अनुभव प्राप्त करना बेहतर है। फिर, यदि आप चाहें, तो आप मुफ्त तैराकी में जा सकते हैं या किसी बड़े संगठन में पूर्णकालिक विशेषज्ञ प्राप्त कर सकते हैं।

पेशे के लिए संभावनाएं

हमारे देश में, लोग, हालांकि, व्यापार क्षेत्र की तरह, केवल वित्तीय साक्षरता की बुनियादी बातों में महारत हासिल कर रहे हैं। इसलिए, ऐसे विशेषज्ञों के पास काफी अच्छी संभावनाएं हैं। हमें वित्तीय क्षेत्र सहित कई क्षेत्रों के बड़े पैमाने पर कम्प्यूटरीकरण और रोबोटीकरण के बारे में नहीं भूलना चाहिए। भविष्य में स्मार्ट और तेज मशीनों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए, आपको वास्तव में होना चाहिएउच्च श्रेणी के पेशेवर।

एक वित्तीय सलाहकार कितना कमाता है?

एक प्रसिद्ध वित्तीय सलाहकार, जिसकी पेशेवर हलकों में समीक्षा सकारात्मक है, एक वर्ष में कई दसियों हज़ार डॉलर तक कमाता है। लेकिन ऐसे बहुत कम विशेषज्ञ होते हैं। यदि ये बैंक कर्मचारी हैं, तो उनकी मासिक आय औसतन 25,000 - 80,000 रूबल की सीमा में भिन्न होती है और मुख्य रूप से बिक्री और पूर्ण योजनाओं पर निर्भर करती है। परामर्श फर्मों के कर्मचारी योग्यता, अनुभव और उस क्षेत्र के आधार पर जहां सेवाएं प्रदान की जाती हैं, 35,000 - 150,000 रूबल कमाते हैं।